စျေးကွက်မတည်ငြိမ်မှုနှင့် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ဆက်လက်ရှိနေသောအခါ အငြိမ်းစားများ သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားယူခါနီးသူများသည် ၎င်းတို့၏ငွေကို ယခုဘယ်မှာထားရမည်နည်း။
စွန့်စားရမှုအကွာအဝေးပါရှိသော အခြားရွေးချယ်စရာအမျိုးမျိုးရှိပါသည်၊ ထို့ကြောင့် ဤမသေချာမရေရာသောအချိန်များတွင် ငွေဘယ်မှာရင်းနှီးမြှုပ်နှံရမည်ကို သေချာစဉ်းစားပါ။ သင်ရွေးချယ်သည့်အရာသည် သင်၏အလုံးစုံဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေအပေါ် မူတည်ပါသည်။
အကယ်၍ သင်သည် အထွက်နှုန်းမြင့်သော ငွေစုအကောင့်တစ်ခုတွင် တစ်နှစ်မှ နှစ်နှစ်တန်ဖိုးရှိသော အသုံးစရိတ်များကို သိမ်းဆည်းထားပြီးဖြစ်ပါက၊ သင်သည် သင်၏ငွေကို တိုးလာရန် နောက်ထပ်အန္တရာယ်နည်းပါးသော နည်းလမ်းများကို ရှာဖွေနေပေမည်။ စတော့ဈေးကွက်က အရမ်းမသေချာရင်၊ I-bond ဝယ်ယူမှုများသင့်တွင် ငွေရှိသည်၊ အနည်းဆုံး နောက်နှစ် သို့မဟုတ် နှစ်နှစ်တွင် မလိုအပ်တော့ကြောင်း သင်လုံးဝသိသော ငွေသွင်းငွေထုတ်လက်မှတ်များ (CDs) သည် သင့်အစုစုကို ကွဲပြားစေမည့် အခြားနည်းလမ်းတစ်ခု ဖြစ်နိုင်သည်။
ဖတ်ရန်: အကြောင်းရင်းတစ်ခုက ချမ်းသာတဲ့သူက ပိုချမ်းသာတယ်။
ပွဲစားစီဒီများသည် သမားရိုးကျ CD များထက် ပိုပေးလေ့ရှိသည်။
ဘဏ်အများအပြားသည် ပွဲစား CD များပေါ်တွင် ၎င်းတို့၏ အမြင့်ဆုံးနှုန်းထားများကို ပေးဆောင်နေကြပြီး ယင်းမှာ ဘဏ်တစ်ခုမှ အရစ်ကျကုမ္ပဏီမှတစ်ဆင့် ရောင်းချသည့် အပ်ငွေလက်မှတ်များဖြစ်သည်။ တစ်နှစ်အပ်ငွေသက်သေခံလက်မှတ်တစ်ခုသည် အတိုးနှုန်း 2% ပေးရသည်ဟုဆိုသော်လည်း ဘဏ်တစ်ခုတည်းမှတစ်ဆင့် ပွဲစား CD သည် 4.5% ထက် နှစ်ဆပိုပေးရသည်။
ပွဲစားသည် အများအားဖြင့် ဘဏ်တစ်ခုနှင့် ပမာဏများစွာ မြှုပ်နှံထားသောကြောင့် သမားရိုးကျ CD များထက် အထွက်နှုန်း မြင့်မားပြီး ၎င်းသည် ဘဏ်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ တစ်ဦးချင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံမည့် သေးငယ်သော ပမာဏထက် ဘဏ်အတွက် မက်လုံးတစ်ခု ဖြစ်သည်။ ပွဲစား CD များကို ပွဲစားမှတစ်ဆင့် ရောင်းချပေးသောကြောင့် ပွဲစား CD ဟူသော အမည်ဖြင့် ရောင်းချသည်။
AJ Feldman Financial မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Andrew Feldman က “ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ကွဲပြားခြားနားသော နည်းလမ်းများစွာ ရှိပါသည်။ “ထုတ်ကုန်အားလုံးက မတူဘူး။”
