4 သင့်ငွေနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအချို့ လုပ်ဆောင်သည့်အရာများသည် ဥပဒေကြောင်းအရ မေးခွန်းထုတ်စရာဖြစ်သော်လည်း၊

ငွေရေးကြေးရေး အကြံဉာဏ်ပေးမယ့်သူတွေ အများကြီးရှိပါတယ်။ ၎င်းတို့အများစုသည် ကျင့်ဝတ်နှင့်ယုံကြည်ထိုက်သူများဖြစ်သော်လည်း၊ တခါတရံတွင် လုံးဝတရားဝင်မဟုတ်သည့်တိုင် ကျင့်ဝတ်သိက္ခာမဲ့သည်ဟု ယူဆနိုင်သော သင့်ကိုယ်စား အကြံပေးအချို့က အရေးယူဆောင်ရွက်သည်ကို သင်တွေ့ရှိနိုင်သည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးအနေဖြင့် သင့်ကိုယ်သင် ကာကွယ်နိုင်စေရန် ဤဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အခြေအနေများကို သတိထားရန် အရေးကြီးပါသည်။  (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို အသုံးပြုနိုင်သည်။)

အကြံပေးများ၏ လုပ်ရပ်များသည် သိက္ခာမဲ့သော အနေအထားသို့ ရောက်သွားသည့်အခါ နားလည်ရန် လက်တစ်ဆုပ်စာ အကြံပေးများနှင့် ဆွေးနွေးခဲ့ပါသည်။ ဒါတွေထဲက တစ်ခုချင်းစီကို ဘယ်လိုကာကွယ်ရမလဲဆိုတဲ့ သူတို့ရဲ့ အကောင်းဆုံး အကြံပြုချက်။ ဆက်သွယ်ပါ၊ မေးခွန်းများမေးပါ၊ ပွင့်လင်းမြင်သာမှုကို တောင်းဆိုပါ။ ဤသည်မှာ ဥပဒေကြောင်းအရ သံသယဖြစ်ဖွယ်ကောင်းသော်လည်း သိက္ခာမဲ့သော၊ အချို့သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအရာရှိများ လုပ်ဆောင်နိုင်သည့်အရာများ- 

သစ္စာရှိသူဖြစ်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ ပြတ်ပြတ်သားသားမပြောဆိုကြပေ။

အကြံပေးတစ်ဦးတွင် သင်ရှာသင့်သည့် အရေးကြီးဆုံးအရာမှာ ၎င်းတို့သည် သစ္စာရှိသူဖြစ်ကြောင်း ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့သည် သင်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားကို ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်အထက်တွင်ထားရန် တရားဝင်ကတိပြုထားသည်။ ဒါပေမယ့် “တစ်စုံတစ်ယောက်က သူတို့ဟာ သစ္စာစောင့်သိသူလို့ မဆိုလိုပါဘူး” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူနှင့် American Private Wealth ၏တည်ထောင်သူနှင့်ဥက္ကဋ္ဌဖြစ်သူ Kashif Ahmed က ပြောကြားခဲ့သည်။ သင်သည် ထိုလူကို နောက်ခံစစ်ဆေးမှု ပြုလုပ်လိုလိမ့်မည် (ဒီမှာ ဘယ်လိုလဲ)။ ပြီးတော့ "မင်းရဲ့ဗီဇကို အားကိုးသင့်တယ်- သူတို့က စိတ်ရင်းမှန်သလား ဒါမှမဟုတ် ပြည့်ဝနေလား။ အချို့သောလူများသည် ဦးထုပ်များစွာကို ၀တ်ဆင်ထားသောကြောင့် ၎င်းတို့သည် သင့်အား ကုန်ပစ္စည်းတစ်ခုတွင် အခြားတစ်ခုသို့ ရောင်းချရန် ကြိုးစားနေသည့် ပွဲစားတစ်ဦးအနေဖြင့် အခန်းကဏ္ဍတစ်ခုတွင် သစ္စာရှိသူအဖြစ် သရုပ်ဆောင်နေပေမည်။ ဒါကို တချို့က ပြောပြကြပေမယ့် မလိုအပ်ပါဘူး။ သေချာအောင် မေးခွန်းတွေမေးပြီး စာရေးပါ။" (ဒီမှာ သင်ငှားရမ်းနိုင်သော မည်သည့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကိုမဆို မေးသင့်သည့် မေးခွန်း (၁၅) ခုဖြစ်သည်။)

