SVB ပြိုကျပြီးနောက် ဝယ်ရန် ဒေသတွင်းဘဏ်စတော့ 3 ခု

Silicon Valley Bank (SIVB) ၏ ပျက်ကွက်မှုသည် အထူးသဖြင့် သေးငယ်သော ဘဏ်များကို ထိခိုက်စေပြီး အမေရိကန် ဘဏ်လုပ်ငန်းနယ်ပယ်တစ်လျှောက် တုန်လှုပ်ချောက်ချားစေခဲ့သည်။ SPDR S&P ဒေသဆိုင်ရာဘဏ်လုပ်ငန်း ETF (KRE) သည် ကူးစက်ပျံ့နှံ့မှုကို ကြောက်ရွံ့ခြင်းကြောင့် ပြီးခဲ့သောသီတင်းပတ်တွင် 20% ကျော် ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။

သို့သော် ဘဏ်အားလုံးသည် cryptocurrency နှင့် startup လုပ်ငန်းများတွင် ကြီးကြီးမားမား ထိတွေ့နေကြသည်မဟုတ်ပေ၊ ဘဏ်အများစုမှာ ထိတ်လန့်တကြားဖြစ်နေကြပါသည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ဤပတ်ဝန်းကျင်တွင် ဘဏ်စတော့များကို သိမ်းကျုံးရောင်းချနေကြသော်လည်း ယင်းသည် အမြတ်ဝေစုရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အခွင့်အလမ်းတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်။

အောက်ဖော်ပြပါ ဒေသတွင်းဘဏ်သုံးခုသည် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သောဘဏ္ဍာရေးကဏ္ဍနှင့်အတူ ကျဆင်းသွားသော်လည်း အဆိုပါအမည်များသည် ရေရှည်တိုးတက်မှုအလားအလာနှင့် လုံခြုံသောအမြတ်ဝေစုများဖြင့် ကောင်းမွန်စွာလည်ပတ်လျက်ရှိသည်။

ဘဏ်စတော့နံပါတ် 1- အမြတ်ဝေစုအတွက် အနောက်ကိုသွားပါ။

Westamerica Bancorporation (WABC) သည် ကယ်လီဖိုးနီးယားမြောက်ပိုင်းနှင့် အလယ်ပိုင်းတွင် ဘဏ်ခွဲ 79 ခုရှိသော ဒေသဆိုင်ရာ အသိုင်းအဝိုင်းဘဏ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ကုမ္ပဏီသည် ၎င်း၏ဇာစ်မြစ်ကို 1884 ခုနှစ်မှ ပြန်လည်ခြေရာခံနိုင်သည်။ Westamerica သည် သုံးစွဲသူများအား ငွေစုခြင်း၊ စစ်ဆေးခြင်းနှင့် ငွေဈေးကွက်အကောင့်များသို့ ဝင်ရောက်ခွင့်ပေးသည်။

ကုမ္ပဏီ၏ ချေးငွေအစုစုတွင် စီးပွားရေးနှင့် လူနေအိမ်ရာအိမ်ခြံမြေချေးငွေများအပြင် ဆောက်လုပ်ရေးချေးငွေများ ပါဝင်ပါသည်။ Westamerica သည် ကယ်လီဖိုးနီးယားတွင် ရုံးစိုက်သော သတ္တမမြောက် အကြီးဆုံးဘဏ်ဖြစ်သည်။ နှစ်စဉ် ၀င်ငွေ ဒေါ်လာ သန်း ၂၇၀ နီးပါး ရှိပါတယ်။

ဇန်နဝါရီလ 19 ရက်နေ့တွင် Westamerica သည် စတုတ္ထသုံးလပတ်နှင့် တစ်နှစ်ပြည့်ဝင်ငွေရလဒ်များကို အစီရင်ခံခဲ့သည်။ GAAP သည် ယခင်နှစ်တွင် 47.6 ဒေါ်လာနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက GAAP ဝင်ငွေသည် ရှယ်ယာတစ်ခုလျှင် $79.6 ရှိပြီး ဝင်ငွေ 1.46% တိုးလာသည်။ 0.81 ခုနှစ်အတွက်၊ ဝင်ငွေသည် 2022% မှ $23 million သို့ EPS $267 ဖြင့် ယခင်နှစ်တွင် $4.54 နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ပိုမိုကောင်းမွန်ပါသည်။

