Klarna ကို မေ့လိုက်ပါ ။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် 'ယခုဝယ်၊ နောက်မှပေးချေ' တွင် အသစ်သော startups များကို လောင်းကြေးထပ်သည်

"ယခုဝယ်ပါ၊ နောက်မှပေးချေပါ" လမ်းကြောင်းကို အရှိန်မြှင့်လိုက်ခြင်းဖြင့် နွမ်းအချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် လောင်းကြေးထပ်ကြသည့်နောက် ကြီးကြီးမားမားသောအရာကို တွေ့ရှိခဲ့ကြသည်။

ယခုဝယ်ပါ၊ Klarna နှင့် နောက်ပိုင်းကုမ္ပဏီများကို ပေးချေပါ။ အတည်ပြုပါဈေးဝယ်သူများသည် ငွေပေးချေမှုကို နောက်ရက်သို့ရွှေ့ဆိုင်းခြင်း သို့မဟုတ် အတိုးမဲ့အရစ်ကျများအဖြစ် ဝယ်ယူမှုများကို ခွဲခြမ်းစိပ်ဖြာစေသော၊ စားသုံးသူများသည် လူနေမှုစရိတ်များ မြင့်တက်လာခြင်းကြောင့် အသုံးစရိတ်နှင့် ပတ်သက်၍ ပိုမိုသတိထားလာကြသဖြင့် အတိုးနှုန်းမြင့်လာသည်နှင့်အမျှ ချေးငွေကုန်ကျစရိတ်များ မြင့်တက်လာသည်။ သူတို့လည်း ရင်ဆိုင်နေရတယ်။ ယှဉ်ပြိုင်မှုတိုးလာသည်နည်းပညာ အကြီးစားတွေနဲ့ Apple ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင် BNPL ကမ်းလှမ်းမှုဖြင့်ကွင်းထဲသို့ဝင်ပါ။

သို့သော် အရင်းရှင်အရင်းရှင်များသည် ဥရောပမှစတင်သည့်လုပ်ငန်းသစ်မျိုးကွဲများသည် အာကာသအတွင်း အမှန်တကယ်အောင်မြင်သူများဖြစ်လိမ့်မည်ဟု လောင်းကြေးထပ်နေကြသည်။ Mondu၊ Hokodo နှင့် Billie ကဲ့သို့သော ကုမ္ပဏီများသည် ရိုးရှင်းသော အကွက်များဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများထံမှ ငွေသားအမြောက်အများကို စုဆောင်းထားသည်- စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ—စားသုံးသူများမဟုတ်—ယခုဝယ်ယူမှုအတွက် ပိုမိုအကျိုးအမြတ်များသော ဖောက်သည်များဖြစ်ကြပြီး၊ နောက်ပိုင်းတွင် ပေးချေရသည့် လမ်းကြောင်းသစ်ဖြစ်သည်။

B2B [လုပ်ငန်းမှစီးပွားရေး] နေရာအတွက် 'ယခုဝယ်၊ နောက်မှပေးချေ' နှင့် ပတ်သက်၍ ကြီးမားသောအခွင့်အလမ်းတစ်ခုရှိသည်၊" ဟု ဘာလင်အခြေစိုက် startup ဖြစ်သော Mondu ၏တွဲဖက်စီအီးအို Malte Huffman ကပြောသည်။

Huffman သည် ဆီလီကွန်တောင်ကြားတွင် ဘီလျံနာအပါအဝင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများထံမှ ရန်ပုံငွေ ဒေါ်လာ 43 သန်းကို မကြာသေးမီက စုဆောင်းခဲ့သည်။ Peter Thiel ၏ Valar Ventures၊ ဥရောပနှင့် US ရှိ B2B အရောင်းအ၀ယ်များတွင် BNPL စျေးကွက်သည် လာမည့်နှစ်အနည်းငယ်အတွင်း ဒေါ်လာ 200 ဘီလီယံအထိရှိလာမည်ဟု ခန့်မှန်းသည်။

Klarna ကဲ့သို့သော ဝန်ဆောင်မှုများသည် စားသုံးသူဝယ်ယူမှုများအတွက် ခရက်ဒစ်ကို တိုးမြှင့်ပေးသော်လည်း၊ ဂျင်းဘောင်းဘီအသစ် သို့မဟုတ် တောက်ပြောင်သောစပီကာစနစ်—B2B BNPL ကုမ္ပဏီများသည် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအကြား အရောင်းအဝယ်များကို ဖြေရှင်းရန် ရည်ရွယ်သည်။ ကုမ္ပဏီများ၏ နေ့စဉ်လုပ်ငန်းဆောင်တာကုန်ကျစရိတ်များကို ကာမိစေသည့် လုပ်ငန်းအရင်းအနှီးချေးငွေများကဲ့သို့သော ကာလတိုဘဏ္ဍာရေးပုံစံအချို့နှင့် မတူဘဲ ကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ငွေသားပိုမိုမြန်ဆန်စွာဝင်ရောက်နိုင်စေရန်အတွက် ဘေလ်တစ်ခု၏ အားလုံးကို သို့မဟုတ် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ရောင်းချပေးသည့် ကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ရောင်းချပေးပါသည်။ အကြွေးတင်နေကြပြီ။

