သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကို စွန့်ပစ်ရန် အချိန်တန်ပြီဟု အချက်ပြသော အနီရောင်အလံ ၇ ခု

ဒီလိုကြိုးစားနေတဲ့ ဘဏ္ဍာရေးကာလမှာ အမေရိကန်တွေဟာ ငွေကြေးအကြံဉာဏ်အတွက် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတွေကို မှီခိုလာကြပါတယ်။ 2020 ခုနှစ်တွင် အမေရိကန်လူမျိုး 22% က ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ယုံကြည်ရဆုံးသောဘဏ္ဍာရေးအကြံဉာဏ်အရင်းအမြစ်ဖြစ်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သော်လည်း 2021 ခုနှစ်တွင် 26% က Northwestern Mutual မှအမေရိကန်လူကြီးများ၏ စစ်တမ်းတစ်ခုအရ၊ သို့သော်၊ အချို့သောဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများသည် အခြားသူများထက် သာလွန်သည်။ ထို့ကြောင့် သင့်ရည်မှန်းချက်များဆီသို့ လမ်းညွှန်ပေးမည့် ငွေရေးကြေးရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေသည့်အခါတွင် သင့်အား ခေတ္တရပ်စေမည့် အနီရောင်အလံများကို ခွဲခြားသတ်မှတ်ရန် ကျွမ်းကျင်ငါးဦးကို ကျွန်ုပ်တို့တောင်းဆိုခဲ့သည်။ ဒီလက္ခဏာ ခုနစ်ခုထဲက တစ်ခုခုကို တွေ့ရင်၊ လက်ရှိ အကြံပေးသူကို အသစ်တစ်ခုအတွက် စွန့်ပစ်ဖို့ အချိန်တန်ပါပြီ။ (ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။.)

မင်းဘဝအကြောင်း မမေးကြဘူး။

Perigon Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ပေးသူ Rachel Elson က “မင်းရဲ့အစုစုအကြောင်းပြောပေမယ့် မင်း [နဲ့] မင်းရဲ့အသက်ကို ပြောတာမဟုတ်ဘူး” လို့ Perigon Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားတဲ့ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Rachel Elson က ပြောလိုက်ပါတယ်။ “အငြိမ်းစားယူဖို့ ဘယ်လောက်လိုလဲ” လို့ လူတွေက လာမေးလေ့ရှိပေမယ့် အကြံပေးတစ်ဦးကတော့ “မင်းရဲ့ဘဝအကြောင်း၊ မင်းပိုက်ဆံကို ဘယ်လိုသုံးတယ်၊ မင်းရဲ့လိုအပ်ချက်နဲ့ မင်းရဲ့ပန်းတိုင်တွေအကြောင်း ငါတို့ကို ပြောပြသင့်တယ်” လို့ မှတ်ချက်ချပါတယ်။ ” အမှန်ပင်၊ သူမပြောသည်မှာ၊ သင်သည် “လစ်ဟာနေသောအချိန်၌ ထိုကဲ့သို့ မည်သည့်အရာကိုမျှ မဖြေနိုင်ပါ။ မင်းဘယ်သူလဲဆိုတာ နားလည်ပြီး မင်းဘဝရဲ့ပုံသဏ္ဍာန်အပြည့်အစုံကို နားလည်တဲ့ အကြံပေးတစ်ယောက်ရှိဖို့က အရေးကြီးပါတယ်။" 

သူတို့က မင်းရဲ့ အကျိုးစီးပွားအတွက် အလုပ်မလုပ်ဘူး။

“သစ္စာရှိသူသည် ၎င်းတို့မပိုင်ဆိုင်မီ သင်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် တရားဝင်ရှာဖွေရန် လိုအပ်သည်” ဟု American Private Wealth မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ဥက္ကဋ္ဌ Kashif Ahmed က ရှင်းပြသည်။ အကြံပေးများအားလုံးသည် သစ္စာရှိသူမဟုတ်ပါ၊ MarketWatch Picks အနေဖြင့် မကြာသေးမီက မှတ်ချက်ချသင်သည် အကြံပေးတစ်ဦးကို သစ္စာစောင့်သိသော ကျမ်းသစ္စာကို လက်မှတ်ရေးထိုးရန်ပင် လိုပေမည်။

