ဒါက အသက်အရွယ်တိုင်းမှာ အမေရိကန်တွေ စုဆောင်းငွေ ဘယ်လောက်ရှိတယ်ဆိုတာ အတိအကျပါပဲ — ပြီးတော့ (အဲလောက်ပါပဲ) ဒါက သူတို့ရှိသင့်တဲ့အရာပါ။

အသက်အရွယ်မရွေး စုဆောင်းငွေသည် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် သင့်အသက်အရွယ်ပေါ်မူတည်ပြီး ဘဝအဆင့်နဲ့ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအခင်းအကျင်းအလိုက် စုဆောင်းငွေပမာဏ အပြောင်းအလဲတွေ လိုအပ်ပါလိမ့်မယ်။ လွန်မြောက်သော စည်းကမ်းချက်တစ်ခုမှာ - ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်မားနေချိန်၌ပင် - အထွက်နှုန်းမြင့်သော ငွေစုအကောင့်ကဲ့သို့ လုံခြုံသောနေရာတွင် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သော အသုံးစရိတ်များကို 3-12 လကြား တစ်နေရာ၌ ရှိသင့်သည် (ဤနေရာတွင် သင်ရနိုင်သော အကောင်းဆုံး ငွေစုနှုန်းထားများကို ကြည့်ပါ။) ဒါပေမယ့် ဒါက အချက်တွေအများကြီးပေါ်မှာ မူတည်တယ်။

အမေရိကန်တွေ အသက်အရွယ်တိုင်း စုဆောင်းငွေ ဘယ်လောက်ရှိလဲ။ 

အဆိုအရ ဒေတာ Federal Reserve's Board's Survey of Consumer Finances မှရရှိနိုင်သည်၊ 35 နှစ်အောက်အမေရိကန်များ၏အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေများမပါဝင်သည့်ပျမ်းမျှစုဆောင်းငွေလက်ကျန်သည် $ 3,240 သာရှိပြီး၎င်းသည်အသက် 6,400-55 နှစ်များအတွက် $ 64 သို့ခုန်တက်သွားသည်။

	ပျမ်းမျှ	ပျမ်းမျှ
35 လက်အောက်တွင်	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

ဤဒေတာသည် ဤရင်းမြစ်မှ နောက်ဆုံးရနိုင်သော်လည်း 2019 ခုနှစ်မှဖြစ်ပြီး အချို့သောရင်းမြစ်များက ပျမ်းမျှစုဆောင်းငွေကို ပို၍မြင့်မားစေသည်- Northwestern Mutual's 2022 Planning & Progress Study မှ ဖော်ထုတ်တွေ့ရှိခဲ့သည့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးစုဆောင်းငွေ၏ ပျမ်းမျှပမာဏသည် 62,086 ခုနှစ်တွင် $2022 ဖြစ်သည်။

ထိုကိန်းဂဏာန်းများသည် မြင့်မားနေသော်လည်း၊ ဤအချက်ကို မှတ်သားထားပါ- အမေရိကန်အများစုသည် စုဆောင်းငွေ လုံးဝမရှိပေ။ ဇန်နဝါရီ 2022 မှ Bankrate ဒေတာအရ အမေရိကန်လူမျိုး 56% သည် မမျှော်လင့်ထားသော $1,000 ဘေလ်ကို ငွေစုခြင်းဖြင့် ကာမိနိုင်မည်မဟုတ်ပါ။ တစ်နည်းဆိုရသော်၊ ယေဘုယျအားဖြင့် အမေရိကန်များသည် ကယ်တင်ခြင်းနည်းသော်လည်း၊ ကယ်တင်သူများသည် မကြာခဏ လုံလောက်စွာ စုဆောင်းနေကြသော်လည်း၊

