ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ 21% သည် အခကြေးငွေပေးဆောင်သည်ဟု မထင်ပါ။ ဒါတွေက ဘာကြောင့်မှားတာလဲ။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ ငါးပုံတစ်ပုံကျော်သည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကောင့်များအတွက် အခကြေးငွေ ပေးဆောင်ရန် မစဉ်းစားကြကြောင်း စက်မှုလုပ်ငန်း စစ်တမ်းတစ်ခုက တွေ့ရှိခဲ့သည်။ သို့သော် ၎င်းတို့အများစုမှာ မှားယွင်းဖွယ်ရှိသည်—နှင့် အသိပညာကွာဟမှုသည် ရေရှည်တွင် ၎င်းတို့အား ငွေကြေးများစွာ ကုန်ကျစေနိုင်သည်။

ထိုအချက်တွင် လူ ၂၁ ရာခိုင်နှုန်းသည် အငြိမ်းစားမဟုတ်သော အကောင့်များတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် အခကြေးငွေ ပေးဆောင်ခြင်းမရှိကြောင်း ၊ အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ- ပြောင်းလဲနေသော အခင်းအကျင်း စစ်တမ်း ငွေကြေးစက်မှုလုပ်ငန်း စည်းမျဉ်းစည်းကမ်း အာဏာပိုင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ ပညာရေးဖောင်ဒေးရှင်းမှ ဆောင်ရွက်သည်။

အဆိုပါရှယ်ယာသည် 14 တွင် 2018% မှတက်သွားပြီး၊ အဖွဲ့ဝင်ပွဲစားကုမ္ပဏီများနှင့်ငွေလဲစျေးကွက်များကိုထိန်းချုပ်သောကိုယ်ပိုင်အုပ်ချုပ်ခွင့်ရအဖွဲ့အစည်း FINRA သည်၎င်း၏နိုင်ငံလုံးဆိုင်ရာရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏စစ်တမ်းကိုကောက်ယူခဲ့သည်။

မကြာသေးမီက စစ်တမ်းတွင် နောက်ထပ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ 17% က အခကြေးငွေ မည်မျှပေးဆောင်သည်ကို မသိကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကနေပိုများသော:
5 နှစ်သစ်တွင် ငွေကြေးအောင်မြင်ရန် လှုံ့ဆော်မှုများ
အမေရိကန်နိုင်ငံသားများ၏ 63% သည် လစာပေးဆောင်ရန် နေထိုင်ကြသည်။
အလုပ်ရှင်အများစုက Roth 401(k) ကို ပေးသည်။ ဒါကတော့ ဘယ်သူတွေ အကျိုးရှိနိုင်မလဲ။

သို့သော်၊ ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီများ၏ကျယ်ပြန့်သောဂေဟစနစ်သည် အခမဲ့အလုပ်မဖြစ်ပါ။ ဥပမာ- ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် ငွေကြေးအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ဖြစ်စေ ဤကုမ္ပဏီများသည် ယေဘုယျအားဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအခကြေးငွေကို တစ်မျိုးမျိုး စည်းကြပ်သည်။

ထိုအခကြေးငွေများကို သာမန်လူတစ်ယောက်မှ မမြင်နိုင်ပေ။ လုပ်ငန်းများသည် ၎င်းတို့၏ အခကြေးငွေများကို ကောင်းမွန်စွာ ပုံနှိပ်ဖော်ပြသော်လည်း ယေဘုယျအားဖြင့် သုံးစွဲသူများအား စာရင်းသွင်းခြင်း သို့မဟုတ် အသုံးဝင်ငွေပေးချေမှုတစ်ခုအတွက် ငွေပေးချေမှု သို့မဟုတ် ငွေပေးချေမှုတစ်ခုအတွက် ၎င်းတို့၏ ချက်လက်မှတ်အကောင့်များမှ လစဉ် ငွေထုတ်ယူရန် သို့မဟုတ် ၎င်းတို့၏ ချက်လက်မှတ်အကောင့်များမှ ငွေထုတ်ရန် မတောင်းဆိုပါနှင့်။

