ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ၏စိန်ခေါ်မှု – မိဘအုပ်ထိန်းသူပိုင်ဆိုင်မှုများကို စီမံခန့်ခွဲခြင်း။

အကြောင်းအမျိုးမျိုးကြောင့် အမှီအခိုကင်းသောမိဘများသည် ၎င်းတို့၏သားသမီးများကို မှီခိုအားထားနိုင်သည်—အထူးသဖြင့် ငွေရေးကြေးရေးကိစ္စများတွင်ဖြစ်သည်။ မိဘရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလုပ်ငန်းကို တာဝန်ယူခြင်းသည် တစ်ဦးတစ်ယောက်၏ကိုယ်ပိုင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုချဉ်းကပ်မှု၏ရိုးရှင်းသောအသုံးချမှုမဟုတ်ကြောင်း ကိုယ်တွေ့အတွေ့အကြုံက သင်ပေးပါသည်။

မှန်ကန်သောအရာကိုလုပ်ဆောင်ရန် အဓိကစိန်ခေါ်မှုမှာ “ယခု” ဆီသို့ ဦးတည်သွားသောအရာအားလုံးကို နားလည်ရန်ဖြစ်သည်။ ပန်းတိုင်များနှင့် ကန့်သတ်ချက်များသည် အဘယ့်ကြောင့် တည်ရှိသည်ကို နားလည်ရန် မိဘဖိနပ်သို့ ဝင်ရောက်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ အောက်တွင် ကျွန်ုပ်၏ အတွေ့အကြုံကို နမူနာအဖြစ် ဖော်ပြထားပါသည်။

သူတို့ ဖိနပ်ထဲကို ဝင်သွားတယ်။

ရှေ့နေနဲ့ အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအဖြစ် အသိုက်ဆောက်ပြီး ၂၀၀၆ ခုနှစ်မှာ အဖေဆုံးသွားတယ်။ (သူသည် စတော့ရှယ်ယာများကို တစ်ကြိမ်ကြိုးစားသော်လည်း မတည်ငြိမ်သော၊ နေ့စဉ်တန်ဖိုးများကို မကြိုက်ပါ။) သူကွယ်လွန်ချိန်တွင် အိမ်ခြံမြေရောင်းချပြီး ပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံးကို "အန္တရာယ်မရှိ" Vanguard Treasury Money Market Fund တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခဲ့သည်။ သူကွယ်လွန်ပြီးနောက်၊ ကျွန်တော့်ညီမနှင့် ကျွန်တော်သည် ငွေကြေးမတတ်နိုင်ခဲ့သော အမေကိုယ်စား သူ့အတွက် ဖြည့်ဆည်းပေးမည့် အနေအထားတွင် ရှိနေခဲ့သည်။ အစ်မက နေ့စဉ်လုပ်ငန်းဆောင်တာတွေကို တာဝန်ယူပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကို တာဝန်ယူခဲ့တယ်။

ကျွန်ုပ်၏ကျွမ်းကျင်မှုသည် အစုစုစီမံခန့်ခွဲမှုတွင် အပြည့်အဝပါဝင်နေသောကြောင့် အထူးသဖြင့် စတော့ရှယ်ယာများ ပိုမိုမြင့်မားသော အမြတ်အစွန်းများထွက်ရှိစေရန် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ရွှေ့ပြောင်းသွားသည်မှာ သဘာဝကျပုံရသည်။ သို့သော်လည်း ကျွန်တော့်အဖေ၏သမိုင်းကို သတိရလာသောကြောင့် ကျွန်တော့်ညီမနှင့် ကျွန်တော်သည် ပြောင်းလဲရန်လိုအပ်သည့်အခြေအနေများမဖြစ်ပေါ်ပါက အန္တရာယ်မရှိသောချဉ်းကပ်မှုကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန် ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်။ နှစ်တွေကြာလာတာနဲ့အမျှ၊ သူ့ရဲ့ငွေသားပိုင်ဆိုင်မှုအစိတ်အပိုင်းအတွက် Vanguard ဟန်ချက်ညီတဲ့ ဒါမှမဟုတ် စတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေကို ရွေးချယ်ပေးစေချင်လားလို့ ကျွန်မတို့အဖေကို အခါအားလျော်စွာ မေးခဲ့ပေမယ့် အဖြေကတော့ အမြဲတမ်း "မဟုတ်ဘူး"။ သူ့နောက်ခံက ဒီတုံ့ပြန်မှုကို ကျိုးကြောင်းဆီလျော်ပြီး နားလည်နိုင်စေတယ်။

သမိုင်းကို အာရုံစိုက်ပြီး စတင်ပါ။

၁၉၂၀ ခုနှစ်များနှောင်းပိုင်းတွင် သူ၏ဖခင် ကွယ်လွန်သောအခါ၊ စီးပွားပျက်ကပ်ကြီးအတွင်း ညီအစ်ကိုသုံးယောက်၏ အကြီးဆုံး (ဆယ့်တစ်နှစ်) အရွယ်တွင် “အိမ်သူအိမ်သား” ဖြစ်လာခဲ့သည်။ ထို့ကြောင့် မိသားစုကို ကူညီထောက်ပံ့ရန် ထူးဆန်းသောအလုပ်များကို လုပ်ရသည်။ အမေရိကန်သည် ဒုတိယကမ္ဘာစစ်ထဲသို့ ဝင်ရောက်လာသောအခါတွင် သူသည် စစ်တပ်ထဲသို့ဝင်ကာ Aleutians သို့ ဦးစွာသွားပြီးနောက် ဘယ်လ်ဂျီယံသို့သွားခဲ့သည်။ Aleutians (ရွှံ့နွံမှာရပ်ပြီး အအေးထဲမှာ တုန်လှုပ်ခြောက်ခြားနေပြီး သူ့မျက်နှာဖုံးထဲမှာရှိတဲ့ ခြင်တစ်ကောင်ကို တိုက်ခိုက်ရင်း) သူကိုယ်တိုင် စစ်ပြီးခေတ်မှာ အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းပြုဖို့ ဆုံးဖြတ်ခဲ့တာလို့ သူက ပြောပြပါတယ်။

ဒါကြောင့် စစ်ပြီးရင် ကောလိပ်တက်ပြီး GI Bill နဲ့ ဥပဒေကျောင်းတက်တယ်။ 1951 တွင် ဘားစာမေးပွဲအောင်မြင်ပြီးနောက်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် လော့စ်အိန်ဂျလိစ်မှ San Diego ကောင်တီရှိ ထိုမြို့ငယ်တစ်ခုသို့ ပြောင်းရွှေ့ခဲ့ပြီး သူ၏လေ့ကျင့်မှုကို တည်ထောင်ခဲ့သည်။ ရက်သတ္တပတ်အနည်းငယ်ကြာပြီးနောက်တွင် ဖောက်သည်များမရှိခဲ့ဘဲ ဘီလ်များပေးဆောင်ရန် ကားကို ချေးယူရမည်ဟု သူစိုးရိမ်သည်ဟု နောက်ပိုင်းတွင် သူပြောပြခဲ့သည်။ ဒါပေမဲ့ မုဆိုးမတစ်ယောက်က သူ့ဆန္ဒကို ရေးဆွဲခိုင်းတယ်။ သူမ၏ $50 အခကြေးငွေ (500 ဒေါ်လာ 2022 ခန့်) သည် သူ၏စိုးရိမ်မှုများကို ဖြေဖျောက်ပြီး သူ၏လုပ်ငန်းကို စတင်ခဲ့သည်။

နောက်တစ်ခုကဘာလဲ? ဆယ်စုနှစ်များကြာအောင် စီစဉ်ဆောင်ရွက်ခြင်း၊ တည်ဆောက်ခြင်းနှင့် ပြုပြင်ခြင်း၊ မျှော်လင့်ခြင်းနှင့် တုံ့ပြန်ခြင်း၊ ချွေတာခြင်းနှင့် အသုံးစရိတ်များ။ တစ်နည်းဆိုရသော်၊ ၎င်းတို့ကို ထောက်ပံ့ပေးနိုင်သော မြေပိုင်ဆိုင်မှု သုညမှ လက်ရှိ အသိုက်ဥဆီသို့ သွားရန် ပါဝင်သော အပြည့်အဝ အသက်။

နောက်တစ်ခု- ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပန်းတိုင်ကို သတ်မှတ်ခြင်း။

ပြန်တွေးကြည့်တော့ ငါ့ညီမနဲ့ ဒီပိုင်ဆိုင်မှုတွေရဲ့ အဓိက ပန်းတိုင်က ငါတို့အမေရဲ့ ကျန်းမာရေးနဲ့ အနာဂတ်မှာ ကျန်းမာပျော်ရွှင်ဖို့အတွက် လူမှုဖူလုံရေး ပေးချေမှုတွေနဲ့အတူ ဝင်ငွေတွေ ပေးဆောင်ဖို့ဆိုတာ သိလိုက်ရတယ်။ ထိုအချိန်တွင် 2006 ခုနှစ်တွင် Vanguard ငွေဈေးကွက်ရန်ပုံငွေမှ အတိုးဝင်ငွေ၏ 5% ခန့်ကို ပေးဆောင်ခဲ့ပြီး ထိုရည်မှန်းချက်ကို ပြည့်မီခဲ့သည်။

ထို့ကြောင့် အပြောင်းအလဲတစ်ခုပြုလုပ်ရန် ခိုင်လုံသောအကြောင်းပြချက်မရှိပါက ကျွန်ုပ်တို့၏ဖခင်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုချဉ်းကပ်မှုကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန် ကျွန်ုပ်တို့သဘောတူပါသည်။

ချောမွေ့စွာ ရွက်လွှင့်ပြီးနောက် ကမောက်ကမ

နှစ်နှစ်ကြာအောင် အားလုံးကောင်းခဲ့တယ်။ စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်များသည် ကြီးကျယ်သောဆုတ်ယုတ်မှုကြီးသို့ ရောက်ရှိသွားသည့် ပြင်းထန်သောကာလများစတင်လာသည်နှင့်အမျှ ကျွန်ုပ်တို့ချမှတ်ခဲ့သော ဆုံးဖြတ်ချက်အတွက် ကျေနပ်ပျော်ရွှင်မိပါသည်။ သို့သော်လည်း အခြေအနေများသည် ချဉ်းကပ်မှု အားနည်းလာသည်။ 2008 ခုနှစ်တွင် Vanguard Treasury Money Market Fund အထွက်နှုန်းသည် 4+% မှ 0+% သို့ ကျဆင်းခဲ့သည်။ လုံလောက်တဲ့ ၀င်ငွေကနေ ဘာမှ မရဘူး။

ရှင်းပါတယ်၊ ဒါဟာ အိပ်ရာထဲက ပြုတ်ကျသွားတဲ့ ငွေကြေးဈေးကွက်ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းတင် မဟုတ်ပါဘူး။ Fed Chair Ben Bernanke က ၀င်ငွေကို 0% ဖြင့် ရောင်းချသောအခါတွင် သူသည် လုံခြုံသော ၀င်ငွေအပေါ် မူတည်သော သန်းပေါင်းများစွာသော ငွေစုသူများနှင့် မရေမတွက်နိုင်သော အဖွဲ့အစည်းများအတွက် ဝင်ငွေကို ပိတ်လိုက်သည်။ ဤသည်မှာ Bernanke ၏ Federal Funds နှုန်းပြောင်းလဲမှုကို ထင်ဟပ်စေသော Vanguard Treasury Money Market Fund ၏ အထွက်နှုန်းများဖြစ်သည်...

တစ်နှစ် – အထွက်နှုန်း – $100K မှ ၀င်ငွေ

• 2006 – 4.95% – $4,950
• 2007 – 4.76% – $4,760
• 2008 – 2.10% – $2,100 (အထွက်နှုန်း 4+% မှ 0+%) သို့ ကျဆင်းခဲ့သည်
• 2009 – 0.25% – $250
• 2010 – 0.01% – $10

Bernanke ၏ Federal Funds နှုန်းသည် ၂၀၀၇ ခုနှစ် ဆောင်းဦးတွင် 5-1/4% မှ တစ်နှစ်အကြာတွင် 2007% သို့ ကျဆင်းသွားသောကြောင့် အောက်ပါဂရပ်သည် လုပ်ဆောင်ချက်ကို ပြသသည်။ ထို့နောက် ၂၀၀၈ ခုနှစ် ဆောင်းရာသီတွင် ၀ ရာခိုင်နှုန်းသို့ ကျဆင်းခဲ့သည်။

“ကြီးမားသောတုံ့ပြန်မှု” – ကြီးမြတ်သောဆုတ်ယုတ်မှုဆီသို့မဟုတ်ဘဲ Bernanke ၏ 0% စမ်းသပ်မှုဆီသို့

မတ်လ 2009 တွင် စတော့ဈေးကွက်၏ အောက်ခြေတွင် (“ကျွမ်းကျင်မှု” နှင့် ကံကြမ္မာကြောင့်) အခြားအကောင့်များ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို စတော့အဖြစ်သို့ ပြောင်းခဲ့သည်။ သို့သော်လည်း အရင်းအနှီးမှ ပေးချေမှုများနှင့် လိုက်လျောညီထွေ ဖြစ်နေသည့်တိုင် မိခင်၏ ၀င်ငွေလိုအပ်ချက်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးနေသည့်တိုင် ကျွန်မနှင့် ကျွန်မ ဖခင်၏ နည်းဗျူဟာကို လိုက်နာရန် ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်။ သေချာပါတယ်၊၊ တောအုပ်ထဲကဘဏ္ဍာရေးစနစ်နှင့်အတူ Bernanke ၏ Fed သည်မကြာမီအတိုးနှုန်းများကိုစျေးကွက်သတ်မှတ်ထားသောအဆင့်သို့ပြန်ခွင့်ပြုလိမ့်မည်ဟုယုံကြည်ခဲ့သည်။

သို့သော်၊ ၂၀၀၉ ခုနှစ် အောက်တိုဘာလတွင် Bernanke ၏ မန္တန် (ဟုတ်တယ်၊ အရာတွေက ပိုကောင်းပေမယ့် အဲဒါတွေက မလုံလောက်ဘူး။) စတင်ခဲ့ပါတယ်။ Barron ရဲ့ သစ်ပင်ကိုလှုပ်ဖို့ကြိုးစားတယ်"နေပါဦး ဘင်။ သူတို့ကို ခဏနားပေးပါ။“ဒါပေမယ့် ဘာမှ အကျိုးမရှိပါဘူး။ ရှင်းနေသည်မှာ၊ သင့်လျော်သော လုံခြုံသောအတိုးနှုန်းတစ်ခု ပြန်လာခြင်းသည် မကြာမီ အချိန်မရွေး ရောက်လာတော့မည် မဟုတ်ပါ။

ထို့ကြောင့် ကျွန်တော့်ညီမနှင့် ကျွန်တော်သည် မြို့တော်ရေမြောင်းကို ရပ်တန့်ရန် အစဉ်အလာကို ချိုးဖျက်ရန် အချိန်တန်ပြီဟု ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်။ ထို့ကြောင့် ကျွန်ုပ်သည် စတော့ရှယ်ယာများနှင့် စတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေအစုစုကို စတင်တည်ဆောက်ခဲ့သည်။ တဖြည်းဖြည်း၊ အရင်းအနှီးအဆင့် တည်ငြိမ်လာပြီး 2015 ခုနှစ်တွင် ကျွန်ုပ်တို့၏မိခင်၏လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးရင်း ကြီးထွားလာခဲ့သည်။ (အပြောင်းအရွှေ့မလုပ်ဘဲ၊ ခြောက်နှစ်တာကာလအတွင်း သူမ၏ပိုင်ဆိုင်မှုများ သိသိသာသာ ကျဆင်းသွားမည်ဖြစ်သည်။)

အဓိကအချက်- သင်ခန်းစာနှစ်ခု

ပထမအချက်မှာ ရေရှည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဗျူဟာများသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ထိန်းထားနိုင်ခဲပါသည်။. အရာများ ဖြစ်ပေါ်လာပြီး ကြိုက်သည်ဖြစ်စေ မကြိုက်သည်ဖြစ်စေ အပြောင်းအလဲများ ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။

ဒုတိယအချက်မှာ Federal Reserve သည် ခေတ်မမီပါ။ ယခုအခါတွင်ပင် ၎င်းသည် အတိုးနှုန်းသတ်မှတ်ခြင်းဆိုင်ရာ အရင်းအနှီးဈေးကွက်၏ အခန်းကဏ္ဍကို ကျော်လွန်သည့် Bernanke ၏ ချို့ယွင်းချက် ၁၄ နှစ်ကြာ စမ်းသပ်မှုကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နေသေးသည်။ (တစ်ကိုယ်တည်းကျန်တော့သည်၊ ၃ လတာ US Treasury-Bill နှုန်းသည် 14% ခန့်ဖြစ်လိမ့်မည် - ယနေ့၏ "အမြင့်ဆုံးအသစ်" မဟုတ်သော်လည်း 3% အဆင့်သည် နည်းပါးသည်။

ဤစမ်းသပ်မှုနောက်ဆုံးတွင်အဆုံးသတ်ပြီး အရင်းအနှီးဈေးကွက်သည် အတိုးနှုန်းသတ်မှတ်ခြင်းအတွက် အပြည့်အဝတာဝန်ယူသည့်အခါတွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့ဖြတ်သန်းခဲ့သည့် လွဲမှားသောသမိုင်းကြောင်းကို အပိုင်းပိုင်းခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာခြင်း၊ အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် မှန်ကန်စွာဝေဖန်ခြင်းတို့ကို ခံရမည်ဖြစ်သည်။

ဖြစ်ပျက်ခဲ့သည့်အတွက် အဆိုးဆုံးမှာ ဘေးကင်းသော အတိုးဝင်ငွေအပေါ် မှီခိုသူအားလုံးအတွက် မညီမျှမှုနှင့် ပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုများဖြစ်သည်။ သက်ရောက်မှုရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုပမာဏ စုစုပေါင်းမှာ ဒေါ်လာထရီလျံများစွာရှိသည်။ ထိခိုက်ခံရသူများနှင့် အဖွဲ့အစည်းအများစုသည် ကျွန်ုပ်၏ညီမနှင့် ကျွန်ုပ်လုပ်နိုင်သကဲ့သို့ မစွမ်းဆောင်နိုင် သို့မဟုတ် မစွမ်းဆောင်နိုင်ဘဲ - အရင်းခံအန္တရာယ်မှ မဖမ်းမိဘဲ ပိုမိုစွန့်စားရနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှုများသို့ ပြောင်းသွားပါ။