သင့်ပိုက်ဆံနဲ့ အခုလုပ်ရမယ့် ရိုးရှင်းတဲ့အရာ 4 ခု၊ ဒါကြောင့် 2022 ကို မှန်ကန်စွာစတင်လိုက်ပါ။

သင်၏ဘဏ္ဍာရေးနှစ်သစ်ဆုံးဖြတ်ချက်များအတွက် စတင်ရန် လိုအပ်ပါသလား။ ၎င်းကို ရှုပ်ထွေးအောင် ပြုလုပ်ရန် မလိုအပ်ကြောင်း လာမည့် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်စာအုပ် “Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money” ကို ရေးသားသူ Ashley Feinstein Gerstley က ပြောကြားခဲ့သည်။ ခိုင်လုံသော စစ်ဆေးစာရင်းသည် သင်ဖယ်ထားခဲ့သည့် အရေးကြီးသောအရာများကို ရွှေ့ရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။ “ကျွန်မတို့ နှစ်သစ်ကူး ဆုံးဖြတ်ချက်တွေ ချတဲ့အခါ၊ ကျွန်တော်တို့ရဲ့ အမူအကျင့်တွေမှာ ကြီးကြီးမားမား အပြောင်းအလဲတွေ လိုအပ်တဲ့ ကြီးမားတဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေ ချမှတ်ဖို့ သဘောထား ရှိနိုင်ပါတယ်” ဟု သူမက ဆိုသည်။ “ငါ့ကို အထင်မလွဲပါနဲ့၊ ငါဟာ ကြီးမားတဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေကို ပရိတ်သတ်တစ်ယောက်ပါ – ဒါပေမယ့် ပိုအောင်မြင်ဖို့အတွက် အဲဒီပန်းတိုင်တွေကို သေးငယ်တဲ့၊ လက်တွေ့ကျကျနဲ့ စီမံခန့်ခွဲနိုင်တဲ့ အဆင့်တွေအဖြစ် ခွဲထုတ်ချင်ပါတယ်။” ဤသည်မှာ 2022 တွင် သင့်ဘဏ္ဍာရေးစနစ်သို့ စတင်ရောက်ရှိပုံဖြစ်သည်။

1. ဘတ်ဂျက်တစ်ခုဖြင့် စတင်ပါ။

ဟုတ်တယ်၊ မှိန်းနေပုံရတယ်၊ ဒါပေမယ့် Feinstein Gerstley က မင်းရဲ့လစာငွေစာရင်းကို ခြေရာခံပြီး လိုအပ်တဲ့နေရာတွေကို သွားဖို့ သေချာအောင်လုပ်ပေးဖို့ လိုအပ်တယ်လို့ Feinstein Gerstley ကပြောပါတယ်။ “ဘတ်ဂျက်တွေက ဆိုးရွားတဲ့ ရက်ပ်ကို ရပေမယ့် အဲဒါတွေက ဝင်လာတာနဲ့ ကျွန်တော်တို့ရဲ့ ပိုက်ဆံတွေ ဘယ်ကိုသွားမလဲဆိုတဲ့ အစီအစဉ်တစ်ခုပဲ” ဟု သူမက ဆိုသည်။ "သင့်ရဲ့ဘတ်ဂျက်ကို ရေတိုနဲ့ရေရှည်မှာ အပျော်ရွှင်ဆုံးဖြစ်စေမယ့် နည်းလမ်းတွေနဲ့ သင့်ပိုက်ဆံတွေကို ဘယ်လိုခွဲဝေခွဲဝေမလဲဆိုတာ ဆုံးဖြတ်တဲ့နည်းလမ်းတစ်ခုအနေနဲ့ စဉ်းစားပါ။" တစ်နည်းအားဖြင့်ဆိုရသော် သင့်ရထားသောငွေ၏ ရာခိုင်နှုန်းတိုင်းကို တာဝန်ခံရန် နည်းလမ်းတစ်ခုအနေဖြင့် သင့်ဘတ်ဂျက်ကို စဉ်းစားပြီး သင့်အား လုံခြုံစေသည့်အရာများ (သင့်အရေးကြီးသော ငွေတောင်းခံလွှာများ)၊ အကြွေးကင်းသည့်အရာများဆီသို့ လုပ်ဆောင်ကြောင်း သေချာပါစေ။ ဒီမှာ အကြွေးတွေ ကင်းစင်ဖို့) ပျော်ရွှင်စွာ (မင်းရဲ့ ပန်းတိုင်နဲ့ အိပ်မက်တွေ)။ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အချို့သော ဘတ်ဂျက်အက်ပ်များ 

