ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများအတွက် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာပြဿနာများ

ရိုးသားသော ငွေကြေးစီစဉ်သူများသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအတွက် မှန်ကန်သောအရာကို လုပ်ဆောင်ရန် ကြိုးစားသောအခါတွင် အမှန်တကယ် အကျပ်အတည်းများနှင့် ရင်ဆိုင်ရနိုင်သည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များ ကြုံတွေ့ရနိုင်သည့် အဖြစ်များသည့် အကျပ်အတည်းအချို့အပြင် ၎င်းတို့ကို သင်မည်ကဲ့သို့ ကျော်လွှားနိုင်သည်ဆိုသည့် လမ်းညွှန်ချက်လည်း ရှိသည်။

ယနေ့ခေတ် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ ပြဿနာများ

လွန်ခဲ့တဲ့ မျိုးဆက်တွေရော၊ အခွန်ကုဒ် ငွေကြေးထုတ်ကုန်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများသည် ယနေ့ခေတ်ထက် ပိုမိုရိုးရှင်းပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့် တစ်စုံတစ်ဦးသည် စတော့ရှယ်ယာဝယ်လိုပါက၊ a မြဝတီ အရောင်းအ၀ယ်လုပ်မယ်။ တစ်စုံတစ်ဦးသည် အမြဲတမ်း အသက်အာမခံချက် လိုအပ်ပါက၊ a ဘဝတစ်ခုလုံးမူဝါဒ ထုတ်ပေးခဲ့သည်။

ယနေ့တွင်၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ဤရိုးရာချဉ်းကပ်နည်းက ပိုကောင်းသလား သို့မဟုတ် ဖောက်သည်သည် ရရှိနိုင်သော မတူကွဲပြားသည့် အခြားထုတ်ကုန်အရေအတွက်ကို ဝယ်ယူခြင်းထက် ပိုကောင်းမည်ကို ဆုံးဖြတ်ရမည်ဖြစ်သည်။ အလားတူ၊ universal variable life policy တွင်ထည့်သွင်းထားသော client သည် ဘဝတစ်ခုလုံးတွင် အမှန်တကယ် ကောင်းမွန်နေပေမည်။ ငွေရေးကြေးရေးကဏ္ဍ၏ ရှုပ်ထွေးမှုသည် တစ်ဦးချင်းစီကို ပိုမိုကောင်းမွန်သော ဆုံးဖြတ်ချက်များချရန် အခွင့်အလမ်းများပေးသည်။ လမ်းလွဲမှုဖြစ်နိုင်ချေကိုလည်း ပြင်းထန်စွာ တိုးမြင့်စေပါသည်။

ပြဿနာက ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေအထိ ပါသွားတယ်။ ဖောက်သည်များအား သင့်လျော်သောအစုရှယ်ယာများတွင် ထည့်သွင်းခြင်းဆိုသည်မှာ ဖောက်သည်တစ်ဦး၏ စွန့်စားမှုခံနိုင်ရည်နှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအချိန်မိုးကုတ်စက်ဝိုင်းကို အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် ကပ်နေခြင်းကို ဆိုလိုသည်။ အသက် 70 အရွယ်ရှိ ဖောက်သည်တစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားယူမည့် ခရီးကို စတင်သည့် အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းနှင့် မိသားစုကို တည်ဆောက်ရန် ကြိုးစားနေသည့် အသက် 21 နှစ်အရွယ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် အကြံပြုသင့်သည်။

အကြံပေးများသည် ၎င်းတို့၏ မက်လုံးများကို ၎င်းတို့၏ ဖောက်သည်များ၏ လိုအပ်ချက်များနှင့် ချိန်ညှိရန် ခက်ခဲသော အလုပ်ရှိသည်။ ဖောက်သည်များထံရောင်းချရန် ပွဲစားများထံ ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးပေးသော S&P 500 အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေတစ်ခု ရှိကောင်းရှိနိုင်သည်။ တစ်ချိန်တည်းမှာပင်၊ မဝန်မချရ S&P 500 ရန်ပုံငွေများစွာအပြင် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော ETF များသည် သုံးစွဲသူအတွက် ကုန်ကျစရိတ်နည်းပါးသည့်အတွက် တူညီသောစျေးကွက်ထိတွေ့မှုကို ပေးဆောင်ပေးမည့် - အကြံပေးသူက လစာပိုနည်းသည်ဟုဆိုလိုသော်လည်း၊ ဖောက်သည်၏လိုအပ်ချက်ကို ဦးစွာပထမထားရမည်။

