ဤသည်မှာ Dave Ramsey သည် အသက်အာမခံတစ်ခုလုံးကို မုန်းတီးသည့် အကြောင်းရင်းကြီး 3 ခုဖြစ်သည် — ၎င်းအစား သင်၏ ခက်ခက်ခဲခဲ အငြိမ်းစားယူငွေများကို စုဆောင်းပါ။

အသက်အာမခံတစ်ခုလုံးနှင့်ပတ်သက်လာလျှင် "ဒါက ပျော့ညံ့တဲ့ မကြိုက်တာမဟုတ်ပါဘူး" ဟု 1992 ခုနှစ်ကတည်းက ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ပေးခဲ့သည့် "ရမ်ဆေးရှိုး" ၏ လတ်တလောအပိုင်းတွင် Dave Ramsey က ပြောကြားခဲ့သည်။

အဘယ်ကြောင့် အထင်အမြင်သေးသနည်း။ ဘဝတစ်ခုလုံး အမေရိကန်တွေ အများကြီး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံတဲ့အခါ Annuity.org အရ တစ်ဝက်သည် အသက်အာမခံပုံစံအချို့ရှိသည်။

မလွတ်ပါနဲ့

အယူအဆမှာ နှစ်ပိုင်းဖြစ်သည်- ပထမအချက်မှာ အသက်အာမခံရှိခြင်းသည် လူများအား ငွေကြေးလုံခြုံမှုသဘောဖြင့် နေထိုင်နိုင်စေပါသည်။ ဒုတိယအချက်မှာ ပေါ်လစီကိုင်ဆောင်သူ ကွယ်လွန်သောအခါ အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူ (သို့မဟုတ် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူ) သည် အသက်အာမခံ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု တစ်ခုလုံးထံမှ ရန်ပုံငွေများကို လက်ခံရယူသည်။

ရမ်ဆေးကို မုန်းတီးရတဲ့ အကြောင်းရင်းကို ရေတွက်တဲ့အခါ သုံးချက်ရှိပါတယ်။ စိတ်အားထက်သန်သော အာမခံအရောင်းသမားကဲ့သို့ပင်၊ ၎င်းတို့သည် လျစ်လျူရှုရန် အလွန်ခက်ခဲပါသည်။

1. အခကြေးငွေ, အခကြေးငွေ, အခကြေးငွေ

အသက်အာမခံတစ်ခုလုံးတွင် သင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့်ဒေါ်လာ 100 တိုင်းအတွက် ပထမ 5$ သည် အာမခံကိုယ်တိုင်ဝယ်ယူရန်ဖြစ်သည်။ အခြား $95 သည် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှ ငွေသားတန်ဖိုးတည်ဆောက်မှုသို့ ရောက်သွားပါသည်။ ဟုတ်တယ်၊ ဒါပေမယ့် … ပထမသုံးနှစ်လောက်မှာ မင်းရဲ့ငွေက အခကြေးငွေတစ်ခုထဲရောက်သွားတယ်။

တစ်စုံတစ်ဦးသည် ဖောက်ထွက်နေပြီး ၎င်းသည် သင်၏အကျိုးခံစားခွင့်မဟုတ်ပါ။

ရမ်ဆေးက “ဒါဟာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုအနေနဲ့ ရှေ့တန်းတင်နေပါတယ်။ “ဒါဟာ သူ့ဘာသာသူ ဆိုးဆိုးရွားရွားမဖြစ်ဘဲ ငွေကြေးရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကမ္ဘာကြီးမှာ မျက်မှောင်ကြုတ်နေတယ်။”

2. ပြန်လာမကောင်းဘူး။

အိုကေ၊ ဒါပေမယ့် မင်းမှာ အဲဒါ မင်းတစ်သက်လုံးရှိနေတယ် မဟုတ်လား။ ကောင်းပြီ၊ ပထမသုံးနှစ်အတွင်းမှာ ပိုကောင်းမလာဘူး။ ထို "သုညသုံးနှစ်" ပြီးနောက် ပျမ်းမျှပြန်နှုန်းသည် ထို $1.2 တွင် 95% ခန့်ဖြစ်လိမ့်မည်။

