Structured Note သည် 8% ပေးသည်။ ဒါက ကောင်းမွန်တဲ့ သဘောတူညီချက်တစ်ခုလား။

Wall Street ၏ကာစီနိုတွင်၊ ၎င်းသည် သင်ရှုံးသည်များကို ဦးခေါင်းများနှင့် အမြီးများပေးသည်။

“ကျွန်တော်က မကြာသေးမီက အငြိမ်းစားတစ်ဦးဖြစ်ပြီး ကျွန်တော့်ရဲ့ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအကြံပေးက 8% ပေးရတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံဖို့ အကြံပြုထားပါတယ်။ ကျွန်ုပ်သည်လည်း ကျွန်ုပ်၏ဗိမာန်တော်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကော်မတီတွင်ပါဝင်နေပြီး ၎င်းတို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏အလှူငွေစာရင်းတွင်ရှိသော ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေများနှင့် အခြားရွေးချယ်စရာဖြစ်နိုင်ချေရှိမရှိ တွေးတောနေပါသည်။ သင်ဘယ်လိုထင်ပါလဲ?"

Richard, New Jersey

ငါ့အဖြေ

Morgan Stanley Contingent Income Auto-Callable Securities အတွက် သင်ပေးပို့သော စာရွက်စာတမ်းကို ကျွန်ုပ်ကြည့်ရှုခဲ့သည်။ ထုတ်ကုန်သည် ငွေချေးစာချုပ်များနှင့်တူသော်လည်း ပုံမှန်မဟုတ်သော အလောင်းအစားများပါရှိသည့် ဖွဲ့စည်းပုံမှတ်စုအမျိုးအစားတွင် ပါ၀င်ပါသည်။ ဒီတစ်ခုက ရူးသွပ်တယ်။

သမားရိုးကျ ငွေချေးစာချုပ်မှ သင်ရရှိမည့် 2% ကူပွန်ကို သင်စိတ်မချမ်းသာပါသလား။ ဤပူဇော်သက္ကာတွင်ဖော်ပြထားသော 8% သည် သင့်မျက်လုံးကို အဘယ်ကြောင့်ဖမ်းစားနိုင်သနည်း။ ငါ့နှလုံးသားက မင်းဆီထွက်သွားတယ်။

18 လအတွင်း ရင့်ကျက်သော ဤဖွဲ့စည်းပုံမှတ်တမ်းသည် အမှန်တကယ်တွင် အရာနှစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် ပုံသေနှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း 8% သို့မဟုတ် အနည်းငယ်ပိုပေးဆောင်သော စာချုပ်ဖြစ်သည် (ကူပွန်အတိအကျကို ဖေဖော်ဝါရီ 23 ရက်ပိတ်ချိန်တွင် ဆုံးဖြတ်ပါမည်)။ ၎င်းသည် ကာစီနိုသို့ ခရီးတစ်ခုလည်းဖြစ်သည်။

ကာစီနိုတွင် သင့်အတွက် ကောင်းမွန်ပါက သင်၏ 8% သို့မဟုတ် ကူပွန်ကို ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍များ ဆိုးရွားသွားပါက သင်သည် ကူပွန်ကို ဆုံးရှုံးနိုင်ပြီး သင့်ကျောင်းအုပ်၏ အမြောက်အမြား ဖြစ်နိုင်သည်။

မတူညီသောစတော့အညွှန်းကိန်းသုံးမျိုးပါ ၀ င်သောကြောင့်သင်၏ရလဒ်ကိုအဆုံးအဖြတ်ပေးသည့်ဖော်မြူလာကိုတရားမျှတအောင်မလုပ်ဆောင်နိုင်ဘဲ Morgan Stanley သည်မှတ်စုကိုဖော်ပြရန်စာမျက်နှာ 31 လိုအပ်သည်။ ဒါပေမယ့် ဒီဥပမာက သင့်ကို တော်တော်ကောင်းတဲ့ အကြံဥာဏ်တစ်ခုပေးတယ်

