IRA ကို စီမံခန့်ခွဲရန် 'အကောင်းဆုံးနည်းလမ်း' ကို နားလည်အောင် ကူညီပေးပါ။ အခုဘဲ အခွန်ပေးဆောင်တာ ဒါမှမဟုတ် အငြိမ်းစားယူတာ ပိုကောင်းသလား။

 တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့် (IRA) ကို ကိုင်တွယ်ရန် ဘယ်နည်းလမ်းက အကောင်းဆုံးလဲ။ ထိုင်ပြီး ငွေရှာပါ ပြီးရင် အငြိမ်းစားယူပြီး ထုတ်ယူတဲ့အခွန်တွေကို ပေးဆောင်ရမလား။ ဒါမှမဟုတ် အဲဒါကို Roth IRA မှာ ထားလိုက်ပါ။ ယခု အခွန်ပေးဆောင်ပြီး နောက်ပိုင်း အခွန်ကင်းလွတ်ငွေကို ရသင့်ပါသလား။ ပြီးတော့ rollover အကောင့်ကိုယ်တိုင်က ထုတ်ယူတဲ့ rollover အတွက် အခွန်ဆောင်ရမလား။

-Pat

တွေးနေသလားလို့ ရိုးရာ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းပါ။လက်ငင်းအခွန်ဆောင်တာထက် သင်စဉ်းစားစရာပိုရှိပါတယ်။

အခွန်များသည် ဤနေရာတွင် ကြီးမားသော အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်နေသော်လည်း ၎င်းတို့သည် တစ်ခုတည်းသော အချက်မဟုတ်ပေ။ ထို့ကြောင့် Roth ပြောင်းလဲခြင်းသည် သင့်လက်ရှိနှင့် အနာဂတ်ဘဏ္ဍာရေးများအတွက် အဓိပ္ပာယ်ရှိမရှိကို သင်ရှာဖွေသည့်အခါ ပုံအပြည့်အစုံကို ကြည့်ရှုလိုမည်ဖြစ်သည်။ (ဒါနဲ့ တိုင်ပင်တာက အဓိပ္ပာယ်ရှိတယ်။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သို့မဟုတ် အားလုံးမှန်ကန်ကြောင်း သေချာစေရန် ဤအရွေ့ကို မပြုလုပ်မီ အခွန်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်။)

ရိုးရာနှင့် Roth IRAs

ကျွန်ုပ်တို့သည် ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာအချက်များတွင် မပါဝင်မီ၊ ရိုးရာနှင့် Roth IRAs များကြား ခြားနားချက်များကို အတိုချုံးပြောဆိုကြပါစို့။ တဖန်၊ လူအများစုသည် အခွန်သက်ရောက်မှုအပေါ် အာရုံစိုက်သော်လည်း အငြိမ်းစားအကောင့် အမျိုးအစားနှစ်မျိုးကို ခွဲခြားနိုင်သော အခြားအချက်များစွာရှိသည်။ ထိုကွဲပြားမှုများသည် လူများစွာအတွက် Roth IRAs ကို အောင်မြင်သောရွေးချယ်မှုဖြစ်စေသည်။

ရိုးရာနှင့် Roth IRAs အကြား အဓိက ကွာခြားချက်အချို့ ပါဝင်သည်။

အခွန်အချိန်- ရိုးရာ IRA ပံ့ပိုးမှုများ ၎င်းတို့ကို ပြုလုပ်သည့်အခါ (ယေဘုယျအားဖြင့်) အခွန်နုတ်ယူနိုင်ပြီး ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် ထုတ်ယူမှုအားလုံးကို အခွန်ပေးဆောင်မည်ဖြစ်သည်။ Roth IRA ပံ့ပိုးမှုများသည် အခွန်နုတ်ယူ၍မရပါ၊ ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် အခွန်ကင်းလွတ်မည် (စည်းမျဉ်းများကို လိုက်နာသရွေ့)။ ဆိုလိုသည်မှာ Roth IRA မှရရှိသောဝင်ငွေများကို မည်သည့်အခါမျှ အခွန်မဆောင်ရပါ။

သင့်ငွေကို ပိုမိုလွယ်ကူစွာ ဝင်ရောက်နိုင်သည်- အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်မတိုင်မီယူသော ရိုးရာ IRA ထုတ်ယူမှုများကို ဝင်ငွေခွန်၏ထိပ်တွင် 10% ပြစ်ဒဏ်များချမှတ်နိုင်သည်။ Roth IRA ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုများ - သို့သော် ဝင်ငွေများမဟုတ် - ၎င်းတို့အပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ပြီးဖြစ်သောကြောင့် ဒဏ်ကြေးငွေမပါဘဲ အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် လိုအပ်သည့်အခါတွင် သင်၏ငွေကို (၅ နှစ်မြောက်အဖြစ် ပြောင်းလဲခြင်းနှစ်ပတ်လည်ကိုကျော်လွန်သည်နှင့်)။

လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs)- သမားရိုးကျ IRAs များဖြင့်၊ သင်စတင်သုံးစွဲရန် လိုအပ်ပါသည်။ RMDs သင် အသက် 72 နှစ်ရောက်သည်နှင့်တစ်ပြိုင်နက် Roth IRAs ဖြင့်၊ သင်မလိုချင်ပါက ဖြန့်ဝေမှုများကို သင်ဘယ်တော့မှ ရယူရန်မလိုအပ်ပါ။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

လျှော့ချထားသော အခွန်ဆောင်ရငွေ- သမားရိုးကျ IRA ထုတ်ယူမှုများသည် ပုံမှန်ဝင်ငွေခွန်များဖြစ်ပြီး သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေကို တိုးစေသည်။ Roth IRA ထုတ်ယူမှုများသည် အခွန်ကောက်ခံခြင်းမပြုဘဲ အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေတွင် မပါဝင်ပါ။ နိမ့်သောအခွန်ဆောင်သော ၀င်ငွေသည် သင့်အား သက်သာသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ထားနိုင်သည်။ ထပ်လောင်းအပိုဆုအနေဖြင့်၊ ၎င်းသည် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များအတွက် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

အခွန်ကင်းလွတ် အမွေအနှစ်- သင့်အမွေဆက်ခံသူထံမှ ထုတ်ယူမှုအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ပါမည်။ ရိုးရာ IRA များကို အမွေဆက်ခံခဲ့သည်။. အမွေဆက်ခံ Roth IRAs ထံမှ နုတ်ယူခြင်း အမွေဆက်ခံသူများသည် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းကို လိုက်နာသရွေ့ ဝင်ငွေခွန် ပေးဆောင်မည်မဟုတ်ပါ။

ဤအကြောင်းများကြောင့်၊ သမားရိုးကျ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းလဲခြင်းမှ လူများစွာသည် ရေရှည်အကျိုးခံစားနိုင်ကြသည်။ သို့သော် ဤရွေ့ပြောင်းမှုကို သင်မပြိုင်မီ၊ ၎င်းကို စီမံခန့်ခွဲရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းကို စဉ်းစားပါ၊ ထို့ကြောင့် သင်သည် ငွေကြေးအခက် အခဲနှင့် မဆုံးပါ။

Roth IRA ကို ဘယ်အချိန်မှာ ပြောင်းရမလဲ

သမားရိုးကျ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းလဲသောအခါတွင် သင်သည် ပိုမိုကြီးမားသော အခွန်ငွေတောင်းခံလွှာကို ရင်ဆိုင်ရမည်ဖြစ်သောကြောင့်၊ သင်သည် ဤအရာကို ဗျူဟာမြောက်စွာ လုပ်ဆောင်လိုမည်ဖြစ်သည်။ သင့်တွင် ၀င်ငွေအတက်အကျရှိပါက၊ ဝင်ငွေနည်းသောနှစ်တွင် ပိုမိုပြောင်းလဲရန်နှင့် ဝင်ငွေပိုများသောနှစ်တွင် ပြောင်းလဲမှုများကို ရှောင်ကြဉ်ရန် အဓိပ္ပါယ်ရှိပေသည်။

အားလုံးကို တစ်ပြိုင်နက် လုပ်ဆောင်ခြင်းထက် သင်၏ ရိုးရာ IRA ကို ဘလောက်များအဖြစ် ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ ငါးနှစ်မြောက် နှစ်ပတ်လည်ပွဲများကို သင်ခြေရာခံရန် လိုအပ်သော်လည်း၊ ကြီးမားသော ပမာဏတစ်ခုကို တစ်ကြိမ်တည်းရရှိရန် မဟုတ်ဘဲ လက်ရှိဝင်ငွေခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို နှစ်ပေါင်းများစွာ ဖြန့်ကြက်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။

