သစ္စာရှိမှုသည် လူအများအား တိုက်ရိုက်ညွှန်းကိန်းဖွင့်ရန်

ပိုင်ဆိုင်မှုမန်နေဂျာ Fidelity သည် သေးငယ်သောရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အယူအဆကိုဖွင့်ရန် သိသိသာသာ လှုပ်ရှားမှုတစ်ခုအနေဖြင့် စတော့တစ်ဒေါ်လာလျှင် 1 ဒေါ်လာအထိသာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် လိုအပ်မည့် အမေရိကန်တွင် တိုက်ရိုက်အညွှန်းရေးကိရိယာကို ဖြန့်ကျက်ရန် စီစဉ်နေသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ဦးစားပေးမှုများနှင့် အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်စေမည့် တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်း အယူအဆကို ဖန်တီးနိုင်စေသည့် သဘောတရားသည် အပြန်အလှန်နှင့် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေများကဲ့သို့ ရိုးရာယာဉ်များ အတွက် ရေရှည်ခြိမ်းခြောက်မှုအဖြစ် ကျယ်ပြန့်စွာ ရှုမြင်ပါသည်။

ချမ်းသာသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ကန့်သတ်လိုက်သည်နှင့် တစ်ပြိုင်နက်၊ Fidelity ၏ လှုပ်ရှားမှုသည် အထူးသဖြင့် US တွင် အစုလိုက်အပြုံလိုက် စျေးကွက်သို့ တိုက်ရိုက် ချဲ့ထွင်ခြင်း၏ နောက်ဆုံး လက္ခဏာဖြစ်သည်။

Fidelity Solo FidFolios ပလပ်ဖောင်းသည် လစဉ်ကြေး $4.99 သာပေးဆောင်ပါမည်။ ၎င်းသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများကို အစမှနေ၍ တည်ဆောက်ခြင်း သို့မဟုတ် Fidelity အကြောင်းအရာအလိုက် စတော့မော်ဒယ် 13 ခုထဲမှ တစ်ခုကို ရွေးချယ်ခြင်းဖြင့် စိတ်ကြိုက်ညွှန်းကိန်းများကို ဖန်တီးနိုင်စေမည်ဖြစ်သည်။ ထို့နောက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် စတော့များကို ပေါင်းထည့်ခြင်း သို့မဟုတ် ဖယ်ရှားခြင်း သို့မဟုတ် ၎င်းတို့၏အလေးချိန်များကို ချိန်ညှိခြင်းဖြင့် မော်ဒယ်များကို စိတ်ကြိုက်ပြင်ဆင်နိုင်သည်။

ရရှိနိုင်သော အကြောင်းအရာအလိုက် မော်ဒယ်များမှာ cloud computing၊ ဆိုက်ဘာလုံခြုံရေး၊ 5G “အနာဂတ်ချိတ်ဆက်မှု”၊ လျှပ်စစ်ကားများ၊ သန့်ရှင်းသောစွမ်းအင်၊ fintech၊ ဒစ်ဂျစ်တယ်ကျန်းမာရေး၊ ဇီဝနည်းပညာနှင့် ဆေးဝါးရှာဖွေတွေ့ရှိမှု၊ staples၊ အသုံးအဆောင်များ၊ အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုယုံကြည်မှု၊ “အရည်အသွေး” ဝင်ငွေနှင့် စက်ရုပ်များနှင့်အတု ထောက်လှမ်းရေး။

ဤဆောင်းပါးကိုယခင်ကထုတ်ဝေခဲ့သည်။ လောင်ကျွမ်းသည်FT Group မှ ပိုင်ဆိုင်သော ခေါင်းစဉ်။

Solo FidFolios ဝဘ်ဆိုက်၏အဆိုအရ မော်ဒယ်များတွင် သာမန်စတော့ရှယ်ယာများ၊ အမေရိကန်ငွေသွင်းပြေစာများနှင့် ဦးစားပေးငွေချေးများ ပါဝင်ပါသည်။ နိုင်ငံခြားစတော့ရှယ်ယာများ၊ ရွေးချယ်စရာများနှင့် ETFs နှင့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများကဲ့သို့သော အစုရှယ်ယာမဟုတ်သော အခြားငွေရေးကြေးရေးများသည် ကနဦးတွင်ရရှိနိုင်မည်မဟုတ်ပါ။

Fidelity သည် လာမည့်ရက်သတ္တပတ်များအတွင်း စတင်ဖြန့်ချိရန် စီစဉ်ထားသည့် ပလပ်ဖောင်းအသစ်သည် သုံးစွဲသူများအား တစ်ချက်နှိပ်ရုံဖြင့် စတော့ရှယ်ယာအစုစုတစ်ခုလုံးကို ပြန်လည်ချိန်ညှိခြင်း၊ ဝယ်ယူခြင်းနှင့် လဲလှယ်နိုင်စေမည်ဖြစ်ကြောင်း Fidelity ၏ ကြေညာချက်တွင် ဖော်ပြထားသည်။

