Fidelity ၏ ခြောက်နှစ်ကုန်ငွေသည် သင်မမေ့သင့်သော လှုပ်ရှားမှုများဖြစ်သည်။

2022 ခုနှစ် နီးကပ်လာသည်နှင့်အမျှ အရေးကြီးသော နှစ်ကုန်ပိုင်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ အပြောင်းအရွှေ့များကို ပြုလုပ်ရန် အကောင်းဆုံးအချိန်ဖြစ်သည် – လမ်းညွှန်မှုဖြင့် ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး. သင်ပြီးမြောက်သည့်အလုပ်များပေါ်မူတည်၍ သင်သည် သင်၏အခွန်တာဝန်ယူမှုကို လျှော့ချနိုင်သည်၊ သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေကို မြှင့်တင်နိုင်ပြီး ငွေကြေးကို အဆမတန်ရှောင်နိုင်သည်။ သင်၏စစ်ဆေးစာရင်းကို ကျဉ်းမြောင်းစေရန်၊ Fidelity သည် သင်မမေ့သင့်သော နှစ်ကုန်ငွေလှုပ်ရှားမှုခြောက်ခုကို ဖော်ထုတ်ခဲ့သည်။

A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ကာကွယ်ရန်၊ သင်၏ အခွန်အခများကို လျှော့ချရန်နှင့် ငွေရှာရန် အခွင့်အလမ်းသစ်များကို ရှာဖွေဖော်ထုတ်ရန် ငွေကြေးအစီအစဥ်တစ်ခု ဖန်တီးရန် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

1. သင်၏ FSA အကောင့်ရှိ ရန်ပုံငွေများကို မှတ်ထားပါ။ 

သင်တစ်ဦးရှိပါက ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်အသုံးစရိတ်အကောင့် (FSA) သင့်တွင် လက်ကျန်ငွေရှိနေသေးသည်၊ နှစ်မကုန်မီ ထိုရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုရန် အရေးကြီးပါသည်။ FSA သည် ပြက္ခဒိန်နှစ်အတွင်း ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုကုန်ကျစရိတ်များကို အဓိကအားဖြင့် ကာမိစေရန်အတွက် အလုပ်ရှင်မှပံ့ပိုးပေးသော ငွေစုအကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။

FSA အတွင်းရှိ ရန်ပုံငွေများသည် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များအတွက် အသုံးပြုသောအခါတွင် အခွန်ကင်းလွတ်သောကြောင့် အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများသည် အခွန်ငွေကို သက်သာစေပါသည်။ ထို့ကြောင့် သင့်တွင် မကြာမီအချိန်ဇယားဆွဲလိုသော ဆရာဝန်တစ်ဦး၏ ချိန်းဆိုမှုရှိပါက၊ ရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုရန် အရေးကြီးပါသည်။

မဟုတ်ပါက၊ FSA များသည် ၎င်းကိုအသုံးပြုခြင်း သို့မဟုတ် စည်းမျဉ်းများ ဆုံးရှုံးသောကြောင့် ၎င်းတို့သည် ပုံမှန်အားဖြင့် နောက်နှစ်သို့ ကူးပြောင်းမည်မဟုတ်ပါ။ သို့သော် ကင်းလွတ်ခွင့် နှစ်ခုရှိသည်။

2. သင်၏ ကုသိုလ်ဖြစ် အလှူငွေများကို မကြာမီ ပြုလုပ်ပါ။

သင်၏ 2022 အခွန်များကို နုတ်ယူရန်အတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီသော အဖွဲ့အစည်းများအား ပရဟိတအလှူများ ပြုလုပ်လိုပါက၊ နှစ်မကုန်မီ ၎င်းတို့ကို ပြုလုပ်ရပါမည်။ Internal Revenue Service (IRS) အရ အခွန်ထမ်းများသည် ၎င်းတို့၏ 60% အထိ နုတ်ယူနိုင်သည်။ ချိန်ညှိစုစုပေါင်းဝင်ငွေ (AGI) ငွေသားအလှူ။

အရည်အချင်းပြည့်မီသော အဖွဲ့အစည်းများအကြောင်း ပိုမိုသိရှိလိုပါက ၎င်းတို့ကို ရှာဖွေနိုင်ပါသည်။ irs.gov.

