401(k) နှင့် IRA- ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်
အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ငွေစုခြင်းအတွက် အဓိကရွေးချယ်စရာနှစ်ခု ပါဝင်သည်။ 401 ()) အစီအစဉ်များ နှင့် တစ် ဦး ချင်းအငြိမ်းစားအကောင့် (IRAs)။ အလုပ်ရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ဝန်ထမ်းများအား အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် အခွန်သက်သာသည့်နည်းလမ်းကို ပေးလိုသောအခါတွင် ၎င်းတို့သည် ပူးပေါင်းပါဝင်မှုကို ကမ်းလှမ်းနိုင်သည်။ သတ်မှတ်ထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှု အစီအစဉ် 401(k) လိုမျိုး။
ဝန်ထမ်းများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ၎င်းတို့၏လစာ၏ 401(k) ကို အလုပ်ရှင်မှ ကမ်းလှမ်းနိုင်သော်လည်း၊ ကိုက်ညီသောပံ့ပိုးမှုများ သီးခြားကန့်သတ်ချက်အထိ။ အလုပ်ရှင်တွေကလည်း ကမ်းလှမ်းလာနိုင်တယ်။ ရိုးရှင်းသောဝန်ထမ်းပင်စင် (SEP) IRA, ဒါမှမဟုတ်တစ်ဦး Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA ကုမ္ပဏီမှာ ဝန်ထမ်း 100 သို့မဟုတ် ဒီထက်နည်းရင်
လူတစ်ဦးချင်းစီသည် ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင် သိမ်းဆည်းရန်နှင့် IRA တစ်ခုဖွင့်ရန် ရွေးချယ်နိုင်သည် (တစ်ဦးချင်းစီတွင် 401(k) နှင့် IRA နှစ်ခုလုံးရှိနိုင်သည်)။ သို့သော်လည်း IRA များသည် အလုပ်ရှင်ထံမှ ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများကို ပေးဆောင်ခြင်းမရှိပါ။ IRA အမျိုးအစား အမျိုးမျိုးတွင် သီးခြားဝင်ငွေနှင့် ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်များအပြင် ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ပိုင်အခွန် အားသာချက်များရှိသည်။ သမားရိုးကျ IRAs နှင့် 401(k) နှစ်ခုစလုံးသည် အခွန်ကင်းလွတ်ပြီး တိုးပွားလာသောကြောင့် နှစ်များတစ်လျှောက် အတိုးနှင့် ၀င်ငွေများအပေါ်တွင် အခွန်မရှိပေ။ သို့သော်၊ ဖြန့်ဝေ သို့မဟုတ် ဤအကောင့်များမှ ငွေထုတ်မှုများကို ပုံမှန်အားဖြင့် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် သင်၏ထိုအချိန်ဝင်ငွေခွန်နှုန်းထားဖြင့် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။
ဆိုလိုသည်မှာ၊ အငြိမ်းစားယူချိန်၌ အခွန်ကင်းလွတ်ငွေထုတ်ခြင်းကို ပေးဆောင်သည့် IRAs များရှိသည်။ IRAs နှင့် 401(k) အများစုသည် ပိုင်ရှင်၏ အသက် 59½ မပြည့်မီ ငွေထုတ်ခွင့်မပြုပါ။ မဟုတ်ရင် အခွန်ဒါဏ်တွေ ပေးဆောင်ရတယ်။ ပြည်တွင်းအခွန်ဝန်ဆောင်မှု (IRS)။ နောက်တဖန်၊ သီးခြားအငြိမ်းစားအကောင့်နှင့်လူတစ်ဦး၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေပေါ် မူတည်. ရှိနိုင်ပါသည်။ ခြွင်းချက် စောစီးစွာ နုတ်ထွက်ပြစ်ဒဏ်အထိ။