ရမ်ဆေးက “ရက်ရောပြီး ဒါဟာ နှစ်ဆလို့ ပြောကြပါစို့။ “ရေရှည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ကောင်းကောင်း မလုပ်သေးဘူး။ ငါ့ရဲ့ငွေဈေးကွက်မှာ 2.4% ရနိုင်ရင် ငါ jig ကခုန်နေလိမ့်မယ်၊ ဒါပေမယ့် ငါ့ရဲ့ရေရှည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေအတွက် မဟုတ်ဘူး။” ၎င်းတို့သည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် အခွန်များကို အနိုင်ယူရန် 10% ၏ မြောက်ဘက်ဖြစ်ရန် လိုအပ်သည်ဟု ၎င်းက မှတ်ချက်ပြုသည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ရမ်ဆေးက “အဲဒါက လုံးဝကို ကြောက်စရာကောင်းပါတယ်။ "လွန်ခဲ့သောဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ငွေကြေးအသိုင်းအဝိုင်းသည် သက်တမ်း 5 မှ $100 ဖြင့်သက်တမ်းဘဝတွင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်ဆီသို့တရွေ့ရွေ့ရွေ့လျားလာပြီးအခြား $ 95 နှင့်အခြားအရာအားလုံးနီးပါးကိုလုပ်ဆောင်ခဲ့သည် — သို့သော်အာမခံလောကအစားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကမ္ဘာတွင်ကျော်လွန်သွားခဲ့သည်။"

ထို့အပြင်၊ သမားရိုးကျ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှတဆင့် သင်တွေ့မြင်ရသည့် ပေါင်းစည်းအတိုးကို စွန့်လွှတ်လိုက်သော ငွေသည် သင့်အား ငြင်းပယ်သောကြောင့် ဘဝကြေးတည်ဆောက်ပုံများသည် သင့်အား ငွေကြေးစွမ်းအားကို လုယူသွားစေသည်။ ထို့အပြင်၊ အာမခံကုမ္ပဏီများသည် ငွေပေးချေမှုများကို လိုက်မမီနိုင်တော့ပါက သင့်ငွေအားလုံးကို ပြန်အမ်းရန် ငြင်းဆိုနိုင်သည်။

3. မင်းသေတဲ့အခါ ဘယ်သူက မုန့်စိမ်းရမလဲဆိုတာ ခန့်မှန်းကြည့်ပါ။

တစ်သက်လုံး နှလုံးသားထဲမှာ ရှယ်ယာထည့်ဝင်တာက မင်းသေတဲ့အခါ အာမခံသူက မင်းရဲ့ပိုက်ဆံကို သိမ်းထားတာ။ မှန်ပါသည်- အသက်ရှင်ကျန်ရစ်သူများသည် “သေခြင်းအကျိုး” ဟုခေါ်သည့် လက်ကျန်များကို လက်ခံရရှိချိန်တွင် ၎င်းတို့သည် သင့်မူဝါဒ၏ ငွေသားတန်ဖိုးကို စုပ်ယူပါသည်။ မူဝါဒကိုင်ဆောင်သူသည် ၎င်းတို့ အသက်ရှင်နေချိန်တွင်သာ ငွေသားတန်ဖိုးကို အသုံးပြုနိုင်သည်။

သင့်ဘဝအာမခံတစ်ခုလုံးတွင် အာမခံထားရှိရန် ဆန္ဒရှိရန် လုံလောက်ပါသည်။ ဤသည်မှာ သင့်အငြိမ်းစားယူခွင့်ခွဲတမ်းများကို အလုပ်တွင်ထားရန် ပိုမိုကောင်းမွန်သောနည်းလမ်းအချို့ဖြစ်သည်။

ဆက်ဖတ်ရန်: ဤသည်မှာ အငြိမ်းစားယူထားသော ပျမ်းမျှအမေရိကန် အသက် 60 အရွယ်ရှိ မည်မျှရှိသည် — သင်၏ သိုက်ဥကို မည်သို့ နှိုင်းယှဉ်သနည်း။

အစားထိုးတစ်ခု- သက်တမ်း

ရမ်ဆေးပြောသည့်အတိုင်း အသက်အာမခံဟူသော အသုံးအနှုန်းသည် တစ်ခုအတွက်ဖြစ်သည်။ ပိုကောင်းတဲ့ရွေးချယ်မှု. သက်တမ်းသက်တမ်းသည် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ—ဖြစ်နိုင်သည် — ဖြစ်နိုင်သည့် 10၊ 15 သို့မဟုတ် နှစ် 20—နှင့် ထိုသက်တမ်းအတွင်း လူတစ်ဦးသေဆုံးပါက ငွေပေးချေမှုကို အာမခံပါသည်။

၎င်း၏ကန့်သတ်အချိန်ကာလနှင့်အတူ, သက်တမ်းတစ်ခုလုံးထက်အများကြီးစျေးသက်သာသည်။ ၎င်းသည် သင့်အသက်အရွယ်နှင့် ကျန်းမာရေးအခြေအနေပေါ် မူတည်၍ သေဆုံးခြင်းအကျိုးခံစားခွင့်နှင့် ပရီမီယံများကိုသာ ပေးဆောင်ကြောင်း သတိပြုပါ။ မလုပ်နိုင်တာကိုလည်း သိထားပါ။ ငွေကို တခြားနေရာမှာ မြှုပ်နှံပါ။ — သက်တမ်းကုန်ဆုံးပြီး သင် အသက်ရှင်နေသေးပါက ၎င်းကို ပြန်မရယူပါနှင့်။ ၎င်းတို့နှင့်အတူ ကြီးထွားလာမည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများနှင့် သက်တမ်းငွေပေးချေမှုများကို ပေါင်းစပ်စဉ်းစားပါ။

