အငြိမ်းစားချွေတာခြင်းအတွက် မရှိမဖြစ် အကြံပြုချက် ၈

သင် 25 သို့မဟုတ် 55 ဖြစ်ပါစေ၊ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက်ငွေစုခြင်းသည်ပညာရှိသောဘဏ္ဍာရေးဗျူဟာဖြစ်သည်။ လူတိုင်းသည် ရွေးချယ်မှု သို့မဟုတ် လိုအပ်ချက်အရ တစ်ချိန်ချိန်တွင် အငြိမ်းစားယူခြင်းကို ကြုံတွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။ သင်သည် အငြိမ်းစားငွေစုခြင်းအတွက် လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေသည်ဖြစ်စေ အမီလိုက်ကစားရန် လိုအပ်သည်ဖြစ်စေ သို့မဟုတ် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏နှောင်းပိုင်းနှစ်များအတွက် ပြင်ဆင်မှုများပြုလုပ်လိုသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်နေပါက၊ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေအတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သော အကြံပြုချက်ရှစ်ချက်သည် သင့်အတွက် ငွေပိုမိုရရှိစေမည်ဖြစ်သည်။ အကောင့်။

1. 401(k) သို့မဟုတ် 403(b) ကုမ္ပဏီပွဲစဉ်ကို ရယူပါ။

သင့်လုပ်ငန်းခွင်တွင် အငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်နှင့် ကုမ္ပဏီတစ်ခုချင်းကိုက်ညီပါက ကုမ္ပဏီမှစတင်ကောက်ခံသည့်ပမာဏအထိ ပံ့ပိုးပေးသင့်ပါသည်။ အကြီးမားဆုံးအငြိမ်းစားယူခွင့်အတွက်၊ သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေအစီအစဉ်များတွင် ဥပဒေအရခွင့်ပြုထားသည့် အများဆုံးပမာဏအထိ ထည့်ဝင်ပါ။ အကြီးမားဆုံးသော ငွေကြေးအကျိုးအမြတ်အတွက် ယခုစတင်လိုက်ပါ။

ဒါက ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်တယ်ဆိုတာကို ပြတဲ့ ဥပမာတစ်ခုပါ။ José သည် တစ်နှစ်လျှင် $50,000 ၀င်သည်ဆိုပါစို့။ သူ့ကုမ္ပဏီသည် သူ့လစာ၏ 5% အထိ ပံ့ပိုးပေးသည်၊ သူ့လုပ်ငန်းခွင် အငြိမ်းစားအကောင့်ထဲသို့ သူထည့်သည့် ဒေါ်လာတိုင်းနှင့် ကိုက်ညီသည်။ သူ၏ 2,500(k) တွင် အနည်းဆုံး $401 ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းဖြင့်၊ အရေးကြီးသော အခွန်ခံစားခွင့်များနှင့်အတူ ၎င်း၏အလုပ်ရှင်ထံမှ ဘောနပ်စ် $2,500 ကို အလိုအလျောက် ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ José သည် ၎င်း၏ 5% ကို ရေကူးကန်တွင် မထည့်ပါက၊ သူသည် အလကားပိုက်ဆံကို ဆုံးရှုံးသွားမည်ဖြစ်သည်။

2. နှစ်ထပ်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ် ပံ့ပိုးမှုများကို တောင်းဆိုပါ။

လူသိနည်းသော အငြိမ်းစားငွေစု အခွင့်အလမ်းသည် အချို့သော ဆရာများ၊ ကျန်းမာရေးဝန်ထမ်းများ၊ ပြည်သူ့ကဏ္ဍနှင့် အကျိုးအမြတ်မယူသော ဝန်ထမ်းများအား အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များတွင် နှစ်ဆပိုမိုပါဝင်နိုင်စေမည့် အခွင့်အလန်းသည် အချို့သော ပြဋ္ဌာန်းချက်များကြောင့် ဖြစ်သည်။ ဤပြဋ္ဌာန်းချက်များသည် အချို့သော 457(ခ) နှင့် 403(b) အစီအစဉ်တွင် ပါဝင်သူများနှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။ အသေးစိတ်အချက်အလက်များကို Internal Revenue Service (IRS) ဝဘ်ဆိုဒ်တွင် ဖော်ပြထားသည်။

ဤအလုပ်သမားများသည် $19,500၊ 2021 (သို့မဟုတ် 20,500 ခုနှစ်တွင် $2022)၊ 403(b) သို့မဟုတ် 457 အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်အကောင့်များသို့ ထည့်နိုင်သည်။