Key ကို Takeaways
- 401(k) အစီအစဉ်များသည် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေစာရင်းများဖြစ်သည်။
- ၎င်းတို့ကို ဝန်ထမ်းတစ်ဦး၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သော အလုပ်ရှင်များက ကမ်းလှမ်းထားသည်။
- တစ်ဦးချင်းစီသည် အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီမှုမရှိသော သမားရိုးကျ IRA သို့မဟုတ် Roth IRA ကို သတ်မှတ်နိုင်သည်။
- IRA များသည် ယေဘူယျအားဖြင့် 401(k)s ထက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများ ပိုများသော်လည်း ခွင့်ပြုထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှု အဆင့်များသည် များစွာ နိမ့်ကျသည်။
- SEP နှင့် SimPLE IRA များသည် ဝန်ထမ်းများအတွက် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များကို အလုပ်ရှင်များအတွက် လွယ်ကူစေရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားပါသည်။
၄၀၈(ဋ) စက္ကန့်
A 401 (ဋ) အလုပ်ရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ဝန်ထမ်းများကို ကမ်းလှမ်းထားသော အခွန်-ဆိုင်းငံ့ထားသည့် အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဝန်ထမ်းများသည် ရွေးကောက်ခံလစာ ရွှေ့ဆိုင်းမှုများမှတစ်ဆင့် ၎င်းတို့၏ အကောင့်ထဲသို့ ငွေထည့်ဝင်ကြပြီး ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့၏လစာ၏ တစ်ရာခိုင်နှုန်းကို ဆိုင်းငံ့ထားပြီး 401(k) သို့ ထည့်ဝင်ပါသည်။
ငွေကို အမျိုးမျိုးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများတွင် အပ်နှံသည်၊ အများအားဖြင့် အစုအဝေးတစ်ခုဖြစ်သည်။ နှစ်ဦးနှစ်ဖက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများစပွန်ဆာမှ ရွေးချယ်ထားသည့်အတိုင်း။ ရန်ပုံငွေရွေးချယ်မှုများသည် တိကျသောသတ်မှတ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားသည်။ အန္တရာယ်သည်းခံစိတ် သို့မှသာ ဝန်ထမ်းများသည် ရန်လိုသော သို့မဟုတ် ရှေးရိုးဆန်သော စွန့်စားမှုတစ်ခုအဖြစ်သာ လက်ခံနိုင်စေရန်အတွက် ဖြစ်သည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ၀င်ငွေတွေ တိုးလာမယ်။ ဒြပ်ပေါင်းများ အခွန်လွတ်။
အလုပ်ရှင်တွေလည်း တော်တော်များများ လှူကြပါတယ်။ Roth 401(k)s. သမားရိုးကျ 401(k) နှင့် မတူဘဲ၊ အလှူငွေများကို အခွန်အပြီး ငွေဖြင့် ပံ့ပိုးပေးသောကြောင့် ၎င်းတို့သည် အခွန်နုတ်ယူ၍မရပါ။ သို့သော်၊ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ထုတ်ယူမှုများ အခွန်ကင်းလွတ်ကြသည်။
ဝန်ထမ်းပံ့ပိုးမှုများ
