ဘေးကင်းမှုအတိုင်းအတာအချို့ဖြင့် Bonds များထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သောအထွက်နှုန်းများရရှိရန် နည်းလမ်း 3 ခု

ငွေချေးစာချုပ်များ၏ ရည်ရွယ်ချက်မှာ သင်၏အစုစုရှိ စတော့ရှယ်ယာများကို ဟန်ချက်ညီစေရန်ဖြစ်သည်။ သင့်စတော့များ တောင်ဘက်သို့ ဦးတည်နေချိန်တွင် ကျဆင်းသွားတတ်သည့် အမြတ်ဝေစုပေးသော စတော့များ မပါဝင်ရခြင်း အကြောင်းရင်းမှာ သင့်စတော့များ တောင်ဘက်သို့ ဦးတည်သွားကာ လုံးဝ ballast မရှိပါ။

ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့်၊ ငွေစုငွေချေးစာချုပ်များနှင့် နှစ်ရှည်အာမခံထားငွေအများစုသည် လှိုင်းဂယက်ထခြင်းနှင့်အတူ စီးပွားရေးကျဆင်းမှုကို တွန်းလှန်သင့်သည်။ စီးပွားရေးကျုံ့သွားသည့်အခါ ကြားကာလရန်ပုံငွေများ ထိခိုက်နိုင်သော်လည်း စတော့ရှယ်ယာများထက် မတည်ငြိမ်သေးပါ။ 

ဤသည်မှာ ငွေချေးစာချုပ်များအစား အတိုးနှုန်းမြင့်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုသုံးမျိုးဖြစ်သည်။

Treasury Series I Savings Bonds။ အမှန်တကယ် စွန့်စားလိုသူများအတွက်၊ ဤငွေချေးစာချုပ်များသည် အစိုးရအာမခံချက်ရှိပြီး ၎င်းတို့လာပါက ဘေးကင်းပါသည်။ လောလောဆယ် 7.12% ပေးရတယ်၊ ဘာကြောင့်လဲဆိုတော့ သူတို့ရဲ့ နှုန်းထားတွေက ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနဲ့ ဆက်စပ်နေပါတယ်။ မေလနှင့်နိုဝင်ဘာလများတွင် ခြောက်လတစ်ကြိမ် နှုန်းထားကို ချိန်ညှိပြီး ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်မည်မဟုတ်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် လက်ရှိတွင် ကြီးကျယ်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခု ဖြစ်နေဆဲဖြစ်သည်။  

အမှန်စင်စစ်၊ I bonds ၏အကြီးမားဆုံးပြဿနာမှာ အစိုးရက သင့်ကို တစ်နှစ်လျှင် $10,000 ကန့်သတ်ထားခြင်းဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့ကို အီလက်ထရွန်နစ်စနစ်ဖြင့် ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ ဘဏ္ဍာရေးတိုက်ရိုက်.

ချည်နှောင်မှု ကန့်သတ်ချက်များဖြင့် လာပါသည်။ ဝယ်ပြီး တစ်နှစ်ကြာအောင် သင့်ပိုက်ဆံကို မထိနိုင်ပါ။ ပထမငါးနှစ်အတွင်း၊ သင့်ငွေကိုပုတ်သည့်အတွက် သုံးလအတိုးကို ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အဲဒီနောက်ပိုင်း ပြစ်ဒဏ်တွေ မရှိဘူး။ 

လက်ရှိအတိုးနှုန်းသည် ငါးနှစ်မပြည့်မီ ငွေကိုရယူသုံးစွဲရပါက ၎င်းတို့ကို ဈေးဆစ်စေသည်။ 

“သုံးလလောက် အတိုးဆုံးရှုံးရင်တောင် တခြားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေထက် ပိုကောင်းနေတုန်းပါပဲ” လို့ American College of Financial Services မှ ဓနစီမံခန့်ခွဲမှု ပါမောက္ခ Michael Finke က ပြောပါတယ်။