ဘော့စတွန်အခြေစိုက် မန်နေဂျာက ကြီးထွားလာသော တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းနယ်ပယ်သည် လက်လီရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် နောက်ထပ် “ဂိမ်းပြောင်းလဲမှု” ဖြစ်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။

"အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေမိတ်ဆက်မှုသည် ပျမ်းမျှရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအတွက် ဂိမ်းပြောင်းလဲမှုတစ်ခုဖြစ်ပြီး ချမ်းသာသူများသည် ချမ်းသာသူများသာ ဝင်ရောက်ခွင့်ရသည်နှင့်တစ်ပြိုင်နက် ဘဏ္ဍာရေးစျေးကွက်များသို့ ဝင်ရောက်ခွင့်ရရှိစေမည်" ဟု Fidelity မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ "ထို့နောက် ETFs များပါလာ၍ နေ့စဥ်ကုန်သွယ်ခြင်းဖြင့် ကွဲပြားမှုနှင့် အလားအလာရှိသော အခွန်ဆိုင်ရာ ထိရောက်မှုတို့ကို ကူညီပေးခဲ့သည်။ နောက်တစ်ခုကဘာလဲ? တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်း။"

ဆိုင်အများအပြားသည် ဝန်ဆောင်မှုပေးရန်အတွက် နည်းပညာဖြင့် ကုမ္ပဏီများကို ခေါ်ယူလိုစိတ်ပြင်းပြနေသောကြောင့် မကြာသေးမီနှစ်များအတွင်း တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းနေရာသည် သိသိသာသာ ကြီးထွားလာခဲ့သည်။

ဇန်နဝါရီလတွင် UBS သည် robo-adviser Wealthfront ကို $1.4bn ဖြင့် ၀ယ်ယူမည်ဟု ကြေညာခဲ့သည်။ Wealthfront ၏ အခွန်အရှုံး ရိတ်သိမ်းခြင်းနှင့် တိုက်ရိုက် ညွှန်းကိန်းထုတ်ခြင်း နည်းပညာသည် ဝယ်ယူမှုအတွက် အဓိက လှုံ့ဆော်ပေးသည့် စေ့ဆော်မှုဖြစ်ပြီး UBS ၏ ဘဏ္ဍာရေးအရာရှိချုပ် Kirt Gardner၊ လေ့လာသုံးသပ်သူများက ပြောသည်။ ဖေဖော်ဝါရီလ၌တည်၏။

ဒီဇင်ဘာလတွင်၊ BNY Mellon ၏ Pershing သည် တိုက်ရိုက်ညွှန်းကိန်းထုတ်သည့်ဝန်ဆောင်မှုပေးသူ Optimal Asset Management ကိုဝယ်ပြီး “များစွာသောနှင့်အဆက်ပြတ်နေသောနည်းပညာကိရိယာများနှင့်ဒေတာအစုံများ” ကိုစီမံခန့်ခွဲရန်ရည်ရွယ်သည့် Pershing X ယူနစ်အသစ်တွင် ကိရိယာကို ခေါက်သိမ်းမည်ဖြစ်ကြောင်း ကြေညာခဲ့သည်။

အခြားမကြာသေးမီက သဘောတူညီချက်များတွင် Franklin Templeton သည် တိုက်ရိုက်ညွှန်းကိန်းထုတ်သည့်ပလပ်ဖောင်းကိုလည်ပတ်သည့် $6.4bn quant ဆိုင်ဖြစ်သည့် O'Shaughnessy Asset Management ကို ဝယ်ယူခဲ့သည်။ Vanguard သည် တိုက်ရိုက် ညွှန်းကိန်း Just Invest ကို ကောက်နှုတ်ခဲ့သည်။ နှင့် JPMorgan Chase သည် စိတ်ကြိုက် အညွှန်းကိန်း ပံ့ပိုးပေးသူ OpenInvest ကို ဝယ်ယူခဲ့သည်။

လာမည့်ငါးနှစ်အတွင်း၊ တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းသည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် ETFs များထက် အရှိန်အဟုန်ဖြင့် ချဲ့ထွင်လိမ့်မည်ဖြစ်ကြောင်း Cerulli Associates မှ သြဂုတ်လ အစီရင်ခံစာတစ်ခုအရ သိရသည်။

Cerulli ၏ အဆိုအရ ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် တစ်နှစ်လျှင် နှုန်းထား 12.4 ရာခိုင်နှုန်းဖြင့် ကြီးထွားရန် မျှော်လင့်ထားပြီး ETF များအတွက် 11.3 ရာခိုင်နှုန်း တိုးနှုန်းနှင့် အလားတူကာလတွင် အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေများအတွက် 3.3 ရာခိုင်နှုန်း တိုးလာမည်ဟု မျှော်လင့်ရသည်။

အောက်တိုဘာလတွင် AllianceBernstein ၏အမှုဆောင်အရာရှိချုပ် Seth Bernstein ကဆက်လက်ကြီးထွားလာမည့် "စစ်မှန်သောအခွင့်အလမ်း" ကိုတိုက်ရိုက်ညွှန်းကိန်းထုတ်ခြင်းဟုခေါ်ဆိုခဲ့သည်။