401(k) အကောင့်များသို့ ပံ့ပိုးမှုများသည် ကြိုတင်အခွန်ပြုလုပ်ထားပြီး ဆိုလိုသည်မှာ အလှူငွေစုစုပေါင်းသည် အလှူငွေပမာဏအားဖြင့် ထိုနှစ်အတွက် သင်၏အခွန်ဆောင်သောဝင်ငွေကို လျှော့ချပေးမည်ဖြစ်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ဝန်ထမ်းတစ်ဦးသည် လစာ $50,000 ရရှိပြီး 10,000(k) သို့ $401 ထည့်ဝင်ခဲ့ပါက တစ်နှစ်အတွက် အခွန်ဆောင်ရသော ၀င်ငွေမှာ $40,000 ဖြစ်သည်—အားလုံးသည် တန်းတူဖြစ်သည်။
2022 အတွက် ပါဝင်သူများသည် ရိုးရာ သို့မဟုတ် Roth 20,500(k) အတွက် တစ်နှစ်လျှင် $401 အထိ ပံ့ပိုးနိုင်သည် အမီလိုက်ကူညီမှု အသက် 50 နှင့်အထက်လူများအတွက်ခွင့်ပြုသည်။ ဤအလှူငွေကန့်သတ်ချက်သည် 2023 ခုနှစ်အတွက် တိုးမြှင့်ခဲ့ပြီး လူတစ်ဦးချင်းစီသည် လိုက်မှီသည့်အလှူငွေ၏ နောက်ထပ် $22,500 ဖြင့် တစ်ဦးချင်းစီကို $7,500 အထိ လှူဒါန်းနိုင်စေပါသည်။
အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများ
အလုပ်ရှင်များသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ၎င်းတို့၏ ဝန်ထမ်း၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု၏ ရာခိုင်နှုန်းကို ကန့်သတ်ချက် သို့မဟုတ် ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအထိ တူညီသည်။ အလုပ်ရှင်သည် ဝန်ထမ်းတစ်ဦးမှ တစ်နှစ်လျှင် အလှူငွေမည်မျှကို အခြေခံ၍ တိုက်ဆိုင်နိုင်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အလုပ်ရှင်သည် ဝန်ထမ်းတစ်ဦး၏ အလှူငွေ၏ 50% နှင့် ၎င်းတို့၏လစာ၏ 6% အထိ ကိုက်ညီနိုင်သည်။ ဝန်ထမ်းတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ လစာ၏ 6% ကို ပံ့ပိုးပေးမည်ဆိုပါက အလုပ်ရှင်က 3% ကိုက်ညီအောင် ပံ့ပိုးပေးမည်ဖြစ်သည်။
အချို့ကိစ္စများတွင်၊ အလုပ်ရှင်များသည် IRS ကန့်သတ်ချက်များထက် မကျော်လွန်ဘဲ ထိရောက်သော ကိုက်ညီသောမူဝါဒကို ရိုးရိုးရှင်းရှင်းဖော်ပြနိုင်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ကုမ္ပဏီတစ်ခုသည် ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်အထိ 50(k) ပံ့ပိုးမှုအားလုံးတွင် 401% ကိုက်ညီမှုရှိမည်ဟု ကြေငြာနိုင်ပါသည်။ ဤကိစ္စတွင်၊ ကုမ္ပဏီတစ်ခုသည် 11,250 ခုနှစ်တွင် $2023 (ဒေါ်လာ 50 ၏ 22,500%) အထိ တူညီနိုင်သည်။
အကယ်၍ ဝန်ထမ်းသည် 6% ကို အပြည့်မထည့်ပါက ၎င်းတို့သည် ပွဲတစ်ပွဲအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီမည်မဟုတ်သလို အလုပ်ရှင်ထံမှ လျှော့ပေးသောအပိုင်းကိုလည်း ဘာမှမရရှိပါ။ အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီမှုရရှိရန် ဝန်ထမ်းသည် ၎င်းတို့၏လစာ၏ အနည်းဆုံးပမာဏ သို့မဟုတ် ရာခိုင်နှုန်းကို ပံ့ပိုးပေးရန် လိုအပ်ပါသည်။ အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီမှုရှိမရှိ ဆုံးဖြတ်ရန် 401(k) အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ် စာရွက်စာတမ်းများကို ပြန်လည်သုံးသပ်ရန် အရေးကြီးပြီး အကယ်၍ ကိုက်ညီသည့် ပံ့ပိုးကူညီမှုအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီရန် အမြင့်ဆုံးကိုက်ညီမှု နှင့် အနိမ့်ဆုံးဝန်ထမ်း၏ပံ့ပိုးမှုမှာ အဘယ်အရာဖြစ်မည်နည်း။