ပွဲစားစီဒီများသည် ငွေဈေး သို့မဟုတ် ငွေစုစာရင်းထက် အနည်းငယ်ပို၍ ထင်ရှားသည်ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ "ဒါပေမယ့် ငွေသားထက် စွန့်စားရမယ့်ပမာဏက အရမ်းနည်းပါတယ်။"
အကျိုးဆောင်စီဒီများကို Fidelity သို့မဟုတ် Schwab ကဲ့သို့သော ပွဲစားကုမ္ပဏီတစ်ခုမှတစ်ဆင့် ရောင်းချသော်လည်း များသောအားဖြင့် Federal Deposit Insurance Corp. သည် အကောင့်ပိုင်ရှင်တစ်ဦး၊ ဘဏ်၊ ခရက်ဒစ်ယူနီယံ သို့မဟုတ် အခြားဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုလျှင် ဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ အထိ အာမခံထားသည်။ ပွဲစားသည် အဓိကအားဖြင့် ပွဲစား CD ကို ပိုမိုမြင့်မားသော အတိုးနှုန်းဖြင့် ပေးဆောင်နိုင်သည့် တတိယအဖွဲ့အစည်းဖြစ်သည်။ အရစ်ကျအကောင့်များရှိသည့် သို့မဟုတ် အရစ်ကျအကောင့်ဖွင့်ရန် ဆုံးဖြတ်ထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ပွဲစားစီဒီများကို ဝယ်ယူရန် အရည်အချင်းပြည့်မီပါသည်။
အငြိမ်းစားယူသူများသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သောနှုန်းထားရရှိရန် ဤပွဲစားစီဒီများကို ဝယ်ယူသင့်ပါသလား၊ သို့ဆိုလျှင် ပွဲစားစီဒီကို ဝယ်ယူရန် သင်မည်ကဲ့သို့သော ငွေကြေးအခြေအနေတွင် ရှိသင့်သနည်း။ စုစုပေါင်းပိုင်ဆိုင်မှု မည်မျှလိုအပ်နိုင်သနည်း။ ဒါမှမဟုတ် အရေးကြီးသလား။
Bankrate.com မှဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာလေ့လာဆန်းစစ်သူ Greg McBride က "စီဒီများသည်အချိန်အပ်ငွေများဖြစ်သည်" ဟုပြောကြားခဲ့သည်။ “သူတို့က အရည်တွေ မဟုတ်ဘူး။” ပုံမှန်အားဖြင့်၊ ရိုးရာ CD များကဲ့သို့ ၎င်းတို့သည် သုံးလမှ အနှစ် 20 အထိ သို့မဟုတ် ထိုထက်ပိုကြာသည့်အချိန်ကဲ့သို့သော ကြိုတင်သတ်မှတ်ထားသော အချိန်ကာလတစ်ခုအတွက် သင့်ငွေကို ကိုင်ဆောင်ထားပြီး ထိုကာလအတွက် သတ်မှတ်နှုန်းထားကို ပေးဆောင်ပါသည်။ ထိုအချိန်တွင် ပွဲစား CD သည် သက်တမ်းပြည့်သွားကာ ၎င်းကို သက်တမ်းပြည့်သည့်နေ့အထိ ကိုင်ထားလျှင် သင်ရင်းနှီးမြှပ်နှံထားသည့် ကနဦးပမာဏနှင့် အတိုးများကို ပြန်လည်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။
သင်ဝယ်ယူသည့် ပွဲစားစီဒီသည် သိသာထင်ရှားသော ခြားနားချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်စဉ်းစားနေသော ပွဲစားစီဒီသည် “ခေါ်ဆိုနိုင်သည်” ဖြစ်သောကြောင့် ထုတ်ပေးသူသည် မူလသက်တမ်းပြည့်ရက်မတိုင်မီ ၎င်းတို့ပြန်လိုချင်ကြောင်း ဆုံးဖြတ်နိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။ သင်၏ပွဲစားစီဒီကို ခေါ်ဆိုပါက သင်၏ ကနဦးရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အတိုးနှုန်းများကို ပြန်လည်ရရှိမည်ဖြစ်သော်လည်း ၎င်းသည် သက်တမ်းစေ့သည့်ရက်ထက် အချိန်တိုအတွင်း ပြန်လည်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ သို့သော်၊ ပွဲစား CD သည် "ခေါ်ဆိုမှု-အကာအကွယ်" ဖြစ်ပါက ထုတ်ပေးသူသည် ၎င်းကိုခေါ်ဆို၍မရပါက၊ သင်သည် ၎င်းကို သက်တမ်းပြည့်သည့်နေ့အထိ ရိုးရှင်းစွာ ကိုင်ထားနိုင်ပြီး သင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသည့် မူရင်းပမာဏနှင့် အတိုးများကို လက်ခံရရှိမည်ဖြစ်သည်။ ပွဲစား CD များ၏ 10% မှ 20% သာ "ခေါ်ဆိုနိုင်သည်" ဟု ဒုဥက္ကဌ၊ ပုံသေဝင်ငွေ၊ Fidelity Investments၊ Richard Carter ၏အဆိုအရ
ပွဲစား CD များ၏ အားသာချက်များ
ရိုးရိုး CD များထက် အထွက်နှုန်း မြင့်မားသည်။ McBride က “ယေဘုယျအားဖြင့် စီဒီတွေမှာ နှုန်းထားတွေ တက်လာတယ်။ “ဈေးနှိုင်းနှိုင်းယှဥ်ဖို့ အရေးကြီးတယ်။ ပွဲစားလုပ်ထားသော CD များသည် ထိပ်တန်းအထွက်နှုန်း (ရိုးရာ) CDs များလောက်နီးပါး ထင်ရှားမည်မဟုတ်ပါ။” သင့်အနေဖြင့် သက်တမ်းစေ့သည့်ရက်မတိုင်မီ ငွေမလိုအပ်ကြောင်း သေချာပါက၊ ထို့ကြောင့် ထိုရက်မတိုင်မီ ပွဲစား CD ကို ရောင်းချရန် မလိုအပ်ဘဲ ပွဲစား CD သည် ပိုမိုသောနှုန်းထားဖြင့် လော့ခ်ချနိုင်သည်။
ပွဲစားစီဒီအတွက် “စျေးဝယ်” ရန်နည်းလမ်းမှာ သင့်ပွဲစားအကောင့် သို့မဟုတ် အကောင့်များသို့ အကောင့်ဝင်ရန်နှင့် ကမ်းလှမ်းထားသည့် ကြိုတင်သတ်မှတ်အချိန်ကာလများနှင့် နှုန်းထားများကို စစ်ဆေးပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် ခြောက်လအတွင်း ငွေပမာဏတစ်ခုကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံလိုပါက၊ ခြောက်လကြာပွဲစား CD များကိုသာ ရှာဖွေပါ။ အကယ်၍ သင်သည် 18 လအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံလိုပါက၊ ထိုအချိန်ကာလနှင့်အတူ ပွဲစားစီဒီများကို ရှာဖွေပါ။ ပွဲစား CD ကို ခေါ်ဆိုနိုင်သည်ဖြစ်စေ မခေါ်နိုင်သည်ကို နားလည်ရန် စည်းကမ်းချက်များကို ဖတ်ပါ။
FDIC အာမခံပါသည်။ ပွဲစားစီဒီများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် FDIC သည် တစ်ခုတည်းသောပိုင်ဆိုင်မှု သို့မဟုတ် ပူးတွဲပိုင်ဆိုင်မှုကဲ့သို့သော ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားတစ်ခုစီအတွက် ဘဏ် သို့မဟုတ် ခရက်ဒစ်ယူနီယံကဲ့သို့ ထုတ်ပေးသူတိုင်းအတွက် အရင်းနှင့်အတိုးနှစ်ခုစလုံးအတွက် $250,000 အထိ အာမခံထားသည်။
ပွဲစား CD များ၏ အားနည်းချက်များ