3. သင်အသက် 72 နှစ်နှင့်အထက်ဖြစ်ပါက သင်၏ RMD များကို မှတ်သားထားပါ။

သင့်အပေါ်ဆုံးဖြတ်ချက်များ အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေလိုအပ်သည် (RMD) ကို မကြာမီ လိုအပ်ပြီး ဒီဇင်ဘာ ၃၁ ရက်မတိုင်မီ ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ အကယ်၍ ၎င်းတို့ကို မယူပါက၊ အဆိုပါ ထုတ်ယူမှုများအပေါ် 31% ဒဏ်ငွေ ပေးဆောင်ရဖွယ်ရှိသည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

RMDs များသည် အသက် 72 နှစ်ရောက်သောအခါ အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အများစုမှ သင်လုပ်ရမည့် ငွေထုတ်ငွေများဖြစ်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် ယခုနှစ်တွင် 72 ပြည့်ပါက၊ ပထမဦးဆုံး RMD နောက်ဆုံးသတ်မှတ်ရက်သည် ဧပြီလ 1 ရက်နေ့တွင် ဖြစ်နေပြီဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် သင်မရှိသေးပါက ပြောင်းရွှေ့ရမည့်အချိန်ဖြစ်သည်။ သင်၏ နုတ်ထွက်မှုများကို ရွှေ့ရန်။

သို့သော် အကယ်၍ သင်သည် ၁၉၄၉ ခုနှစ် ဇူလိုင် ၁ ရက်မတိုင်မီ မွေးဖွားခဲ့လျှင် သင်သည် အသက် ၇၀.၅ နှစ်မပြည့်မီ လိုအပ်ချက်ဖြစ်သည်။ RMD စည်းမျဉ်းမှလွဲ၍ အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အများစုတွင် အကျုံးဝင်ပါသည်။ Roth IRAs.

RMDs များသည် အောက်ပါ အငြိမ်းစားအစီအစဉ်များတွင် အကျုံးဝင်သည်- ရိုးရာ IRAsရိုးရှင်းသော ဝန်ထမ်းပင်စင် (SEP) IRAs, Rollover IRAsအများဆုံး 401 (ဋ) နှင့် ၁.၁၃.၃ (ခ) အစီအစဥ်များနှင့် လုပ်ငန်းအသေးစား အကောင့်အများစု။

4. ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဆုံးရှုံးမှုများကို ရိတ်သိမ်းရန် စဉ်းစားပါ။

အခွန်ဆုံးရှုံးမှုရိတ်သိမ်း အရင်းအနှီးအမြတ်အပေါ် သင်၏အခွန်အခများကို လျှော့ချရန် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆုံးရှုံးမှုကို အသုံးပြုရန် နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ စျေးကွက်ကျဆင်းနေချိန်တွင် သင်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချလိုပါက ၎င်းကို နှိုင်းယှဉ်နိုင်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများဖြင့် ပြောင်းလဲကာ သင်ရရှိထားသော ဆုံးရှုံးမှုများနှင့် အရင်းအနှီးအမြတ်များကို ထေမိပါက ၎င်းကို အသုံးပြုနိုင်သည်။

ပူးတွဲအခွန်ပြန်ကောက်ခြင်းတွင် အဆိုပါဆုံးရှုံးမှုများကို နှစ်စဉ်ပုံမှန်ဝင်ငွေ၏ $3,000 အထိ လျော်ကြေးပေးနိုင်သည်။ အခြားကောင်းသည့်အပိုင်းမှာ အသုံးမပြုသော ဆုံးရှုံးမှုများကို လိုအပ်ပါက နောင်အခွန်နှစ်များအတွင်း သယ်ဆောင်သွားနိုင်ပါသည်။

သို့သော် သင့်ဆုံးရှုံးမှုကို ရိတ်သိမ်းရန် နောက်ဆုံးရက်မှာ ဒီဇင်ဘာ ၃၁ ဖြစ်ပြီး ထိုသို့လုပ်ဆောင်ရန် ရက်လွန်ပြီးနောက် ကျေးဇူးတော်ကာလ မရှိသည့်အတွက် အရေးကြီးပါသည်။ ထို့အပြင်၊ အကြောင်းကိုမမေ့ပါနှင့် အခွန်ဆုံးရှုံးမှု ရိတ်သိမ်းခြင်း ငွေချေးစာချုပ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ.

5. သင်သည် အခွန်သက်သာသော အကောင့်များသို့ ပံ့ပိုးထားခြင်း ရှိ၊ မရှိ စစ်ဆေးပါ။

ကျန်းမာရေး စုဆောင်းငွေစာရင်းများ (HSA များ) နှင့် တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစား အကောင့်များ (IRAs) အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများကို နောက်နှစ်ဧပြီလတွင် အခွန်ပေးသွင်းရမည့် နောက်ဆုံးရက်အထိ တစ်နှစ်အတွင်း ပံ့ပိုးမှုများကို ထည့်ရန် ပျော့ပြောင်းမှုကို ပေးပါ။

သင့်တွင် HSA ရှိလျှင် သင့်တွင် သင့်လစာချက်မှ နုတ်ယူခြင်းအပြင် သင်ကိုယ်တိုင် အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်းကို သင်တွေ့နိုင်သောကြောင့် ၎င်းသည် အမြဲတမ်း ကောင်းမွန်သော အကြံဥာဏ်မဟုတ်ပေ။ ဒီလိုလုပ်ခြင်းအားဖြင့် သင်ကြုံတွေ့နေရတဲ့ ပြဿနာကို ဖန်တီးနိုင်ပါတယ်။ FICA အခွန်များ ယခင်နှစ် ဒီဇင်ဘာ ၃၁ တွင် ကိုင်တွယ်မည်ဆိုပါက ရှောင်ရှားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