IRS သည် အလုပ်သမားနှင့် အလုပ်ရှင်နှစ်ဦးစလုံးမှ စုစုပေါင်းပံ့ပိုးကူညီမှုအပေါ် 401(k) အထိ ကန့်သတ်ချက်များ ချမှတ်ထားသည်။ 2023 အတွက် စုစုပေါင်း အလှူငွေများသည် $66,000 (သို့မဟုတ် $73,500) ထက်မပိုစေရပါ။ တနည်းအားဖြင့် 401(k) အတွက် စုစုပေါင်း အလှူငွေသည် ပါဝင်သူ၏ လျော်ကြေးငွေ၏ 100% ထက် မကျော်လွန်နိုင်ပါ။
401(k)s မှ ငွေထုတ်သည်။
ထုတ်ယူမှုများကို လူတစ်ဦး၏ဝင်ငွေခွန်နှုန်းထားဖြင့် အခွန်ပေးဆောင်ပြီး ဖြန့်ဝေမှုများကို အသက် 59½ နှစ်နှင့်အထက်တွင် ပြုလုပ်ထားသရွေ့ ထုတ်ယူမှုအတွက် ဒဏ်ငွေဆောင်မည်မဟုတ်ပါ။
တစ် ဦး ချင်းအငြိမ်းစားအကောင့်များ (IRAs)
IRAs အမျိုးအစားများစွာရှိပြီး၊ တစ်ဦးချင်းမှသတ်မှတ်ထားသော အခွန်နှောင့်နှေးသည့် အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်များဖြစ်သည်။ IRA များကို ဘဏ်များ၊ ပွဲစားများနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများမှ ချုပ်ကိုင်ထားနိုင်သည်။
IRA သည် ငွေစုအကောင့် သို့မဟုတ် ရိုးရှင်းပါသည်။ ငွေသွင်းလက်မှတ် (CD) ပြည်တွင်းဘဏ်မှာ။ ပွဲစားနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများမှကိုင်ဆောင်ထားသော IRA များသည် IRA ပိုင်ရှင်များကို 401(k) များအပါအဝင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများထက် ပိုမိုပေးဆောင်သည် စတော့ရှယ်ယာ, ငွေချေးစာချုပ်များအိမ်၊ခြံ၊မြေ၊ အနုပညာ ကဲ့သို့သော ပိုင်ဆိုင်မှုအချို့ ရှိသည်။ IRA တွင် ခွင့်မပြုပါ။IRS စည်းမျဉ်းအရ၊
Ira အလှူငွေကန့်သတ်
တိုင်းရင်းဆေးနှင့် Roth IRA များအတွက် နှစ်စဉ်ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်မှာ အသက် 6,000 နှစ်နှင့်အထက်လူများအတွက် 2022 အတွက် $1,000 ဖြစ်ပြီး နောက်ထပ် $50 အမှီလိုက်အလှူငွေထည့်ဝင်ပါသည်။ ဤကန့်သတ်ချက်သည် 2023 အလှူငွေများအတွက် တိုးမြှင့်ခဲ့ပြီး တစ်ဦးချင်းစီမှ ဒေါ်လာ 6,500 အထိ ထည့်ဝင်နိုင်စေသည့်အပြင် နောက်ထပ် $1,000 ပံ့ပိုးကူညီမှုလည်း ပါဝင်ပါသည်။
ရိုးရာနှင့် Roth IRAs