ပုဂ္ဂလိကအစုရှယ်ယာကုမ္ပဏီ Notion Capital ၏အထွေထွေလုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်တစ်ဦးဖြစ်သော Patrick Norris က B2B BNPL ၏စျေးကွက်သည် စီးပွားရေးမှစားသုံးသူ (သို့) B2C ထက် “ပိုမိုကြီးမားသည်” ဟုပြောကြားခဲ့သည်။ မကြာသေးမီက Notion သည် ဗြိတိန်အခြေစိုက် B40B BNPL ကုမ္ပဏီတစ်ခုဖြစ်သည့် Hokodo တွင် ဒေါ်လာသန်း ၄၀ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ဦးဆောင်ခဲ့သည်။

"B2B ရှိ ပျမ်းမျှခြင်းတောင်းအရွယ်အစားသည် ပျမ်းမျှစားသုံးသူခြင်းတောင်းထက် များစွာကြီးမားသည်" ဟု Norris က ပြောကြားပြီး ၎င်းသည် ကုမ္ပဏီများအတွက် ဝင်ငွေနှင့် အတိုင်းအတာကိုရရှိရန် လွယ်ကူစေသည်။

ကဏ္ဍအပေါ် အလားအလာရှိသော စီးပွားရေးကျဆင်းမှုနှင့် ပတ်သက်၍ စိုးရိမ်မှုများကြောင့် အဓိကစားသုံးသူအာရုံစိုက်သော BNPL ကစားသမားများ၏ ရှယ်ယာများသည် 2022 ခုနှစ်တွင် သိသိသာသာ ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။

ဆွီဒင်နိုင်ငံမှ Klarna သည် ၎င်း၏နောက်ဆုံးတန်ဖိုးအား သိသိသာသာလျှော့စျေးဖြင့် ရန်ပုံငွေရှာဖွေရန် ဆွေးနွေးနေပြီဖြစ်ကြောင်း အစီရင်ခံစာအရ သိရသည်။ Wall Street ဂျာနယ်  — 15 ခုနှစ်တွင် $46 ဘီလီယံမှ $2021 ဘီလီယံအထိကျဆင်းသွားခဲ့သည်။ Klarna ပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူတစ်ဦးက ကုမ္ပဏီသည် "ထင်ကြေးပေးမှုများ" နှင့် ပတ်သက်၍ မှတ်ချက်မပေးကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

လူသိရှင်ကြား စာရင်းသွင်းထားသော fintech သည် stateside အတည်ပြုပါ ရှယ်ယာများသည် ယခုနှစ်အစပိုင်းမှစတင်၍ ၎င်း၏စတော့ရှယ်ယာ 75% ကျော် ကျဆင်းသွားသည်ကို မြင်တွေ့ခဲ့ရသည်။ ပိတ်ဆို့သြစတြေးလျ BNPL ကုမ္ပဏီ Afterpay ကို ကန်ဒေါ်လာ ၂၉ ဘီလီယံဖြင့် ဝယ်ယူခဲ့ရာ ၅၇ ရာခိုင်နှုန်း ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။ PayPal၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်အရစ်ကျချေးငွေဝန်ဆောင်မှုကိုပေးဆောင်သော၊ သည် 60% ကျဆင်းနေသည်။

BNPL သည် ကိုရိုနာဗိုင်းရပ်ကူးစက်ရောဂါတွင် စတင်ဖြစ်ပွားခဲ့ပြီး လက်လီရောင်းချသူများ၏ ငွေရှင်းသည့်စာမျက်နှာများတွင် ကလစ်အနည်းငယ်နှိပ်ရုံဖြင့် ငွေပေးချေမှုများကို သေးငယ်သောအပိုင်းများအဖြစ်ခွဲရန် အဆင်ပြေသောနည်းလမ်းကို ပေးဆောင်သည်။ အခုဆို စီးပွားရေးတွေက လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေပြီ။

"စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများသည် ပိုမိုဆိုးရွားလာသော မက်ခရိုစီးပွားရေးအခြေအနေများနှင့် ထောက်ပံ့ရေးကွင်းဆက်အကျပ်အတည်းကြောင့် ငွေကြေးစီးဆင်းမှုပြဿနာများကို ရင်ဆိုင်နေကြရဆဲဖြစ်သောကြောင့် လိုက်လျောညီထွေရှိသောအခြေခံဖြင့် ငွေမြန်မြန်ရယူသည့်နည်းလမ်းသည် အယူခံဝင်လိမ့်မည်" ဟု ဈေးကွက်သုတေသနကုမ္ပဏီ Omdia မှ fintech ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသူ Philip Benton က ပြောကြားခဲ့သည်။

Mondu နှင့် Hodoko တို့သည် ၎င်းတို့၏တန်ဖိုးများကို လူသိရှင်ကြားထုတ်ဖော်မပြသော်လည်း အီတလီမှ B2B BNPL ကုမ္ပဏီနှစ်ခုဖြစ်သော Scalapay နှင့် Billie တို့သည် နောက်ဆုံးတန်ဖိုး $1 ဘီလီယံနှင့် $640 million အသီးသီးရှိသည်။

BNPL ဝန်ဆောင်မှုများသည် အသေးစားနှင့် အလတ်စားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် အထူးရေပန်းစားနေပါသည်။ pinch ကို ခံစားရတယ်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်တက်လာခြင်းမှ Mondu အကြီးအကဲ Huffman ၏ ပြောကြားချက်အရ ဘဏ်ကြီးများသည် SMEs များကို ကာလရှည်ကြာ “လက်လျှော့ခြင်း” ခံခဲ့ရသည်။

“ဘဏ်တွေက ကုန်ကျစရိတ်သက်သာအောင် လက်မှတ်အရွယ်အစားကို တကယ်မချနိုင်ပါဘူး ဘာလို့လဲဆိုတော့ ဒီလိုချေးငွေနဲ့ သူတို့ရရမယ့် အလှူငွေပမာဏဟာ ဆက်စပ်ကုန်ကျစရိတ်တွေကို မကာမိပါဘူး” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ 

"တစ်ချိန်တည်းမှာပင်၊ fintech ကုမ္ပဏီများသည် ဒေတာမောင်းနှင်သည့် ချဉ်းကပ်မှုနှင့် ခရက်ဒစ်အတွက် အလိုအလျောက် ချဉ်းကပ်မှုတို့ အမှန်တကယ် အလုပ်ဖြစ်နိုင်ပြီး ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်သော စျေးကွက်ချဲ့ထွင်နိုင်ကြောင်း သက်သေပြခဲ့သည်။"

BNPL ထုတ်ကုန်များသည် လူများအား ၎င်းတို့မတတ်နိုင်သော အကြွေးထဲသို့ တွန်းပို့မည်ကို စိုးရိမ်သောကြောင့် အချို့သော စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့များမှ တွန်းအားပေးမှုများနှင့် ကြုံတွေ့ရပြီး ငွေပေးချေမှုနောက်ကျခြင်းနှင့် အခြားအခကြေးငွေများဆိုင်ရာ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု မရှိခြင်းတို့ကြောင့် ဖြစ်သည်။

ယူကေမှာရှိတယ်။ ဦးဆောင်ခဲ့သည်။ 2023 ခုနှစ်အစောပိုင်းတွင် ကဏ္ဍအတွက် တင်းကျပ်သော စည်းမျဉ်းများ ချမှတ်နိုင်ရန် အစိုးရတာဝန်ရှိသူများက မျှော်လင့်လျက် ရှိသော စည်းမျဉ်း စည်းကမ်းမျက်နှာစာတွင်၊ သို့သော်လည်း စီးပွားရေးကို အာရုံစိုက်သည့် BNPL ကုမ္ပဏီများသည် Klarna ကဲ့သို့သော လုပ်ငန်းများထက် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်း အန္တရာယ် နည်းပါးကြောင်း Norris မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

"B2C ရှိ စည်းမျဉ်းသည် စားသုံးသူများအတွက် လိုအပ်သော အကာအကွယ်များကို ပေးဆောင်မည်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတို့အား စမတ်ကျကျ ဈေးဝယ်ရန်နှင့် အကြွေးကင်းစေရန် ကူညီပေးလိမ့်မည်" ဟု ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။ "B2B တွင်၊ လုပ်ငန်းများသည် ၎င်းတို့မလိုအပ်သောအရာများပေါ်တွင် အသုံးစရိတ်ပိုလျှံနေခြင်း၏အန္တရာယ်မှာ ပေါ့လျော့မှုမရှိပါ။"

သို့သော် B2B ကစားသမားများ သတိထားရမည့်အချက်မှာ ၎င်းတို့ ကြုံတွေ့နေရသည့် အန္တရာယ်အဆင့်ဖြစ်သည်။ မိုးကုပ်စက်ဝိုင်းတွင်ဖြစ်နိုင်သောစီးပွားရေးကျဆင်းမှုနှင့်အတူ B2B BNPL startups များအတွက်ကြီးမားသောစိန်ခေါ်မှုတစ်ရပ်မှာ ဆုံးရှုံးနိုင်ချေများအတွက် ပြင်ဆင်နေချိန်တွင် မြင့်မားသောတိုးတက်မှုကိုဆက်လက်ထိန်းထားနိုင်မည်ဖြစ်ကြောင်း Norris မှပြောကြားခဲ့သည်။

"B2B သည် ယေဘူယျအားဖြင့် တန်ဖိုးမြင့်မားပြီး၊ ထုထည်နိမ့်သည် ထို့ကြောင့် သဘာဝအားဖြင့် အန္တရာယ်အစာစားချင်စိတ် မြင့်မားလာပြီး တတ်နိုင်မှု စစ်ဆေးမှုများ ပိုအရေးကြီးလာလိမ့်မည်" ဟု Omdia's Benton မှ ပြောကြားခဲ့သည်။