ယင်းအစား၊ ၎င်းတို့သည် ဖောက်သည်တစ်ဦး၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ပိုင်ဆိုင်မှုများမှ နောက်ကွယ်မှ ငွေများကို ထုတ်ယူသည်—သတိမပြုမိဘဲ အလွယ်တကူ ကုန်သွားနိုင်သည်။

Morningstar ၏ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာဒါရိုက်တာ Christine Benz က "ဒါဟာအတော်လေးအကွဲအပြဲမရှိပါဘူး။ "ကျွန်ုပ်တို့သည် ထိုဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ငွေပေးချေရန် ငွေပေးချေမှုတစ်ခု ပြုလုပ်နေခြင်းမဟုတ်ပါ။"

"ဒါကြောင့် သင်ပေးဆောင်ရမယ့် အခကြေးငွေကို ပမာဏနဲ့ အခကြေးငွေ လုံးဝ ပေးဆောင်ခြင်း ရှိမရှိကို သတိပြုမိစေတယ်။"

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအခကြေးငွေများကို နှစ်စဉ် နုတ်ယူထားသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ ပိုင်ဆိုင်မှု ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအဖြစ် ဖော်ပြလေ့ရှိသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် 0.40 ခုနှစ်တွင် အပြန်အလှန်နှင့် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေများအတွက် ပျမ်းမျှ 2021% အခကြေးငွေကို ပေးဆောင်ခဲ့ပါသည်။ အညီ Morningstar သို့ ဤအခကြေးငွေကို “ကုန်ကျစရိတ်အချိုး” ဟုလည်း ခေါ်သည်။

ဆိုလိုသည်မှာ $10,000 ရှိသော ပျမ်းမျှရင်းနှီးမြုပ်နှံသူသည် မနှစ်က ၎င်းတို့၏အကောင့်မှ $40 ထုတ်ယူခဲ့သည်ဟု ဆိုလိုသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု လက်ကျန်ငွေအရ ထိုဒေါ်လာကြေးသည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် မြင့်တက်လာမည် သို့မဟုတ် ကျဆင်းနိုင်သည်။

ရာခိုင်နှုန်းနှင့် ဒေါ်လာ ပမာဏသည် အပြစ်ကင်းသည်ဟု ထင်ရသော်လည်း အခကြေးငွေ အသေးအမွှား ကွဲလွဲမှုများပင် ပေါင်းစည်းနိုင်သည့် စွမ်းအားကြောင့် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ သိသိသာသာ တိုးလာနိုင်သည်။

Vanguard Group ၏အဆိုအရ "သင်ပေးဆောင်သောအခကြေးငွေပမာဏအနည်းငယ်ကို သင်ဆုံးရှုံးရုံသာမကဘဲ၊ အနာဂတ်တွင် နှစ်ပေါင်းများစွာရနိုင်သည့် ငွေကြေးတိုးတက်မှုအားလုံးကိုလည်း ဆုံးရှုံးစေသည်" ဟု Vanguard Group မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

FINRA ၏ စစ်တမ်းကို ဖြေကြားခဲ့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ အများစု - 96% - ရင်းနှီးမြှပ်နှံရန် ၎င်းတို့၏ အဓိက စေ့ဆော်မှုသည် ရေရှည်တွင် ငွေရှာရန်ဖြစ်ကြောင်း မှတ်ချက်ပြုခဲ့သည်။

Securities and Exchange Commission တစ်ခုရှိတယ်။ နမူနာ အခကြေးငွေ၏ ရေရှည်ဒေါ်လာအကျိုးသက်ရောက်မှုကို သရုပ်ပြရန်။ ဥပမာအားဖြင့် အနှစ် 100,000 အတွက် တစ်နှစ်လျှင် $4 ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု 20% ရရှိမည်ဟု ယူဆသည်။ တစ်နှစ်လျှင် 0.25% ပေးရသော 1% နှစ်စဉ်ကြေးနှင့် 30,000% ပေးရသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် ဆယ်စုနှစ် နှစ်ခုကြာပြီးနောက် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် $208,000 ရှိမည်- $179,000 နှင့် $XNUMX။