3. အန်ကယ်ဆမ်၏ အငြိမ်းစားယူငွေစုခရက်ဒစ်အတွက် ဖိုင်

သင်သည် ဝင်ငွေနည်းသူ သို့မဟုတ် အလယ်အလတ်ဝင်ငွေခွန်ဆောင်သူဖြစ်ပါက၊ သင်၏အငြိမ်းစားယူမှုအစီအစဉ်အတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှု၏ 50% အထိ အခွန်ခရက်ဒစ်ကို တောင်းဆိုနိုင်ပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် လက်ထပ်ပြီး 68,000 ခုနှစ်အတွက် $2022 (66,000 ခုနှစ်အတွက် $2021) အောက်ရှိသော ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (AGI) ဖြင့် ပူးတွဲတင်ပြပါက၊ သင်သည် အရည်အချင်းပြည့်မီသော အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်တွင် ပါဝင်ကူညီပါက၊ သင်သည် အခွန်ခရက်ဒစ်အတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်ပါသည်။

အိမ်ထောင်ဦးစီးများအတွက် ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်မှာ 51,000 ခုနှစ်အတွက် $2022 (49,500 ခုနှစ်အတွက် $2021) ဖြစ်ပြီး တစ်ကိုယ်ရေ စာရွက်စာတမ်းများနှင့် အိမ်ထောင်သည်များအတွက် သီးခြားစီ လျှောက်ထားသူများအတွက် 34,000 အတွက် $2022 (33,000 ခုနှစ်အတွက် $2021) ဖြစ်ပါသည်။

2021 နှင့် 2022 အတွက် အမြင့်ဆုံး ခရက်ဒစ်သည် ပူးတွဲတင်ပြသော အိမ်ထောင်သည်များအတွက် $2,000 နှင့် single filers အတွက် $1,000 (အများဆုံး အလှူငွေပမာဏနှင့် သက်ဆိုင်သည်- ပူးတွဲတင်ပြသော စုံတွဲများအတွက် $4,000 နှင့် single filers အတွက် $2,000)။

4. စုဆောင်းငွေများတိုးရန် Backdoor Roth IRA ကိုသုံးပါ။

2022 ခုနှစ်အတွက်၊ AGI ၏အဆင့်ထွက်ပံ့ပိုးမှုအပိုင်းသည် အိမ်ထောင်သည်စုံတွဲများအတွက် Roth IRAs တွင် $204,000 မှ $214,000 (198,000 ခုနှစ်အတွက် $208,000 မှ $2021) နှင့် single taxpayers နှင့် 129,000 အိမ်ထောင်ဦးစီးများအတွက် $144,000 ($125,000) မှ $140,000.

သင်၏လက်ရှိဝင်ငွေသည် အလွန်မြင့်မားပြီး Roth IRA တွင်ပါဝင်ရန် အရည်အချင်းမပြည့်မီပါက၊ အခြားနည်းလမ်းတစ်ခုရှိသေးသည်။ ပထမဦးစွာ သမားရိုးကျ IRA ကို ပံ့ပိုးပါ။ နှုတ်ယူ၍မရသော ရိုးရာ IRA တွင် အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်းအတွက် ဝင်ငွေမျက်နှာကြက်မရှိသော်လည်း လှူဒါန်းနိုင်သည်များကို ကန့်သတ်ချက်ရှိပါသည်။

IRS သည် အလှူငွေကန့်သတ်ချက်ကို $6,000 (2021 နှင့် 2022 ခုနှစ်အတွက်) သို့မဟုတ် $7,000 သို့မဟုတ် သင် 50 သို့မဟုတ် အထက်ရှိပါက သို့မဟုတ် ၎င်းသည်ဖော်ပြထားသောဒေါ်လာပမာဏထက်နည်းပါက အခွန်ထမ်း၏ စုစုပေါင်းအခွန်ဆောင်သည့်လျော်ကြေးကို ကန့်သတ်ထားသည်။

ရန်ပုံငွေရှင်းလင်းပြီးနောက်၊ ရိုးရာ IRA ကို Roth IRA သို့ပြောင်းပါ။ ဒါမှ ငွေထုတ်ခြင်းဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်ချက်တွေကို လိုက်နာနေသရွေ့ ရန်ပုံငွေတွေကို အနာဂတ်မှာ ပေါင်းစပ်နိုင်ပြီး အခွန်ကင်းလွတ်စွာ ထုတ်ယူနိုင်ပါတယ်။

Trifecta Financial မှ ဦးဆောင်အကြံပေး Alyssa Marks က "ကျွန်တော့်မှာ သမားရိုးကျ IRAs ကိုဖွင့်ပြီး နုတ်ယူလို့မရတဲ့ အလှူငွေတွေကို လစဉ်ပုံမှန် လစဉ်ပုံမှန်လုပ်ပေးတဲ့ ၀င်ငွေမြင့်တဲ့ဖောက်သည်တွေရှိပါတယ်။"

