ကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်း? ဤသည်မှာ ငွေရေးကြေးရေးပြဿနာများကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနည်းဖြစ်သည်။

ကွာရှင်းပြတ်စဲတဲ့အခါ သင့်အနာဂတ်ဘဏ္ဍာရေးအပေါ် အာရုံစိုက်ဖို့ ခက်ခဲနိုင်ပါတယ်။ သို့ရာတွင်၊ ၎င်းတို့ကို အချိန်မီ ရင်ဆိုင်ရန် အရေးကြီးသည်။

“လူတွေက 'ငါ ထွက်သွားချင်တယ်' လို့ မကြာခဏ ပြောတတ်ပေမယ့် တကယ့်လက်တွေ့က မင်းကို နောက်ပိုင်းမှာ ထိမိလိမ့်မယ်” ဟု Atlanta ရှိ Transition Planning and Guidance ဖြင့် အသိအမှတ်ပြု ကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်းဆိုင်ရာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာ Niv Persaud က ပြောကြားခဲ့သည်။

Persaud သည် ဝင်ငွေနည်းသောအိမ်ထောင်ဖက်များ — မကြာခဏဆိုသလို — သတိမထားမိဘဲ — နေထိုင်မှုစရိတ်စကအမှန်ကို အံ့အားသင့်စေသည် ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သူတို့သည် အိမ်ကို စောင့်ရှောက်လိုပါက၊ မြက်ခင်းစောင့်ရှောက်မှု၊ အမိုးအစားထိုးခြင်းနှင့် အိမ်ခွန်စသည့် အသုံးစရိတ်များကို မကြာခဏ လျစ်လျူရှုလေ့ရှိသည်။

Persaud သည် ဖောက်သည်များအား "လူနေမှုပုံစံစရိတ်များ" ဟုခေါ်သည့်အရာကို သိရှိလာစေရန် ဖောက်သည်များအား သတိပြုမိစေရန် ကူညီပေးရန် Persaud မှ အချက် ၁၀ ချက်စာရင်းကို တီထွင်ခဲ့သည်။ (အောက်ပါစာရင်းကိုကြည့်ပါ။)

နောက်ထပ် အထင်အမြင်လွဲမှားမှုကြီးတစ်ခုကတော့ လူတွေက သူတို့တစ်သက်လုံး အိမ်ထောင်ဖက်အတွက် ထောက်ပံ့မှုရလိမ့်မယ်လို့ ထင်ကြပေမယ့် တရားစီရင်ရေးစနစ်က ဒီလိုမဟုတ်ဘူးလို့ Persaud က ဆိုပါတယ်။

ထို့အပြင် “ပြည်နယ်နှင့် ခရိုင်တိုင်းတွင် မတူညီသော ဥပဒေများရှိပြီး တရားသူကြီးအပေါ်တွင် များစွာမူတည်သောကြောင့် သင့်ခရိုင်မှ ရှေ့နေတစ်ဦးကို အသုံးပြုရန် အရေးကြီးသည်ဟု သူမက ဆိုသည်။

ပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံးကို တန်းတူဖန်တီးထားခြင်းမဟုတ်ကြောင်း ပျမ်းမျှလူက နားမလည်ကြောင်း၊ ချီကာဂိုရှိ BDF မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ကွာရှင်းပြတ်စဲမှုဆိုင်ရာ ဘဏ္ဍာရေးလေ့လာဆန်းစစ်သူနှင့် ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုမန်နေဂျာ CFP Kristina Caragiulo က ပြောကြားခဲ့သည်။

"ဥပမာ၊ [တစ်ဦးချင်းစီအငြိမ်းစားအကောင့်] သို့မဟုတ်အရစ်ကျအကောင့်တစ်ခုတွင်ဒေါ်လာ ၁၀,၀၀၀ သည်၎င်းတို့၏ကွဲပြားခြားနားသောအခွန်သက်ရောက်မှုများကြောင့်ဒေါ်လာ ၁၀,၀၀၀ နှင့်မတူပါဘူး" ဟုသူမကဆိုသည်။ "IRA နှင့် ပွဲစားအကောင့်များသည် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အမြတ်များကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။"

Caragiulo က “ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအရာရှိများသည် ကွာရှင်းခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်တစ်လျှောက်တွင် ပါဝင်ရန် လိုအပ်ပြီး ကျန်ရှိသော [ဖောက်သည်များ] ၏ဘဝများကို ထိခိုက်စေနိုင်သည့် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များစွာရှိသောကြောင့်ဖြစ်သည်” ဟု Caragiulo မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ "ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုမချခင် ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုရဲ့ အကျိုးသက်ရောက်မှုကို မင်းမြင်နိုင်တဲ့အချိန်က မင်းဘဝရဲ့ တစ်ကြိမ်ပဲ"

အခြားအရာများထဲတွင်၊ အကြံပေးများသည် ပြန်အမ်းနှုန်းယူဆချက်များကို တိုးတက်စေရန်အတွက် အရစ်ကျအကောင့်များ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုအတန်းခွဲများတွင် ခွဲဝေပေးမှုများကို ကြည့်ရှုနိုင်သည်ဟု သူမက ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။ "တစ်ဖန်၊ ၎င်းတို့သည် သင့်ကွာရှင်းပြတ်စဲပြီးနောက် ကုန်ကျစရိတ်များကို ကာမိစေရန် အောင်မြင်မှု၏ဖြစ်နိုင်ခြေကို မတူညီသောအခြေအနေများကို ပြသနိုင်သည်။"

New Jersey ရှိ Basking Ridge ရှိ Epona Financial Solutions ၏ပိုင်ရှင် CFP နှင့် အသိအမှတ်ပြုကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်းဆိုင်ရာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ Claudia Mott က ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန် အပြောင်းအလဲများစွာရှိနေသည်ဟု ဆိုသည်။