အချိန်အခါအရ၊ သင်သည် အငြိမ်းစားယူခြင်းမှ ဝေးကွာလေလေ၊ ပြောင်းလဲခြင်းသည် သင့်အတွက် ပိုမိုကောင်းမွန်လေဖြစ်သည်။ Roth ရှိ အခွန်ကင်းစင်သော ဝင်ငွေများသည် စုဆောင်းပြီး အရှိန်မြှင့်ရန် အချိန်ပိုရမည်ဖြစ်ပြီး သင့်အား အနာဂတ်အတွက် ပိုကြီးသော အခွန်ကင်းလွတ်သော အသိုက်ဥတစ်လုံးကို ထားပေးမည်ဖြစ်သည်။

Roth IRA Conversion သည် အဓိပ္ပါယ်မရှိသောအခါ

Roth ပြောင်းလဲခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်မရှိသော အခြေအနေများလည်း ရှိပါသည်။

ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် အဆင်သင့်ဖြစ်လုနီးပါးဖြစ်လျှင် သို့မဟုတ် လက်ခံပြီးသားဖြစ်သည်။ လူမှုဖူလုံရေး နှင့် Medicare အကျိုးခံစားခွင့်များ၊ Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ၀င်ငွေကို တိုးစေမည်ဖြစ်ပြီး အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော လူမှုဖူလုံရေးနှင့် Medicare ပရီမီယံကြေးများ တိုးလာနိုင်သည်။

သို့မဟုတ် သင်သည် အငြိမ်းစားယူထားပြီးဖြစ်၍ သင်၏နေထိုင်မှုကုန်ကျစရိတ်များကိုကာမိစေရန် သင်၏ရိုးရာ IRA တွင် ရန်ပုံငွေများကိုအသုံးပြုပါက၊ လက်ရှိအခွန်စည်းကြပ်မှုသည် သင့်ဘေလ်များကိုပေးဆောင်ရန် ပိုမိုခက်ခဲစေနိုင်သည်။ ဤနည်းဗျူဟာကို ကျော်သွားရသည့် နောက်ထပ်အကြောင်းရင်း- အခွန်ပေးဆောင်ရန် သင့်တွင် အငြိမ်းစားမယူသည့်ရန်ပုံငွေ အလုံအလောက်မရှိပါ၊ ၎င်းသည် ပြောင်းလဲခြင်းအား ဆုံးရှုံးစေသော အဆိုပြုချက်တစ်ခုဖြစ်လာစေနိုင်သည်။

Roth ပြောင်းလဲခြင်းများအတွက် 5 နှစ်စည်းမျဉ်း 

Roth IRA ပြောင်းလဲမှုများသည် အထူးကန့်သတ်ချက်တစ်ခုပါရှိသည်- ပြောင်းလဲခြင်း၏ငါးနှစ်မြောက်နှစ်ပတ်လည်မတိုင်မီ Roth IRA မှ ပြစ်ဒဏ်ကင်းလွတ်ငွေထုတ်ခြင်းကို သင် မယူနိုင်ပါ။ ၎င်းသည် အခွန်နှစ်များစွာကို သင်ဖြန့်ကြက်ပါက ပြောင်းလဲခြင်းတိုင်းနှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။

ငါးနှစ်နာရီသည် IRA ကို သင်ပြောင်းလဲခဲ့သည့် အခွန်နှစ်အစတွင် စတင်သည်။ ထို့ကြောင့် ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် ရိုးရာ IRA မှ $25,000 ကို နို၀င်ဘာ 15၊ 2022 တွင် Roth သို့ ပြောင်းပါက နာရီသည် ဇန်န၀ါရီလ 1 ရက်၊ 2022 တွင် စတင်မည်ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ဇန်န၀ါရီလ 1၊ 2027 တွင် ပြစ်ဒဏ်ကင်းလွတ်သည့် ငွေထုတ်ယူမှုများကို စတင်နိုင်သည် – အမှန်တကယ်ပြောင်းလဲသည့်နေ့မှ ငါးနှစ်အောက်။

ဤစည်းမျဉ်းသည် သမားရိုးကျ IRA မှ စောစီးစွာ ထုတ်ယူခြင်းအတွက် 10% အခွန် ဒဏ်ငွေ ပတ်လည်ကို အဆုံးသတ်ခြင်းမှ တားဆီးသည်။ ထို့ကြောင့် သင်၏ Roth ပြောင်းလဲခြင်းတွင် အခွန်ကင်းလွတ်ငွေထုတ်ခြင်းကို ချက်ချင်းမစဉ်းစားပါနှင့်။

Roth ကူးပြောင်းခြင်းအခွန်များ ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းခြင်း။

သင်၏ Roth ပြောင်းလဲခြင်းအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရန် rollover ရန်ပုံငွေ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို အသုံးပြုရန် ဆွဲဆောင်နေသည် - သို့သော် ၎င်းသည် ကြီးမားသောအမှားတစ်ခုဖြစ်သည်။

သင်၏ပြောင်းလဲခြင်းတွင် အခွန်ငွေအပြည့်ပေးဆောင်ရန် ပုံမှန်စုဆောင်းငွေတွင် အလုံအလောက်ရှိပါစေ။

Roth IRA အသစ်သို့မဝင်သော သမားရိုးကျ IRA မှ သင်ထုတ်ယူသည့်မည်သည့်ပမာဏမဆို စောစီးစွာ ထုတ်ယူမှုအဖြစ် ရေတွက်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ၊ ပုံမှန်ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည့်အပြင်၊ ထိုငွေသည်လည်း စောစီးစွာ ထုတ်ယူသည့်ဒဏ်ငွေ 10% ကို ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။

ဥပမာအားဖြင့် သင်သည် ရိုးရာတစ်ခုမှ $20,000 ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းလိုသည်ဟု ပြောပါ။ ပြောင်းလဲခြင်းအတွက် ဝင်ငွေခွန်သည် $2,000 (သို့မဟုတ် စုစုပေါင်း၏ 10%) ဖြစ်မည်ဟု သင်ခန့်မှန်းပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် rollover ပမာဏမှ $2,000 ကို ဖြတ်ထားပါက၊ သင်၏ Roth ပြောင်းလဲခြင်းမှာ $18,000 သာရှိပါမည်။

အခြား $2,000 ကို စောစီးစွာ ထုတ်ယူမှုအဖြစ် သတ်မှတ်မည်ဖြစ်ပြီး၊ IRS ပြစ်ဒဏ်များတွင် နောက်ထပ် $200 အကြွေးတင်သွားပါမည်။ ထို့အပြင်၊ သင်၏ Roth စတင်ရန် ငွေအနည်းငယ်သာ ရှိမည်ဖြစ်ပြီး၊ ဆိုလိုသည်မှာ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အခွန်ကင်းလွတ်သည့် ဝင်ငွေများ နည်းပါးသွားမည်ဖြစ်သည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

အခွန်ပေးဆောင်ရန် ကူးပြောင်းရန်ပုံငွေ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို မသုံးပါနှင့်။ ၎င်းသည် သင့်အား ပင်နယ်တီပေးချေပြီး ရေရှည်တွင် ၀င်ငွေတိုးလာမည်ဖြစ်သည်။

Michele Cagan၊ CPA၊ သည် SmartAsset ငွေကြေးစီမံရေးဆောင်းပါးရှင်ဖြစ်ပြီး ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးနှင့် အခွန်ဆိုင်ရာအကြောင်းအရာများနှင့်ပတ်သက်၍ စာဖတ်သူမေးခွန်းများကို ဖြေကြားပေးပါသည်။ သင်ဖြေလိုသောမေးခွန်းတစ်ခုရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်] သင်၏မေးခွန်းကို နောင်ကော်လံတွင် အဖြေပေးနိုင်ပါသည်။

Michele သည် SmartAdvisor Match ပလပ်ဖောင်းတွင် ပါဝင်သူမဟုတ်ကြောင်း ကျေးဇူးပြု၍ သတိပြုပါ။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်များ

• အငြိမ်းစားစာရင်းများကို ကိုင်တွယ်နည်းအတွက် လမ်းညွှန်ချက်အတွက် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်ရန် စဉ်းစားပါ။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသရှိ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ပြီဆိုရင်၊ ယခုစတင်လိုက်ပါ။

• အငြိမ်းစားယူစဉ် ဝင်ငွေအတွက် သင်စီစဉ်ထားသည့်အတိုင်း လူမှုဖူလုံရေးကို စောင့်ကြည့်ပါ။ သုံးပါ။ SmartAsset ၏ လူမှုဖူလုံရေးဂဏန်းတွက်စက် အငြိမ်းစားယူချိန်၌ သင်၏အကျိုးကျေးဇူးများ မည်သို့မည်ပုံရှိနိုင်သည်ကို အကြံဥာဏ်ရယူရန်။

ဓာတ်ပုံ credit: ©iStock.com/dikushin, ©iStock.com/vm

the post အကြံပေးတစ်ဦးကို မေးပါ- IRA ကို စီမံခန့်ခွဲရန် 'အကောင်းဆုံးနည်းလမ်း' ကို နားလည်အောင် ကူညီပေးပါ။ အခုဘဲ အခွန်ပေးဆောင်တာ ဒါမှမဟုတ် အငြိမ်းစားယူတာ ပိုကောင်းသလား။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.