401(k)s ကဲ့သို့၊ ရိုးရာ IRA များအတွက် ပံ့ပိုးမှုများသည် ယေဘူယျအားဖြင့် အခွန်နုတ်ယူနိုင်သည်။. ဝင်ငွေနှင့် ပြန်အမ်းငွေများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ပြီး အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ထုတ်ယူမှုများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရသည်။ အလှူငွေထည့်ဝင်ရန် Roth Ira အခွန်အပြီး ဒေါ်လာများဖြင့် ပြုလုပ်ထားသောကြောင့် အလှူငွေထည့်ဝင်သည့်နှစ်တွင် သင်အခွန်ဖြတ်တောက်ခြင်း မခံရပါ။ သို့သော်လည်း Roth IRA မှ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဖြန့်ဝေမှုများသည် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် အခွန်ကင်းလွတ်ပါသည်။
IRA အကျိုးကျေးဇူးများ
အလုပ်ရှင်အစီအစဥ်များသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ကိုက်ညီသောအလှူငွေပမာဏအချို့ကို ပေးဆောင်ပါသည်။ သငျသညျအပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများသို့မဟုတ် menu ကိုမှရွေးချယ်ရန်ရရှိသည်။ ငွေလဲလှယ်ခြင်းကုန်သွယ်ရန်ပုံငွေများ သင့်တစ်ဦးချင်းအစီအစဉ်ဖြင့် ဖော်ပြထားသည့်အတိုင်း (ETFs)။ IRA သည် အလုပ်ရှင်နှင့် မသက်ဆိုင်ပါ။ အကယ်၍ သင့်ဝင်ငွေသည် သတ်မှတ်ထားသော ပမာဏအောက်တွင်ရှိပြီး သင့်အား အလုပ်ရှင်အစီအစဥ်က အကျုံးမဝင်ပါက၊ ထို့နောက် အသက် 6,000 နှစ်နှင့်အထက် အသက် 1,000 နှင့်အထက် တစ်နှစ်လျှင် $50 အထိ ပံ့ပိုးကူညီနိုင်ပါသည်။
IRA ၏ အကျိုးကျေးဇူးမှာ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများသည် ပိုမိုများပြားပြီး အကန့်အသတ်မရှိ ဖြစ်နေခြင်းကြောင့် ဖြစ်သည်။ တစ်ခုချင်းစီ၏ကုန်ကျစရိတ်များကိုထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်လိုအပ်ပြီး၎င်းတို့သည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုပေါ် မူတည်. ကွဲပြားလိမ့်မည်။
-Michelle Mabryလက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူ၊ Client 1st အကြံပေးအဖွဲ့၊ Hattiesburg၊ MS
IRAs မှ ထုတ်ယူမှုများ
401(k) အစီအစဉ်များကဲ့သို့ပင်၊ IRA ကိုင်ဆောင်သူများသည် အသက် 59½ ပြည့်ပြီးနောက် ငွေထုတ်ခြင်းကို စတင်နိုင်ပါသည်။ အဆိုပါအသက်အရွယ်မတိုင်မီ ငွေထုတ်မှုများသည် အခက်အခဲများ ရုပ်သိမ်းခြင်းအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီခြင်းမရှိပါက 10% အခွန် ဒဏ်ငွေပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အရေးကြီးသည်မှာ 401(k) အစီအစဉ်များနှင့် မတူဘဲ၊ IRS သည် သင့် IRA အကောင့်၏ လက်ကျန်ငွေကို ချေးယူရန် ခွင့်မပြုပါ။
အဓိကကွာခြားချက်များ
401(k) အစီအစဥ်များနှင့် တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်များအကြား အဓိကကွာခြားချက်များကို အောက်ပါဇယားတွင် ရှင်းပြထားပါသည်။
| အဓိကကွာခြားချက်များ- IRAs နှင့် 401(k) အစီအစဉ်များ | ||
|---|---|---|
| 401 (ဋ) အစီအစဉ် | တစ် ဦး ချင်းအငြိမ်းစားအကောင့် | |
| နှစ်စဉ်ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များ (50 ထက်ငယ်ပါက) | $22,500 | $6,500 |
| ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များ (50 နှစ်ထက်ကြီးပါက) | $30,000 | $7,500 |
| ပံ့ပိုးကူညီမှုအရင်းအမြစ် | ပံ့ပိုးမှုများကို လစာချက်မှ အလိုအလျောက် နုတ်ယူပါသည်။ အလုပ်ရှင်သည် ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ကိုက်ညီနိုင်ပါသည်။ | အကောင့်ပိုင်ရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်အကောင့်များကို ငွေကြေးထောက်ပံ့ရပါမည်။ |
| ပိုင်ဆိုင်မှုရွေးချယ်မှု | အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူမှ ရွေးချယ်ထားသော ရန်ပုံငွေအနည်းငယ် | ကျယ်ပြန့်သောစတော့ရှယ်ယာများ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများနှင့် အခြားပိုင်ဆိုင်မှုများ။ |
| ဖန်တီးခြင်း | အလုပ်ရှင်များက သတ်မှတ်သည်။ | အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများမှသတ်မှတ်သည်။ |
| အကောင့်အမျိုးအစားများ | Roth နှင့် ရိုးရာ 401(k) | ရိုးရာ၊ Roth၊ SET နှင့် ရိုးရှင်းသော IRAs။ |
| လိုအပ်သောအနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှု | သင်မွေးဖွားသောနှစ်ပေါ် မူတည်၍ သင် 73 သို့မဟုတ် 75 သို့ရောက်ရှိသောနှစ်တွင်စတင်ပါ။ | သင်မွေးဖွားသောနှစ်ပေါ် မူတည်၍ သင် 73 သို့မဟုတ် 75 သို့ရောက်ရှိသောနှစ်တွင်စတင်ပါ။ |
SEP နှင့် SimPLE IRA များ
SEP နှင့် SimPLE IRA များကို အလုပ်ရှင်များက ၎င်းတို့၏ဝန်ထမ်းများထံ ကမ်းလှမ်းထားပြီး နည်းလမ်းများစွာဖြင့် 401(k) အကောင့်များနှင့် ဆင်တူသော်လည်း ကွဲပြားမှုအချို့ရှိပါသည်- ၎င်းတို့၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များသည် ၎င်းတို့တွင် အဓိကဖြစ်သည်။
SEP နှင့် SimPLE IRA များသည် ဝန်ထမ်းများအတွက် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ကို အလုပ်ရှင်များအတွက် လွယ်ကူစေရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားပါသည်။ ၎င်းတို့တွင် 401(k) အစီအစဉ်များထက် အုပ်ချုပ်ရေးဆိုင်ရာ ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုး ပိုနည်းသည်။ ကိုယ်ပိုင်အလုပ်လုပ်ကိုင်သူများအတွက်၊ အလုပ်ရှင်ဟူသောအသုံးအနှုန်းတွင် ပိုင်ရှင်/အလုပ်သမား ပါဝင်သည်။
Sep IRAs
SEP IRA များသည် ပုံမှန် IRAs များထက် နှစ်စဉ် ပံ့ပိုးပေးသည့် ကန့်သတ်ချက် ပိုများပြီး သင့်အလုပ်ရှင်ကသာ ၎င်းတို့အား ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။ သတ်မှတ်ထားတဲ့ပမာဏထက် မကျော်လွန်သရွေ့ အလုပ်ရှင်က ဝန်ထမ်းတစ်ဦးရဲ့ စုစုပေါင်းလစာရဲ့ 25% လောက်အထိ ရှိနိုင်ပါတယ်။ 2022 တွင်၊ နှစ်စဉ်အလှူငွေကန့်သတ်ချက်မှာ $61,000 (သို့မဟုတ် အသက် 67,500 နှင့်အထက်သူများအတွက် $50) ဖြစ်သည်။ 2023 တွင်၊ အသက် 66,000 နှင့်အထက် အသက် 73,500 နှင့်အထက်များအတွက် $50 (သို့မဟုတ် $XNUMX) ဖြစ်သည်။