1. ပုဂ္ဂိုလ်ရေးအရင်းအနှီး: Forbes သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် အထူးကောင်းမွန်ကြောင်း သတိပြုမိသော "အကောင်းဆုံးဘတ်ဂျက်အက်ပ်များ" တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အထူးကောင်းမွန်ကြောင်း Forbes မှ အခမဲ့ငွေခြေရာခံခြင်းနှင့် ဘတ်ဂျက်ရေးဆွဲခြင်းအက်ပ်အား ၎င်း၏အမြင့်ဆုံးရမှတ်ကို ပေးသည်။

2. သင်ဘတ်ဂျက်တစ်ခုလိုအပ်သည် (YNAB)- ဤအက်ပ်သည် တစ်လလျှင် $14.99 ဖြင့် စျေးပိုသော်လည်း သင်၏အသုံးစရိတ်နှင့် ချွေတာမှုကို နက်ရှိုင်းစွာကြည့်ရှုပေးပါသည်။ CNBC မှ မှတ်ချက်ချသည်မှာ ဤအက်ပ်သည် ဘတ်ဂျက်သုံးစွဲခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ အလေးအနက်ထားလိုသူများအတွက် အကောင်းဆုံးဖြစ်သည်။

2. သင်၏ အရေးပေါ်ငွေစုရန်ပုံငွေကို တည်ဆောက်ပါ။

ကပ်ရောဂါသည် မိုးရွာသောနေ့ သို့မဟုတ် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေပုံစံဖြင့် အလွယ်တကူ လက်လှမ်းမီနိုင်သော စုဆောင်းငွေထားရှိခြင်း၏ အရေးပါမှုအားလုံးကို ပြသထားသည်။ ဘယ်လောက် သိမ်းထားသင့်လဲ။ Brunch and Budget ၏တည်ထောင်သူ Pam Capalad သည် သင်၏အရိုးဗလာစာရွက်များ (အစားအသောက်၊ အိမ်ရာ၊ အခြေခံအသုံးအဆောင်များနှင့် သယ်ယူပို့ဆောင်ရေးကဲ့သို့) ကိုကြည့်ရှုပြီး ထိုအရေအတွက်၏ 3-6 လကို သင်၏စုဆောင်းငွေတွင် သိမ်းဆည်းထားရန် အကြံပြုထားသည်။ ဤငွေကို အထွက်နှုန်းမြင့်သော ငွေစုအကောင့်ကဲ့သို့ ငွေဖြစ်လွယ်သည့် အကောင့်တွင် သိမ်းဆည်းထားရန် လိုအပ်သောကြောင့် လိုအပ်သည့်အခါတွင် လျှင်မြန်စွာ အသုံးပြုနိုင်သည်။

အခြားပန်းတိုင်များအတွက် သင်မကယ်တင်မီ သင်၏ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေကို ငွေကုန်သွားသည်အထိ စောင့်ရန် မလိုအပ်ပါ။ အရေးကြီးတာက မင်းလိုအပ်တဲ့အခါ ပိုက်ဆံရှိဖို့ပါပဲ။ 

3. အငြိမ်းစားများအတွက်ပိုမိုသိမ်းဆည်းပါ 

ကျွန်ုပ်တို့ အများအပြားသည် ယခုပေးဆောင်ရန် ငွေတောင်းခံလွှာများရရှိသောအခါ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ခက်ခဲပေမည်။ Feinstein Gerstley သည် သင့်လုပ်ခလစာတိုးလာသည်နှင့်အမျှ အသေးစားစတင်ပြီး ပိုမိုစုဆောင်းရန် အကြံပြုထားသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင့်ကုမ္ပဏီသည် 401(k) ကိုက်ညီသည့်ပရိုဂရမ်ကို ကမ်းလှမ်းပါက၊ ၎င်းတို့နှင့်ကိုက်ညီသည့်ပမာဏအထိ အနည်းဆုံးထည့်ပါ သို့မဟုတ် သင်က စားပွဲပေါ်တွင် ပိုက်ဆံချန်ထားလိုက်ပါ။ “ကျွန်မတို့ စတင်တာ မြန်လေလေ၊ ကြီးပွားတိုးတက်ဖို့အတွက် ပိုက်ဆံပိုရှည်လေလေ၊ "သင်အခုသတ်မှတ်ထားတဲ့ ပမာဏတစ်ခုကို လှူဒါန်းနေတာကြောင့် နောက်ပိုင်းမှာ ထပ်ပြီးတည်ဆောက်နိုင်တော့မှာ မဟုတ်ဘူးလို့ မဆိုလိုပါဘူး။"

သင့်တွင် 401(k) ပေးဆောင်သည့် အလုပ်မရှိပါက၊ သင်သည် IRA သို့မဟုတ် Roth IRA သို့ အမြဲဖွင့်ပြီး ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။ ၎င်းသည် ကြောက်ရွံ့နေပုံရသော်လည်း အစပြုသူများအတွက် အလွန်ရိုးရှင်းစေမည့် အခကြေးငွေနည်းသောအက်ပ်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုအသစ်များရှိပါသည်။ ၎င်းတို့တွင်-

1. ပိုကောင်းတယ်Nerdwallet သည် "သာလွန်ကောင်းမွန်မှုသည် robo-အကြံပေးသူများကြားတွင် ရှင်းလင်းသောခေါင်းဆောင်ဖြစ်သည်" ဟု ကြယ် 5 ပွင့်အဆင့်သတ်မှတ်ပေးသည်။ ၎င်းသည် “အခြေခံဝန်ဆောင်မှုတွင် အကောင့်အနိမ့်ဆုံးမရှိသည့်အပြင် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 0.25% ကို နှစ်စဉ်ကောက်ခံပါသည်။ Betterment Premium သည် 0.40% အခကြေးငွေနှင့် အနည်းဆုံး $100,000 အကောင့်အတွက် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူများကို အကန့်အသတ်မရှိ ဖုန်းဝင်ရောက်ခွင့်ပေးသည်" ဟု ဆိုက်မှ မှတ်ချက်ချပါသည်။

2. Vanguard သည် ၎င်း၏ ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများအတွက် လူသိများသည်။ Vanguard Digital Advisor သည် စတင်ရန်အတွက် အခကြေးငွေနည်းပါးသော (0.15% စီမံခန့်ခွဲမှုအခကြေးငွေနှင့် အနည်းဆုံး $0) ပေးပါသည်။