အသက်အရွယ်တိုင်းတွင် မည်မျှ စုဆောင်းထားသင့်သနည်း။

ဤအဖြေအတွက် အဖြေသည် လုံးလုံးလျားလျား ရိုးရှင်းသည်မဟုတ်ပါ၊ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင့်တွင် အပေါင်ခံ၊ ကား၊ မှီခိုသူနှင့် အခြားအရာများ ရှိမရှိ၊ သင့်လူနေမှုပုံစံ၊ ဝင်ငွေပေါ်တွင် အမှန်တကယ်မူတည်သည်ဟု ပညာရှင်များက ဆိုသောကြောင့် ဖြစ်သည်။ “မင်းရဲ့ အသုံးစရိတ်အတွက် အချက်တွေရှိသင့်တယ် စုဆောင်းငွေ ဘယ်လောက်ရှိလဲ ဆိုတာကို အကောင်းဆုံး တိုင်းတာတယ်လို့ ထင်ပါတယ်။ ၎င်းတွင် သင့်မိသားစုအခြေအနေ ပါဝင်သည်- အသက် 20 အရွယ် တစ်စုံတစ်ဦးသည် အိမ်ထောင်ဖက် သို့မဟုတ် ကလေးများမပါဘဲ အများသူငှာ သယ်ယူပို့ဆောင်ရေး ငှားရမ်းစီးနင်းသည့် ကလေးနှစ်ဦးနှင့် ကလေးနှစ်ဦးနှင့် အသက် 30 နှစ် သို့မဟုတ် 40 နှစ်များအတွင်း တစ်စုံတစ်ဦးနှင့် ကလေးနှစ်ဦးနှင့် အိမ်၌နေနေသည့် အိမ်ထောင်ဖက်နှင့် ကားပေးချေမှု နှစ်ခုနှင့် ကွာခြားချက်များစွာရှိနိုင်သည် ပေါင်နှံခြင်းဖြစ်သည်” ဟု Bankrate မှအကြီးတန်းစက်မှုလုပ်ငန်းခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသူ Ted Rossman ကဆိုသည်။

သူ့အပိုင်းအတွက်၊ Rossman က အရေးပေါ်ငွေစုမှုအတွက် ၃-၆ လ အသုံးစရိတ်ရှိရန် အကြံပြုထားသည်။ သင့်တွင် ၀င်ငွေနှစ်အိမ်ထောင်ရှိလျှင် ဤနံပါတ်၏အနိမ့်ဆုံးတွင် သင်သွားနိုင်ပြီး သင့်တွင် ဝင်ငွေတစ်ခုတည်းရှိသော မိသားစုဖြစ်နေပါက ကလေးများကို ထောက်ပံ့နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ “သင်သည် လုပ်ငန်းပိုင်ရှင် သို့မဟုတ် အလုပ်သစ်ရှာဖွေရန် အထူးအချိန်ကြာမြင့်နိုင်သည့် နယ်ပယ်တစ်ခုတွင် မြင့်မားသောအဆင့်တွင် ရှိသည်” ဟု Rossman ကဆိုသည်။ Suze Orman ကဲ့သို့ အချို့သော အားသာချက်များက ပို၍ပင် အကြံပြုပါသည်။ 3-6 လ က ပို ကောင်း တယ် လို့ ပြော တယ် ။ (ဤနေရာတွင် သင်ရနိုင်သော အကောင်းဆုံး ငွေစုနှုန်းထားများကို ကြည့်ပါ။.)

အရေးပေါ်ငွေစုခြင်းမှ ခွဲထွက်နိုင်သော ငွေစုပန်းတိုင်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်လည်း အရေးကြီးပါသည်။ “နောက်နှစ် ဒါမှမဟုတ် နှစ်နှစ်အတွင်းမှာ အိမ်တစ်လုံးဝယ်ဖို့ စိတ်ကူးရှိသူတစ်ယောက်က အဲဒီအိမ်မှာ ငွေကြိုပေးချေမှုအတွက် သီးခြားငွေစုအကောင့်ဖွင့်ဖို့ စဉ်းစားသင့်ပါတယ်။ ဒီလိုမျိုး ကာလတို ရည်မှန်းချက်အတွက် ရည်ရွယ်ထားတဲ့ ငွေကြေးဟာ မတည်ငြိမ်မှုတွေကြောင့် စတော့ရှယ်ယာတွေမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံဖို့ မဖြစ်သင့်ပါဘူး” ဟု Rossman က ပြောကြားခဲ့သည်။ သို့သော် သီးခြားရည်ရွယ်ချက်တစ်ခုအတွက်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတို့တွင် သီးခြားအကောင့်တစ်ခုရှိလျှင် သီးခြားအကောင့်တစ်ခုရှိသောအခါတွင် လူများသည် ငွေစုခြင်းတွင် ပို၍အောင်မြင်ကြောင်း သုတေသနများက ပြသသောကြောင့် ၎င်းကို သင်၏ အရေးပေါ်ငွေစုခြင်းမှ ခွဲထုတ်ရာတွင်လည်း အထောက်အကူဖြစ်နိုင်သည်။ 

