5 ဘုံ Net-Worth ဖောက်သည်များ လုပ်လေ့ရှိသော အမှားများ

အကြံဉာဏ်ပေးတဲ့အခါ high-net-worth clients များငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတွေ မှာ ရှယ်ယာတွေ အများကြီးရှိတယ်။ ဖောက်သည်များကို သာမာန်အမှားများနှင့် ချို့ယွင်းချက်များကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း မောင်းနှင်နိုင်ရန် ကူညီပေးသည့်အခါ အထူးသဖြင့် မှန်ပါသည်။

“အမှားတွေရဲ့ သက်ရောက်မှုတွေကို ချဲ့ထွင်ထားတာကြောင့် သာမန်ဖောက်သည်တွေရဲ့ အမှားတွေကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရတာက တန်ဘိုးကြီးတဲ့ ဖောက်သည်တွေနဲ့ ကွာခြားပုံရပါတယ်” ဟု Craig Toberman က ဆိုသည်။ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Toberman Wealth ၏တည်ထောင်သူဖြစ်သည်။ "အသားတင်တန်ဘိုးမြင့်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးအနေဖြင့်၊ ထင်ရသော သေးငယ်သောအမှားများသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပေါင်းစည်းရန် အလားအလာရှိပြီး စည်းစိမ်ဥစ္စာအတွက် ကြီးမားသောဆုံးရှုံးမှုများ ဖြစ်ပေါ်စေပါသည်။"

ပိုက်လိုင်းတန်ဖိုးကြီးတဲ့ လူတစ်ဦးချင်းစီက လုပ်လေ့ရှိတဲ့ အမှားတွေကို နားလည်ဖို့ SmartAsset က နယ်ပယ်ထဲက ကျွမ်းကျင်သူတွေနဲ့ စကားပြောခဲ့ပါတယ်။ သူတို့ရဲ့ ထိုးထွင်းသိမြင်မှုအတွက် ဆက်ဖတ်ပါ။

သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးထွားစေရန်ရှာဖွေနေပါက၊ ထွက်ကြည့်ပါ။ SmartAsset ၏ SmartAdvisor ပလပ်ဖောင်း.

အစားထိုးအနိမ့်ဆုံးအခွန်ကို ကြည့်ပါ။

ပိုက်လိုင်းတန်ဖိုးမြင့်ပြီး ၀င်ငွေမြင့်တဲ့ ဖောက်သည်တွေ လုပ်လေ့ရှိတဲ့ အမှားတစ်ခုက သူတို့ဟာ ဘယ်အချိန်က စပြီး အကျုံးဝင်မှန်းမသိ၊ အခြားရွေးချယ်စရာ အနည်းဆုံးအခွန် (AMT)။

"အကြံဉာဏ်များသည် ၎င်းတို့သည် ဤအခွန်အမျိုးအစားထဲသို့ ကျနိုင်ခြေရှိမရှိကို ဆုံးဖြတ်ရန် နှစ်မကုန်မီ ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များ (အသိအမှတ်ပြုအများပြည်သူအကောင့်များ) နှင့် ဆက်သွယ်နိုင်သည်" ဟု WealthSpire Advisors မှ အကြီးတန်းဒုတိယဥက္ကဌဖြစ်သူ Crystal Cox မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။ “ဒါဆိုရင် ဖောက်သည်တစ်ယောက်ရဲ့ အခွန်ဆောင်ရတဲ့ ၀င်ငွေကို လျှော့ချဖို့ အပြုသဘောဆောင်တဲ့ ခြေလှမ်းတွေ လှမ်းနိုင်ပါတယ်။”

အဆိုပါအခွန်စီမံချက်အဆင့်များသည် အလှူအတန်းပေးကမ်းခြင်းအတွက် အလှူရှင်အကြံပေးရန်ပုံငွေ (DAF) တည်ထောင်ခြင်း၊ အရင်းအနှီးအမြတ်များကို နည်းပါးအောင်ပြုလုပ်ခြင်း သို့မဟုတ် အခွန်မဆောင်မီ အငြိမ်းစားစာရင်းများအတွက် ပိုမိုပါဝင်ကူညီခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။

အငြိမ်းစားနှင့် RMD အသက်အကြား Roth ပြောင်းလဲမှုများကို မစဉ်းစားပါ။ 

နောက်ထပ် ဘုံအမှားတစ်ခု Cox သည် အသားတင်တန်ဖိုးရှိ ဖောက်သည်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းမရှိကြောင်း သတိပြုမိပါသည်။ Roth ဘာသာကူးပြောင်းခြင်း အငြိမ်းစားယူခြင်းနှင့် စတင်ခြင်းကြားတွင် လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs)။

"ဤနှစ်များအတွင်း၊ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏အလုပ်လုပ်ကိုင်သည့်နှစ်များနှင့် RMDs စတင်သုံးစွဲရန် လိုအပ်လာသောအခါတွင် ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏လုပ်ငန်းဆောင်နှစ်များထက် နိမ့်ကျသောအခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ရှိနေနိုင်သည်" ဟု Cox ကဆိုသည်။ “ဒီနှစ်တွေအတွင်းမှာ Roth ဘာသာပြန်ဖို့ မစဉ်းစားတာက နောက်ထပ်အဖြစ်များတဲ့ အမှားတစ်ခုပါ။ အကြံပေးများသည် ဤနှစ်များအတွင်း ဖောက်သည်များသည် အခွန်သက်သာသော ကွင်းပိတ်တွင် ရှိ၊ မရှိ ဆုံးဖြတ်ရန် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ခန့်မှန်းချက်များကို လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် ကူညီပေးနိုင်သည်။”

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

Gift Tax Return ကို ကျော်သွားခြင်း။ 

အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော ဖောက်သည်များနှင့် ၎င်းတို့၏ အကြံပေးများသည် တင်သွင်းခြင်း၏ မရှိမဖြစ်အဆင့်ကို လစ်လျူမရှုသင့်ပါ။ လက်ဆောင်အခွန်များ လိုအပ်တဲ့အခါ။

၎င်းတို့သည် အာမခံယုံကြည်မှုတစ်ခုတွင် အသက်အာမခံကို ကိုင်ထားမည်ဆိုပါက အထူးသက်ဆိုင်သည်ဟု WealthSpire Advisors မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ဒုတိယဥက္ကဋ္ဌ Kevin Brady က ပြောကြားခဲ့သည်။ "ဖက်ဒရယ်ကင်းလွတ်ခွင့်က မြင့်မားတဲ့အတွက်၊ အမှုသည်နဲ့ သူ့ရဲ့ (သို့မဟုတ်) သူမရဲ့ ရှေ့နေနဲ့/သို့မဟုတ် အခွန်ပြင်ဆင်သူကြား ညှိနှိုင်းမှုအချို့နဲ့ ဒါကို ဖြေရှင်းလို့ရတယ်" ဟု Brady က ဆိုသည်။

လုံလောက်သော အာမခံ အကျုံးဝင်မှုကို မထိန်းသိမ်းခြင်း။

အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော သုံးစွဲသူများသည် လုံလောက်သောအာမခံ အကျုံးဝင်မှုကို အမြဲထိန်းသိမ်းထားသင့်သည်။ "၎င်းသည် အိမ်ထောင်ဖက် (သို့မဟုတ်) သားသမီးများအတွက် အသက်အာမခံ၊ အန္တရာယ်များသော သို့မဟုတ် ကျွမ်းကျင်သော အသက်မွေးဝမ်းကျောင်းများအတွက် မသန်စွမ်းမှုဆိုင်ရာ အကျုံးဝင်မှု သို့မဟုတ် အိမ်ပိုင်ရှင်များ သို့မဟုတ် ထီးတာဝန်ယူမှုဆိုင်ရာ အာမခံများကဲ့သို့ ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် အသေအပျောက်နှင့်ပတ်သက်သည့် အာမခံသည် မှန်ကန်သည်ဖြစ်စေ" ဟု Brady က ပြောကြားခဲ့သည်။

အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်များကို အပ်ဒိတ်လုပ်ရန် လျစ်လျူရှုခြင်း။

အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော ဖောက်သည်များသည် ၎င်းတို့၏ ထိပ်ဆုံးတွင် ရှိနေရန် လိုအပ်သည်။ အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်များ လိုအပ်တဲ့အခါ သူတို့ကို အပ်ဒိတ်လုပ်ပါ။ ထိုသို့မလုပ်ခြင်းသည် ၎င်းတို့နှင့် ၎င်းတို့၏ မိသားစုများအတွက် လမ်းတစ်လျှောက်လုံး စိတ်ရှုပ်ထွေးမှုနှင့် ဖိစီးမှုကို ဖြစ်စေနိုင်သည်။

ပိုက်လိုင်းတန်ဖိုးမြင့်မားသောဖောက်သည်များသည် ၎င်းတို့၏မိသားစုရှိရာ၊ ၎င်းတို့၏ဆန္ဒဖြစ်နိုင်သည်တို့ကို ထင်ဟပ်ခြင်းမရှိသော ခေတ်မမီသော အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းစာရွက်စာတမ်းများကို အပ်ဒိတ်လုပ်ရန် ပျက်ကွက်နိုင်သည်" ဟု Lisa Kirchenbauer မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ Omega Wealth Management ၏ တည်ထောင်သူနှင့် ဥက္ကဋ္ဌ။

အောက်ဆုံးလိုင်း

၎င်းတို့၏ ကြွယ်ဝချမ်းသာမှုကို တိုးပွားထိန်းသိမ်းလာသောအခါတွင် high-net-client များသည် သာမန်အမှားများ ဆက်တိုက်ကြုံတွေ့ရနိုင်သည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များသည် ဤအဖြစ်များသော ပြဿနာများကို စောင့်ကြည့်သင့်သည်။

သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးထွားလာစေရန်အတွက် အကြံပြုချက်များ

• ကျွန်ုပ်တို့သည် သင်၏အော်ဂဲနစ်ကြီးထွားမှုမိတ်ဖက်ဖြစ်ကြပါစို့။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးထွားစေရန်ရှာဖွေနေပါက၊ ထွက်ကြည့်ပါ။ SmartAsset ၏ SmartAdvisor ပလပ်ဖောင်း. ကျွန်ုပ်တို့သည် US တစ်ဝှမ်းရှိ သင့်လျော်သော ဖောက်သည်များနှင့် အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများနှင့် ကိုက်ညီပါသည်။

• သင့်အချင်းဝက်ကို ချဲ့ပါ။ SmartAsset များ မကြာသေးမီစစ်တမ်း အကြံပေးအများအပြားသည် COVID-19 ပြီးနောက် အဝေးထိန်းစနစ်ဖြင့် ဖောက်သည်များနှင့် ဆက်လက်တွေ့ဆုံရန် မျှော်လင့်ထားကြောင်း ပြသသည်။ သင်၏ရှာဖွေမှုကို ကျယ်ပြန့်အောင် စဉ်းစားပါ။ နှင့် virtual အစည်းအဝေးများကျင်းပခြင်း သို့မဟုတ် လူကိုယ်တိုင်တွေ့ဆုံမှုများပြုလုပ်ရာတွင် ပိုမိုအဆင်ပြေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများနှင့် အလုပ်တွဲလုပ်ပါ။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

the post 5 ဘုံ Net-Worth ဖောက်သည်များ လုပ်လေ့ရှိသော အမှားများ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.