Roth Rollover လုပ်နေတာလား။ 5 နှစ်စည်းကမ်းကို သတိပြုပါ။

Roth IRA ကို ၎င်း၏ လိုက်လျောညီထွေရှိမှုနှင့် ၎င်း၏ဝင်ငွေများ၏ အခွန်ကင်းလွတ်မှုအခြေအနေကြောင့် တစ်ကိုယ်ရေဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ "ဆွဇ်စစ်တပ်ဓား" ဟုခေါ်တွင်ခဲ့သည်။ အဲဒါကြောင့် အငြိမ်းစားအလုပ်သမား အများအပြားဟာ သူတို့ရဲ့ လုပ်ငန်းခွင်မှာ 401(k) အကောင့်တွေကို Roth ထဲကို လှိမ့်သွင်းဖို့ ပြောင်းရွှေ့ကြတာ ဘာကြောင့်လဲ၊ ဘဏ္advာရေးအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ် ရိုးရိုး IRA ကို Roth သို့ ပြောင်းရန် အကြံပြုပါသည်။

အိုင်ဒီယာမှာ ယခု သင်၏အငြိမ်းစားယူငွေအပေါ် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ပါက- အထူးသဖြင့် အကောင့်လက်ကျန်များ သိသိသာသာကျဆင်းနေချိန်တွင်- သင်၏အခွန်ကင်းလွတ် Roth အမြတ်များသည် ခြားနားချက်ပိုမိုများပြားလာလိမ့်မည်ဖြစ်သည်။

ဒါပေမယ့် 5 နှစ်စည်းကမ်းကို သတိထားပါ။

အောက်တွင် ကျွန်ုပ်တို့သည် သင့်အား 5 နှစ်စည်းမျဥ်းအတွင်း အဝင်အထွက်များကို လမ်းညွှန်ပေးပါမည်။ အခမဲ့စစ်ဆေးထားသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီမှုရှိမရှိ စဉ်းစားပါ။ Roth rollover နှင့် အခြားသော အငြိမ်းစားယူမှု လိုအပ်ချက်များကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ပိုမိုအကူအညီအတွက်။

5 နှစ်စည်းမျဥ်း - သင်သိရန်လိုအပ်သည်များ

Roth သို့ အလှူငွေထည့်ဝင်မှုများကို အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်သော်လည်း အကောင့်ကို အနည်းဆုံးငါးနှစ်ဖွင့်ထားခြင်းမရှိပါက ဝင်ငွေများကို သင်မထိနိုင်ပါ။ ထို့ကြောင့်၊ သင်သည် 2023 တွင် Roth IRA အကောင့်သို့ အခြားအငြိမ်းစားအကောင့်ကို လှိမ့်သွင်းနေပါက၊ အနည်းဆုံး 2028 အထိ ၀င်ငွေမလိုအပ်ကြောင်း သေချာပါစေ။ rollover အတွက် အကောင့်သည် သင်၏ပထမဆုံး Roth IRA အကောင့်ဖြစ်ပါက သို့မဟုတ် သင်၏ပထမဆုံး Roth ကိုဖွင့်နည်း နည်းပါသည်။ လွန်ခဲ့သည့်ငါးနှစ်ကထက် အမြတ်ငွေများကို ထုတ်ယူသည့်အခါ အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်သည်။ ချိုးဖျက်မှုတစ်ခုကတော့ လွန်ခဲ့တဲ့ငါးနှစ်ကျော်က သင်ဖွင့်ထားတဲ့ Roth ကို ပိတ်ထားရင်တောင် 5 နှစ်စည်းမျဉ်းကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားနေဆဲပါပဲ။

ဟုတ်တယ်၊ သင် 5 နှစ်ထက် ပိုကြီးနေရင်တောင် 59.5 နှစ် စည်းမျဉ်းက ရေတွက်ပါတယ် - လိုအပ်ချက်နှစ်ခုလုံးကို ဖြည့်ဆည်းပေးဖို့ လိုတယ် ဒါမှမဟုတ် အမြတ်ခွန် ဖြတ်တောက်မှုကို ဆုံးရှုံးရမှာပါ။

တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့်ကို Roth အဖြစ်သို့ပြောင်းလဲရန် သင်စဉ်းစားနေပါက ပိုဆိုးပါသည်။ ၅ နှစ် စည်းကမ်းဖြင် Roth ဘာသာကူးပြောင်းခြင်း ပြန်မထုတ်ခင် ငါးနှစ်ပြည့်အောင် စောင့်ဖို့ လိုတယ်။ မည်သည့် ပြောင်းထားသော လက်ကျန်များ – ပံ့ပိုးကူညီမှုများ သို့မဟုတ် ဝင်ငွေများ – သင့်အသက်အရွယ်မရွေး။

၎င်းသည် လုပ်ငန်းခွင်မှရရှိသည်ထက် ၎င်းတို့၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ပိုမိုထိန်းချုပ်လိုသူများအတွက် Roth အကောင့်၏ဆွဲဆောင်မှုအား လျော့နည်းစေမည်မဟုတ်ပါ။ 401 (ဋ) သို့မဟုတ် 403(b) အစီအစဉ်၊ အစီအစဉ်စပွန်ဆာမှ လုပ်ဆောင်သည့် မူပိုင်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေအနည်းငယ်မျှသာ ကန့်သတ်ထားနိုင်သည်၊ စျေးသက်သာသော လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေများ (ETFs) စုစုပေါင်းမရှိခြင်း)၊ အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသည့် ပံ့ပိုးမှုများသည် ကုမ္ပဏီစတော့တွင် ချိတ်မိနေသည့်အပြင် ထိန်းချုပ်မှုလည်းမရှိ၊ သင့်အကောင့်သို့ ကောက်ခံသည့် အခကြေးငွေ ရွေးချယ်မှုထက်

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ Roth rollover သို့မဟုတ် ပြောင်းလဲခြင်းအား ရွေးချယ်ရသည့် နောက်ထပ်အကြောင်းရင်းတစ်ခုမှာ ၎င်းတို့ကို ရှောင်ရှားလိုသည့်အခါဖြစ်သည်။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးရေးစည်းမျဉ်းများ (RMD) Roth 72(k) အကောင့်များတွင်ပင် အသက် 401 နှစ်တွင် စတင်ဝင်ရောက်ခဲ့သည်။ Roth IRA သည် အမြတ်အစွန်းများဆက်လက်ထုတ်လုပ်ရန်အတွက် သင်အတင်းအကျပ်ထုတ်ယူရမည့်ငွေကိုခွင့်ပြုသည့် RMD သတ်မှတ်ချက်များမှ ကင်းလွတ်ခွင့်ရှိသည်။

Roth rollover သို့မဟုတ် ပြောင်းလဲခြင်းအား စီစဉ်ရာတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ကြုံတွေ့ရသော ပြဿနာတစ်ခုမှာ သင်၏အခွန်ပြန်ကောက်ခြင်းမှ သင်ပြင်ဆင်ထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (AGI) သည် ဖိုင်တစ်ခုအတွက် $144,000 သို့မဟုတ် ပူးတွဲပြန်အမ်းငွေအတွက် $214,000 ထက်ပိုပါက ပံ့ပိုးမှုများအတွက် ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်ဖြစ်သည်။ 401(k) သို့မဟုတ် အလားတူအစီအစဥ်တစ်ခုဖြင့်၊ ဖြေရှင်းချက်သည် "ဝန်ဆောင်မှုအတွင်း ဖြန့်ဖြူးခြင်း" ဟုခေါ်သော ကင်းလွတ်ခွင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် 59.5 ထက်ကြီးပြီး အလုပ်လုပ်နေသေးပါက သင်၏ 401(k) မှ ငွေထုတ်ယူနိုင်သည် သို့မဟုတ် rollover ငွေကို ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ အစီအစဉ်အများစုသည် ငွေကြေးအခက်အခဲကဲ့သို့ အချို့သောအခြေအနေများတွင် ဤဖြန့်ဝေမှုများကို ခွင့်ပြုထားပြီး အများအပြားသည် 59.5 ထက်ကြီးသောပါဝင်သူများအတွက် ဖြန့်ဝေမှုများကို ခွင့်ပြုပေးသော်လည်း အားလုံးမဟုတ်သောကြောင့် သင့်အစီအစဉ်ကို ပံ့ပိုးကူညီသူနှင့် စစ်ဆေးရန် လိုအပ်ပါသည်။