မင်း blackjack စားပွဲကိုသွားပြီး မင်းကို လက်သုံးချောင်း ပေးတယ်။ အဲဒီထဲက တစ်ခုခု ပျက်သွားရင် မင်းရှုံးတယ်။ နောက်တစ်ခုကတော့ ပထမအကြိမ်ကတ်တွေပြီးရင် အရောင်းကိုယ်စားလှယ်က နှုတ်ထွက်ဖို့ တောင်းဆိုနိုင်ပါတယ်။ မင်းရဲ့မျက်နှာဖုံးကတ်တွေက ကြည့်ကောင်းရင် သူလုပ်ပေးလိမ့်မယ်။ ထိုအချိန်တွင် သင့်ငွေရင်းကို ပြန်ရသော်လည်း တစ်နှစ်လျှင် 8% ပေးချေရမည့်အခွင့်အရေးကို လက်လွှတ်လိုက်ရသည် ။

လက်ဆောင်သည် ဤကဲ့သို့သော အရာသို့ ရောက်သွားသင့်ပါသလား။ ဒါက တကယ်ကို မေးခွန်းနှစ်ခုဖြစ်ပြီး သူတို့ သီးခြားဖြေလို့ရပါတယ်။

ပထမမေးခွန်း- ယခုခေတ်နှောင်ကြိုးအထွက်နှုန်းသည် နည်းပါးသော်လည်း လက်ဆောင်ပစ္စည်းသည် ချည်နှောင်မှုအချို့ကို ပိုင်ဆိုင်သင့်ပါသလား။ ငါပြောတာ ဟုတ်မယ်။ အထူးသဖြင့် သက်တမ်းတိုသော Bonds များသည် စတော့ဈေးကွက်ပျက်သောအခါ တည်ငြိမ်မှုကိုပေးသည်။ တိုးတက်မှုစတော့များ၏ မကြာသေးမီက အပြုအမူသည် စျေးကွက်များ ပျက်စီးသွားနိုင်သည်ကို သတိပေးချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။

ဒုတိယမေးခွန်း- တရားဟောဆရာသည် ဘလက်ဂျိုက်စားပွဲသို့ လာရောက်လည်ပတ်သင့်ပါသလား။ မင်းနဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကော်မတီက အဲဒါကို ဖြေခွင့်ပေးမယ်။

ယခု IRA တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသည့် အငြိမ်းစားတစ်ဦးအနေဖြင့် သင်သည် သစ္စာစောင့်သိမှု တာဝန်များထမ်းဆောင်နေသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကော်မတီကို ကြောက်ရွံ့စေမည့် အန္တရာယ်ကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်ပြီဖြစ်သည်။ ဖွဲ့စည်းထားသော မှတ်စုများသည် သင့်အတွက် ကောင်းမွန်သော သဘောတူညီချက်တစ်ခုလား။

ဖွဲ့စည်းထားသော မှတ်စုများကို ကျွန်ုပ် မကြိုက်ပါ။ ရိုးရိုးစတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်အဟောင်းများကို နှစ်သက်ပြီး ရိုးရိုးစတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်အဟောင်းများကို ပိုင်ဆိုင်သည့် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေများကို နှစ်သက်ပါသည်။ စျေးနှုန်းများကို နေ့တိုင်းဖော်ပြထားသည်ကို သင်တွေ့မြင်ရသည်။ သန်းကြွယ်သူဌေးတွေ ပေးရတဲ့ စျေးနဲ့ အတူတူပဲနော်။ ETFs များသည် ရောင်းရလွယ်ကူသည်ဟု အဓိပ္ပာယ်ရသည်။ ဖွဲ့စည်းတည်ဆောက်ထားသော မှတ်စုများတွင် ထိုသို့သောကိစ္စမဟုတ်ပါ။

ဒီအချိန်မှာ Morgan Stanley ဟာ ကမ္ဘာမှာ မလိုအပ်တဲ့ ရှုပ်ထွေးတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ထုတ်ကုန်တွေကို ရောင်းချရာမှာ အထူး ကြီးကြီးမားမား မဟုတ်ကြောင်း ထောက်ပြသင့်တယ်။ ပွဲစားကြီးတွေ အကုန်လုပ်တယ်။ သူတို့ရဲ့ ဘေလ်တွေကို ဘယ်လို ပေးဆောင်ကြမလဲ။

Morgan Stanley မှတ်စုသည် ပွဲစား၏စကားလုံးအတွက် ရင်းနှီးလိုပါက $955 လျှင် $1,000 ၏တန်ဖိုးဖြင့် စတင်သည်။ သံသယရှိရင် ကိုယ့်ဘာသာ အကဲဖြတ်ပါ။ ယင်းအတွက် သင်သည် စာရင်းအင်းပညာရှင်များနှင့် ကွန်ပျူတာ ပရိုဂရမ်မာများ အစုံအလင်ကို ငှားရမ်းရန် လိုအပ်ပါသည်။

တန်ဖိုးက $955 ဆိုပါစို့။ ထို့နောက် ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် 3% နှစ်စဉ်ကြေးကို သင် ထိထိရောက်ရောက် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အဲဒါက ငါ့အတွက် တင်းမာပုံရတယ်။

၎င်း၏ Total Bond Market ETF ၏ ရှယ်ယာများမှတစ်ဆင့် Vanguard ထံမှ တန်းမြင့်ငွေချေးစာချုပ်များ စုစည်းမှုကောင်းတစ်ခုကို သင်ဝယ်နိုင်ပါသည်။ နှစ်စဉ်ကြေး- 0.035%။ အကယ်၍ သင်သည် အန္တရာယ်ကို ကိုင်တွယ်နိုင်ပါက၊ သင့်ပိုက်ဆံအချို့ကို ထိုနေရာတွင်သာ ထားရှိပြီး ကျန်ကို Vanguard Growth ETF (အခကြေးငွေ, 0.04%) တွင် ထည့်ပါ။ Vanguard တွင် သင်၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုန်ကျစရိတ်သည် ထိုမှတ်စုထက် အဆ 80 နိမ့်လိမ့်မည်။

အကယ်၍ သင်သည် လောင်းကစားခြင်းကို အမှန်တကယ်နှစ်သက်ပါက၊ မှန်းဆစတော့များမှလွဲ၍ ဘာမှမ၀ယ်နိုင်သော Cathie Wood ၏အရူး ETFs ထဲသို့ ပိုက်ဆံအနည်းငယ်ထည့်ပါ (ရန်ပုံငွေအမည်များကို Ark ဖြင့် စတင်သည်)။ သူမသည် Vanguard ထက်ပိုမိုကောက်ခံသော်လည်း 3% နှင့်မနီးပါ။

Vanguard သို့မဟုတ် Ark မှ ကြီးထွားစတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေဖြင့် သင်သည် စွန့်စားရသော်လည်း အနည်းဆုံး သင်သည် ဆုလာဘ်များစွာအတွက် အလားအလာရှိသည်။ သင့်ပြန်လာချိန်တွင် 8% ဦးထုပ်မရှိပါ။ သင့်တွင် လက်ကောင်းတစ်လက်ကို ရရှိပါက ကတ်အားလုံးကို သုတ်သင်ရှင်းလင်းပေးမည့် blackjack အရောင်းကိုယ်စားလှယ် မရှိပါ။

သင့်တွင် ကြည့်ရှုရကျိုးနပ်မည့် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးပဟေဠိတစ်ခု ရှိပါသလား။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ပင်စင်စဥ်ငွေ၊ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်း၊ ဝန်ထမ်းရွေးချယ်ခွင့်များ သို့မဟုတ် နှစ်စဉ်ကြေးများ ပါဝင်နိုင်သည်။ ဖော်ပြချက်ကို williambaldwinfinance—at—gmail—dot—com သို့ ပေးပို့ပါ။ ဘာသာရပ်နယ်ပယ်တွင် "Query" ကိုထည့်ပါ။ ပထမအမည်နှင့် နေထိုင်မှုအခြေအနေတို့ကို ထည့်သွင်းပါ။ အသုံးဝင်သော ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုကို ဖန်တီးရန် လုံလောက်သော အသေးစိတ်အချက်များ ထည့်သွင်းပါ။

စာလုံးများကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းနှင့် အတိုချုံးပြီး တည်းဖြတ်ပါမည်။ အချို့ကိုသာ ရွေးချယ်ပါမည်။ အဖြေများသည် ပညာရေးအတွက် ရည်ရွယ်ပြီး ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အကြံဉာဏ်ကို အစားထိုးခြင်းမဟုတ်ပါ။

Reader Asks စီးရီး၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ

ကျွန်ုပ်၏ပေါင်နှံမှုကို ဆပ်သင့်ပါသလား။

ကျွန်ုပ်၏ Bond Money အားလုံးကို အကြံဥာဏ်အဖြစ် ထည့်သွင်းသင့်ပါသလား။