Marks သည် အောက်ပါတို့ကို ပေါင်းထည့်သည်-

"သုံးလပတ်တစ်ခုစီ၏အဆုံးတွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် IRA လက်ကျန်ငွေတစ်ခုလုံးကို ၎င်းတို့၏ Roth အကောင့်သို့ ပြောင်းလဲစေရန် အပြည့်အဝပြောင်းလဲခြင်းတောင်းဆိုချက်ကို တင်သွင်းပါသည်။ သုံးလတစ်ကြိမ်ပြောင်းလဲခြင်းဖြင့်၊ သမားရိုးကျ IRA တွင် အခွန်ကောက်ခံရရှိရန် အချိန်များစွာမရှိပါ။ ထို့ကြောင့် ပြောင်းလဲခြင်း၏ အခွန်သက်ရောက်မှုမှာ သုံးစွဲသူအတွက် အနည်းငယ်မျှသာဖြစ်သည်။ နောက်ပြီး သူတို့က နောက်ပိုင်းမှာ အခွန်ကင်းစင်ပြီး ပေါင်းစည်းပြီး အခွန်ကင်းစင်တဲ့ ထုတ်ယူဖို့အတွက် အပိုအငြိမ်းစားဒေါ်လာတွေကို စုဆောင်းနေပါတယ်။”

5. မှန်ကန်သောအခြေအနေတွင် အငြိမ်းစားယူပါ။

အလက်စကာ၊ ဖလော်ရီဒါ၊ South Dakota၊ New Hampshire၊ Tennessee၊ Wyoming၊ Texas၊ Nevada နှင့် Washington အားလုံးသည် ၎င်းတို့တွင် နိုင်ငံတော်ဝင်ငွေခွန်မရှိဟူသောအချက်ကို ကြွားလုံးထုတ်နေကြသည်။ New Hampshire သည် အခွန်ရရှိသော ဝင်ငွေမဟုတ်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် အခွန်အမြတ်ဝေစုနှင့် အတိုးများကို လုပ်ဆောင်ကြောင်း သတိပြုပါ။

ကံကောင်းထောက်မစွာ အငြိမ်းစားယူသူများ အတွက် ပြည်နယ်အများစုသည် လူမှုဖူလုံရေးကို အခွန်မဆောင်ပါ။ ထုပ်ပိုးပြီး ရွှေ့ပြောင်းခြင်းမပြုမီ၊ သင့်အဆိုပြုထားသော အိမ်အသစ်ရှိ အခွန်အားလုံးကို အကဲဖြတ်ပါ။

6. ကိုယ်ပိုင်အလုပ် အငြိမ်းစားယူခြင်း စုဆောင်းငွေ

၎င်းသည် ဘေးထွက်အလုပ်တစ်ခုဖြစ်သော်လည်း၊ ကိုယ်ပိုင်အလုပ်မှရရှိသောဝင်ငွေသည် သင့်အား တစ်ကိုယ်တော် 401(k) နှင့် Simplified Employee Pension (SEP) အစီအစဉ်အတွက် ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။ သင်သည် SEP တစ်ခုဖြင့် 25 ခုနှစ်တွင် $61,000 ($2022) အထိ သင်၏ အသားတင် ကိုယ်ပိုင်လုပ်ငန်းဝင်ငွေ၏ 58,000% အထိ ပံ့ပိုးနိုင်ပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် အသက် 50 နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက ဝန်ထမ်းရာထူးတွင် တစ်ကိုယ်တော် 20,500(k) တွင် 2022 (19,500 ခုနှစ် $2021) အထိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်ပါသည်။

အသက် 50 နှစ်နှင့်အထက် ဝန်ထမ်းများအတွက် ထောက်ပံ့ငွေသည် 6,500 ခုနှစ်တွင် $2022 (2021 နှင့် မပြောင်းလဲ)။ အလုပ်ရှင်၏အခန်းကဏ္ဍတွင် တစ်ကိုယ်တော် 401(k) ကိုလည်း ပံ့ပိုးကူညီရန် အခွင့်အရေးလည်း ရှိပါသည်။

7. Health Savings Account (HSA)

ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုစရိတ်များ တိုးမြင့်လာခြင်းနှင့် နုတ်ယူနိုင်သော မြင့်မားသောကျန်းမာရေးအစီအစဉ်များ (HDHP) တိုးပွားလာသည်နှင့်အမျှ၊ ကျန်းမာရေးငွေစုအကောင့် (HSA) သည် ရွှေရောင်အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များဖြစ်သည်။ ဤကိရိယာသည် ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုကုန်ကျစရိတ်များအတွက် ပေးချေရန်သာမကဘဲ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ထပ်လောင်းရန်ပုံငွေများကို ဖယ်ထုတ်ရန်အတွက်လည်း အသုံးပြုနိုင်သည်။