ပွဲစား CD ကို ခေါ်ဆိုနိုင်လျှင် အထွက်နှုန်းသည် သင်မျှော်မှန်းထားသည်ထက် လျော့နည်းနိုင်သည်။ မူရင်းသတ်မှတ်ချက်များနှင့်အညီ ထုတ်ပေးသူသည် ပွဲစားစီဒီကို သက်တမ်းစေ့သည့်ရက်မတိုင်မီ ဖုန်းခေါ်ဆိုပါက၊ သင်မျှော်မှန်းထားသလောက် အတိုးရရှိမည်မဟုတ်ပါ။ McBride က “(ပွဲစားလုပ်ထားတဲ့ CD) ရဲ့ စည်းကမ်းချက်များအကြောင်း သေချာပါစေ။
ဖတ်ရန်: အရှုပ်အထွေးဖြင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းသို့ မသွားပါနှင့်။ သင်၏ အငြိမ်းစားအကောင့်များကို စုစည်းပါ။
သက်တမ်းစေ့သည့်ရက်မတိုင်မီ ရောင်းချရန် ဆုံးဖြတ်ပါက ဒုတိယစျေးကွက်တွင် ငွေဆုံးရှုံးနိုင်သည်။ သင်ရောင်းသောအခါတွင် ပွဲစားစီဒီများ ထုတ်ဝေမှုအသစ်အတွက် စိတ်ဝင်စားမှုပိုများပါက၊ သင်၏ CD သည် ဒုတိယစျေးကွက်တွင် တန်ဖိုးမရှိနိုင်ပါ။ McBride က “မင်းဟာ ထူးထူးခြားခြား ရိုက်ခတ်မှု ခံရနိုင်တယ်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ထုတ်ဝေမှုအသစ် CD များသည် 5% သို့မဟုတ် 6% ပေးဆောင်ပါက၊ သင့်အနေဖြင့် 4.3% ပေးဆောင်ပါက "၎င်းကိုရောင်းချရန်အတွက် (သင့်ပွဲစားစီဒီ) ကို လျှော့စျေးပေးရပါမည်" ဟုပြောသည်။
ထို့အပြင်၊ YouTube ပရိုဂရမ်တစ်ခုဖြစ်သည့် What's Next with Money ၏တည်ထောင်သူနှင့် CEO ဖြစ်သူ Brett Neiser က သင်ရရှိရန်မျှော်လင့်ထားသည့် စိတ်ဝင်စားမှုအချို့ ဆုံးရှုံးသွားမည်ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။
ပွဲစား CD အများစုကို အနည်းဆုံး $1,000 နှင့် $1,000 တိုးမြင့်ရောင်းချသည်။ ဩဂုတ်လနှောင်းပိုင်းတွင် Fidelity သည် အနည်းဆုံး $100 မှစတင်ကာ "အပိုင်းပိုင်း CDs" ကို $100 ဖြင့် တိုးမြင့်ဝယ်ယူနိုင်ခဲ့သည်။ ပြဿနာအသစ်များအတွက်၊ အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ကော်မရှင်မရှိပါ။ အလယ်တန်းဈေးကွက်တွင် ဝယ်ယူပါက အခကြေးငွေ 1$ ရှိပါသည်။ အလယ်တန်းဈေးကွက်တွင် သက်တမ်းစေ့သည့်ရက်မတိုင်မီ ရောင်းချပါက 1$ အခကြေးငွေ အကျုံးဝင်ပါသည်။ ကိုယ်စားလှယ်တစ်ဦးနှင့် ရောင်းဝယ်ပါက အခကြေးငွေ 19.95 ဒေါ်လာ ရှိပါသည်။
အခကြေးငွေ တစ်စုံတစ်ရာ သက်ရောက်ခြင်း ရှိမရှိ သိနိုင်ရန် သင်၏ ပွဲစားနှင့် စစ်ဆေးပါ။
ဤသည်မှာ ပွဲစားစီဒီများအတွက် ဈေးဝယ်ရန် သင်စဉ်းစားနိုင်သည့် အခြေအနေအချို့ဖြစ်သည်-
တစ်လုံးတစ်ခဲပင်စင်ကို ရရှိခဲ့သည်။ သင်သည် တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းအဖြစ် ပင်စင်တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို လက်ခံရရှိထားပြီး၊ ငွေနှင့် ဘာလုပ်ရမည်ကို သင်စဉ်းစားနေပါသည်။