ကျွမ်းကျင်သူများက ၎င်းတို့သည် သစ္စာစောင့်သိသူများအဖြစ် လုပ်ဆောင်ကာ ကျယ်ပြောလှသော သင်တန်းအလုပ်များကို ပြီးမြောက်ပြီး စာမေးပွဲဖြေဆိုနိုင်သောကြောင့် အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ သို့မဟုတ် CFP ကို ​​လိုချင်နိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ "သူတို့က CFP လက်မှတ်စာမေးပွဲ (ဖြတ်သန်းမှုနှုန်း 60%) ဖြင့်အောင်မြင်ရမည်၊ ဆိုလိုသည်မှာလူသုံးပုံတစ်ပုံသည်မအောင်မြင်ပါ။ ၎င်းတို့သည် အသိအမှတ်ပြုလက်မှတ်အတွက် အံဝင်ခွင်ကျရှိကြောင်း သက်သေပြရန်နှင့် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များနှင့် ကျင့်ဝတ်သိက္ခာရှိရှိ လုပ်ဆောင်ရန် ဆက်လက်ကတိကဝတ်ပြုရမည်” ဟု CFP ဘုတ်အဖွဲ့၏ အထွေထွေအကြံပေး Leo Rydzewski က ပြောကြားခဲ့သည်။ 

သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။

ကျွန်ုပ်တို့သည် ဤအချက်များကို မှတ်ချက်ပေးရန် အမျိုးသားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအဖွဲ့ထံ ဆက်သွယ်ကာ ၎င်းတို့က ကျွန်ုပ်တို့အား ညွှန်ပြခဲ့သည်။ ဆောင်းပါး.

လျော်ကြေး၏ ကဏ္ဍအားလုံးကို ထုတ်ဖော်ပြောဆိုခြင်း မရှိပေ။ 

ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူများနှင့် အကြံပေးအရာရှိများအား ပေးချေရန် နည်းလမ်းအမျိုးမျိုးရှိသည်။ ဘုံငွေပေးချေမှုပုံစံများတွင် ငွေပေးချေမှုများအတွက် ကော်မရှင်များရယူခြင်း၊ စာရင်းသွင်းခြင်း/ထိန်းသိမ်းခြင်း အခကြေးငွေများ၊ စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုရာခိုင်နှုန်းနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ပုံသေအခကြေးငွေများ ပါဝင်သည်။ ဆန်းစစ်သူတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့အား ပေးဆောင်ရပုံနှင့်ပတ်သက်၍ မရိုးသားသောအခါတွင် သိက္ခာမဲ့သောအပြုအမူသည် ဖြစ်ပေါ်လာသည်။

“အကြံပေးတစ်ယောက်နဲ့ အလုပ်တွဲလုပ်တဲ့အခါ လူတွေမေးသင့်တဲ့ ပထမဆုံးမေးခွန်းတွေထဲက တစ်ခုကတော့ လျော်ကြေးငွေ ဘယ်လိုရလဲ” Safran Wealth Advisors မှ တည်ထောင်သူနှင့် အဓိက အကြီးအကဲ Erika Safran က ပြောကြားခဲ့သည်။ “နေ့လယ်စာ အလကား မရှိဘူး၊ အကြံဉာဏ်အတွက် ပေးဆောင်ရမှာဖြစ်သလို ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အများအပြားမှာလည်း သူတို့ရဲ့ ကိုယ်ပိုင်အတွင်းရေးစရိတ်တွေ ရှိပါတယ်” (သူတို့နဲ့ သက်ဆိုင်တဲ့ အခကြေးငွေတွေလိုမျိုး)။ ဤမေးခွန်းများကိုမေးခြင်းဖြင့် သင်သည် စစ်မှန်သောကုန်ကျစရိတ်ကို သိရှိလာပြီး သင့်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို လျှော့ချနိုင်သည့် အခြားသော ဆုံးဖြတ်ချက်များနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဗျူဟာများ ရှိမရှိ သိရှိလာလိမ့်မည်ဖြစ်ကြောင်း Safran မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။