ခေတ်မီထုတ်ကုန် ဝင်္ကပါဆိုသည်မှာ လူတိုင်း၊ ဘဏ္plannာရေးစီမံ ဖောက်သည်တစ်ဦးအတွက် မှန်ကန်သောအရာကို လုပ်ဆောင်ရန် ကြိုးစားသည့်အခါ ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အကျပ်အတည်းနှင့် ရင်ဆိုင်နေရသည်။

ပညာရှင်အကြံပေးများအတွက် ကျင့်ဝတ်စံနှုန်းများ

ဤအနှောက်အယှက်များကြောင့်၊ လက်မှတ်ရဘဏ္Plာရေးစီမံကိန်း စံချိန်စံညွှန်းဘုတ်အဖွဲ့သည် ၎င်း၏အမည်စာရင်းကိုင်ဆောင်သူများအတွက် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာလိုအပ်ချက်များကို သိသိသာသာပြန်လည်ပြင်ဆင်ခြင်းနှင့် အဆင့်မြှင့်တင်ခြင်းတို့ကို ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။ ၎င်းတွင် ၂၀၀၇ ခုနှစ်၏ သစ္စာစောင့်သိမှု လိုအပ်ချက် ပါဝင်သည်။

• ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းဝန်ဆောင်မှုအားလုံးသည် ဖောက်သည်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် လုပ်ဆောင်ရုံမျှသာမဟုတ်ဘဲ စစ်မှန်သောသစ္စာရှိသူ၏စောင့်ရှောက်မှုကို ခံယူရမည်ဖြစ်သည်။ သစ္စာစောင့်သိသူများတွင် အချိန်တိုင်းလိုက်နာရမည့် တင်းကျပ်သောစည်းမျဉ်းများနှင့် လမ်းညွှန်ချက်များရှိသောကြောင့် ၎င်းသည် တာဝန်၏အဓိကခြေလှမ်းတစ်ရပ်လည်းဖြစ်သည်။ ဖောက်သည်များအတွက်၊ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့၏ အစီအစဥ်ရေးဆွဲသူများသည် ယခင်ကထက် ပိုမိုမြင့်မားသော တရားရေးဆိုင်ရာ စောင့်ရှောက်မှုစံနှုန်းဖြင့် ထိန်းသိမ်းထားခြင်းဖြစ်သည်။
• CFP ဘုတ်အဖွဲ့သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြံပေးများနှင့် ပွဲစား-အရောင်းကိုယ်စားလှယ်များကို မတူညီသောစံနှုန်းများတွင် မည်သို့ထိန်းသိမ်းထားပုံတို့ကို မီးမောင်းထိုးပြကာ ဖောက်သည်တစ်ဦးအတွက် 'သင့်လျော်သည်' ဟူသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပြုချက်ကို အသိအမှတ်ပြုရန် အရေးကြီးသည် (ပွဲစားအတွက် တရားဝင်လိုအပ်သည့်အတိုင်း၊ -dealers) သည် client ၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် (ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပေးများအတွက်တရားဝင်လိုအပ်သည့်အတိုင်း) ၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပြုချက်ဖြစ်နိုင်သည် သို့ မဟုတ် ဖြစ်နိုင်သည်။"

CFP သတ်မှတ်ခြင်းသည် ၎င်းတို့၏ အဖွဲ့ဝင်များအတွက် ကျင့်ဝတ်စံနှုန်းများကို သတ်မှတ်ရန် တစ်ခုတည်းသော တစ်ခုတည်းသော မဟုတ်ပါ။ လိုင်စင်များ CFAs များသည်လည်း ကျင့်ဝတ်စံနှုန်းများ နှင့် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ စံနှုန်းများကို လေ့လာပြီး ထိန်းကျောင်းရမည်ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးစက်မှုလုပ်ငန်း စည်းမျဉ်း အာဏာပိုင် (FINRA) တားမြစ်ထားသော အလေ့အကျင့်များကိုလည်း ဖော်ပြထားပါသည်။