တစ်ဦးချင်း သို့မဟုတ် အလုပ်ရှင်သည် မိသားစုအတွက် $7,300 သို့မဟုတ် 3,650 ခုနှစ်တွင် တစ်ဦးချင်းအတွက် $2022 အထိ ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ ပံ့ပိုးမှုများသည် 100% အခွန်နုတ်ယူနိုင်ပြီး ဆေးဖိုးဝါးခအတွက် အသုံးမပြုသောငွေများကို ဆက်လက်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ တိုးလာနိုင်ပါသည်။ ဒါတင်မကဘဲ အရည်အချင်းပြည့်မီတဲ့ ဆေးဖိုးဝါးခတွေနဲ့ ဖြန့်ဖြူးရောင်းချမှုတွေက အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်တွေ ပေးတယ်။ အသက် 55 နှစ်အထက်သူများသည် တစ်နှစ်လျှင် $1,000 အပိုထပ်ဆောင်းနိုင်သည်။

"ကျန်းမာရေးငွေစုအကောင့်များသည် လမ်းတွင်အခွန်နုတ်ယူနိုင်သော တစ်ခုတည်းသောငွေစုယာဉ်ဖြစ်ပြီး အရည်အချင်းပြည့်မီသောဆေးဖိုးဝါးခအတွက်အသုံးပြုပါက ထုတ်ယူခြင်းအပေါ်အခွန်ကင်းလွတ်နိုင်ချေရှိသည်" ဟု Robert M. Troyano၊ CPA၊ CFP၊ တည်ထောင်သူနှင့် စီမံခန့်ခွဲမှုလုပ်ဖော်ကိုင်ဖက် RMT မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ဓနစီမံခန့်ခွဲမှု။ "ပါဝင်သူများသည် လက်ရှိ သို့မဟုတ် အနာဂတ်တွင် အိတ်ကပ်ထဲမှ ဆေးဖိုးအချို့ရှိရန် သေချာသလောက်ရှိသောကြောင့် ဤအကောင့်များကို အမြင့်ဆုံးအထိ ရန်ပုံငွေထည့်သင့်သည်။"

ထို့အပြင်၊ "သင်အသက် 65 နှစ်ရောက်သည်နှင့် HSA အကောင့်အတွင်းရှိ မည်သည့်ပိုင်ဆိုင်မှုမဆို ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုနှင့်ပတ်သက်သည့် အသုံးစရိတ်များသာမက မည်သည့်အရာအတွက်မဆို အသုံးပြုနိုင်လိမ့်မည်" ဟု Index Fund Advisors ၏တည်ထောင်သူနှင့် ဥက္ကဋ္ဌ Mark Hebner နှင့် "Index Funds- ရေးသားသူ- Index Funds: တက်ကြွသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် 12-အဆင့် ပြန်လည်ရယူရေးအစီအစဉ်။"

8. အသက်ကြီးလာခြင်းမှ အကျိုးကျေးဇူး

အသက် 50 ကျော်ရင် အခွန်စနစ်က သင့်သူငယ်ချင်းပါ။ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်တွင် ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များ တိုးလာသောကြောင့် သက်ကြီးရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများကို အရှိန်မြှင့်ရန် အခွင့်အရေးပေးသည်။ ရိုးရာနှင့် Roth IRA နှစ်ခုလုံးအတွက် ပံ့ပိုးမှုများကို 7,000 နှင့် 2021 အတွက် $2022 သို့ တိုးမြှင့်ခွင့်ပြုထားသည်။

နောက်ဆုံးတွင်၊ အစိုးရက သင့်အား အလုပ်ရှင်က ပံ့ပိုးပေးသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ် (ဥပမာ 6,500(k), 401(b), 403) ကို 457 ခုနှစ်တွင် အများဆုံးပမာဏ $27,000 (2022 တွင် $26,000) သို့ အပိုဒေါ်လာ 2021 ကို အစိုးရက ဆုချပါသည်။

The Bottom Line

သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများကို အလိုအလျောက်ပြုလုပ်ပြီး သင့်လုပ်ခလစာမှ သင့်အငြိမ်းစားယူထားသည့်အကောင့်များအားလုံးသို့ ငွေလွှဲပေးလိုက်ပါ။ မင်းလက်ထဲမအပ်နိုင်တဲ့ငွေက မင်းရဲ့အငြိမ်းစားအသိုက်ကြက်ဥအတွက် ပိုငွေပါ။ သင် အရည်အချင်းပြည့်မီသော အခွန်သက်သာသော အငြိမ်းစားယူခွင့်များကို အခွင့်ကောင်းယူပါ။ ယခုမှစတင်ပြီး သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်ဒေါ်လာများကို တိုးမြှင့်ခြင်းဖြင့်၊ သင်သည် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်ကို လုံခြုံစေပါသည်။