အမြန်အဖြေမှာ ဟုတ်ကဲ့၊ သင့်တွင် 401(k) နှင့် တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) တို့ကို တစ်ချိန်တည်းတွင် ရရှိနိုင်ပါသည်။ တကယ်တော့၊ အကောင့်နှစ်မျိုးလုံးရှိဖို့က အတော်လေးကို ဘုံဖြစ်ပါတယ်။ ဤအစီအစဥ်များသည် ၎င်းတို့သည် အခွန်နှောင့်နှေးငွေစုခြင်းအတွက် အခွင့်အလမ်းကို ပေးဆောင်သည် (နှင့်၊ ကိစ္စရပ်တွင်၊ Roth 401 (k) or Roth Iraအခွန်လွတ်ဝင်ငွေများ)။ သို့သော်လည်း သင့်တစ်ဦးချင်းစီ၏ အခြေအနေပေါ်မူတည်၍ သင်သည် ၎င်းတို့နှစ်ဦးစလုံးအတွက် အခွန်သက်သာသော ပံ့ပိုးမှုများအတွက် သတ်မှတ်ချက်ပြည့်မီနိုင်သည် သို့မဟုတ် မပါဝင်နိုင်ပါ။
အကယ်၍ သင်သည် (သို့မဟုတ် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်၊ သင်လက်ထပ်ပြီးပါက) အလုပ်တွင် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ရှိပါက၊ အစဉ်အလာ IRA အတွက် သင်၏အခွန်နုတ်ယူမှုကို ကန့်သတ်ထားနိုင်သည်- သို့မဟုတ် သင့်အပေါ်မူတည်၍ နုတ်ယူခြင်းအတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီနိုင်ပါ။ ပြုပြင်ချိန်ညှိစုစုပေါင်းဝင်ငွေ (MAGI)။ သို့သော် သင်လုပ်နိုင်သေးသည်။ နုတ်ယူ၍မရသော ပံ့ပိုးမှုများ.
သင့်ဝင်ငွေသည် သတ်မှတ်ထားသော သတ်မှတ်ချက်ထက်ကျော်လွန်ပါက၊ သင်သည် Roth IRA သို့ ပံ့ပိုးပေးရန် အရည်အချင်းပြည့်မီမည်မဟုတ်ပါ။
Key ကို Takeaways
- အကယ်၍ သင်သည် ဝင်ငွေရရှိပါက၊ သင်သည် 401(k) အစီအစဉ်နှင့် IRA နှစ်ခုလုံးတွင် ငွေထည့်နိုင်သည်။
- 2022 ခုနှစ်အတွက်၊ 401(k) သည် သင့်အား $20,500 (အသက် 27,000 နှစ်နှင့်အထက်ဆိုလျှင် $50) ကို ချွေတာနိုင်စေပြီး သင့်ကုမ္ပဏီသည် သင့်အလှူငွေထည့်ဝင်မှုအပိုင်းနှင့် ကိုက်ညီနိုင်ပါသည်။
- 2023 ခုနှစ်အတွက်၊ 401(k) သည် သင့်အား $22,500 (အသက် 30,000 နှင့်အထက်ဆိုလျှင် $50) ချွေတာနိုင်စေပါသည်။
- IRA များသည် ပုံမှန်အားဖြင့် 401(k)s ထက် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများကို ပေးဆောင်သည်။
- သို့သော်လည်း IRS သည် 6,000 ခုနှစ်အတွက် $7,000 (သို့မဟုတ် $2022) နှင့် 6,500 အတွက် $7,500 (သို့မဟုတ် $2023) သို့ IRA ပံ့ပိုးမှုများကို ကန့်သတ်ထားသည်။ အခွန်နုတ်ယူမှုအတွက် သင်၏အရည်အချင်းပြည့်မီမှုကို သင့်ဝင်ငွေဖြင့် ကန့်သတ်ထားနိုင်သည်။
401(k) အကျိုးကျေးဇူးများနှင့် အားနည်းချက်များ
ကုမ္ပဏီတော်တော်များများက ကမ်းလှမ်းတယ်။ 401 (ဋ) ၎င်းတို့၏ဝန်ထမ်းများအတွက် အငြိမ်းစားငွေစု အစီအစဉ်များ။ 401(k) တွင် အလှူငွေထည့်ဝင်မှု ကန့်သတ်ချက်များ ကြီးမားပြီး အလုပ်ရှင်များ မကြာခဏ လုပ်လေ့ရှိသည်။ မီးခြစ် သင်ထည့်ဝင်သောငွေအချို့ သို့မဟုတ် အားလုံးကို။ သင့်ကုမ္ပဏီသည် ပံ့ပိုးမှုများနှင့်ကိုက်ညီပါက၊ အလုပ်ရှင်ကိုက်ညီမှုအပြည့်ရရန် အနည်းဆုံး