အခကြေးငွေများနှင့် ကော်မရှင်များ

မည်သည့်တရားဥပဒေ သို့မဟုတ် ကိုယ်ကျင့်တရားစံနှုန်းကို ကျင့်သုံးစေကာမူ၊ ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အကျပ်အတည်းများအနက်မှ အကြီးမားဆုံးသော ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အကျပ်အတည်းများထဲမှ တစ်ခုသည် လျော်ကြေးနည်းလမ်းကို ရွေးချယ်ပါ။. တစ်ဦးစီသည် ၎င်းတို့၏ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ကော်မရှင်များကို အခကြေးငွေဖြင့် ကောက်ခံနိုင်သောကြောင့် အရောင်းအ၀ယ်လုပ်သူနှင့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှစ်ဦးစလုံးအတွက် လျော်ကြေးပေးသည့်နည်းလမ်းများကို မကြာခဏ အပြန်အလှန်လဲလှယ်နိုင်သည်။ သို့သော်၊ ဤပျော့ပြောင်းမှုသည် လျော်ကြေးပေးသည့်နည်းလမ်းတစ်ခုကို ရွေးချယ်ရမည့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများအတွက် ကိုယ်ကျင့်တရားအကျပ်အတည်းကို မကြာခဏတင်ပြနိုင်သည်။

အခကြေးငွေအခြေခံစီစဉ်သူ-ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှု ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအပေါ် အခြေခံ၍ ငွေကောက်ခံသူ-ဖောက်သည်၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို တိုးပွားလာစေခြင်းဖြင့် ၎င်း၏လျော်ကြေးငွေကို တိုးပေးမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် ဖောက်သည်အား အခကြေးငွေ၏ 1% ကောက်ခံပါသည်။ စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်ရှိပိုင်ဆိုင်မှုထို့နောက် $100,000 အစုစုမှကောက်ခံသော နှစ်စဉ်ကြေးမှာ $1,000 ဖြစ်လိမ့်မည်။ ထို့ကြောင့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် အစုစုကို $150,000 အထိ တိုးနိုင်လျှင် သူ သို့မဟုတ် သူမ၏ လျော်ကြေးများ တိုးလာမည်ဖြစ်သည်။ ဤလျော်ကြေးအမျိုးအစားသည် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူကို ပိုမိုအလုပ်ခန့်ရန် လှုံ့ဆော်ပေးနိုင်သည်။ ပြင်းထန်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဗျူဟာများ သမားရိုးကျ ကော်မရှင်အခြေပြု ပွဲစားထက်။

အခကြေးငွေအခြေခံသည့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများပါရှိသည့် နောက်ထပ်အန္တရာယ်တစ်ခုမှာ ၎င်းကို အလိုအပ်ဆုံးသူများကို မကူညီရန် မက်လုံးဖြစ်သည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများသည် ၎င်းတို့၏လုပ်ငန်းကို ထိန်းကျောင်းရန် သစ္စာစောင့်သိသောတာဝန်ရှိသည်။ အမြင့်ဆုံးသော အစုရှယ်ယာများဖြင့် ဖောက်သည်များကိုသာ လက်ခံရန် မက်လုံးပေးမည်ဆိုပါက၊ အကြံပေးများသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်မှုအရှိဆုံး လိုအပ်နေသည့် အလားအလာနည်းပါးသော ဖောက်သည်များကို လက်ကျန်နည်းသော ဖောက်သည်များကို လွှဲချခြင်း၏ အကျပ်အတည်းကို ရင်ဆိုင်ရသည်။