401(k) အများအပြားသည် လိုက်ဖက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများအတွက် အကျုံးဝင်သော လိုအပ်ချက်များ ရှိသော်လည်း SEP နှင့် SimPLE IRA များကို အလှူငွေထည့်ဝင်သည်နှင့် 100% အပ်နှင်းထားသည်။
401(k) အများအပြားသည် လိုက်ဖက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများအတွက် အကျုံးဝင်သော လိုအပ်ချက်များ ရှိသော်လည်း SEP နှင့် SimPLE IRA များကို အလှူငွေထည့်ဝင်သည်နှင့် 100% အပ်နှင်းထားသည်။
ရိုးရှင်းသော Ira
ရိုးရှင်းသော IRA ပံ့ပိုးမှုများသည် SEP IRAs နှင့် 401(k)s တို့နှင့် ကွဲပြားသည်။ အလုပ်ရှင်တစ်ဦးသည် ဝန်ထမ်းတစ်ဦးစီ၏ တစ်နှစ်စာထည့်ဝင်မှု၏ 3% အထိ ကိုက်ညီနိုင်သည် သို့မဟုတ် ဝန်ထမ်းတစ်ဦးစီ၏ လစာ၏ 2% မရွေးချယ်နိုင်သော အလှူငွေကို သတ်မှတ်နိုင်သည်။ နောက်တစ်ခုက ဝန်ထမ်းတွေရဲ့ ပံ့ပိုးကူညီမှုတွေ မလိုအပ်ပါဘူး။
ဝန်ထမ်းများအတွက် အလှူငွေကန့်သတ်ချက်မှာ 14,000 ခုနှစ်တွင် $2022 နှင့် 15,500 ခုနှစ်တွင် $2023 ဖြစ်ပါသည်။ အသက် 50 နှင့်အထက်လူများသည် 3,000 တွင် $2022 နှင့် 3,500 တွင် $2023 အထိ ထပ်လောင်းထည့်ဝင်နိုင်ပါသည်။
401(k) သို့မဟုတ် IRA ရှိခြင်းသည် ပိုကောင်းပါသလား။
401(k) သို့မဟုတ် IRA သည် တစ်ဦးချင်းအတွက် ပိုကောင်းသည်ဖြစ်စေ၊ တစ်ဦးချင်းစီအပေါ်တွင် မူတည်သည်။ 401(k) သည် IRA ထက် ကြိုတင်အခွန်အခြေခံဖြင့် နှစ်စဉ်ငွေပိုမိုထည့်ဝင်နိုင်စေပါသည်။ သို့သော်လည်း၊ IRA သည် အကောင့်အပေါ် ပိုမိုထိန်းချုပ်နိုင်မှုနှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေရန် ခွင့်ပြုသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ရွေးချယ်စရာများ ပိုမိုရှိတတ်သည်။ လူတစ်ဦးချင်းစီတွင် နှစ်မျိုးလုံးရှိနိုင်သည်ကို သတိပြုပါ။
401(k) သည် IRA ဖြစ်ပါသလား။
အကောင့်နှစ်ခုစလုံးသည် အငြိမ်းစားငွေစုယာဉ်များဖြစ်သည်၊ သို့သော် 401(k) သည် ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်စည်းမျဉ်းများဖြင့် အလုပ်ရှင်မှပံ့ပိုးပေးသော အစီအစဉ်အမျိုးအစားတစ်ခုဖြစ်သည်။ အခြားတစ်ဖက်တွင်မူ သမားရိုးကျ IRA သည် အလုပ်ရှင်၏ ပါဝင်ပတ်သက်မှုမရှိဘဲ ပိုင်ရှင်က တည်ထောင်သည့်အကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။
401(k) ကို အခွန်ရည်ရွယ်ချက်များအတွက် IRA အဖြစ် ယူဆပါသလား။
အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်များအားလုံးတွင် တူညီသောအခွန်ပေးဆောင်မှု မရှိပါ။ IRAs နှင့် 401(k)s အတွက် မတူညီသော အခွန်ခံစားခွင့်များ ရှိပါသည်။ Roth IRAs သည် အလှူငွေထည့်ဝင်မှုအတွက် အခွန်နုတ်ယူခြင်းကို မပေးဆောင်သော်လည်း အငြိမ်းစားယူသည့်အခါတွင် ထုတ်ယူမှုများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ပါသည်။ သမားရိုးကျ IRA များသည် အခွန်နုတ်ယူခြင်းကို ပေးစွမ်းသော်လည်း 401(k) သည် အခွန်ကြိုတင်ဝင်ငွေကို အပ်နှံခွင့်ပြုထားသောကြောင့် အလှူငွေထည့်ဝင်သည့်နှစ်တွင် အခွန်ရနိုင်သောဝင်ငွေကို လျှော့ချပေးသည်။ 401(k)s နှင့် IRAs များမှ အငြိမ်းစားယူထားသော ဖြန့်ဝေမှုများကို အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ဝင်ငွေအဖြစ် သတ်မှတ်သည်။
IRA တွင် သင်ငွေဆုံးရှုံးနိုင်ပါသလား။
ဟုတ်ကဲ့။ ပွဲစား သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ကိုင်ဆောင်ထားသော IRA ငွေများကို အများအားဖြင့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ သို့မဟုတ် စတော့ရှယ်ယာများကဲ့သို့ လုံခြုံသောငွေများတွင် မြှုပ်နှံထားသောကြောင့် တန်ဖိုးမှာ အတက်အကျရှိသည်။ IRA သည် အခြားသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်များထက် တန်ဖိုးကျဆင်းနိုင်ခြေ နည်းပါးကြောင်း သတိပြုပါ။ IRA ၏ပိုင်ရှင်သည် 401(k) ၏အကောင့်ပိုင်ရှင်ကဲ့သို့တူညီသောစျေးကွက်အန္တရာယ်များနှင့်ရင်ဆိုင်နေရသည်။
401(k) ကို IRA ပြစ်ဒဏ်ကင်းစင်ရေးသို့ လှိမ့်ပေးနိုင်ပါသလား။
IRS သည် သင့်ရန်ပုံငွေများကို 401(k) မှ IRA သို့ လွှဲပြောင်းခြင်း သို့မဟုတ် လွှဲပြောင်းခြင်းကို ခွင့်ပြုပါသည်။ သို့သော်လည်း၊ IRS မှ ဖော်ပြထားသော လုပ်ငန်းစဉ်နှင့် လမ်းညွှန်ချက်များကို လိုက်နာရမည်ဖြစ်ပြီး၊ သို့မှသာ IRA လွှဲပြောင်းမှုကို ပြစ်ဒဏ်အဖြစ် မရေတွက်နိုင်ဘဲ ဖြန့်ဖြူးမှုအဖြစ် မရေတွက်နိုင်ပါ။ ဒဏ်ငွေကင်းစင်ကြောင်း သေချာစေရန် အလွယ်ကူဆုံးနည်းလမ်းမှာ တစ်ခုခုကို ပြုလုပ်ခြင်းဖြစ်သည်။ တိုက်ရိုက်လှည့်ပတ်ခြင်း။.
The Bottom Line
IRAs နှင့် 401(k) အစီအစဉ်များသည် မတူညီသော အားသာချက်များဖြင့် ကောင်းမွန်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကိရိယာများ ဖြစ်ကြသည်။ 401(k) သည် အလုပ်ရှင်က ပံ့ပိုးပေးသော အစီအစဉ်ဖြစ်သောကြောင့်၊ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရွေးချယ်နိုင်မှု နည်းပါးနိုင်သော်လည်း သင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်များသည် ရိုးရာ သို့မဟုတ် Roth IRA ထက် များစွာ မြင့်မားပါသည်။ အကောင်းဆုံးကတော့၊ မင်းရဲ့ရွှေနှစ်တွေကို အပန်းဖြေပြီး ပျော်ရွှင်နိုင်စေဖို့အတွက် ပြီးပြည့်စုံတဲ့ အငြိမ်းစားယူမှုအစုစုကို ဖန်တီးဖို့အတွက် အကောင့်နှစ်ခုကို အတူတကွ အသုံးပြုနိုင်ပါတယ်။
အရင်းအမြစ်- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/401k.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo