5 အခွန်၊ 2023 တွင် သင့်ဘဏ္ဍာရေးကို မြှင့်တင်နိုင်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အပြောင်းအလဲများ

သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေကို မြှင့်တင်ရန် စိတ်အားထက်သန်ပါက 2023 အတွက် သတင်းကောင်းရှိပါသည်။ ပိုမိုမြင့်မားသောပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များ သင်၏ 401(k) နှင့် တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားအကောင့်အတွက်။

2023 တွင်၊ ဝန်ထမ်းရွှေ့ဆိုင်းကန့်သတ်ချက်မှာ $22,500 ဖြစ်ပြီး $20,500 နှင့် အသက် 50 နှင့်အထက် ငွေစုသူများအတွက် အပ်ငွေများကို $7,500 သို့ ခုန်တက်သွားပြီး $6,500 မှတက်ပါသည်။ ဤတိုးမြှင့်မှုများသည် 403(ခ) အစီအစဉ်များ၊ အများဆုံး 457 အစီအစဉ်များနှင့် စားသုံးမှု ချွေတာရေးအစီအစဉ်များနှင့်လည်း သက်ဆိုင်ပါသည်။

“ဒါက လူတော်တော်များများအတွက် ကြီးမားတဲ့ အပြောင်းအလဲပါပဲ” ဟု မြောက်ကာရိုလိုင်းနားပြည်နယ်၊ Huntersville ရှိ TrustTree Financial ၏ တည်ထောင်သူ Brandon Opre မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Brandon Opre က ပြောကြားခဲ့သည်။ 

သို့သော် အကြံပေးတစ်ဦး သို့မဟုတ် သင်၏ 401(k) အစီအစဉ် ပံ့ပိုးပေးသူထံမှ သတိပေးချက်မရှိဘဲ၊ အဆိုပါ တိုးလာမှုများသည် “ရှာဖွေတွေ့ရှိနိုင်သည်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ 

IRAs များအတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များလည်း တိုးလာကာ 6,500 ခုနှစ်တွင် $2023 မှ 6,000 ခုနှစ်အတွက် $2022 အထိ ချွေတာနိုင်စေပါသည်။ အမှီလိုက်အပ်ငွေသည် 1,000 ခုနှစ်အတွက် $2023 တွင်ရှိနေသော်လည်း၊ 2024 မှစတင်ပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအညွှန်းကိန်း.

Houston အခြေစိုက် Avidian Wealth Solutions မှ CFP နှင့် ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုဖြေရှင်းနည်းများ အမှုဆောင်ဒါရိုက်တာ Scott Bishop က 2023 ခုနှစ်အတွက် အကြီးမားဆုံး ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဘဏ္ဍာရေးပြောင်းလဲမှုအချို့သည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် ဆက်စပ်နေကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

ဥပမာအားဖြင့်၊ အောက်တိုဘာလတွင် IRS မှ "သက်သာရာရမှုအချို့" နှင့်အတူကြေငြာခဲ့သည်။ ပိုမိုမြင့်မားသော ပြည်ထောင်စုဝင်ငွေခွန် ကွင်းပိတ်များ 2023 အတွက်၊ ဆိုလိုသည်မှာသင်သည်နောက်ထပ်အဆင့်ကိုမထိမီသင်ပိုမိုဝင်ငွေရနိုင်သည်ဟုပြောကြားခဲ့သည်။

ကွင်းစကွက်တစ်ခုစီသည် သင်၏ ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေမှ နုတ်ယူထားသော စံနှုန်း၏ ပိုကြီးသော သို့မဟုတ် ဖြတ်တောက်ထားသော နုတ်ယူမှုများကို တွက်ချက်ခြင်းဖြင့် တွက်ချက်ထားသော သင်၏ "အခွန်ဆောင်နိုင်သော ဝင်ငွေ" ၏ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုစီအတွက် ပြည်ထောင်စုဝင်ငွေခွန်အတွက် မည်မျှပေးဆောင်ရမည်ကို ပြသသည်။

စံနုတ်ယူမှုသည် 2023 ခုနှစ်တွင်လည်း တိုးလာကာ 27,700 ခုနှစ်တွင် ဒေါ်လာ 25,900 မှ 2022 ခုနှစ်တွင် လက်ထပ်ထားသော စုံတွဲများအတွက် $13,850 အထိ တိုးလာပါသည်။ တစ်ကိုယ်ရေ လျှောက်ထားသူများသည် 2023 ခုနှစ်တွင် $12,950 တောင်းဆိုနိုင်ပြီး $XNUMX မှ ခုန်တက်သွားပါသည်။

အကယ်၍ သင်သည် 2023 ခုနှစ်တွင် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အစုစုတစ်ခုမှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချရန် စီစဉ်နေပါက၊ သင်သည် ရေရှည်အရင်းအနှီးအမြတ်ခွန်အတွက် ဥပဒေကြမ်းတစ်ခု စတင်ရန် အလားအလာနည်းကြောင်း ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအပေါ်အခြေခံ၍ IRS လည်းဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေ အဆင့်အတန်းကို မြှင့်တင်ခဲ့သည်။ 0%, 15% နှင့် 20% အတွက် ရေရှည်အရင်းအနှီးအမြတ်အစွန်းများကို 2023 ခုနှစ်အတွက်၊ တစ်နှစ်ထက်ပိုသော အမြတ်အစွန်းပိုင်ဆိုင်သည့် ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် လျှောက်ထားခြင်း။

ဖလော်ရီဒါပြည်နယ် Orlando ရှိ Moisand Fitzgerald Tamayo တွင်စာရင်းသွင်းထားသော CFP နှင့်အေးဂျင့် Tommy Lucas က "ဒါဟာတော်တော်လေးသိသိသာသာဖြစ်လိမ့်မယ်" ကမကြာသေးမီက CNBC သို့ပြောကြားခဲ့သည်။

2023 တွင် ရေရှည်အရင်းအနှီးအမြတ်များအတွက် မြင့်မားသောစံဖြတ်တောက်မှုများနှင့် ဝင်ငွေအဆင့်သတ်မှတ်ချက်များဖြင့် သင်သည် 0% ကွင်းပိတ်ထဲသို့ ကျဆင်းနိုင်ခြေပိုများကြောင်း Lucas က ပြောကြားခဲ့သည်။ 

2023 ခုနှစ်အတွက်၊ သင်သည် တစ်ကိုယ်ရေ စာရွက်စာတမ်းများအတွက် ဒေါ်လာ 0 သို့မဟုတ် ယင်းထက်နည်းသော အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ဝင်ငွေ 44,625% နှုန်းနှင့် လက်ထပ်ထားသော စုံတွဲများအတွက် $89,250 သို့မဟုတ် ထိုထက်နည်းသော နှုန်းထားအတွက် သင်သည် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်ပါသည်။

2023 ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများသည် Roth IRA ပံ့ပိုးမှုများအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ပိုမိုအရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

"ကျွန်တော်တို့ Roth ပြောင်းလဲမှုတွေအကြောင်း အများကြီးပြောနေပါတယ်" ဟု ကယ်လီဖိုးနီးယားပြည်နယ်၊ Redwood City ရှိ Pon & Associates မှ CFP နှင့် CPA မှ Lawrence Pon က မဟာဗျူဟာတစ်ခုကို ရည်ညွှန်းပြီး ပြောကြားခဲ့သည်။ ကြိုတင်အခွန် IRA ရန်ပုံငွေများကို Roth IRA သို့ ပြောင်းလဲသည်။ အနာဂတ်အခွန်ကင်းလွတ်တိုးတက်မှုအတွက်။

"ဒါပေမယ့် Roth [IRA] ရဲ့ ပံ့ပိုးကူညီမှုတွေကရော ဘယ်လိုလဲ။" ဘဏ္ဍာရေးစီမံရေးအသင်း၏ မိန့်ခွန်းတွင် ၎င်းက ပြောသည်။ နှစ်ပတ်လည်ညီလာခံ ဒီဇင်ဘာလတွင်၊ 2023 အတွက်ပိုမိုမြင့်မားသောဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်ကိုညွှန်ပြသည်။

ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်း ၀င်ငွေ အပိုင်းအခြားသည် တစ်ကိုယ်ရေ ဖိုင်များအတွက် $2023 နှင့် $138,000 ကြား နှင့် လက်ထပ်ပြီး စုံတွဲများအတွက် $153,000 နှင့် $218,000 အကြား တိုးလာသောကြောင့် အမေရိကန်လူမျိုးများသည် 228,000 တွင် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်ပါသည်။

အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် လွှဲပြောင်းပေးသော backdoor Roth ပြောင်းလဲမှုများကဲ့သို့ "ရှုပ်ထွေးသော" လှုပ်ရှားမှုများကို ရှာဖွေနိုင်သော်လည်း၊ အခွန်အပြီး 401(k) ပံ့ပိုးမှုများ Roth IRA သို့၊ Pon သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို Roth IRA ပံ့ပိုးကူညီမှုဆိုင်ရာ အရည်အချင်းပြည့်မီမှုကို ဦးစွာစစ်ဆေးရန် နှစ်ချက်တိုက်တွန်းထားသည်။ 

ဒီဇင်ဘာ ၂၃ ရက်တွင် ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်က အတည်ပြုခဲ့သည်။ $1.7 trillion omnibus appropriations ဘီလ်အပါအဝင် အငြိမ်းစားယူမှု ဒါဇင်နဲ့ချီတယ်။ "Secure 2.0" ဟုလူသိများသည်။

2023 ခုနှစ်အတွက် ပြဋ္ဌာန်းချက်များထဲမှ တစ်ခုသည် ပြောင်းလဲရန်ဖြစ်သည်။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေအချို့သော အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ နှစ်စဉ်ယူရမည့် RMD များ။ 

လက်ရှိတွင်၊ သင်၏ပထမဆုံးငွေထုတ်မှုအတွက် နောက်နှစ်ဧပြီလ 72 ရက်နောက်ဆုံးထားရက်နှင့် နောင်နှစ်များအတွက် ဒီဇင်ဘာ 1 ရက်စွဲဖြင့် သင့်အသက် 31 နှစ်ပြည့်ချိန်တွင် RMD များစတင်ပါသည်။ သို့သော်၊ Secure 2.0 သည် စတင်အသက်အရွယ်ကို ပြောင်းသည်။ 73 တွင် 2023 နှင့် 75 တွင် 2033 နှစ်။

"RMDs သောက်သုံးပြီးသားသူတွေ၊ မင်း အခု 72 ဆိုရင်တောင် ထိခိုက်မှာမဟုတ်ဘူး" ဟု Pennsylvania၊ Berwyn ရှိ အငြိမ်းစားဓနရေးရာအကြံပေး CFP မှ Nicholas Bunio ကပြောသည်။

သို့သော် သင်သည် ငယ်ရွယ်ပြီး Roth ပြောင်းလဲမှုများကဲ့သို့သော RMDs များကို မလိုအပ်ပါက အပြောင်းအလဲသည် "ကောင်းမွန်သော အစီအမံ အခွင့်အလမ်းများ" ကို ပေးစွမ်းနိုင်သည်ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။