အခြားတစ်ဖက်တွင်မူ ကော်မရှင်အခြေပြု အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် အစုရှယ်ယာအမြတ်များ သို့မဟုတ် ဆုံးရှုံးမှုများ မသက်ဆိုင်ဘဲ ငွေပေးငွေယူတစ်ခုစီအတွက် လျော်ကြေးပေးပါသည်။ ဤပွဲစားများသည် “နည်းပညာဆိုင်ရာ အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်များကို ရှောင်ရှားရန် စီမံသော်လည်း ဝင်ငွေနည်းလမ်းတစ်ခုအနေဖြင့် ငွေပေးငွေယူများကို အသုံးပြုရန် သွေးဆောင်မှုကို ရင်ဆိုင်နေရသည်။လန်း” အရောင်းအ၀ယ်ပြုလုပ်ရန် အကြံပေးတစ်ဦး၏ အကောင်းဆုံးအကျိုးအမြတ်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူမဟုတ်ပေ။

တန်ဖိုးဆုံးရှုံးသွားသော အစုရှယ်ယာများပေါ်တွင် ကော်မရှင်များ စုဆောင်းခြင်း၏ ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အကျပ်အတည်းကို မည်သို့ပင် ငြင်းခုံနိုင်သည်။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်မှုမပေးခဲ့ပါက ဖြစ်နိုင်ချေ ဆုံးရှုံးမှု ပိုများနိုင်ကြောင်း အကြံပေးအချို့က ဆိုနိုင်သည်။ အခြားသူများက အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ငွေကြေးဈေးကွက်များ ပျက်ယွင်းလာမှုကို ထောက်ပြကြသည်။ ၏အဆုံးစွန်ပန်းတိုင်မှာ ဖောက်သည်အား ၎င်းတို့၏ အသားတင်တန်ဖိုးကို တိုးမြှင့်ခြင်းဖြင့် ငွေကြေးလွတ်လပ်မှုရရှိစေရန် ကူညီပေးသောကြောင့် ငွေဆုံးရှုံးသွားသော အစုရှယ်ယာများအတွက် အခကြေးငွေများ ကောက်ခံရာတွင် အကြံပေးသူများတွင် မွေးရာပါအန္တရာယ်ရှိပါသည်။

ဤသဘောအရ လျော်ကြေးအမျိုးအစားတစ်ခုစီသည် ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ ပြဿနာများကို တင်ပြသည်။ အဆုံးစွန်သောအားဖြင့်၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ၎င်းတို့၏ ဖောက်သည်များအတွက် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်အကျိုးအမြတ်ကို လက်အောက်ခံဖြစ်စေရန် ဆန္ဒရှိရမည်၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းမော်ဒယ် အသုံးပြုသည်။ ဥပမာအားဖြင့် နာရီအလိုက်အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ကော်မရှင်အခြေခံဖြင့် အလုပ်လုပ်နိုင်သော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူတစ်ဦးကို ကြည့်ပါ။

အကယ်၍ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် အငြိမ်းစားယူရန် ရည်မှန်းထားသော ဒေါ်လာ 2 သန်းရှိသော ဖောက်သည်နှင့် တွေ့ဆုံပါက၊ တစ်နာရီအတွင်း ငွေဖြည့်သွင်းပါက စုစုပေါင်း အခကြေးငွေမှာ ဒေါ်လာ 5,000 ဖြစ်နိုင်သည်။-အလွန်မြင့်မားသောအဆုံးတွင်။ အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ ဖောက်သည်တစ်ဦးတွင် ဒေါ်လာ ၂ သန်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်အတွက် ကော်မရှင်အခြေပြုအခကြေးငွေကို ကောက်ခံရန် ရွေးချယ်ခြင်းဖြစ်သည်။ variable နှစ်စဉ် Planner ကို $7 ရရှိစေမည့် 140,000% ကော်မရှင်ကို ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။ ဒီလို အစွန်းရောက်တယ်။ ကှဲလှဲ လျော်ကြေးငွေသည် အများဆုံးပင်လျှင် အလွယ်တကူ ယိမ်းယိုင်သွားနိုင်သည်။ မှခှနျအား စီစဉ်သူ။ မှတ်သားထားရမည့်အချက်မှာ သင့်ပိုက်ဆံအိတ်မဟုတ်ဘဲ သင့်ဖောက်သည်၏ အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် လုပ်ဆောင်ရမည် ဖြစ်သည်။