Fidelity ၏ ဝန်ဆောင်မှုအသစ်သည် ၎င်း၏လက်ရှိပွဲစားအကောင့်များအတွက် "တိုးမြှင့်ခြင်း" အဖြစ် ရနိုင်ပါသည်။ အကောင့်အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ကုန်သွယ်မှုကော်မရှင်များ မရှိပါ။

ဧပြီလတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအနည်းဆုံး $5,000 လိုအပ်သည့် တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းထုတ်သည့်ပလပ်ဖောင်းဖြစ်သော Fidelity Managed FidFolios ကို မိတ်ဆက်ခဲ့ပြီး အခြေခံအမှတ် 40 ၏ စီမံခန့်ခွဲမှုအခကြေးငွေကို ပေးဆောင်ပြီး ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ကျကျ စီမံခန့်ခွဲထားသော အစုရှယ်ယာများကို အသုံးပြုပါသည်။

စီမံခန့်ခွဲထားသော FidFolios သည် "ပိုင်ဆိုင်မှုအဆင့် သို့မဟုတ် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် အလုပ်တွဲလုပ်ရန် သဘောထားမရှိသေးသော မျိုးဆက်သစ်ဖောက်သည်များအတွက် တံခါးဖွင့်ပေးရန် ရည်ရွယ်သည်" ဟု Fidelity ၏ ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုနှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်အကြံဉာဏ်အကြီးအကဲ Ram Subramaniam က Barron's သို့ ပြောကြားခဲ့သည်။

Fidelity ၏ ဝန်ဆောင်မှုများသည် ပြိုင်ဆိုင်မှုအများစုထက် စျေးသက်သာပြီး ပိုင်ဆိုင်မှုကန့်သတ်ချက် နည်းပါးသည်။ ဥပမာအားဖြင့် Charles Schwab သည် မကြာသေးမီက စတင်ခဲ့ပြီး Schwab Personalized Indexing သည် အနည်းဆုံး $100,000 အကောင့်တစ်ခုလိုအပ်ပြီး 40bp အခကြေးငွေလည်းရှိသည်။ Schwab ၏ဝန်ဆောင်မှုသည် Vanguard Personalized Indexing နှင့် Goldman Sachs' Tax-Advantaged Strategies ၏ ထက်ဝက်ထက်နည်းသော အနည်းဆုံး ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု လိုအပ်ပြီး ၎င်းတို့ နှစ်ခုလုံးသည် အနည်းဆုံး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဒေါ်လာ 250,000 လိုအပ်ပါသည်။

၎င်း၏လက်ရှိတိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းကမ်းလှမ်းမှုတွင်ပိုင်ဆိုင်မှုဒေါ်လာ ၃၃ ဘီလီယံကျော်ရှိသည်ဟု Fidelity မှပြောကြားခဲ့သည်။ ၎င်းတို့ကို "ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် အနည်းဆုံး အနည်းဆုံး" ဆောင်ထားသည့် သီးခြား စီမံခန့်ခွဲထားသော အကောင့်များအတွင်း ၎င်းတို့ကို ထိန်းသိမ်းထားကြောင်း ၎င်းက ဆိုသည်။

Solo FidFolios အသုံးပြုသူများသည် စတော့ရှယ်ယာတစ်ခုလျှင် $1 ဖြင့် စတင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်ပြီး အပိုင်းခွဲအစုရှယ်ယာများအပါအဝင် အစုစုတစ်ခုစီတွင် လုံခြုံရေး 50 အထိ ရွေးချယ်နိုင်ပါသည်။

Fidelity ၏ လှုပ်ရှားမှုသည် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော တိုက်ရိုက်အညွှန်းကိန်းနေရာများတွင် အဓိကကစားသမားတစ်ဦးဖြစ်လာရန် ကြိုးပမ်းသောကြောင့် “ပိုင်ဆိုင်မှုစုဆောင်းခြင်းကစားနည်း” ဖြစ်လာဖွယ်ရှိကြောင်း Cerulli မှ အကြံပေးဆက်ဆံရေးဒါရိုက်တာ Scott Smith က ပြောကြားခဲ့သည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ ပန်းတိုင်များနှင့် ကိုက်ညီသော စိတ်ကြိုက် အစုရှယ်ယာများကို ကမ်းလှမ်းခြင်းသည် "စက်မှုလုပ်ငန်း လည်ပတ်နေပုံ" ဖြစ်သည်၊

လက်လီရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ ၅၈ ရာခိုင်နှုန်းခန့်သည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံးကို အင်စတီကျူးရှင်းတစ်ခုတည်းသို့ စုစည်းရန် စိတ်ဝင်စားကြသည်၊ Cerulli အစီရင်ခံစာ.

"FidFolios သည် အချို့သောရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ၏ စုစည်းပံ့ပိုးပေးသူများစာရင်း၏ထိပ်သို့ Fidelity ကို လှုံ့ဆော်ပေးသည့် ကွဲပြားသူဖြစ်နိုင်သည်" ဟု Smith က ပြောကြားခဲ့သည်။