အကယ်၍ သင့်တွင် 401(k) အကောင့်ရှိပါက၊ ဒီဇင်ဘာ ၃၁ ရက်မတိုင်မီ သင်၏ပံ့ပိုးမှုများကိုလည်း ကြည့်ရှုပါ။ 31 တွင် သင်သည် အသက် 2022 နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက 401(k) အလှူငွေထည့်ဝင်မှု $20,500 အထိ ပြုလုပ်နိုင်ပါသည်။ သင်သည် အသက် 50 ကျော်ပါက၊ သင်သည် $50 အထိ လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။

သင်ဟာ ပညာရေးအတွက် စုဆောင်းထားတယ်ဆိုရင် သင့်မှာတစ်ခုရှိတယ်။ စီမံကိန်း ၂၀၀ဒီနောက်ဆုံးရက်ကိုလည်း စောင့်ကြည့်ပါ။ ပြည်နယ်အချို့တွင် နိုင်ငံတော်၏အခွန်အခများကို လျှော့ချပေးသည့် နှစ်ကုန်နောက်ဆုံးရက်များရှိသည်။

6. Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို သင်စဉ်းစားလိုပေမည်။

ဒီဇင်ဘာ 30 သည် ဒီဇင်ဘာ 31 ရက်မဟုတ်ဘဲ ပြီးမြောက်ရန် နောက်ဆုံးရက်ဖြစ်သည်။ Roth ပြောင်းလဲခြင်း 2022 အခွန်နှစ်အတွက်။ ဒီဇင်ဘာ 30 သည် တစ်နှစ်တာ၏ နောက်ဆုံးအလုပ်နေ့ဖြစ်ကြောင်း မှတ်သားထားပါ။ ဒါကို ပြီးအောင်လုပ်လိုက်တာက နောက်မှစောင့်နေတာထက် ပိုကောင်းပါတယ်။ သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်လက်ကျန်ငွေသည် သင်လိုချင်သည့်နေရာမဟုတ်ပါက၊ Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အကောင်းဆုံးအချိန်ဖြစ်သည်။

Roth ပြောင်းလဲခြင်းမှ ဖန်တီးထားသော အခွန်သည် သင်ပြောင်းလဲလိုက်သော ပမာဏပေါ်တွင် အခြေခံထားကြောင်း မှတ်သားထားပါ။ စတော့ရှယ်ယာဈေးနှုန်းများ ကျဆင်းနေသည့်ဖြစ်ရပ်တွင်၊ ရှယ်ယာများကို 2021 ပြက္ခဒိန်နှစ်တွင် ကုန်ကျစရိတ်ထက် ငွေနည်းသောငွေဖြင့် ပြောင်းလဲနိုင်သည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

ယခုအချိန်သည် အရေးကြီးသော နှစ်ကုန်ငွေများရွှေ့ရန် အချိန်ကောင်းဖြစ်သည်။ ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများပြုလုပ်ရန် ဒီဇင်ဘာလနှောင်းပိုင်းအထိ နောက်ဆုံးမိနစ်အထိ စောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် ရှုပ်ထွေးနိုင်ပြီး 2023 ခုနှစ်သို့ ဦးတည်သွားမည့် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးဆက်များ ရှိလာနိုင်သည်။ တည်ဆောက်ရန် စဉ်းစားပါ။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် အခမဲ့တွေ့ဆုံခြင်း။ သင်၏နှစ်ကုန်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို ဗျူဟာချရန်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး အကြံပေးချက်များ

• အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေရန် မလိုအပ်ပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင်နှင့်ကိုက်ညီသည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦး သင့်နယ်မြေတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသူဖြစ်ပြီး သင့်အတွက် သင့်လျော်မည့်အရာအား ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ အင်တာဗျူးနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ

• အကယ်၍ သင်သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် စတင်နေပါက၊ robo-advisor နှင့် လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် အထောက်အကူဖြစ်နိုင်ပါသည်။ Robo-advisors များသည် သမားရိုးကျဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများကဲ့သို့ အစုစုစီမံခန့်ခွဲမှုဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သော်လည်း ပုံမှန်အားဖြင့် ၎င်းတို့တွင် အခကြေးငွေနည်းပါးပြီး အကောင့်အနိမ့်ဆုံးရှိသည်။ ဤတွင် ထိပ်တန်း robo-အကြံပေး 10 ယောက်.

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

the post Fidelity ၏ ခြောက်နှစ်ကုန်ငွေသည် သင်မမေ့သင့်သော လှုပ်ရှားမှုများဖြစ်သည်။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.