အရောင်းနှင့် အကြံဉာဏ်

ပလပ်ဖောင်းအသစ်များနှင့် လုပ်ငန်းလုပ်ဆောင်ပုံနည်းလမ်းသစ်များ ဆက်လက်ထွက်ပေါ်လာသောကြောင့် ဘဏ္ဍာရေးလုပ်ငန်းတွင် အရောင်းနှင့် အကြံဉာဏ်များကြား နယ်နိမိတ်များ မှုန်ဝါးလာသည်။ ဤအရာသည် အများအားဖြင့် အဆိုးဆုံးမှာ ဖောက်သည်များကို မှန်ကန်သော အကြောင်းပြချက်ဖြင့် မှန်ကန်သော လုပ်ရပ်ကို ပြုလုပ်ရန်ဖြစ်သည်။

ဖောက်သည်များစွာသည် ၎င်းတို့၏ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူမှ အကြံပေးသည်ထက် စိတ်ခံစားမှုအပေါ်တွင် ၎င်းတို့၏ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များကို အခြေခံမည်ဖြစ်သည်။ အသက် 60 အရွယ် အမျိုးသမီးတစ်ဦးသည် သူမ၏ စုဆောင်းငွေ စုစုပေါင်း $100,000 ရှိသည်ဆိုပါစို့ ငွေသွင်းလက်မှတ်များ (CD)၊ သူမ၏ ကျောင်းအုပ်ကြီးကို စွန့်စားရသည်ကို ကြောက်သည်။ အကယ်၍ သူမသည် နောက်ထပ် 25 နှစ်အထိ အသက်ရှင်နေပါက၊ အဆိုပါ စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းပါးသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများသည် အနည်းငယ်သာ ပေးရသောကြောင့် သူမ၏ စုဆောင်းငွေသည် မသေဆုံးမီ ကာလအတန်ကြာ ကုန်ဆုံးသွားဖွယ်ရှိသည်။ ပြန်လာနှုန်း အချိန်နှင့်အမျှ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုဖြင့် နှိမ်လိမ့်မည်။

စိန်ခေါ်မှုမှာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူအားလုံး၏ လိုအပ်ချက်တိုင်းကို လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေရန် သတ်မှတ်ထားသော စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများ မရှိပါ။ ကြီးထွားမှု၊ ငွေဖြစ်လွယ်မှု၊ နှင့် စွန့်စားရမှုတို့ကို ရှောင်ရှားရန် လိုအပ်ချက်သည် တစ်ဦးချင်းနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ထုတ်ကုန်များတွင် ကွဲပြားသည်။ ရွေးချယ်စရာများစွာသည် ဖောက်သည်တစ်ဦး၏လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သောကြောင့်၊ အကြံပေးတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုပန်းတိုင်များအောင်မြင်ရန် ကူညီပေးမည့်အရာကို အကဲဖြတ်ခြင်းဖြင့် စတင်ရမည်ဖြစ်သည်။

အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူအနေဖြင့်၊ သင့်ဖောက်သည်သည် သူမအား ကွဲပြားစေရန်အတွက် သင်သိသာထင်ရှားစွာ လိုအပ်ပါသည်။ ပိုင်ဆိုင်မှု sensible နှင့်အတူ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေ ဒါမှမဟုတ် အနည်းဆုံးတော့ တစ်မျိုးမျိုးကို စဉ်းစားဖို့ပါပဲ။ ချက်ချင်းနှစ်စဉ် ရွေးချယ်မှု။ ဒါပေမယ့် အထက်က အမျိုးသမီးကို ဒီလိုလုပ်ဖို့ ဘယ်လောက်အထိ အားပေးသင့်လဲ။ ဤဖောက်သည်အား ကူညီရန်အတွက် ပြင်းထန်သော၊ အကြောက်တရားကိုအခြေခံသည့် အရောင်းနည်းဗျူဟာကို အသုံးပြုရန် သို့မဟုတ် အမှန်တရားကို အနည်းငယ်ကွေးညွှတ်ရန် သင့်အတွက် အဆင်ပြေပါသလား။ အားလုံးပြီးရင်တော့ မတက်ဘူး။ is ဒါကိုလုပ်ဖို့ သူမရဲ့ အကောင်းဆုံး အကျိုးစီးပွားအတွက်။ ထို့အပြင် လုံလောက်သော အကြံဉာဏ်များ ပေးဆောင်ရန် ပျက်ကွက်မှုအတွက် အရေးယူခြင်း မပြုပါက ဥပဒေအရ အရေးယူခြင်းခံရနိုင်သည်။