အစားထိုး ၂- ၄၀၁(ဋ)

အဆိုပါ 401(k) သည် အခြားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ကြားခံအား ပေးဆောင်သည်။ သေခြင်း၏ဖြစ်ရပ်၌။ ဒါတောင် ပြဿနာက - အလွတ်တန်းစားတွေ အပါအဝင် အမေရိကန်တော်တော်များများမှာ 401(k)တောင် မရှိကြဘူး။

အချိန်ပြည့်အလုပ်ရှိသူများအတွက် သတင်းကောင်းမှာ သင့်အလုပ်ရှင်သည် သင့်လုပ်ခလစာ၏ 401% အထိ 6(k) ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် ကိုက်ညီမှုရှိနိုင်ပါသည်။ အဲဒါက မင်းအငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် အခမဲ့ပိုက်ဆံပါ။ အဲဒါကို ထပ်ပြောရအောင်- အခမဲ့ပိုက်ဆံ.

ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတွေ လုပ်လို့ရတယ်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်ကူညီပါ။ အဲဒီအငြိမ်းစားငွေ။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် 401(k) တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအတွက် အခွန်ဖြတ်တောက်ခြင်းခံရပြီး ထိုအလှူငွေများကို ငွေထုတ်သည်အထိ ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။ သင်သည် အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ သို့မဟုတ် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံ လွှဲပြောင်းပေးလိုသည့်အခါ ဖြစ်နိုင်သည်။

အစားထိုးသုံး- Roth IRA

တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့် (IRA) ၏ လှပမှုသည် သင့်တွင် 401(k) ရှိနှင့်နေလျှင်ပင် စတင်နိုင်သည် ။ အတူ Roth IRA တစ်ခုမင်းရှေ့မှာ အခွန်ကောက်တယ်။ သင်အခွန်ပေးဆောင်ပြီးဖြစ်သည့်အတိုင်း ငွေထုတ်ယူသည့်အခါ ၎င်းသည် သင့်အား အကျိုးကျေးဇူးများခံစားရသည်- သင်ယူသောအရာသည် သင်သိမ်းဆည်းထားသောအရာဖြစ်သည် (ဟုတ်ပါတယ်၊ သင်တစ်သက်လုံးဝယ်ဖို့မသုံးဘူးဆိုရင်)။

401(k) ကဲ့သို့ပင် သင့်ရန်ပုံငွေများ ကြီးထွားလာစေရန် စျေးကွက်နှင့် ချိတ်ဆက်ထားသော မည်သည့်စတော့ခ် သို့မဟုတ် အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေတွင်မဆို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်ပါသည်။ သင်လိုချင်တဲ့အချိန်တိုင်း ဖွင့်ပြီး လိုချင်သလောက်ကြာအောင် ကိုင်ထားနိုင်ပါတယ်။ ငွေထုတ်ခြင်းကို အသက် 59½ ပြီးနောက် နှင့်/သို့မဟုတ် ငါးနှစ်ကိုင်ဆောင်သည့်ကာလပြီးနောက် ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။

အောက်ခြေလိုင်း- ဒါဟာ သင့်ဘဝ တစ်ခုလုံးပါပဲ။

အနာဂတ်နှင့် သင့်ချစ်ရသူအတွက် ချွေတာရန် ရွေးချယ်စရာများစွာဖြင့်၊ သင့်အသိုက်ဥတစ်ခုလုံးကို အသက်အာမခံတွင် နစ်မြုပ်နေစရာအကြောင်းမရှိပါ။ ဒါဟာ မင်းလုပ်ရမယ့် အာမခံကုမ္ပဏီကြီးတွေက လောင်းကြေးထပ်နေတာပဲ — ဒါပေမယ့် ရမ်ဆေးက လိမ္မော်သီးဖျော်ရည်ဘူးကို ရေဆေးတာက ပိုကောင်းပါတယ်။

ရမ်ဆေးက “ငွေကို သီးတဲ့ ဘူးထဲမှာ ထည့်ထား၊ "မင်းသေတဲ့အခါ အနည်းဆုံးတော့ အဲဒီ့မှာဘဲ!"

ဘာတွေဆက်ဖတ်ရမလဲ

ဤဆောင်းပါးသည်သတင်းအချက်အလက်များကိုသာပံ့ပိုးပေးပြီးအကြံဥာဏ်အဖြစ်မကောက်သင့်ပါ။ ၎င်းကိုမည်သည့်အာမခံချက်မှမပါဘဲထောက်ပံ့သည်။