လုံလောက်အောင်ထည့်သွင်းခြင်းသည် အမြဲတမ်းဦးစားပေးဖြစ်သင့်သည်။ မဟုတ်ရင် စားပွဲပေါ်မှာ ပိုက်ဆံအလကား ချန်ထားမယ်။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို အစီအစဉ်ကပေးသော ရွေးချယ်စရာများပေါ်တွင် ကန့်သတ်ထားပါသည်။ ယခုအခါ ကုမ္ပဏီများစွာသည် ကြီးမားပြီး ကွဲပြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှု မီနူးကို ပေးစွမ်းသော်လည်း အချို့သော 401(k) အစီအစဉ်များသည် ကျဉ်းမြောင်းသော ရွေးချယ်မှုနှင့် မြင့်မားသော အခကြေးငွေများဖြင့် နှောင့်ယှက်နေဆဲဖြစ်သည်။
2022 အတွက် 401(k) ကို သင် ပံ့ပိုးနိုင်သည့် စုစုပေါင်း ၀င်ငွေမှာ $20,500 ဖြစ်သည်။ 2023 အတွက် ဒေါ်လာ 22,500 အထိ တက်လာပါသည်။ 2022 ခုနှစ်အတွက် သင်သည် အသက် 6,500 နှစ်နှင့်အထက်ဆိုလျှင် $50 အထိ ထပ်လောင်းထည့်ဝင်နိုင်ပါသည်။ 2023 အတွက်၊ ဤအပိုဆောင်းပံ့ပိုးမှုပမာဏသည် $7,500 သို့တိုးလာသည်။ အချို့ကိစ္စများတွင်၊ သင့်အစီအစဉ်သည် ပမာဏနည်းပါးသော အလှူငွေများကို ကန့်သတ်နိုင်သည်။
IRA အကျိုးကျေးဇူးများနှင့် အားနည်းချက်များ
ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက် ရွေးချယ်မှုများ IRA အကောင့်များ ကျယ်ပြောလှသည်။ 401(k) အစီအစဉ်နှင့် မတူဘဲ၊ သင်သည် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူတစ်ဦးအတွက်သာ ကန့်သတ်ထားနိုင်ဖွယ်ရှိပြီး၊ သင်သည် သင်ရွေးချယ်သည့် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူတိုင်းတွင် သင်၏ IRA အတွက် စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ ETFs နှင့် အခြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ ဒါမှ ကုန်ကျစရိတ်သက်သာပြီး ခိုင်မာတဲ့ စွမ်းဆောင်ရည်ရှိတဲ့ ရွေးချယ်မှုတစ်ခုကို ရှာဖွေရတာ လွယ်ကူစေနိုင်ပါတယ်။
သို့သော်လည်း IRA တွင် သင် လှူဒါန်းနိုင်သည့် ငွေပမာဏသည် 401(k)s ထက် များစွာ နည်းပါးပါသည်။ အခွန်နှစ် 2022 နှင့် 2023 အတွက်၊ ရိုးရာ သို့မဟုတ် Roth IRA အတွက် အများဆုံး ခွင့်ပြုနိုင်သော ပံ့ပိုးမှုသည် တစ်နှစ်လျှင် $6,000 နှင့် $6,500 အသီးသီးဖြစ်သည်။ သင်သည် အသက် 2022 နှင့်အထက်ဖြစ်ပါက 2023 နှင့် 1,000 အတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှုသည် $50 ဖြစ်သည်။ သင့်တွင် IRA အမျိုးအစား (ရိုးရာနှင့် Roth) နှစ်မျိုးလုံးရှိလျှင် ကန့်သတ်ချက်သည် သင်၏ IRA များ ပေါင်းစပ်မှုအတွက် အကျုံးဝင်ပါသည်။
ရိုးရာ IRAs များ၏ ထပ်လောင်းဆွဲဆောင်မှုတစ်ခုသည် သင်၏ပံ့ပိုးမှုများ၏ အလားအလာရှိသော အခွန်နုတ်ယူနိုင်မှုဖြစ်သည်။ သို့သော် ပြုပြင်ထားသော ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (MAGI) လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီမှသာ နုတ်ယူခြင်းကို ခွင့်ပြုပါသည်။ ထို့အပြင် သင့်တွင် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ရှိပြီး သတ်မှတ်ထားသော ပမာဏထက် လစာပေးမည်ဆိုပါက ၎င်းကို ဖယ်ရှားနိုင်သည်။