သုံးလပတ်ကုန်အထိ ချေးငွေစုစုပေါင်းမှာ ကန်ဒေါ်လာ ၇၇၄ သန်းရှိပြီး တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် ၂၅ ရာခိုင်နှုန်း ကျဆင်းကာ ယခုနှစ် တတိယသုံးလပတ်ထက် ၂၀ ရာခိုင်နှုန်း လျော့ကျခဲ့သည်။ အကြွေးဆုံးရှုံးမှုအတွက် ပြဋ္ဌာန်းချက်များသည် စုစုပေါင်း $774 သန်းဖြစ်ပြီး ယခင်နှစ်ထက် 25% ကျဆင်းသွားပြီး 20% ဆက်တိုက်ကျဆင်းသွားပါသည်။ Paycheck Protection Program (PPP) ချေးငွေများ သိသိသာသာ ကျဆင်းမှုကြောင့် စုစုပေါင်းချေးငွေသည် ၁၂.၂ ရာခိုင်နှုန်း ကျဆင်းသွားသည်။

အသားတင်အတိုးဝင်ငွေသည် $69.2 သန်းဖြစ်ပြီး 60.8 ခုနှစ်တတိယသုံးလပတ်အတွက် $2022 သန်းနှင့် 43.1 ခုနှစ် စတုတ္ထသုံးလပတ်တွင် $2021 သန်းနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါသည်။ ပျမ်းမျှစုစုပေါင်းအပ်ငွေသည် $6.3 ဘီလီယံတွင် မပြောင်းလဲပါ။ ကုမ္ပဏီသည် 5.98 ခုနှစ်တွင် $2023 ရရှိလိမ့်မည်ဟု လေ့လာသူများက မျှော်လင့်ထားသည်။

ကုမ္ပဏီသည် အမြတ်ဝေစုပေးဆောင်သည့် ရှည်လျားသောသမိုင်းကြောင်းရှိပြီး ၎င်း၏ပေးချေမှုကို ၂၉ နှစ်ဆက်တိုက် တိုးမြှင့်ခဲ့သည်။ လက်ရှိ အစုရှယ်ယာများသည် 29% အထွက်နှုန်းရှိသည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် လာမည့်ငါးနှစ်အတွင်း နှစ်စဉ် EPS တိုးတက်မှု 3.3% ကို မျှော်လင့်ထားပြီး စတော့ရှယ်ယာသည်လည်း သိသိသာသာတန်ဖိုးနည်းနေပုံပေါ်သည်။

ဘဏ်စတော့ရှယ်ယာနံပါတ် 2- Arkansas တွင် 'ခြေလျင်ခရီး' ကောင်းကောင်းရှိသည်။

Bank OZK (OZK) သည် Arkansas၊ Florida၊ North Carolina၊ Texas၊ Alabama၊ South Carolina၊ New York နှင့် California ရှိ ၎င်း၏ဖောက်သည်များအား စစ်ဆေးခြင်း၊ စီးပွားရေးဘဏ်လုပ်ငန်း၊ စီးပွားဖြစ်ချေးငွေများနှင့် ပေါင်နှံခြင်းစသည့် ဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သည့် ဒေသတွင်းဘဏ်တစ်ခုဖြစ်သည်။

ကုမ္ပဏီသည် ၂၇ နှစ်ဆက်တိုက် ၎င်း၏အမြတ်ဝေစုကို တိုးမြှင့်ခဲ့ပြီး အမှန်တကယ်တွင် ၎င်း၏ခိုင်မာသောစီးပွားရေးပုံစံကို ညွှန်ပြသော လေးလပတ် 27 ဆက်တိုက် အမြတ်ဝေစုတက်ခြင်းကို ပံ့ပိုးပေးခဲ့သည်။ လက်ရှိ အစုရှယ်ယာများသည် 50% အထွက်နှုန်းရှိသည်။

ဇန်နဝါရီလလယ်တွင် Bank OZK သည် 2022 ဘဏ္ဍာနှစ် စတုတ္ထသုံးလပတ်အတွက် ဘဏ္ဍာရေးရလဒ်များကို အစီရင်ခံခဲ့သည်။ စုစုပေါင်းချေးငွေနှင့် အပ်ငွေများသည် ယခင်နှစ်သုံးလပတ်ထက် 13.5% နှင့် 6.4% အသီးသီး တိုးတက်ခဲ့သည်။ ချေးငွေတိုးတက်မှုနှင့် အတိုးနှုန်းများစွာတို့ကြောင့် အသားတင်အတိုးဝင်ငွေ 25% တိုးလာသည်။ ထို့အပြင် ဘဏ်သည် ၎င်း၏ရှယ်ယာအရေအတွက်ကို ၈ ရာခိုင်နှုန်း လျှော့ချခဲ့သည်။ ရလဒ်အနေဖြင့် EPS သည် 8% တိုးလာပြီး လေ့လာသူများ၏ သဘောဆန္ဒကို $14.5 ကျော်လွန်သွားသည်။ ဘဏ် OZK သည် ပြီးခဲ့သော 0.04 ပတ်၏ 10 တွင် လေ့လာသူများ၏ သဘောတူညီမှုကို ကျော်လွန်သွားခဲ့သည်။

ဘဏ် OZK သည် ဘဏ်တစ်ခုအတွက် ခိုင်မာသောစွမ်းဆောင်ချက်ဖြစ်သည့် ဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းဖြစ်ပြီးနောက် နှစ်တိုင်းနီးပါးတွင် ရှယ်ယာတစ်ခုချင်းစီအလိုက် အမြတ်ငွေများ တိုးလာခဲ့သည်။ 2011 ခုနှစ်မှ 2019 ခုနှစ်အတွင်း EPS သည် တစ်နှစ်လျှင် 11% နီးပါး တိုးတက်ခဲ့သည်။ ထို့အပြင်၊ ဘဏ် OZK သည် အော်ဂဲနစ်အတိုင်း ကြီးထွားလာရုံသာမကဘဲ ပြီးခဲ့သောဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ဘဏ်သည် တိုးတက်မှုကို မြှင့်တင်ရန် ထပ်ခါတလဲလဲ ဝယ်ယူမှုများ ပြုလုပ်ခဲ့သည်။

ဘဏ်ခွဲအသစ်များဖွင့်လှစ်ခြင်းနှင့် ဇီဝနည်းမကျသောတိုးတက်မှုများကြောင့် ဘဏ်သည် ၎င်း၏အဓိကစျေးကွက်များတွင် ကောင်းမွန်စွာရပ်တည်လျက်ရှိသည်။ Bank OZK သည် ၎င်း၏မွေးရပ်ပြည်နယ် Arkansas တွင် အကြီးဆုံးဘဏ်ဖြစ်သည်။ ရှည်လျားသောသမိုင်းကြောင်းနှင့် နောက်ဆုံးဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းအတွင်း ခိုင်မာသောစွမ်းဆောင်ရည်ကိုပေး၍ Bank OZK သည် ဆွဲဆောင်မှုရှိသောငွေကြေးစတော့ရှယ်ယာတစ်ခုဖြစ်သည်။

Bank Stock #3: မိန်းကိုသတိရပါ။

Bar Harbor Bankshares (BHB) သည် ဘဏ်ပိုင်ကုမ္ပဏီတစ်ခုဖြစ်သည်။ ကုမ္ပဏီ၏လုပ်ငန်းခွဲဖြစ်သော Bar Harbor Bank & Trust သည် အပ်ငွေ၊ ချေးငွေနှင့် ဆက်စပ်ဘဏ်လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ ထုတ်ကုန်အမျိုးမျိုးအပြင် ပြင်ပကုမ္ပဏီအရစ်ကျအစီအစဉ်ဖြင့် ပေးဆောင်သည့် အရစ်ကျဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သည့် အသိုင်းအဝိုင်းဘဏ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ထို့အပြင်၊ ကုမ္ပဏီသည် ဤလုပ်ငန်းခွဲမှတစ်ဆင့် ယုံကြည်မှုနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စီမံခန့်ခွဲမှုဝန်ဆောင်မှုများအပြင် ၎င်း၏လက်အောက်ခံ Bar Harbor Wealth Management မှတစ်ဆင့် ကြွယ်ဝမှုစီမံခန့်ခွဲမှုဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်ပါသည်။

Maine၊ New Hampshire နှင့် Vermont တို့တွင် တည်နေရာ 50 ကျော်ကို လည်ပတ်နေသော Bar Harbor Bank & Trust သည် 1887 ခုနှစ်ကတည်းက Maine, Bar Harbor တွင် ရုံးချုပ်ဖြစ်ပြီး ပိုင်ဆိုင်မှုဒေါ်လာ 3.6 ဘီလီယံကျော်ရှိသည်။

Bar Harbor Bank & Trust သည် Maine၊ New Hampshire နှင့် Vermont တို့တွင် ရုံးခွဲများရှိသော တစ်ခုတည်းသော အသိုင်းအဝိုင်းဘဏ်ဖြစ်သည်။ ဘဏ်သည် အမြတ်ငွေနှင့် အမြတ်ဝေစုတိုးတက်မှု နှစ်ခုစလုံးတွင် ကောင်းမွန်သော အမြတ်ဝေစုအထွက်နှုန်းဖြင့် အစုရှယ်ယာများကို မြှုပ်နှံသူများအတွက် ဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေသည့် မှတ်တမ်းကောင်းတစ်ခုရှိသည်။ ကုမ္ပဏီသည် ကောင်းမွန်သော အနေအထားရှိပြီး ခိုင်မာသော ချေးငွေပိုက်လိုင်းကို ဖန်တီးနိုင်ကာ ချေးငွေအရည်အသွေးကို ထိန်းသိမ်းထားစဉ် ၎င်း၏ ချေးငွေအစုစုကို ကြီးထွားအောင် လုပ်ဆောင်နိုင်ခဲ့သည်။

ဇန်နဝါရီလ 19 ရက်နေ့တွင် Bar Harbor သည် ဒီဇင်ဘာ 2022 ရက်၊ 31 ကုန်ဆုံးသည့်ကာလအတွက် ၎င်း၏စတုတ္ထသုံးလပတ် 2022 ရလဒ်များကို ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။ အဆိုပါသုံးလပတ်အတွက် ကုမ္ပဏီသည် ဝင်ငွေဒေါ်လာ 41.2 သန်းကို အစီရင်ခံတင်ပြထားပြီး၊ 38.7 Q3 တွင် $2022 သန်းနှင့် 34.97 Q4 တွင် $2022 သန်းနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါ။ ဤရလဒ် 11 ခုနှစ်နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက 19% စီးပွားဖြစ်ချေးငွေ တိုးတက်မှုနှင့် 2022 ခုနှစ်အတွက် စီးပွားဖြစ်ချေးငွေ 2021% တိုးလာခြင်းဖြင့် တွန်းအားပေးခဲ့သည်။ အပျော့စားရှယ်ယာတစ်ခုလျှင် စတုတ္ထသုံးလပတ် core ၀င်ငွေသည် ယခင်သုံးလပတ်တွင် $0.83 နှင့် 0.76 ခုနှစ်အတွင်း $0.65 နှင့် ညီမျှသည်။

Bar Harbor ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုအပေါ် ပြန်အမ်းငွေသည် ယမန်နှစ်က 1.20% နှင့် 1.14% ရှိပြီး အသားတင်အတိုးနှုန်းသည် ယခင်နှစ် 3.76% နှင့် 2.79% နှင့် ညီမျှသည်။ စွမ်းဆောင်ရည်မရှိသောပိုင်ဆိုင်မှုအချိုးသည် 0.17 ခုနှစ်တွင် 0.27% နှင့် 2021% ဖြစ်သည်။ 2022 ခုနှစ်တစ်နှစ်တာအတွက် အသားတင်ဝင်ငွေမှာ $43.6 million သို့မဟုတ် diluted share တစ်ခုလျှင် $2.88 ဖြစ်ပြီး၊ $39.3 million သို့မဟုတ် 2.61 ခုနှစ်အတွက် diluted share တစ်ခုလျှင် $2021၊ 11%။

လွန်ခဲ့သည့်ငါးနှစ်အတွင်းတွင် ကုမ္ပဏီ၏ အမြတ်ဝေစုပေးချေမှုအချိုးသည် ပျမ်းမျှအားဖြင့် 42% ရှိသည်။ Bar Harbor ၏ အမြတ်ဝေစုသည် ဝင်ငွေဖြင့် အဆင်ပြေပါသည်။ မျှော်မှန်းထားသော ၀င်ငွေတိုးတက်မှုကြောင့်၊ အမြတ်ဝေစုသည် တူညီသောအရှိန်အဟုန်ဖြင့် ဆက်လက်ကြီးထွားရန်နှင့် ဘေးကင်းလုံခြုံသည့် အဆင့်များအတွင်း ပေးချေမှုအချိုးကို ထိန်းသိမ်းရန် နေရာရှိပါသည်။

လက်ရှိ အစုရှယ်ယာများသည် 3.9% အထွက်နှုန်းရှိသည်။