ဖိအားတွေအောက်မှာ ထိတ်လန့်နေကြတယ်။ 

“ကပ်ရောဂါဘေးမှာ အကြံပေးတွေပြောင်းဖို့ စဉ်းစားတဲ့လူတိုင်းအတွက် အခြေခံက ဒီအပေါ်မှာ သက်ရောက်မယ်လို့ ထင်ပါတယ်။: မင်းရဲ့အကြံပေးက သူ/သူမရဲ့ ချည်ထိုးခြင်းမှာ ပါပြီးသား ဗျူဟာကို လိုက်နာခဲ့သလား၊ ဒါမှမဟုတ် မင်းရဲ့ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ထိတ်လန့်တကြား လှည့်ပတ်ခဲ့တာလား။ Yeske Buie ၏ အုပ်ချုပ်မှုဒါရိုက်တာ Dave Yeske မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီမံသူနှင့် "မင်းရဲ့ အကြံပေးက ထိတ်လန့်ပြီး စျေးကွက်ထဲက ထွက်လာတာ ဒါမှမဟုတ် သန္ဓေသားဘောလုံးထဲမှာ ကောက်ကွေးနေပြီး ရေဒီယို အသံတိတ်သွားတယ်ဆိုရင်၊ အခြေခံမူတွေကနေ အလုပ်လုပ်ပြီး ပိုပြီး ထိတွေ့ဆက်ဆံပြီး တက်ကြွတဲ့ပုံစံရှိတဲ့ သူတစ်ယောက်အတွက် စျေးဝယ်ထွက်ဖို့ လိုပါလိမ့်မယ်။" (ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။.)

မင်း အချင်းချင်း ထွားကြပြီ။ 

“တကယ်လို့ အကြံပေးတစ်ယောက်ဟာ ဒေါ်လာ 10 သန်းနဲ့ အထက်ရှိတဲ့ လူတွေနဲ့ အလုပ်လုပ်ပြီး သင့်မှာ ပိုက်ဆံမလောက်တဲ့အတွက် တစ်နေ့ကို အချိန်မပေးဘူးဆိုရင် သူတို့က သင့်တော်မှာ မဟုတ်ပါဘူး။ မင်းမှာ ပိုက်ဆံအများကြီးရှိတယ် ဒါမှမဟုတ် ရှုပ်ထွေးတဲ့အစီအစဥ်တွေလိုအပ်ပြီး အခြေခံအရာတွေကို လုပ်နေတဲ့သူတစ်ယောက်နဲ့ အလုပ်လုပ်နေတယ်ဆိုရင် အလားတူပါပဲ” လို့ Elson ကဆိုပါတယ်။

"မင်းရဲ့ လိုအပ်ချက်တွေက မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးက ပေးနိုင်တာကို ကျော်လွန်သွားပြီလို့ မင်းခံစားရတယ်" လို့ CFP Board Ambassador နဲ့ Blue Ocean Global Wealth CEO Marguerita Cheng ကပြောတယ်ဆိုလည်း ထွက်သွားဖို့အချိန်ရောက်ပါပြီ။ "ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် အစုစုစီမံခန့်ခွဲမှုကို အာရုံစိုက်နေနိုင်သော်လည်း၊ သာတူညီမျှလျော်ကြေးငွေ၊ ကောလိပ်ဗျူဟာများ သို့မဟုတ် လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုမှုဆိုင်ရာ ဗျူဟာများအတွက် လမ်းညွှန်မှုကို လိုချင်ပါသည်။"