“ကျွန်မက အဲဒါကို ကြောက်တဲ့နှစ်လို့ ခေါ်တယ်” ဟု သူမက ဆိုသည်။ Mott သည် ကွာရှင်းပြတ်စဲသော အိမ်ထောင်ဖက်များအား ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပြဿနာများကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရာတွင် ကူညီပေးသည့် အရေးကြီးသော နည်းလမ်းအချို့ကို ဖော်ပြခဲ့သည်၊

• ပညာရေး: Mott သည် အိမ်ပိုင်ဆိုင်ခွင့်၊ ပေါင်နှံခြင်း၏ အစိတ်အပိုင်းများနှင့် အာမခံအလုပ်လုပ်ပုံနှင့် ပတ်သက်သော အခြေခံမေးခွန်းများကို မကြာခဏ ဖြေကြားလေ့ရှိသည်။
• အကောင့်များကို စုစည်းနေသည်- အကြံပေးများသည် ကွာရှင်းပြတ်စဲပြီးနောက် အပြောင်းအရွှေ့စာရွက်စာတမ်းများကို ကိုင်တွယ်ပြီး အကောင့်များကို စနစ်တကျသတ်မှတ်ပါ (ဥပမာ၊ အငြိမ်းစားယူခြင်းနှင့် အငြိမ်းစားမဟုတ်သော)။
• ကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်းအကြို နှင့် ကွာရှင်းပြတ်စဲပြီးနောက် စီမံကိန်းနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း- ၎င်းတို့သည် သင်၏ လတ်တလောနှင့် ရေရှည်ပန်းတိုင်များကို ပြည့်မီရန် လုပ်ဆောင်သည်။

ကွာရှင်းပြတ်စဲမှုအတွက် အတိုင်ပင်ခံပုဂ္ဂိုလ်များကိုလည်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးများကို ခေါ်ယူနိုင်သည်။ CFP နှင့် အသိအမှတ်ပြုကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်းဆိုင်ရာ ဘဏ္ဍာရေးလေ့လာသုံးသပ်သူ Michael Black သည် အရီဇိုးနားပြည်နယ်၊ Scottsdale ရှိ Michael Phillips Black Wealth Management ၏ပိုင်ရှင်ဖြစ်ပြီး ဆုံးဖြတ်ချက်ချရန်အတွက် တရားသူကြီးများအတွက် တရားရုံးတွင် တင်ပြရန် ရှေ့နေများအတွက် ဘဏ္ဍာရေးခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုများကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။

Black က သူ့ကိုယ်သူ “ကွာရှင်းပြတ်စဲခြင်းဆိုင်ရာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ] သည် မတူညီသောအခြေအနေများနှင့် မတူညီသောအိမ်ထောင်ဖက်အကျိုးစီးပွားများအတွက် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာဂယက်ရိုက်ခတ်မှုများကို ဖော်ထုတ်ပြသသူအဖြစ် ဖော်ပြသည်။ “ဥပဒေကျင့်သုံးနေတဲ့ ရှေ့နေတွေဟာ အမှုသည်တွေကို ငွေကြေးအရ အဓိပ္ပာယ်ရှိတဲ့ ရှုထောင့်နဲ့ တရားသူကြီးထံ တင်ပြဖို့ လေ့ကျင့်မထားတဲ့အတွက် သူ့ရဲ့ထည့်သွင်းမှုက လိုအပ်ပါတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

"သူတို့ရဲ့အလုပ်က ဒေသန္တရဥပဒေနဲ့ ဓလေ့ထုံးတမ်းတွေရဲ့ လိုအပ်ချက်တွေနဲ့ ကိုက်ညီတဲ့ ကိစ္စတစ်ခုကို တင်ပြဖို့ပါပဲ" ဟု Black က ပြောကြားခဲ့သည်။ "သူတို့က ဖောက်သည်တွေအတွက် အသာစီးရဆုံး ငွေကြေးရလဒ်ကို အာရုံစိုက်တာ မဟုတ်ဘူး၊ ဘာကြောင့်လဲဆိုတော့ အဲဒါက သူတို့ရဲ့ လေ့ကျင့်မှု၊ တာဝန်၊ ဒါမှမဟုတ် စိတ်ဝင်စားမှု မဟုတ်ဘူး။"

ထို့ကြောင့်၊ Black သည် ဖောက်သည်၏ကွာရှင်းပြတ်စဲပြီးနောက် ငွေကြေးလိုအပ်ချက်များကို ဖော်ထုတ်ရန်နှင့် ဘဏ္ဍာရေးလမ်းပြမြေပုံကို သတ်မှတ်ရန် ရှေ့နေများနှင့် တရားရုံးများအတွက် ငွေကြေးပုံစံကို လုပ်ဆောင်သည်။ အခက်ဆုံးအပိုင်းမှာ ဖောက်သည်များ၏ လိုအပ်ချက်ကို အကောင်းဆုံးဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အရာများကို သိရှိခြင်းပင်ဖြစ်သည်။

“သူတို့က ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးနဲ့ အလုပ်မလုပ်ဘူးဆိုရင်၊ သူတို့ရဲ့ လိုအပ်ချက်နဲ့ ကိုက်ညီတဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုတွေအတွက် ရှေ့နေကို မကြာခဏ အကြံပေးဖို့က အမှုသည်အပေါ် မူတည်ပါတယ်” ဟု Black က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါပေမယ့် မကြာခဏဆိုသလို၊ ဖောက်သည်တွေက သူတို့လိုအပ်တာတွေကို ကြိုမစီစဉ်တတ်ကြပါဘူး။ အဲဒီအစား သူတို့က သူတို့ရရှိတာကို တုံ့ပြန်တယ်။”