ဒီဒေါ်လာငွေက ကောင်းနိုင်တယ်။ အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် တစ်နှစ်၏တန်ဖိုးရှိအစုစုငွေထုတ်ခြင်းအကြောင်းကို ကိုယ်စားပြုသည်။ဒေါ်လာ ၁ သန်းရှိသော အစုစုတစ်ခုအတွက်၊ ပေး သို့မဟုတ် ယူပါ။

ယေဘုယျအားဖြင့်၊ ကုန်ကျစရိတ်မြင့်မားသောရန်ပုံငွေတစ်ခုသည် "သင့်အတွက်တူညီသောအကျိုးအမြတ်များရရှိရန် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသောရန်ပုံငွေထက် ပိုမိုကောင်းမွန်စွာလုပ်ဆောင်ရမည်" ဟု SEC မှပြောကြားခဲ့သည်။

အခကြေးငွေများသည် 401(k) အစီအစဉ်မှ ငွေများကို တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားအကောင့်သို့ လွှဲပြောင်းပေးခြင်းကဲ့သို့သော ဘုံဆုံးဖြတ်ချက်များအပေါ် ကြီးမားသော အကျိုးသက်ရောက်မှုရှိနိုင်ပါသည်။

အငြိမ်းစားယူပြီးနောက် သို့မဟုတ် အလုပ်အပြောင်းအလဲပြီးနောက် ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သည့် Rollovers များသည် သမားရိုးကျ၊ သို့မဟုတ် အခွန်မဆောင်မီ IRAs ဖွင့်လှစ်ခြင်းတွင် "အထူးအရေးကြီးသော" အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်ပါသည်။ အညီ Investment Company Institute သို့

ရိုးရာ IRA အသစ်များ၏ ခုနစ်ဆယ့်ခြောက်ရာခိုင်နှုန်းသည် 2018 တွင် rollover ဒေါ်လာဖြင့်သာ ဖွင့်လှစ်ခဲ့ကြောင်း၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေများနှင့် အပိတ်ရန်ပုံငွေများအပါအဝင် ထိန်းညှိရန်ပုံငွေများကို ကိုယ်စားပြုသောအသင်းအဖွဲ့ ICI ၏အဆိုအရ သိရသည်။

ICI ၏ အဆိုအရ US အိမ်ထောင်စုများ၏ 37 သန်း (သို့) 28% ခန့်သည် 11.8 ခုနှစ်အကုန်တွင် စုပေါင်းဒေါ်လာ 2021 ထရီလီယံကို ကိုင်ဆောင်ထားသည့် ရိုးရာ IRA များကို ပိုင်ဆိုင်ထားသည်။

သို့သော် IRA ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် 401(k) အစီအစဉ်များထက် အခကြေးငွေပိုမိုမြင့်မားပါသည်။ ရလဒ်အနေဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် 45.5 တွင်ပြုလုပ်ခဲ့သော rollovers များအပေါ်အခြေခံ၍ 25 နှစ်တာကာလအတွင်းစုစုပေါင်းစုဆောင်းငွေ $ 2018 ဘီလီယံဆုံးရှုံးလိမ့်မည်၊ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်း ဘက်မလိုက်သော သုတေသနအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုဖြစ်သည့် Pew Charitable Trusts မှ

ဤနှစ်စဉ်အခကြေးငွေဖွဲ့စည်းပုံသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအားလုံးအတွက် မလိုအပ်ပါ။

ဥပမာအားဖြင့်၊ အချို့သောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် လက်ရှိစာရင်းသွင်းမှုအမျိုးအစားအခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ညှိနှိုင်းမှုတစ်ခုအတွက် တစ်ကြိမ်သာအခကြေးငွေဖြစ်စေ တစ်ဒေါ်လာတန်ကြေးသို့ ကူးပြောင်းသွားကြသည်။