I bonds များမှ သင်ရရှိသော အတိုးသည် ပြည်ထောင်စုအခွန်နှင့် သက်ဆိုင်သော်လည်း ပြည်နယ်နှင့် ဒေသဆိုင်ရာအခွန်များ မပါသောကြောင့် ၎င်းတို့ကို New York City သို့မဟုတ် California ကဲ့သို့ အခွန်မြင့်မားသောနေရာများတွင် နှစ်ဆဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေသည်။

နှစ်ပေါင်းများစွာ အာမခံကြေးများ။၎င်းတို့သည် အာမခံသူများမှ ရောင်းချခြင်းမှလွဲ၍ ၎င်းတို့သည် အပ်ငွေများ၏ ဘဏ်လက်မှတ်များနှင့် တူညီပါသည်။ သောကြာနေ့ နံနက်ပိုင်းအထိ၊ သင်သည် 5% အထွက်နှုန်းရှိသော A-rated အာမခံလုပ်ငန်းမှ aa 3.15-နှစ် MYGA ကို ရနိုင်သည်။ ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့်၊ 5 နှစ် Treasury သည် 2.532% အထွက်နှုန်းရှိပြီး ဘဏ် CD အများစုသည် ထိုထက်များစွာ ပေးချေသည်။ အလားတူ 3 နှစ်ကြာ MYGA သည် 2.65% အထိ အထွက်နှုန်း 3% အထိ ရရှိသော်လည်း 2.501 နှစ်ဘဏ္ဍာရေးမှ အထွက်နှုန်းသည် XNUMX% အထိ တက်လာသောကြောင့် မကြာသေးမီရက်သတ္တပတ်များအတွင်း ဈေးလျှော့သွားပါသည်။ 

MYGA များသည် ဘဏ် CD ကဲ့သို့ အမေရိကန် အစိုးရမှ ကျောထောက်နောက်ခံ မပြုပါ။ သို့သော်လည်း ၎င်းတို့ကို နိုင်ငံတော် အာမခံ အာမခံ ရန်ပုံငွေများဖြင့် ပံ့ပိုးထားသည်။ သင့်အား MYGA ကိုရောင်းချသောအာမခံသည် ရှားပါးသောဖြစ်ရပ်တစ်ခုဖြစ်သည့် ပျက်သွားပါကပင် အတိုးလျှော့နိုင်သော်လည်း သင့်ငွေရင်းကို ပြန်လည်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ "သင်ပြည်နယ်အာမခံကန့်သတ်ချက်ဘောင်အတွင်းရှိနေသရွေ့၊ အခြေခံအားဖြင့်ချေးငွေအန္တရာယ်မရှိပါ" ဟု Buckingham Strategic Wealth မှသုတေသနအရာရှိချုပ် Larry Swedroe ကပြောကြားခဲ့သည်။ 

မတူညီသောပြည်နယ်များတွင် မတူညီသောကန့်သတ်ချက်များရှိပြီး အမျိုးသားအသက်နှင့်ကျန်းမာရေးအာမခံအာမခံအဖွဲ့များအဖွဲ့၏ တွင်တွေ့ရှိနိုင်ပါသည်။ က်ဘ်ဆိုက်.

သင်နေထိုင်ရာပြည်နယ်ကန့်သတ်ချက်ထက် ပိုမိုရင်းနှီးမြုပ်နှံလိုပါက ကန့်သတ်ချက်အတွင်းနေထိုင်ရန် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူတစ်ခုထက်ပိုသော MYGAs များကို သင်ဝယ်ယူနိုင်သည်ဟု သူ့ကိုယ်သူ “Stan the Annuity Man” ဟုခေါ်သော အာမခံအေးဂျင့် Stan Haithcock ကဆိုသည်။ သူ့ဝဘ်ဆိုဒ် နိုင်ငံတစ်ဝှမ်းရှိ MYGA ကိုးကားချက်များအပြင် ၎င်းတို့ကို အာမခံပေးသူ၏ ခရက်ဒစ်အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များကို ပေးသည်။ နိုင်ငံတော်က အာမခံထားသော်လည်း၊ သင့်ကိုယ်သင် ဝမ်းနည်းပူဆွေးမှု ကင်းဝေးစေရန်၊ သင်သည် ငွေရေးကြေးရေး ခိုင်မာသော အာမခံသူများထံမှ MYGAs ကို ဝယ်ယူလိုပါသည်။ 

ကြာရှည်သော MYGAs များကို ဝယ်ယူခြင်းဖြင့် သင်သည် ပိုမိုမြင့်မားသော အတိုးနှုန်းများကို ရရှိနိုင်ပါသည်။ သို့သော် ငွေကြေးကျွမ်းကျင်သူများစွာက ၎င်းကိုဆန့်ကျင်သည်။ နှုန်းထားများ ဆက်လက်မြင့်တက်နေပါက၊ သင့်အား သက်သာသောနှုန်းထားဖြင့် ပိတ်လှောင်ထားမည်ဖြစ်သည်။ 

MYGA များသည် အလားအလာရှိသော အခွန်အကျိုးခံစားခွင့်များဖြင့် လာပါသည်။ ငွေမထုတ်မချင်း ၎င်းတို့ပေးဆောင်သည့်အတိုးအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရန် မလိုအပ်ပေ၊ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့ကို အခွန်ကင်းစင်အောင် လှိမ့်ပေးနိုင်သည်။ သင်အလုပ်လုပ်ဆဲနှင့်အခွန်အကောက်များသောအချိန်တွင်အသက် 63 တွင် MYGA ကိုသင် ၀ ယ်သည်ဟုပြောပါ။ သင်သည် အငြိမ်းစားယူပြီးသည်အထိ ငွေထုတ်ရန် အောက်ကွင်းတစ်ခုတွင် စောင့်နိုင်သည်။ 

Treasuries နှင့်မတူဘဲ MYGAs များသည် အရည်အတွက်မဟုတ်ပေ။ သင့်ငွေအားလုံးကို မရင့်ကျက်မီတွင် လိုချင်ပါက တစ်ခါတစ်ရံတွင် 8% သို့မဟုတ် 9% သည် ကြီးမားသော လက်နက်ချ ပြစ်ဒဏ်များ ရှိတတ်သည်ဟု Haithcock က ဆိုသည်။ “အချို့သော လက်နက်ချကြေးများသည် ရိုင်းစိုင်းလွန်းသည်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ 

ကြားကာလရန်ပုံငွေများ။ စွန့်စားရနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ပိုင်ဆိုင်လိုသူများအတွက်၊ ခရက်ဒစ်တူရိယာများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့် ကြားကာလရန်ပုံငွေများကို စဉ်းစားပါ။ အများအပြားသည် စတော့များထက် မတည်ငြိမ်မှုနည်းသော ရှယ်ယာများကဲ့သို့ အထွက်နှုန်း 7% မှ 10% အထိ ပေးဆောင်ကြသည်။

၎င်းတို့သည် အသုံးမ၀င်သော ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး သင့်ငွေကို သုံးလတစ်ကြိမ်သာ ရယူနိုင်သောကြောင့် ၎င်းတို့ကို ကြားကာလရန်ပုံငွေဟု ခေါ်သည်။ ထို့နောက် လေးပုံတပုံချင်းစီတွင် ၎င်းတို့၏ရှယ်ယာများ၏ 5% ထက်မနည်းကို ပြန်လည်ဝယ်ယူရန် ရန်ပုံငွေများ လိုအပ်ပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်စုသည် ၎င်းတို့၏ငွေကို တစ်ချိန်တည်းတွင် လိုချင်ပါက၊ ၎င်းတို့သည် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းသာ ပြန်ရနိုင်ပြီး ကျန်ငွေကို စောင့်ဆိုင်းရမည်ဟု ဆိုလိုသည်။ 

မတူညီသော ကြားကာလရန်ပုံငွေများသည် အကြွေးဈေးကွက်၏ မတူညီသောထောင့်များကို ပစ်မှတ်ထားကြသည်။ $6.2 ဘီလီယံ Cliffwater Corporate Lending Fund (ticker: CCLFX) သည် နှစ်ကုန်တွင် 7.3% ထုတ်ပေးခဲ့သည်။ အလယ်အလတ်ဈေးကွက်ကုမ္ပဏီများအတွက် ပုဂ္ဂလိကချေးငွေများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည်။ ရန်ပုံငွေကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြံပေးများနှင့် အခြားအဖွဲ့အစည်းများမှသာ ရောင်းချသည်။ 