သမားရိုးကျ IRA မှ Roth ပြောင်းလဲမှုများအတွက်၊ သင်သည် ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်များကို ဝန်းကျင်တစ်ခုဟု ခေါ်သည်။ အနောက်တံခါး Roth ပြောင်းလဲခြင်း။. ကွန်ဂရက်ပါတီဝင်အချို့က လုပ်ဆောင်နေသောကြောင့် ၎င်းကို နောက်မှ မြန်မြန်ဆန်ဆန် ပြုလုပ်လိုပေမည်။ တံခါးအပေါက်ကို ပိတ်ပါ။ အခုခဏပဲ။ အကယ်၍ သင်သည် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ပြုလုပ်နေပါက၊ သင်သည်လည်း သတိထားရန် လိုအပ်ပါသည်။ "pro rata" စည်းမျဉ်း ပထမငါးနှစ်အတွင်း၊ အခွန်ကြိုတင်၊ နုတ်ယူနိုင်သော အလှူငွေများနှင့် အခွန်အပြီး၊ နုတ်ယူ၍မရသော အလှူငွေများ ပါဝင်သော အကောင့်များမှ ကူးပြောင်းမှုများနှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင် အလုပ်ဖြစ်နိုင်သော လှည့်ကွက်တစ်ခုမှာ ပထမငါးနှစ်အတွင်း အနည်းငယ်မျှသာ ပမာဏသို့ ပြောင်းလဲရန်ဖြစ်သည်။

အမြဲလိုလို၊ အခွန်နှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဗျူဟာများသည် ရှုပ်ထွေးနိုင်ပြီး တစ်ဦးချင်းစီ၏ အခြေအနေပေါ်မူတည်၍ ၊ အခွန် သို့မဟုတ် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးဦးစွာ တိုင်ပင်ပါ။.

အောက်ဆုံးလိုင်း

သမားရိုးကျ IRA ကို Roth သို့ပြောင်းခြင်းသည် အများစုအတွက် အားသာချက်ဖြစ်ပြီး နောက်ပိုင်း၏၀င်ငွေများ၏ ပျော့ပြောင်းမှုနှင့် အခွန်ကင်းလွတ်မှုအခြေအနေကြောင့် များစွာအကျိုးရှိနိုင်သည်။ Roth IRA သို့ အလှူငွေထည့်ဝင်မှုများကို အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်သော်လည်း၊ သင်သည် 59.5 နှင့် အထက်ရှိလျှင်ပင် အနည်းဆုံး ငါးနှစ်အကောင့်ဖွင့်ထားခြင်းမရှိပါက ဝင်ငွေများကို မထိနိုင်သည်ကို သတိရပါ။

အငြိမ်းစားစီမံကိန်းဆိုင်ရာသိကောင်းစရာများ

• မင်းနဲ့စကားပြောဖို့စဉ်းစားပါ။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို သင်စဉ်းစားနေပါက အငြိမ်းစားပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် အခွန်ကောက်ခံခြင်းကို စီမံခန့်ခွဲရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းများအကြောင်း။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ အင်တာဗျူးနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• Roth IRA ပြောင်းလဲခြင်းသည် IRA လှည့်ခြင်းနှင့် အတူတူမဟုတ်ပါ။ အလှည့်အပြောင်းတစ်ခုဖြင့် သင်သည် အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်ကဲ့သို့ တစ်ခုမှ ငွေများကို အခြားတစ်ခုသို့ လွှဲပြောင်းပေးပါသည်။ ဥပမာ- အလုပ်ကထွက်ရင် မင်းဆုံးဖြတ်နိုင်တယ်။ သင်၏ ရိုးရာ 401(k) ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ရိုးရာ IRA သို့ လှိမ့်ပါ။. သို့မဟုတ် သင်သည် Roth 401(k) ကို Roth IRA သို့လှိမ့်နိုင်သည်။ IRS သည် သင် ငွေလွှဲနိုင်သည့် အကြိမ်ရေကို ကန့်သတ်ထားသည်။ ယေဘုယျအားဖြင့်၊ သင်သည် တစ်နှစ်တာကာလအတွင်း တူညီသော IRA မှ တစ်ကြိမ်ထက်ပို၍ လှည့်၍မရနိုင်ပါ။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/DNY59

the post Roth Rollover လုပ်နေတာလား။ 5 နှစ်စည်းကမ်းကို သတိပြုပါ။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.