4. သင်၏အာမခံကိုပြန်လည်သုံးသပ်ပါ။ 

Feinstein Gerstley က တစ်နှစ်လျှင် တစ်ကြိမ် အာမခံစစ်ဆေးမှုတစ်ခုပြုလုပ်ရန် အရေးကြီးပြီး ဇန်နဝါရီသည် ၎င်းကိုလုပ်ဆောင်ရန် အချိန်ကောင်းဖြစ်သည်။ ဦးစွာ၊ သင့်တွင် အော်တိုအာမခံ အလုံအလောက်ရှိမရှိ (ဤလမ်းညွှန်ချက်သည် သင့်အတွက် လိုအပ်သည်များကို ဆုံးဖြတ်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည်) နှင့် ပိုမိုကောင်းမွန်သောနှုန်းထားကို ရနိုင်ခြေရှိမရှိကို ကြည့်ရှုရန် ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုပါ။ လေ့လာမှုတစ်ခုအရ ကားအာမခံကို ပြောင်းသုံးခြင်းက သင့်အား တစ်နှစ်လျှင် $471 သက်သာစေနိုင်သည် ။ စိတ်ကြိုက်အော်တိုအာမခံနှုန်းထားများကို ဤနေရာတွင် သင်ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။

ထို့နောက် သင့်တွင် လုံလောက်သော အကျုံးဝင်မှု ရှိစေရန် သင့်အိမ်ပိုင်ရှင် အာမခံကို စူးစမ်းလေ့လာပြီး ပေးချေမှု နည်းပါးနိုင်ချေ ရှိမရှိကို ကြည့်ရှုရန် နှုန်းထားများကို နှိုင်းယှဉ်ပါ။

အိမ်မပိုင်ဘူးလား? သင့်မူဝါဒနှင့် သင်နေထိုင်သည့်ပြည်နယ်ပေါ်မူတည်၍ ဈေးသက်သာသော ငှားရမ်းသူ၏အာမခံပေါ်လစီသည် တစ်လလျှင် 12 ဒေါ်လာအောက်သာရှိပြီး အချို့မှာ မီးခိုး၊ မီး၊ ပေါက်ကွဲမှု၊ ခိုးမှု၊ ဖျက်ဆီးမှုနှင့် အခြားပြဿနာများမှ သင့်ကို ကာကွယ်ပေးနိုင်သည်။

ထို့နောက်၊ သင်၏ ဝန်ထမ်းများ၏ ခံစားခွင့်များကို ကြည့်ရှုပြီး သင်၏ မသန်စွမ်းမှု လွှမ်းခြုံမှုတွင် သင် ပျော်ရွှင်ကြောင်း သေချာစေကာ၊ မဟုတ်ပါက၊ တစ်ဦးချင်း မူဝါဒကို ချမှတ်ခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိမရှိ စစ်ဆေးကြည့်ပါ။ 

နောက်ဆုံးအနေနဲ့ သင့်မှာ ငွေရေးကြေးရေးအရ မှီခိုနေတဲ့ ချစ်ရသူရှိရင် အသက်အာမခံကို ကြည့်ပါ။ အာမခံဘယ်လောက်လိုလဲ မသိဘူး။ အကြွေး၊ ဝင်ငွေ၊ ပေါင်နှံခြင်းနှင့် ပညာရေးအတွက် ကိုယ်စားပြုသော DIME နည်းလမ်းကို သုံးသပ်ကြည့်ပါ။ အနာဂတ်အတွက် ထိုကုန်ကျစရိတ်များကို ပေါင်းထည့်ပါ (သင်၏နှစ်စဉ်ဝင်ငွေအတွက် သင့်မှီခိုသူများ လိုအပ်မည့်နှစ်များနှင့် မြှောက်ပေးမည်)၊ ၎င်းသည် အကြမ်းအားဖြင့် အသက်အာမခံမည်မျှ လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။  "ကျွန်ုပ်တို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏ငွေကြေးနယ်ပယ်အားလုံးကို လစ်လျူရှုရန် သဘောထားရှိသည်။ ငါတို့က တန်းတူအခွင့်အရေးကို လျစ်လျူရှုထားသူတွေပါ။” Feinstein Gerstley ကပြောပါတယ်။ "ဒါပေမယ့် ကျွန်တော်ပြောချင်တာက အသုံးအများဆုံးတွေက ညီညွတ်မှုလိုအပ်တဲ့ အရာတွေပဲ"