အသက်က ၂ နှစ်ခွဲပဲ ရှိပါသေးတယ်။ ကပ်ရောဂါ၏အစောပိုင်းကာလများတွင် 2 ခုနှစ်မတ်လတွင် 2.15% ဆုံးရှုံးခဲ့ကြောင်း Cliffwater မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာ Brian Rhone မှပြောကြားခဲ့သည်။ ၎င်းသည် 2020-2007 စီးပွားပျက်ကပ်ကာလတွင်မရှိခဲ့ဘဲ Cliffwater သည် အလားတူချေးငွေအညွှန်းကိန်းတစ်ခုကိုတည်ဆောက်ခဲ့ပြီး 09 ခုနှစ်တွင် 6.5% ဆုံးရှုံးခဲ့ပြီး 2008 ခုနှစ်တွင် 13.2% မြင့်တက်လာမည်ဟုတွက်ချက်ခဲ့သည်။ ၎င်းသည် မတည်ငြိမ်မှုပမာဏတစ်ခုဖြစ်သော်လည်း ၎င်းထက်များစွာလျော့နည်းပါသည်။ လက်ကျန်များ။ S&P 2009 စတော့အညွှန်းကိန်းသည် 500 တွင် အနုတ်လက္ခဏာ 37% ပြန်တက်လာပြီး 2008 ခုနှစ်တွင် 26.5% ပြန်ရရှိခဲ့သည်။ 

အခြားကြားကာလရန်ပုံငွေများသည် မြင့်မားသောအန္တရာယ်နည်းဗျူဟာများကို လိုက်စားနေပြီး ငွေချေးစာချုပ်များကဲ့သို့ အစုစုတည်ငြိမ်မှုကို ပေးစွမ်းမည်မဟုတ်ပါ။ $2.9 ဘီလီယံ Pimco Flexible Credit Income Fund (PFLEX) သည် လူနေအိမ်ချေးငွေများနှင့် ထွန်းသစ်စဈေးကွက်ကြွေးမြီများအပါအဝင် မည်သည့်အကြွေးမျိုးကိုမဆို ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ စွန့်စားရမှုအရ၊ "ဒါဟာ ငွေချေးစာချုပ်တွေနဲ့ သာတူညီမျှမှုကြား အံဝင်ခွင်ကျလို့ ပြောချင်ပါတယ်" ဟု Pimco အမှုဆောင်ဒုဥက္ကဋ္ဌ Christian Clayton က ပြောသည်။ 

ရန်ပုံငွေသည် 6.3 ခုနှစ်တွင်စတင်ကတည်းက 2017% ပျမ်းမျှပြန်အမ်းငွေကို ရရှိခဲ့သည်။ သို့သော် ၎င်းသည် ကပ်ရောဂါကြောင့် စီးပွားရေးကို ယိုယွင်းစေသောကြောင့် 20 ခုနှစ် မတ်လတွင် အကြမ်းဖျင်း 2020% ကျဆင်းမှု ပါဝင်သည်။ 

ဒါပေမယ့် ကြားကာလ ရန်ပုံငွေဖွဲ့စည်းပုံကြောင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေက ရန်ပုံငွေရဲ့ ဆုံးရှုံးမှုထက်ဝက်နီးပါး ပြန်လည်ရရှိလာချိန်မှာတော့ 2020 ခုနှစ် မေလအထိ သူတို့ရဲ့ငွေတွေကို မရရှိနိုင်တော့ပါဘူး။ “မတ်လတွင် ရန်ပုံငွေသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ပြန်မရွေးနိုင်သဖြင့် စိတ်ဓာတ်ကျသောစျေးနှုန်းများဖြင့် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ဝယ်ယူနိုင်သည်” ဟု Clayton က ဆိုသည်။

ရေးသားဖို့ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]