ရိုးရာ IRA ပံ့ပိုးကူညီမှု နုတ်ယူနိုင်မှု
2022
လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားအစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်သော အခွန်ထမ်းတစ်ဦးတည်းအတွက်၊ 2022 ခုနှစ်အတွက် လစာထွက်အဆင့်အတွင်း ဒေါ်လာ 68,000 မှ $78,000 အတွင်း တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းနုတ်ယူမှုများကို ရရှိနိုင်ပါသည်။ ပူးတွဲတင်ပြသော အိမ်ထောင်သည်များအတွက်၊ IRA အလှူငွေထည့်ဝင်သော အိမ်ထောင်ဖက်သည် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်ပါက၊ အဆင့်ဖြတ်ခြင်းအပိုင်းသည် $109,000 မှ $129,000 ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် $78,000 (single filer)/$129,000 (လက်ထပ်ပြီးတွဲ၍) သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုပါက၊ အလှူငွေများကို နုတ်ယူ၍မရပါ။
2023
လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားအစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်သော အခွန်ထမ်းတစ်ဦးတည်းအတွက်၊ 2023 ခုနှစ်အတွက် လစာထွက်အဆင့်အတွင်း ဒေါ်လာ 73,000 မှ $83,000 အတွင်း တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းနုတ်ယူမှုများကို ရရှိနိုင်ပါသည်။ ပူးတွဲတင်ပြသော အိမ်ထောင်သည်များအတွက်၊ IRA အလှူငွေထည့်ဝင်သော အိမ်ထောင်ဖက်သည် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်ပါက၊ အဆင့်ဖြတ်ခြင်းအပိုင်းသည် $116,000 မှ $136,000 ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် $83,000 (single filer)/$136,000 (လက်ထပ်ပြီးတွဲ၍) သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုပါက၊ အလှူငွေများကို နုတ်ယူ၍မရပါ။
Roth IRA အလှူငွေကန့်သတ်
သင်၏ MAGI သည် Roth IRA သို့ သင်၏ပံ့ပိုးမှုများကို ကန့်သတ်နိုင်သည်။ 2022 တွင် single filers များသည် $144,000 အောက်တွင်ရရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ပူးတွဲတင်သွင်းသည့်စုံတွဲများသည် Roth IRA ကိုပံ့ပိုးရန်အရည်အချင်းပြည့်မီရန် $214,000 ထက်နည်းရမည်ဖြစ်သည်။ တစ်ကိုယ်ရေ လျှောက်ထားသူများသည် $2023 အောက်တွင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ပူးတွဲတင်ပြသော အိမ်ထောင်သည်များသည် $153,000 ထက်နည်းသည့်အခါတွင် ဤသတ်မှတ်ချက်များသည် 228,000 တွင် တိုးလာပါသည်။
ဝင်ငွေရရှိခြင်းသည် IRA အတွက် ပံ့ပိုးပေးရန်အတွက် လိုအပ်ချက်တစ်ခုဖြစ်သော်လည်း အိမ်ထောင်ဖက် IRA သည် အလုပ်မလုပ်သောအိမ်ထောင်ဖက်အတွက် IRA ကို ပံ့ပိုးပေးခြင်းဖြင့် ဇနီးမောင်နှံသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေကို နှစ်ဆတိုးနိုင်စေသည်။