မင်းရဲ့တန်ဖိုးတွေကို သူတို့နားမလည်ဘူး။

အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား ငွေကြေးတန်ဖိုးများနှင့် ယုံကြည်ချက်များကို မေးမြန်းပြီး ၎င်းတို့နှင့်အညီ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခုကို ပေါင်းစည်းသင့်ကြောင်း၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူနှင့် Facet Wealth မှ CFP မှ ဦးဆောင်သူ Cait Howerton က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ကျွန်မတို့အားလုံးမှာ ကြီးပြင်းလာရတဲ့ အတွေ့အကြုံတွေ အမျိုးမျိုးရှိကြပြီး၊ ကျွန်ုပ်တို့ရဲ့ ပတ်ဝန်းကျင်ကနေ ကျွန်ုပ်တို့ကို ပေါက်ဖွားလာတဲ့ တန်ဖိုးထားမှုတွေ အမျိုးမျိုးရှိကြပြီး အသက်ကြီးလာတာနဲ့အမျှ ကျွန်ုပ်တို့ရဲ့ ကိုယ်ပိုင်တန်ဖိုးတွေကို စတင်သတ်မှတ်လာကြပါတယ်။ တစ်ချို့အတွက်ကတော့ အလှူဒါန ပေးတာပါ။ တခြားသူတွေ လုပ်နေတဲ့ အတွေ့အကြုံတွေကို ပိုက်ဆံဖြုန်းတယ်။ အပြင်မှာစားတာ နဲ့ အိမ်မှာစားတယ်။ ၎င်းတို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏ဘဝတွင် ဦးစားပေးများဖြစ်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် ပျော်ရွှင်မှုနှင့် ကြိုတင်ခန့်မှန်းနိုင်မှုကဲ့သို့သော တန်ဖိုးများနှင့် ဆက်စပ်နေပါသည်။ နည်းနည်းလေးနက်အောင်တူးရင်၊ ပုံမှန်အားဖြင့် တန်ဖိုးတစ်ခုကို ဖော်ထုတ်နိုင်တယ်။ အဲဒီ့ထက်ပိုပြီး နက်နက်နဲနဲ တူးရင်၊ ငါ့ရဲ့ မသိစိတ်ထဲမှာ မြှုပ်ထားတဲ့ ငွေယုံကြည်ချက်တွေကို ဖယ်ရှားနိုင်မှာပါ” 

အခကြေးငွေနှင့်ပတ်သက်၍ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု မရှိကြပါ။ 

သို့ရာတွင် ၎င်းတို့သည် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှု သို့မဟုတ် အခကြေးငွေများမှတစ်ဆင့် ပေးဆောင်ရန် ရွေးချယ်ရာတွင် အကြံပေးတစ်ဦးမှ ၎င်းတို့ ပေးဆောင်ရပုံ၊ အခကြေးငွေရသည့်အခါနှင့် ၎င်းတို့ကို ပေးချေရသည့် အကြောင်းရင်းကို ရှင်းပြရန် လိုအပ်ကြောင်း ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ ပုံမှန်အားဖြင့် အလကားမဟုတ်သောကြောင့် "အခမဲ့" ငွေကြေးအကြံဉာဏ်ကိုလည်း သတိပြုပါ။

သူတို့သည် သင်နှင့်မသက်ဆိုင်သော ဗန်းစကားဖြင့် ပြောဆိုကြသည်။

“သူတို့က မင်းကို ရောက်နေသလိုမျိုး မခံစားရစေမယ့် ဗန်းစကားတွေ အများကြီးသုံးနေရင်၊ တစ်စုံတစ်ယောက်သည် သင့်အား/ သင့်အား အပြစ်တင်ပြောဆိုနေပါက သို့မဟုတ် သင့်အား စကားလုံးကြီးကြီးများဖြင့် အထင်ကြီးစေရန် ကြိုးစားနေပါက ၎င်းတို့သည် မဟာဗျူဟာတစ်ခုကို အဘယ်ကြောင့်တင်ပြရခြင်းဖြစ်သည်ကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းမဖော်ပြထားဘဲ၊” ဟု Howerton မှဆိုသည်။

“သူတို့က အဆင့်မြင့်တဲ့ အယူအဆတွေကို ယူပြီးတော့ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ တတ်မြောက်မှုမှာ သင်ရောက်နေတဲ့နေရာနဲ့ ကိုက်ညီတဲ့ စကားလုံးတွေကို ထည့်သွင်းဖို့ အရေးကြီးပါတယ်” ဟု Howerton က ထပ်လောင်းပြောသည်။ “တစ်စုံတစ်ယောက်က နားလည်ရခက်တဲ့ သဘောတရားတွေကို မရှင်းပြဘူးဆိုရင် ဒါမှမဟုတ် မဟာဗျူဟာတစ်ခုကို အသေးစိတ်ရှင်းပြဖို့ ဆန္ဒမရှိရင်၊ သူတို့ဟာ သင့်အတွက် ကောင်းမွန်တဲ့ အစီအစဥ်တစ်ခု ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်ပါတယ်။”