ဤကိစ္စတွင်၊ "အကြောက်တရားကိုအခြေခံသော" အရောင်းနည်းပရိယာယ်၏အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်မှာလည်း အနည်းငယ်ပုဂ္ဂလဒိဋ္ဌိဖြစ်သည်။ အကယ်၍ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် ဖောက်သည်အား 10 နှစ်ထက်နည်းသော ဒေဝါလီခံမည်ကို ထုတ်ဖော်ပြသပါက၊ ယင်းမှာ အကြောက်တရားကို နည်းဗျူဟာတစ်ခုအဖြစ် အသုံးပြုခြင်းလား၊ သို့မဟုတ် လက်တွေ့ဘဝ၏ ပေါ်ထွန်းခြင်းမျှသာလား။ နှစ်ခုစလုံးကို တစ်ပြိုင်နက်တည်းဟု ငြင်းဆိုနိုင်သည်။

ကံကောင်းစွာဖြင့်၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ဤအခြေအနေမျိုးတွင် အကူအညီရှိသည်။ အကယ်၍ ဖောက်သည်သည် သင့်အကြံဉာဏ်ကို မယူရန် ငြင်းဆိုပါက၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူမှ တင်ပြထားသည့် အကြံပြုချက်များကို လိုက်နာရန် ငြင်းဆိုထားသည့် ဖောက်သည် သို့မဟုတ် အလားအလာရှိသူ သို့မဟုတ် အလားအလာရှိသူက ၎င်းတို့အား အကြောင်းကြားစာဖြင့် ၎င်းတို့အား တင်ပြနိုင်သည်။ အကယ်၍ သင့်အသက် 60 အရွယ်ဖောက်သည်သည် သူမ၏ CD များကို ကပ်ထားလိုပါက ဤရှင်းလင်းချက်ကို လက်မှတ်ရေးထိုးပြီးပါက သင်သည် ရှင်းရှင်းလင်းလင်းဖြစ်နေပါပြီ။

ထို့အပြင်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအကြံပေးအကြံပြုချက်များကို ပံ့ပိုးရန် ကြီးမားသောသမိုင်းဝင်နှင့် ပွင့်လင်းမြင်သာသောအချက်အလက်များလည်း ရှိပါသည်။ အတိတ်က လုပ်ဆောင်ချက်များသည် အနာဂတ်အောင်မြင်မှုကို အာမမခံနိုင်သော်လည်း၊ လုံလောက်သော အရေအတွက်ကို ဖြတ်တောက်ခြင်းသည် ဖောက်သည်များအား တင်ပြနိုင်သည့် ယုတ္တိတန်သော လုပ်ဆောင်ချက်အစီအစဉ်တစ်ခုသို့ ရောက်ရှိမည်ဖြစ်သည်။ အထူးသဖြင့် သင့်ဖောက်သည်သည် ၎င်းတို့၏ ငွေကြေးပန်းတိုင်များနောက်ကွယ်တွင် ကောင်းမွန်ကြောင်း တွေ့ရှိပါက အမှန်တရားသည် ထိခိုက်နိုင်သည်။ သို့သော်လည်း ခိုင်လုံသောအချက်အလက်များဖြင့် ပံ့ပိုးထားသော အကြံပြုချက်များသည် သင့်ရပ်တည်ချက်ကို အထောက်အကူဖြစ်စေပါသည်။