ဝင်ငွေရရှိခြင်းသည် IRA အတွက် ပံ့ပိုးပေးရန်အတွက် လိုအပ်ချက်တစ်ခုဖြစ်သော်လည်း အိမ်ထောင်ဖက် IRA သည် အလုပ်မလုပ်သောအိမ်ထောင်ဖက်အတွက် IRA ကို ပံ့ပိုးပေးခြင်းဖြင့် ဇနီးမောင်နှံသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေကို နှစ်ဆတိုးနိုင်စေသည်။
ဘယ်အကောင့်က ပိုကောင်းလဲ။
အကောင့်နှစ်ခုစလုံးသည် အခြားအကောင့်များထက် ပိုကောင်းမည်မဟုတ်ပါ။ ၎င်းတို့သည် သင့်အခြေအနေပေါ် မူတည်၍ မတူညီသော အင်္ဂါရပ်များနှင့် အကျိုးကျေးဇူးများကို ပေးဆောင်ပါသည်။ ယေဘူယျအားဖြင့် ပြောရလျှင် 401(k) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏အလုပ်ရှင်များမှ ပေးထားသည့် ပွဲစဉ်အပြည့်အစုံကို ရရှိရန် အနည်းဆုံး လုံလောက်သော ပံ့ပိုးကူညီသင့်သည်။ ထို့ အပြင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများ၏ အရည်အသွေးသည် အဆုံးအဖြတ်ပေးသည့် အချက်ဖြစ်နိုင်သည်။ သင်၏ 401(k) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများသည် ညံ့ဖျင်းခြင်း သို့မဟုတ် အကန့်အသတ်များလွန်းပါက၊ သင်သည် နောက်ထပ် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများကို IRA သို့ ညွှန်ကြားရန် စဉ်းစားလိုပေမည်။
အစောပိုင်းရှင်းပြထားသည့်အတိုင်း သင့်ဝင်ငွေသည် မည်သည့်အကောင့်အမျိုးအစားကိုမဆို သတ်မှတ်နှစ်အတွင်းတွင် ပံ့ပိုးပေးနိုင်ကြောင်းလည်း သတ်မှတ်ပေးနိုင်ပါသည်။ အခွန်အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီသည့်အရာနှင့် မည်သည့်အကောင့်အမျိုးအစားများကို ပိုနှစ်သက်နိုင်သည်ကို ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာရန် ကူညီနိုင်ပါသည်။
အကြံပေး Insight
Stephen Rischall၊ CFP®၊ CRPC
1080 ငွေကြေးအဖွဲ့၊ Los Angeles မြို့, CA
ဟုတ်ကဲ့၊ သင့်မှာ အကောင့်နှစ်ခုလုံးရှိနိုင်ပြီး လူတော်တော်များများလုပ်နိုင်ပါတယ်။ သမားရိုးကျ တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့် (IRA) နှင့် 401(k) သည် အငြိမ်းစားယူမှုအတွက် အခွန်နှောင့်နှေးငွေစုခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူးကို ပေးဆောင်သည်။ သင်၏အခွန်အခြေအနေပေါ် မူတည်၍ သင်သည် အခွန်နှစ်တစ်ခုစီအတွက် 401(k) နှင့် IRA အတွက် ပံ့ပိုးပေးသည့် ပမာဏအတွက် အခွန်နုတ်ယူမှုကိုလည်း ရရှိနိုင်ပါသည်။