“အဆိုးဆုံးကတော့ သူတို့ရွေးချယ်မှုတွေက သူတို့ရဲ့ခိုင်မာမှုနဲ့ သူတို့ရနိုင်တဲ့ ဆုလာဘ်တစ်ခုခုကြောင့် သူတို့ရဲ့ရွေးချယ်မှုတွေကို [စွန်းထင်းခံရခြင်း) ဆိုတာကို ထုတ်ဖော်မပြောကြတဲ့အခါ၊ အချို့သော လုပ်ငန်းများသည် အချို့သော အရေအတွက်မှတ်တိုင်များ အောင်မြင်မှုအတွက် ၎င်းတို့၏ အကြံပေးသူများကို ဆုချသော ဌာနတွင်းဆုကြေးငွေ အဆင့်များကို ပေးသည်။ ဤဆုလာဘ်များသည် ကုမ္ပဏီ၏နှစ်စဉ်ပြန်လည်ဆုတ်ခွာမှုတွင် ပိုကြီးသောဟိုတယ်အခန်းကဲ့သို့သော ငွေကြေး သို့မဟုတ် မြင်သာထင်သာရှိသောထုတ်ကုန်များဖြစ်နိုင်သည်။ “သူတို့က မင်းကို ဒီလိုပြောဖို့ မလိုအပ်ပေမယ့် မင်းသိသင့်တယ်” ဟု Ahmed ကဆိုသည်။

အခကြေးငွေနှင့်ပတ်သက်၍ လေ့လာဆန်းစစ်သူများသည် ကျင့်ဝတ်သိက္ခာမဲ့စွာ ပြုမူနိုင်သည့် အခြားနည်းလမ်းမှာ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ၊ နှစ်စာ သို့မဟုတ် အာမခံကုမ္ပဏီကဲ့သို့ ပြင်ပထုတ်ကုန်ထုတ်လုပ်သူမှ လျော်ကြေးပေးထားကြောင်း ထုတ်ဖော်မပြောခြင်းဖြင့် ဖြစ်သည်။ 

“သင့်ကို ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်တွေ ပေးဖို့ သူတို့ ရပ်တည်နေသလား သိချင်ပါတယ်” ဟု Rydzewski က ဆိုသည်။ “အကျိုးစီးပွားချင်း ကွဲလွဲတာမျိုးတွေ ရှိကောင်းရှိနိုင်ပါတယ်။ အကျိုးစီးပွားဆိုင်ရာ ပဋိပက္ခများသည် အရည်အချင်းမပြည့်မီဘဲ၊ တစ်ဦးချင်းစီသည် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတို့ကို ပေးဆောင်ရန် သင်မျှော်လင့်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် စားသုံးသူတွေ သိလိုတဲ့ လျော်ကြေးငွေ အမျိုးအစား အမျိုးမျိုး ရှိပါတယ်။ သင်ဝယ်ယူမည့် ထုတ်ကုန်များကို ပံ့ပိုးပေးနေသည့် ကုမ္ပဏီများနှင့် ၎င်းတို့တွင် စီးပွားရေးဆိုင်ရာ ဆက်ဆံရေးရှိပါသလား။ အဲဒါကို မင်းသိရင် မင်းရဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေ ချနေတဲ့အချိန်မှာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားလို့ရတယ်။"

“အကောင်းဆုံးကတော့၊ အကြံပေးတစ်ဦးဟာ client မှလွဲ၍ အခြားမည်သူထံမှ လျော်ကြေးငွေကို မရရှိသင့်ပါဘူး၊” ဟု Safran ကဆိုသည်။ “ဒါပေမယ့် သူတို့လုပ်ရင် ထုတ်ဖော်မပြောတာက သိက္ခာမဲ့ပါတယ်။”

သင့်လျော်သော အခွင့်အလမ်းများကိုသာ ရှာဖွေကြသည်။

အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အကြံပေးအရာရှိများသည် ငွေကြေးစက်မှုလုပ်ငန်း ကြီးကြပ်ကွပ်ကဲမှုအာဏာပိုင်အဖွဲ့ (FINRA) မှ သတ်မှတ်ထားသော သင့်လျော်သည့်စံနှုန်းအောက်တွင် လုပ်ကိုင်ဆောင်ရွက်လျက်ရှိပြီး အကြံပေးများသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များကိုယ်စား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု သို့မဟုတ် အကြံပြုချက်သည် ဖောက်သည်၏ “အကောင်းဆုံးဖြစ်ရန်” အတိအကျမလိုအပ်ဘဲ “သင့်လျော်သည်” ဟုသာ အကြံပေးသူများ လိုအပ်ကြောင်း သေချာစေရန်လိုအပ်ပါသည်။ အကျိုးစီးပွား။” 