အချို့သော အခကြေးငွေ မော်ဒယ်များသည် ကွဲပြားသည်။ တစ်ခုတည်းသောစတော့ရှယ်ယာ သို့မဟုတ် ငွေချေးစာချုပ်များကို ဝယ်ယူသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် နှစ်စဉ်ကြေးအစား တစ်ကြိမ်ကြိုတင်ကော်မရှင်ကို ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။ ရှားပါးသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ရန်ပုံငွေများ ဖြစ်နိုင်သည်။ လုံးဝမကောက်ခံပါ။; ဤကိစ္စများတွင်၊ ကုမ္ပဏီများသည် အခကြေးငွေပေးဆောင်သော အခြားထုတ်ကုန်များကို ၎င်းတို့အား ဖြတ်ကျော်ရောင်းချရန် ဖောက်သည်များအား ဆွဲဆောင်ရန် ကြိုးစားနေဖွယ်ရှိကြောင်း Morningstar မှ Benz မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

ဤသည်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများအပြားအတွက် သတင်းကောင်းဖြစ်သည်- အခကြေးငွေကို သင်ဂရုမစိုက်ခဲ့လျှင်ပင် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ၎င်းတို့သည် ကျဆင်းသွားဖွယ်ရှိသည်။

Morningstar ၏ အဆိုအရ ပျမ်းမျှရန်ပုံငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအတွက် အခကြေးငွေမှာ 2001 ခုနှစ်ကတည်းက ထက်ဝက်ကျဆင်းသွားပြီး 0.40% မှ 0.87% သို့ ကျဆင်းသွားသည်။ အထူးသဖြင့် အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများဟု ခေါ်သော တန်ဖိုးနည်းရန်ပုံငွေများအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ ဦးစားပေးမှုများကြောင့် ဖြစ်သည်ဟု Morningstar မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

Index ရန်ပုံငွေများကို စီမံကွပ်ကဲသည် ။ စတော့- သို့မဟုတ် ငွေချေးစာချုပ်-ကောက်နည်းဗျူဟာများကို အသုံးချမည့်အစား၊ ကျယ်ပြန့်သော စျေးကွက်အညွှန်းကိန်း၏ စွမ်းဆောင်ရည်ကို အတုယူရန် ကြိုးစားပါ။ ထိုကဲ့သို့သောအဖြစ် S&P 500 အညွှန်းကိန်းUS စတော့ရှယ်ယာစွမ်းဆောင်ရည်၏ ဘာရိုမီတာ။ ၎င်းတို့သည် တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲထားသော ရန်ပုံငွေများထက် စျေးသက်သာပါသည်။

Morningstar အရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် တက်ကြွသောရန်ပုံငွေများအတွက် ပျမ်းမျှ 0.60% နှင့် 0.12 ခုနှစ်တွင် အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများအတွက် 2021% ပေးဆောင်ခဲ့ပါသည်။

Benz မှ 0.50% ကို "အခကြေးငွေအတွက် ကောင်းမွန်သော အထက်တန်းအဆင့်" အဖြစ် အကြံပြုထားသည်။ ပိုပေးရတာ အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်တယ်။ အထူးပြုရန်ပုံငွေအတွက် သို့မဟုတ် သေးငယ်သောစီးပွားရေးပမာဏကြောင့် နှစ်စဉ်ပိုမိုကောက်ခံရမည့် ရန်ပုံငွေအသေးစားတစ်ခုဖြစ်ကြောင်း Benz က ပြောကြားခဲ့သည်။

ပိုများသောအခကြေးငွေ - 1% - သူတို့ပေးဆောင်သောဝန်ဆောင်မှုများပေါ် မူတည်၍ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးအတွက်လည်း ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုရှိနိုင်သည်ဟု Benz မှပြောကြားခဲ့သည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများကြားတွင် ဘုံအခကြေးငွေဖြစ်သည့် 1% အတွက် သုံးစွဲသူများသည် အခွန်စီမံခန့်ခွဲမှုနှင့် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်များကဲ့သို့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစီမံခန့်ခွဲမှုထက် ကျော်လွန်သောဝန်ဆောင်မှုများကို ရရှိရန် မျှော်လင့်သင့်ပါသည်။

“သတင်းကောင်းကတော့ အကြံပေးအများစုဟာ အဲဒီဝန်ဆောင်မှုတွေကို တစုတစည်းတည်း ပေါင်းစည်းနေကြပါတယ်” ဟု သူမက ဆိုသည်။