စနစ်ပြဿနာများ

အမှန်မှာ ငွေကြေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ အမျိုးအစားအားလုံးအတွက် ရရှိနိုင်သော ဗဟိုကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အရင်းအမြစ် မရှိပါ။ ကော်မရှင်အခြေပြု ပွဲစားများသည် ၎င်းတို့၏ ကြီးကြပ်ရေးမှူးများ သို့မဟုတ် တိုင်ပင်နိုင်သည်။ လိုက်နာမှုဌာနများ အချို့သောကိစ္စရပ်များတွင်၊ သို့သော် ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏မေးခွန်းများစွာအတွက် “ကော်ပိုရိတ်” အဖြေများကို ရနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။-စီစဉ်သူအား တာဝန်ယူမှုမရှိဘဲ အမြတ်အစွန်းရှိသော ငွေပေးငွေယူတစ်ခုကို ဖန်တီးနိုင်စေမည့် အဖြေများဖြစ်သော်လည်း သုံးစွဲသူအတွက် အမှန်တကယ်အကောင်းဆုံးဖြစ်သည့်အရာကို မဖြေရှင်းနိုင်ပါ။

CFP လေ့ကျင့်သူများသည် CFP ဘုတ်အဖွဲ့အား ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာမေးခွန်းများဖြင့် တိုင်ပင်နိုင်ပြီး အခြားသော အသိအမှတ်ပြုထားသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည်လည်း ကိုးကားရန် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ ကျင့်ထုံးများ ရှိကောင်းရှိနိုင်ပါသည်။ သို့သော်လည်း အထောက်အထားမခိုင်လုံသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ၎င်းတို့၏အလုပ်တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းအေဂျင်စီများမှ ချမှတ်ထားသော စည်းမျဉ်းများဖြစ်သောကြောင့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ၎င်းတို့၏အလုပ်တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအဖြစ် နေ့စဉ်ကြုံတွေ့နေရသော ပြဿနာများစွာကို ဖြေရှင်းရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားခြင်းမဟုတ်သောကြောင့် လက်တွေ့ကျသောရည်ရွယ်ချက်များအားလုံးအတွက် ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင်က မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။

The Bottom Line

ကျင့်ဝတ်သိက္ခာမဲ့တဲ့ အလေ့အကျင့်တွေကို တားဆီးဖို့ ရည်ရွယ်တဲ့ ဥပဒေနဲ့ စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းတွေကို ထိုးစစ်ဆင်နေပေမဲ့ (ဥပမာ၊ 2002 ၏ Sarbanes-Oxley အက်ဥပဒေ), ယနေ့ကမ္ဘာကြီးရှိ ငွေကြေးအစီအစဥ်သည် ဖောက်သည်တစ်ဦးချင်းစီ၏ အခြေအနေနှင့် ရည်မှန်းချက်များကို နားလည်ကာ ၎င်းတို့အတွက် မှန်ကန်သောအရာကို လုပ်ဆောင်လိုစိတ်အပေါ် ယခင်ကထက် ပိုမိုမူတည်ပါသည်။ ခေတ်မီငွေကြေးအစီအစဥ်တွင် ကျင့်ဝတ်သိက္ခာကို မှန်ကန်စွာအသုံးချခြင်းသည် ဖောက်သည်သည် ၎င်းတို့လုပ်ဆောင်နေသည့်အရာကို အတိအကျနားလည်စေရန်နှင့် ကုန်ကျစရိတ်များနှင့် ဘေးအန္တရာယ်များပါ၀င်သည့် အကြောင်းရင်းကို အပြည့်အဝသိရှိနားလည်မှုရှိစေရန်အတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။

ဖောက်သည်တစ်ဦးသည် ကျင့်ဝတ်ဆိုင်ရာ အရောင်းအ၀ယ်တစ်ခု ဖြစ်ပေါ်သည်။ အမှန်တကယ် အကြံပေး၏ အကြံပြုချက်များ၏ အကျိုးဆက်များကို နားလည်ပြီး သက်ဆိုင်ရာ ဥပဒေများနှင့် စည်းမျဉ်းများအားလုံးကို လိုက်နာသည်ဟု ယူဆကာ ရှေ့ဆက်သွားရန် ဆန္ဒရှိပါသည်။ အားလုံးပြောပြီးတာနဲ့၊ ကျင့်ဝတ်ကို ရှုမြင်နိုင်သေးသည်။ လုပ်သင့်လုပ်ထိုက်တာကို သိရုံနဲ့လုပ်ပါ။