ခြောက်လ၊ ကိုးလ၊ တစ်နှစ်၊ 18 လစသည့် မတူညီသော သက်တမ်းစေ့ရက်စွဲပါရှိသော ပွဲစား CD တစ်ခုထက်ပို၍ သင်ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ Neiser က “ရင့်ကျက်မှုရက်စွဲတွေကို နည်းနည်းတော့ ယိမ်းထိုးသွားနိုင်ပါတယ်။
ငွေဈေးမှာ မင်းမှာ ပိုက်ဆံရှိတယ်။ ရွေးချယ်စရာများစွာရှိ အတိုးနှုန်းများ မြင့်တက်လာသည်နှင့်အမျှ သင့်ငွေအချို့ကို ပွဲစားစီဒီများထံ ပြောင်းရွှေ့လိုနိုင်ပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်၏အထွက်နှုန်းမြင့်မားသောငွေစုအကောင့်သည် 3% APY ပေးဆောင်ပါက ထိုနှုန်းထားကို ပွဲစားစီဒီတစ်ခုနှင့် နှိုင်းယှဉ်နိုင်သည်။ ပွဲစားစီဒီအတွက် နှုန်းထားမှာ လုံလောက်ပါက၊ မည်သည့်အချိန်ဘောင်သည် သင့်အခြေအနေနှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေနိုင်သည်ကို စဉ်းစားပါ။
သင့်တွင် သင့်တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသော ငွေသားတစ်ခု သို့မဟုတ် တစ်ခုထက်ပိုသော သင်၏ပွဲစား သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားအကောင့်များရှိသည်။ ထိုငွေဖြင့် စတော့ရှယ်ယာများ သို့မဟုတ် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ ထပ်မံဝယ်ယူရန် အဆင်မပြေပါက ပွဲစား CD သည် ရွေးချယ်မှုတစ်ခု ဖြစ်နိုင်သည်။ သင့်အကောင့်သို့ ဦးစွာဝင်ရောက်ပါ၊ ထို့နောက် ရရှိနိုင်သော ပွဲစားစီဒီများကို စတင်ရှာဖွေပါ။ ဥပမာ၊ သင့် Roth IRA တွင် ငွေရှိနေပါက၊ သင့်အကျိုးအတွက် ဖွဲ့စည်းထားသည့် Roth IRA သို့ အလှူငွေထည့်ဝင်သည့် ပထမအခွန်နှစ်ပြီးနောက် ငါးနှစ်အကြာတွင် ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူပါက ဝင်ငွေများလည်း အခွန်ကင်းလွတ်ပါသည်။ ထို့အပြင် သင်သည် အသက် 59½ ပြည့်သွားပါက၊ စောစီးစွာ ထုတ်ယူမှုအတွက် 10% ဒဏ်ငွေကို ရှောင်ပါ။ ဤရန်ပုံငွေများသည် အရစ်ကျအကောင့်တစ်ခုတွင်ရှိနေပါက ၎င်းတို့ကို အရင်းအနှီးအမြတ်များကဲ့သို့မဟုတ်ဘဲ သာမန်ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံသည်ဟု စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးကာကွယ်ရေးဗျူရိုရှိ စားသုံးသူအကြံပေးဘုတ်အဖွဲ့ဥက္ကဋ္ဌဖြစ်သူ Neiser က ပြောသည်။
လူမှုဖူလုံရေးတွင် အကျုံးဝင်သည်။ သင်၏အငြိမ်းစားခံစားခွင့်များကို တောင်းဆိုရန် စောင့်ဆိုင်းနေသေးပါက သို့မဟုတ် နှောင့်နှေးနေပါက၊ သင်တောင်းဆိုသည့်အခါတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ပိုစတေးခံနိုင်သော ၀င်ငွေရရှိနိုင်ပါသည်။ သို့ဆိုလျှင် သင်၏ဘတ်ဂျက်နှင့် ပွဲစားစီဒီများတွင် မည်မျှရင်းနှီးမြှုပ်နှံချင်နိုင်သည်ကို တွက်ချက်ပါ။