အသက် 59½ ပြီးနောက် သင်အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ၊ ဖြန့်ဖြူးမှုများကို ၎င်းတို့ရယူသည့်နှစ်တွင် ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်သည်။ IRS သည် 401(k) နှင့် IRA ကို သင်မည်မျှပံ့ပိုးပေးနိုင်သည်အပေါ် နှစ်စဉ် ကန့်သတ်ချက်များ သတ်မှတ်ပေးသည်။ Roth IRA နှင့် Roth 401(k) ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များသည် ၎င်းတို့၏ Roth မဟုတ်သော မိတ်ဖက်များနှင့် တူညီသော်လည်း အခွန်ခံစားခွင့်များမှာ ကွဲပြားပါသည်။ ၎င်းတို့သည် အခွန် ဆိုင်းငံ့ထားသော တိုးတက်မှုမှ အကျိုးအမြတ်များ ရှိနေသေးသော်လည်း အလှူငွေများကို အခွန်အပြီး ဒေါ်လာများဖြင့် ပြုလုပ်ထားပြီး အသက် 59½ နောက်ပိုင်း ဖြန့်ဖြူးမှုများကို အခွန်ကင်းလွတ်စေပါသည်။
ကျွန်ုပ်တွင် 401(k) ရှိလျှင် ရိုးရာ IRA တွင် မည်မျှထည့်နိုင်မည်နည်း။
အခြားအခွန်ထမ်းများကဲ့သို့ပင်၊ သင်သည် အများဆုံးခွင့်ပြုထားသည့် $6,000 (သို့မဟုတ် $7,000) အခွန်နှစ် 2022၊ အခွန်နှစ် 2023 အတွက်၊ ၎င်းသည် $6,500 (သို့မဟုတ် $7,500) အထိ ထားရှိခွင့်ရှိသည်။
401(k) ရှိခြင်းသည် IRA ပံ့ပိုးမှုများကို မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်သနည်း။
အလုပ်တွင် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်သည် သင်၏ IRA ၏ ပံ့ပိုးမှုများကို သင်၏ အခွန်ဆောင်ရမည့် ဝင်ငွေမှ နုတ်ယူနိုင်သည့် အတိုင်းအတာအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသည်။ သင့်တွင် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်မရှိပါက ၎င်းတို့ကို အပြည့်အဝနုတ်ယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ သို့သော် သင့်တွင် 401(k) ရှိပါက နှစ်စဉ်လစာအဆင့်များဖြင့် နုတ်ယူနိုင်စွမ်းသည် ကန့်သတ်ချက် (နောက်ဆုံးတွင် ခွင့်မပြုပါ)။ IRS သည် ဤအဆင့်များကို နှစ်စဉ် ချိန်ညှိပါသည်။
ဘယ်အကောင့်က ပိုအဓိပ္ပာယ်ရှိသလဲ၊ 401(k) သို့မဟုတ် IRA။
၎င်းတို့နှစ်ဦးစလုံးသည် ပံ့ပိုးကူညီနိုင်သူများအတွက် စမတ်အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံယာဉ်များဖြစ်သည်။ တစ်ခုစီသည် အခွန်နုတ်ယူနိုင်သော ပံ့ပိုးမှုများနှင့် အခွန်ဆိုင်းဆိုင်းထားသော အကောင့်တန်ဖိုး တိုးတက်မှုအတွက် ခွင့်ပြုသည်။ သင့်တွင် နှစ်ခုလုံးရှိပါက၊ သင်၏ IRA အလှူငွေများကို လုံးလုံး (သို့မဟုတ်) လုံးဝ ဖြတ်တောက်၍မရသော်လည်း ၎င်းသည် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်အတွက် ၎င်းတို့၏ အခွန်သက်သာသောတန်ဖိုးကို ပျက်ပြားစေမည်မဟုတ်ပါ။
The Bottom Line
သင့်အလုပ်နေရာ၌ 401(k) ရှိပါက၊ သင်သည် ရိုးရာ IRA သို့မဟုတ် Roth IRA (နောက်ပိုင်းတွင် သင့်ဝင်ငွေအဆင့်ပေါ် မူတည်၍) နှစ်စဉ်ဖွင့်ကာ ရံပုံငွေ ပေးနိုင်သည်။ သင်၏ ရိုးရာ IRA ပံ့ပိုးမှုများ၏ အခွန်နုတ်ယူမှုကို အကန့်အသတ် သို့မဟုတ် တားမြစ်ထားနိုင်သော်လည်း ဤအကောင့်များ၏ ပေါင်းစပ်မှုသည် သင့်အလုပ်နှစ်များတစ်လျှောက် သင့်အငြိမ်းစားယူငွေကို မြှင့်တင်နိုင်သည်။ တတ်နိုင်ရင် နှစ်မျိုးလုံးကို အသုံးချပါ။
အရင်းအမြစ်- https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo