Biden သည် ငွေချေးသူ တစ်ဦးလျှင် ကျောင်းသားချေးငွေ $10,000 ကို ပယ်ဖျက်နိုင်သည် — သင်၏ဘတ်ဂျက်၊ ခရက်ဒစ်ရမှတ် နှင့် အခွန်ဘေလ်အတွက် ဆိုလိုသည်

ဤအဖြေ၏အသေးစိတ်အချက်များသည် ချေးယူသူ၏နေ့စဉ်ဘတ်ဂျက်၊ ၎င်းတို့၏အကြွေးရမှတ်နှင့် ၎င်းတို့၏အခွန်များကို ထိခိုက်စေနိုင်သည်ဟု ဘဏ္ဍာရေးကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

Biden အုပ်ချုပ်ရေးသည် ဒေါ်လာ 10,000 အထိရရှိသော အိမ်ထောင်သည်များအတွက် ချေးယူသူ တစ်ဦးလျှင် ဖက်ဒရယ် ကျောင်းသား-ချေးငွေ အကြွေး $150,000 ကို လွှတ်ရန် အစီအစဉ်ကို စဉ်းစားနေကြောင်း သတင်းရရှိပါသည်။ ဝါရှင်တန်ပို့စ်က၊ ဆွေးနွေးမှုများနှင့် ရင်းနှီးသော သတင်းရင်းမြစ်များကို ကိုးကားဖော်ပြသည်။

အမေရိကန်နိုင်ငံသားများသည် ကျောင်းသား-ချေးငွေ အကြွေးဒေါ်လာ ၁.၆ ထရီလီယံခန့်ရှိကြောင်း သိရသည်။ နယူးယောက် Federal Reserve ဘဏ်။ ကပ်ရောဂါစတင်ဖြစ်ပွားသည့် မတ်လ 2020 ခုနှစ်မှစ၍ ဗဟိုအစိုးရမှ ချေးငွေများပေးချေမှုများကို ခေတ္တရပ်ထားသည်။

ဗုဒ္ဓဟူးနေ့တွင်၊ ယခုအခါ ပျက်သွားသော Corinthian ကောလိပ်များကို တက်ရောက်ခဲ့သည့် အလိမ်အညာ ငွေချေးသူ ၅၆၀,၀၀၀ ကျော်အတွက် အစိုးရက ဖက်ဒရယ် ကျောင်းသား-ချေးငွေအကြွေးကို ဖျက်သိမ်းခဲ့သည်။ အစိုးရ $ 5.8 ဘီလီယံကိုဖျက်သိမ်းခဲ့သည်။ပညာရေးဌာန၏ အကြီးဆုံး တစ်ခုတည်းသော ချေးငွေထုတ်လွှတ်မှုတွင်၊

ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် ဖျက်သိမ်းခြင်းသည် ပိုမိုကြီးမားသောစျေးနှုန်းကို သယ်ဆောင်သွားမည်ဖြစ်သည်။ ချေးယူသူတစ်ဦးလျှင် ဒေါ်လာ ၁၀,၀၀၀ ခွင့်လွှတ်ခြင်းသည် စုစုပေါင်းအကြွေးဒေါ်လာ ၃၂၁ ဘီလီယံကို ပယ်ဖျက်နိုင်သည်ဟု ဆိုသည်။ New York Fed သုတေသီများ၏ ဧပြီလ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်။ $10,000 ဖျက်သိမ်းခြင်းသည် ငွေချေးသူ 11.8 သန်း၏ အကြွေးများကို ပြေပျောက်စေမည်ဟု သုတေသီများက ပြောကြားခဲ့သည်။ ၎င်းသည် ငွေပေးချေမှုခေတ္တရပ်ခြင်းမတိုင်မီ သို့မဟုတ် ပျက်ယွင်းနေသော ကျောင်းသားချေးငွေများ၏ 30.5% အတွက် တာဝန်ဝတ္တရားများကို အဆုံးသတ်စေမည်ဖြစ်ကြောင်း ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်က ဆိုသည်။

ပြီးခဲ့သည့်နှစ်က ပျမ်းမျှ ကျောင်းသားချေးငွေ အကြွေးသည် ဒေါ်လာ ၂၀,၀၀၀ နှင့် ၂၄,၉၉၉ ကြားရှိကြောင်း၊ Federal Reserve သုတေသန မေလတွင်ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။ (အိမ်ထောင်စုစီးပွားရေးကောင်းမွန်မှုဆိုင်ရာ တွေ့ရှိချက်သည် လူပေါင်း ၁၁၀၀၀ ကျော်၏ ကျဆင်းမှုစစ်တမ်းကို အခြေခံထားသည်။)

အမှားမကင်းပါနှင့်၊ ကျောင်းသား-ချေးငွေ ခွင့်လွှတ်ခြင်း၊ မည်သည့်နည်း သို့မဟုတ် ပမာဏသည်မဆို ကွဲလွဲနေသော အယူအဆတစ်ခုဖြစ်သည်။

ငွေချေးသူများသည် မိသားစုဘတ်ဂျက်များစွာကို ထိခိုက်စေသည့် ပညာရေးစရိတ်များ တိုးမြင့်လာခြင်းနှင့် ဆက်စပ်နေသော အကျပ်အတည်းမှ သက်သာရာရရန် လိုအပ်သည်ဟု ထောက်ခံသူများက ပြောသည်။ အတိုက်အခံများက ၎င်းသည် တရားမျှတမှုမရှိသော ထောက်ပံ့ငွေဖြစ်ပြီး Pandora's Box သည် မည်သူက အကြွေးသက်သာခွင့် ရသင့်သည် သို့မဟုတ် မယူသင့်ဟု မေးခွန်းများဖွင့်ထားသည်။

ရှိပါတယ် အနိုင်ရသူများနှင့် အရှုံးသမား ဤဆွေးနွေးပွဲ၌။ ကြိုက်သည်ဖြစ်စေ မုန်းသည်ဖြစ်စေ ဖျက်သိမ်းခြင်းမျိုး ကြုံလာပါက သန်းနှင့်ချီသောလူများအတွက် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရှုခင်းများကို ပြောင်းလဲရန် အသင့်ဖြစ်နေပါပြီ။ ၎င်းတို့ကို လုံးလုံးလျားလျား ပြောင်းလဲနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် ၎င်းသည် "ပုံးထဲတွင် တစ်စက်" ဖြစ်နိုင်ပါသည်။

ဤသည်မှာ ထိုအလားအလာရှိသော အပြောင်းအလဲများအတွက် လမ်းညွှန်ချက်တစ်ခုဖြစ်ပြီး နောက်ဆက်တွဲဖြစ်နိုင်ချေများကို ကိုင်တွယ်ရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းများ။

အိမ်သုံးဘတ်ဂျက်

Federal Student-loan အကြွေး ဒေါ်လာ 10,000 မှ ပယ်ဖျက်ပါက ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Savon Gibson သည် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏ ဘတ်ဂျက်များ မည်သို့မည်ပုံ ဖြစ်လာမည်ကို ပြောဆိုထားပြီးဖြစ်သည်။ ငွေရုတ်တရက် လွတ်သွားနိုင်သည့် “နောက်အကြီးဆုံး အကြွေး” သို့မဟုတ် “နောက်အကြီးဆုံး ဦးစားပေး” ကို ခွဲခြားသတ်မှတ်ခြင်းအကြောင်း၊ စင်စင်နာတီ၊ အိုဟိုင်းယိုးပြည်နယ်ရှိ Gibson ဘဏ္ဍာရေးစီမံရေး၏ ပိုင်ရှင်နှင့် မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာ Gibson က ပြောကြားခဲ့သည်။

ရှင်းရှင်းလင်းလင်းပြောရလျှင် Gibson သည် ဖျက်သိမ်းခြင်းဖြစ်မည်မထင်ကြောင်း သုံးစွဲသူများအား သတိပေးထားသည်။ ဒါပေမယ့် ဖြစ်လာရင် သူတို့က သူတို့ရဲ့နောက်ထပ်လှုပ်ရှားမှုကို တွေးထားပြီးသား ဖြစ်စေချင်တယ်။

Gibson ၏ဖောက်သည်အများစုသည် ကျောင်းသားချေးငွေတွင် $20,000 နှင့် $40,000 ကြားရှိသောကြောင့် သက်သာရာရမှု $10,000 သည် “များပြားလှသည်” ဟုဆိုသည်။ Gibson ၏ဖောက်သည်များ၏ 20% ခန့်သည် ကျောင်းသား-ချေးငွေပေးချေမှုများအတွက် ပိုက်ဆံကို ဘေးဖယ်ထားပြီး အခြားများစွာသောသူများသည် အခြားနေရာများတွင် ဖြစ်မည့်ငွေပေးချေမှုငွေကို အသုံးပြုခဲ့ကြသည်။

ဖျက်သိမ်းခြင်းဖြစ်လာပါက၊ ဘတ်ဂျက်ရေးဆွဲခြင်းမေးခွန်းသည် "ရန်ပုံငွေများ မည်သည့်နေရာတွင် အကျိုးသက်ရောက်မှုအများဆုံးဖြစ်မည်နည်း။" အဖြေတစ်ခုမှ မရှိပါဘူး။ ၎င်းတွင် အတိုးနှုန်းများ တိုးလာသည်နှင့်အမျှ အကြွေးဝယ်ကတ်ကဲ့သို့ အတိုးနှုန်းမြင့်သော အကြွေးများကို ပေးချေခြင်း သို့မဟုတ် အရေးပေါ်ငွေစုခြင်းကို တည်ဆောက်ခြင်းတွင် ပါဝင်နိုင်သည်ဟု Gibson က မှတ်ချက်ပြုသည်။

ပိုက်ဆံကို ဘေးဖယ်ထားပြီး - အကြွေးတွေဆပ်ပြီး သက်သာချင်သူတွေ အတွက် - အငြိမ်းစားအကောင့်များ သို့မဟုတ် အပိုချေးငွေများ ပေးချေမှုများကဲ့သို့သော ရေရှည်ရည်မှန်းချက်များဆီသို့ အစုငွေကို ချထားနိုင်ကြောင်း Gibson မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

Federal Reserve Bank of Philadelphia အရ ငွေချေးသူ ဆယ်ဦးတွင် ခုနစ်ဦးသည် ကပ်ရောဂါဖြစ်ပွားမှု ခေတ္တရပ်ခြင်း မတိုင်မီ ပုံမှန်ငွေပေးချေမှုများ ပြုလုပ်နေကြသည်ဟု ဆိုသည်။ စစ်တမ်း မေလတွင်ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။

သို့သော် ဖေဖေါ်ဝါရီလတွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်မားနေချိန်၌ အလုပ်ရှင် ငွေချေးသူ 92% သည် ပြန်လည်အသက်ဝင်လာသော ပေးချေမှုများအတွက် စိုးရိမ်ပူပန်နေခဲ့သည်။ စစ်တမ်း Student Debt Crisis Center မှ ရှေ့နေအဖွဲ့။

ခရက်ဒစ်ရမှတ်

ခရက်ဒစ်ရမှတ်များသည် အမြဲတမ်း အရေးကြီးသည်။ ဒါပေမယ့် အတိုးနှုန်းတွေ မြင့်တက်နေတဲ့ ကာလကို ဆိုလိုတာပါ။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို တန်ပြန်ခြင်း၊ အကျိုးအမြတ်မယူသော ငွေကြေးအတိုင်ပင်ခံအဖွဲ့အစည်းဖြစ်သည့် National Foundation for Credit Counseling ၏ ပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူ Bruce McClary က “ကျန်းမာသော ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို ထိန်းသိမ်းထားရန် အထူးအရေးကြီးပါသည်။ နိမ့်ပါးသော ရမှတ်များ သည် ပိုမိုစျေးကြီးသော ချေးငှားစရိတ်များကို ဆိုလိုပြီး အခြားစျေးနှုန်းများ တိုးလာသောအခါတွင် တစ်စုံတစ်ယောက် လိုအပ်သည့် နောက်ဆုံးအရာဖြစ်သည် ဟု ၎င်းက ရှင်းပြသည်။

ခရက်ဒစ်ရမှတ်များသည် လူတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏အကြွေးများပြန်ဆပ်ရာတွင် မည်မျှယုံကြည်စိတ်ချရကြောင်း တစေ့တစောင်း ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ သို့သော် ကျောင်းသား-ချေးငွေအကြွေးများ ရုတ်တရက်နည်းသွားပါက ပိုမိုကောင်းမွန်သောရမှတ်ကို အလိုအလျောက်ရရှိစေသည့်အချက်မဟုတ်ကြောင်း McClary မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

ဟုတ်ပါတယ်၊ $10,000 ခွင့်လွှတ်ခြင်းက "မြင့်မားသောရမှတ်များဆီသို့ ဦးတည်သွားစေသော လှုပ်ရှားမှုဖြစ်ရပ်များနှင့် အခြေအနေများကို သတ်မှတ်ပေးနိုင်သည်။" ဥပမာအားဖြင့်၊ ကျောင်းသားချေးငွေအတွက် ရည်ရွယ်ထားသော ငွေများသည် ယခုအခါ မြင့်မားသော ခရက်ဒစ်ကတ်လက်ကျန်များဆီသို့ ရောက်သွားနိုင်လျှင် ထိုသို့ဖြစ်လာနိုင်သည်။

"အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ ၎င်းသည် ၎င်းတို့၏ကြွေးမြီအချိုးကို မြှင့်တင်ပေးပြီး အဆိုပါအကြွေးဝယ်ကတ်လက်ကျန်များကျဆင်းလာသည်နှင့်အမျှ ၎င်းတို့၏အကြွေးရမှတ်ကို မြှင့်တင်နိုင်လိမ့်မည်" ဟု McClary မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

“မသေချာမရေရာမှုတွေကြောင့် စားသုံးသူတစ်ဦးချင်းစီရဲ့ ခရက်ဒစ်ကို ဘယ်လိုအကျိုးသက်ရောက်မယ်ဆိုတာ ပြောဖို့က စောလွန်းပါတယ်” ဟု TransUnion မှ စားသုံးသူချေးငွေဆိုင်ရာ ပညာပေးဌာနအကြီးအကဲ Margaret Poe မှ ပြောကြားခဲ့သည်။
TRU၊
-1.46%,
အကြွေးအစီရင်ခံတဲ့ ကုမ္ပဏီကြီးသုံးခုထဲက တစ်ခုပါ။

“ငွေပေးချေမှုမှတ်တမ်း၊ သင့်လက်ကျန်များ သို့မဟုတ် သင့်ကြွေးမြီမည်မျှရှိသည်၊ သင့်ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်း၏အသက်၊ ခရက်ဒစ်အသစ်နှင့် သင့်ခရက်ဒစ်ရောနှောခြင်းဟုလည်းသိကြသည့် သင့်တွင်ရှိသည့် ခရက်ဒစ်အမျိုးအစားအမျိုးမျိုးတို့ကဲ့သို့သော ရမှတ်များကို ဖန်တီးထားသည်” ဟု Poe ကဆိုသည်။ ထို့အပြင်၊ သင့်ကြွေးမြီအချိုးနှင့် သင့်ခရက်ဒစ်ကန့်သတ်ချက်။

လူတစ်ဦးတွင် ကျောင်းသားချေးငွေရသောအခါ “၎င်းတို့သည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ သင်၏ရမှတ်ကို ကူညီပေးနိုင်သည့် သင်၏ခရက်ဒစ် ရောနှောထဲသို့ ပေါင်းထည့်ကြသည်။ အချိန်မှန် ငွေပေးချေမှုများ ပြုလုပ်ခြင်းသည် ကျန်းမာသော ခရက်ဒစ်ကို တည်ဆောက်ရာတွင်လည်း အထောက်အကူ ဖြစ်စေပါသည်။ ဒါပေမယ့် ကျောင်းသားချေးငွေကို ဆပ်ပြီးပိတ်ရင်၊ မင်းရဲ့ ခရက်ဒစ် ရောနှောမှုဟာ ကွဲပြားမှုနည်းလာပြီး မင်းရဲ့ရမှတ်ကို နိမ့်စေနိုင်ပါတယ်” ဟု ဖိုးက ပြောသည်။

သို့တိုင် သူမက "ကျောင်းသားချေးငွေအကြွေးကို တတ်နိုင်သမျှ အပြည့်အဝ ကျေအောင်ဆပ်ခြင်းသည် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးကျန်းမာရေးအတွက် စမတ်ကျသော လှုပ်ရှားမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။"

အခွန်

ပုံမှန်အားဖြင့်၊ ပယ်ဖျက်ထားသောကြွေးမြီများသည် ငွေချေးသူအား ပြန်လည်ပေးချေရမည့်တာဝန်များကို ချေဖျက်ပေးသော်လည်း ၎င်းတို့သည် ပြည်တွင်းအခွန်များဝန်ဆောင်မှုအတွက် အခွန်ပေးဆောင်ရမည့်တာဝန်များကို ဖြစ်ပေါ်စေပါသည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် IRS သည် ယေဘုယျအားဖြင့် အမြင်များသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေအဖြစ် ပယ်ဖျက်ထားသော အကြွေးပမာဏ။

သို့သော် Biden က ခွင့်လွှတ်မှုဖြင့် ရှေ့ဆက်သွားပါက ငွေချေးသူများသည် လာမည့်အခွန်ကို အံ့အားသင့်ဖွယ် ရှောင်ရှားကြလိမ့်မည် ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ သူတို့နေထိုင်တဲ့ နေရာပေါ်မူတည်ပြီး နိုင်ငံတော်ဝင်ငွေခွန် အပိုဆောင်ဖို့ စီစဉ်ဖို့ လိုပါလိမ့်မယ်။

ကျောင်းသားချေးငွေ ခွင့်လွှတ်ခြင်းအတွက် အခွန်-ကုဒ် ခြွင်းချက် ရှိပြီးသားပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သူတို့ရဲ့ကျောင်းသားချေးငွေရတဲ့သူတွေကတဆင့် သုတ်သင်ပစ်လိုက်တယ်။ Public Service Loan Forgiveness အစီအစဉ်ဆရာမများနှင့် သူနာပြုများ ဃ၊o ၎င်းတို့၏ ပယ်ဖျက်ထားသော ကြွေးမြီများအတွက် ဖက်ဒရယ်အခွန် အပိုဆောင်းခြင်းများကို ရင်ဆိုင်ရမည်မဟုတ်ပေ။

မကြာသေးမီအချိန်အထိ အကြွေးခွန်ခြွင်းချက်များအား ဖျက်သိမ်းခြင်းသည် ငွေချေးသူများအတွက် ယေဘုယျအားဖြင့် အကျုံးမဝင်ကြောင်း လက်ဝဲယိမ်းတွေးခေါ်ပညာရှင် Urban Institute မှ ပညာရေးဒေတာနှင့် မူဝါဒရေးရာ ဒုတိယဥက္ကဋ္ဌ Matthew Chingos က ပြောကြားခဲ့သည်။

2021 ခုနှစ် မတ်လတွင် အမေရိကန် ကယ်တင်ရေး အစီအစဉ်သည် ကျောင်းသား-ချေးငွေ ဖျက်သိမ်းခြင်းမှ ကင်းလွတ်ခွင့်ကို ပြောင်းလဲခဲ့ပြီး 2026 ခုနှစ်အထိ ဖက်ဒရယ်ကြွေးမြီအခွန် ပြဋ္ဌာန်းချက်များကို ပယ်ဖျက်ခြင်းမှ ကင်းလွတ်ခွင့်ရခဲ့သည်။ ဒီမိုကရက်တစ်လွှတ်တော်အမတ်များသည် ချေးငွေဖျက်သိမ်းခြင်းနှင့် ကျောင်းသားချေးငွေအကြွေးကို အခွန်ကြွေးမဖြစ်အောင် တားဆီးခြင်း ဖြစ်နိုင်ခြေကို ကြိုတင်စဉ်းစားထားကြောင်း Chingos က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒီအပြောင်းအလဲရဲ့ ရည်ရွယ်ချက်က ဒီပြဿနာကို စားပွဲဝိုင်းကနေ ဖယ်ရှားဖို့ပါပဲ” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ကျောင်းသား-ချေးငွေကြွေးမြီကို အုပ်ချုပ်ရေးလုပ်ဆောင်ချက် သို့မဟုတ် လွှတ်တော်ဥပဒေ အပြောင်းအလဲဖြင့် ပယ်ဖျက်ပါက အခွန်ရည်ရွယ်ချက်များအတွက် ကွာခြားမှုမရှိကြောင်း Chingos က ပြောကြားခဲ့သည်။ အခွန်စည်းကြပ်မှုမရှိဘဲ၊ တစ်နှစ်လျှင် အနည်းဆုံးဒေါ်လာ ၁၂၂,၀၀၀ ရှိသော ငွေချေးသူတစ်ဦးသည် ပြည်ထောင်စုအခွန်အတွက် အပိုဒေါ်လာ ၂,၄၀၀ ကြုံတွေ့ရလိမ့်မည်၊ သုတေသနလုပ်ငန်း. တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 25,000 ထက်နည်းသော တစ်စုံတစ်ယောက်သည် ပြည်ထောင်စု ဝင်ငွေခွန်တွင် အပို $800 ကို ရင်ဆိုင်ရလိမ့်မည် ဟု တွက်ချက်မှုများတွင် ဖော်ပြထားသည်။

သို့သော် အချို့နေရာများတွင် ငွေချေးသူများသည် အကြွေးဖျက်သိမ်းခြင်းအတွက် နိုင်ငံအဆင့်ဝင်ငွေခွန်များ ကြုံတွေ့ရနိုင်သည်ဟု American Institute of CPAs ၏ အခွန်အလေ့အကျင့်နှင့် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အကြီးတန်းမန်နေဂျာ Susan Allen မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

ကျောင်းသားကြွေးမြီဖျက်သိမ်းခြင်း၏အခွန်ဥပဒေနှင့်ပတ်သက်လာလျှင်ပြည်နယ် 20 ခန့်ရှိအခွန်ဥပဒေများကိုလိုက်နာလိမ့်မည်ဖြစ်ကြောင်း Allen မှပြောကြားခဲ့သည်။ Connecticut နှင့် Maryland တို့ဖြစ်သည်။ သို့သော် New Jersey နှင့် Mississippi အပါအဝင် ပြည်နယ် 15 ခုလောက်တွင် အခွန်ဥပဒေများသည် အဆိုပါပြဿနာနှင့်ပတ်သက်ပြီး မေးခွန်းထုတ်နိုင်ဖွယ်ရှိသည်ဟု သူမက ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။

ဖျက်သိမ်းခြင်းဖြစ်လျှင် အိမ်စာလုပ်ရန် သို့မဟုတ် အခွန်ပညာရှင်တစ်ဦးနှင့် စစ်ဆေးရန် အရေးကြီးကြောင်း Allen က ဆိုသည်။ “ပြည်နယ်တစ်ခုစီမှာ စစ်ဆေးဖို့ ကွဲပြားတဲ့ ကွဲပြားမှုတွေ ရှိမယ်။”