သို့သော်၊ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် သစ္စာရှိသူအဖြစ် တရားဝင်လုပ်ဆောင်ရန် တရားဝင်ချည်နှောင်ထားသော အခြားအကြံပေးအမျိုးအစားများသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များ၏အကျိုးစီးပွားကို ရှေ့တန်းတင်ရန်လိုအပ်သည့် အကောင်းဆုံးအတိုးနှုန်းစံကို လိုက်နာရမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့၏ ဖောက်သည်၏ ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေနှင့် ရည်မှန်းချက်များကို နားလည်ရုံမျှသာမက သင့်လျော်သော ထုတ်ကုန်များနှင့် အကြံဉာဏ်များကို အကြံပြုခြင်းထက်၊ ၎င်းတို့သည် အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခများကို ရှောင်ရှားရမည်၊ တည်ရှိနေသမျှကို အပြည့်အဝထုတ်ဖော်ပြသရန်နှင့် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအတွက် အကောင်းဆုံး အလုံးစုံဖြေရှင်းချက်ကို ရှာဖွေပါ။

“ဒါက ဥပမာတစ်ခုပါ၊ ဖောက်သည်တစ်ယောက်ရဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရည်မှန်းချက်ကို ပြည့်မီဖို့အတွက် အကြံပေးသူက လက်ရှိရာထူးအားလုံးကို ရောင်းချပြီး ငွေသားကို စီမံခန့်ခွဲထားတဲ့ အကောင့်တစ်ခုဆီ ရွှေ့လိုက်ပါတယ်” ဟု Safran ကဆိုသည်။ “ယခုအခါ client သည် အမြတ်အစွန်းအတွက် အခွန်တာဝန်ယူထားပြီး ထို 'စီမံခန့်ခွဲအကောင့်' အတွက် အပိုပေးဆောင်ပါသည်။ သင့်တော်ပါသလား။ သေချာတယ်။ သစ္စာဖောက်တဲ့ ရှုထောင့်ကနေကြည့်ရင် ဒါဟာ ဖောက်သည်ရဲ့ အကောင်းဆုံး အကျိုးစီးပွားအတွက်လား။ နံပါတ်။ ဖောက်သည်၏ ရည်မှန်းချက်သည် ဖောက်သည်များအတွက် ပိုမိုမြင့်မားသော အခကြေးငွေနှင့် အခွန်များ မပေးရသော လုပ်ဆောင်ချက်များနှင့် ပြည့်မီနိုင်ပါသလား။ အဖြေက ဖြစ်နိုင်ခြေအရှိဆုံးပဲ၊ ဟုတ်ပါတယ်။”

သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။

သူတို့က မင်းကို အခွင့်မပေးဘူး။ 

နောက်ဆုံးအနေနဲ့၊ သူတို့ရဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု သို့မဟုတ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ဆွဲခြင်းဆိုင်ရာ အတွေးအခေါ်တွေကို အလွန်အဆင့်မြင့်ပြီး ရှုပ်ထွေးလွန်းတဲ့ နည်းလမ်းတွေနဲ့ ရှင်းပြဖို့ ကြိုးစားတဲ့ အကြံပေးတွေကို သတိပြုပါ။ အကြံပေးတစ်ဦးသည် ယင်းကိုလုပ်ဆောင်ခြင်း သို့မဟုတ် သင့်စိတ်ကူးများကို ဖျော်ဖြေရန် ငြင်းဆိုပါက၊ ၎င်းတို့သည် သင့်ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်တွင် စကားမပြောရန် သင့်အား အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေပါသည်။ 

“တချို့အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်တွေက သူတို့ အာဏာရလိုတာကြောင့် စားပွဲပေါ်တင်ထားတဲ့ အကြံအစည်ကို ဘယ်တော့မှ အရေးယူမှာ မဟုတ်ဘူး၊ အဲဒါကို ငါမြင်ဖူးတယ်” ဟု Safran ကဆိုသည်။ “ဖောက်သည်တစ်ယောက်မှာ အကြံဥာဏ်တစ်ခုရှိတယ်ဆိုရင် ဘာကြောင့်ဖြစ်နိုင်သလဲ ဒါမှမဟုတ် ဘာကြောင့်မဖြစ်နိုင်လဲဆိုတာကို ဖောက်သည်တွေကို စူးစမ်းပြီး ပညာပေးသင့်တယ်။

“ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ဖို့ လိုတယ်” ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောသည်။ "ပြီးတော့ သင့်ဖောက်သည်တွေကို သူတို့လုပ်ဆောင်နေတဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေကို သင်ယူပြီး နားလည်အောင် ကူညီပေးရပါမယ်။"