သင့်စုဆောင်းငွေကို အရှိန်မြှင့်ရန် နည်းလမ်းတစ်ခုလား။ NerdWallet မှ ဘဏ်လုပ်ငန်းကျွမ်းကျင်သူ Chanelle Bessette က လစာချက်လက်မှတ်တစ်ခုစီမှ သီးခြားငွေစုအကောင့်တစ်ခုသို့ တိုက်ရိုက်အပ်ငွေပမာဏကို သတ်မှတ်ပါ။ “မင်းရဲ့ checking အကောင့်ကို ဘယ်တော့မှ မထိရင် အဲဒီပိုက်ဆံကို သုံးဖို့ ဆွဲဆောင်မှု ပိုနည်းသွားတယ်။ ဝင်ငွေပိုရလာတာနဲ့အမျှ သင့်အသုံးစရိတ်အလေ့အထကို ပြောင်းလဲတာက သဘာဝမကျပေမယ့် လူနေမှုပုံစံဖောင်းပွမှုက သင့်အပေါ် ခိုးဝင်လာနိုင်ပါတယ်၊ ဒါကြောင့် သင်အသက်ကြီးလာတာနဲ့အမျှ သင့်အသုံးစရိတ်တွေ ဘယ်လိုပြောင်းလဲသွားသလဲဆိုတာကို စောင့်ကြည့်ပြီး သင့်နည်းလမ်းထက်ကျော်လွန်ပြီး အသုံးစရိတ်မှန်ကန်တယ်လို့ သင်တွေ့မြင်နေရပါတယ်” Bessette ကပြောပါတယ်။

1. အသက် 20 နှစ်များအတွင်း သင်လိုအပ်သော ငွေစုနည်းကို စဉ်းစားပါ။
   သင့်အသက် 20 တွင် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးဦးစားပေးမှုသည် နောက်ပိုင်းမျိုးဆက်များနှင့် များစွာကွာခြားပါသည်။ “အသက် 20 အရွယ် လူတွေဟာ သူတို့ရဲ့ အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းလုပ်ငန်းကို စတင်ပြီး ကောလိပ်အကြွေးတွေကို ကိုင်တွယ်ရင်း ဝင်ခွင့်အဆင့် ဝင်ငွေကို ရရှိနေနိုင်ပါတယ်။ ပညာရှိရှိသုံးခြင်း၊ စုဆောင်းငွေကို အလိုအလျောက်လုပ်ဆောင်ခြင်းနှင့် သင်၏ 401(k) တွင် ဗျူဟာမြောက်ပံ့ပိုးပေးခြင်းကဲ့သို့သော စမတ်ကျကျ လှုပ်ရှားမှုများကို ပြုလုပ်ခြင်းဖြင့် အနာဂတ်တွင် အောင်မြင်သော အငြိမ်းစားယူမှုကို ရရှိစေပြီး ယနေ့တွင် သင့်လုပ်အား၏ အသီးအပွင့်များကို သင်ခံစားနိုင်သည်” ဟု Kasasa ၏ CEO Gabe Krajicek မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။ ရပ်ရွာဘဏ်များကို ငွေကြေးဆိုင်ရာ ထုတ်ကုန်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများ ပံ့ပိုးပေးသည့် Fintech ကုမ္ပဏီ။

2. သင့်အသက် 30 တွင် ငွေစုနည်းကို စဉ်းစားပါ။ သင့်အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းတွင် သင်ပိုမိုခိုင်မာလာပြီး ဝင်ငွေပိုမိုရရှိလာနိုင်သည်၊ ၎င်းသည် ချွေတာရန်ပိုမိုလွယ်ကူစေသင့်သည်။ “လူနေမှုပုံစံစတဲ့ ပုတ်ခတ်မှုတွေနဲ့ လူနေမှုပုံစံပြောင်းလဲခြင်းက မင်းရဲ့အသိုက်မှာ ဥတွေကို အက်ကွဲသွားစေနိုင်ပါတယ်။ ဝယ်ယူမှုမပြုလုပ်မီ၊ အသုံးစရိတ်သည် သင့်တန်ဖိုးများနှင့် ကိုက်ညီမှုရှိမရှိ၊ သင်၏ရေရှည်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များမှ သင့်အား ပိုမိုနီးကပ်စေခြင်း သို့မဟုတ် ပိုမိုနီးကပ်စေခြင်းရှိမရှိကို စဉ်းစားပါ။ အပြင်ထွက်စားခြင်းကို ဖြတ်တောက်ခြင်း သို့မဟုတ် တိုက်ရိုက်လွှင့်ခြင်းဝန်ဆောင်မှုကို ကျော်သွားခြင်းကဲ့သို့သော သင်ချွေတာနိုင်သည့်နေရာများကို ရှာဖွေရန် အရေးကြီးပါသည်။ သင်သည် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်ဆောက်ခြင်း၊ အသက်အာမခံဝယ်ယူခြင်း၊ သင်၏ 401(k) ကို ပေါင်းထည့်ကာ သင်သည် ပညာရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များချကြောင်း သေချာစေရန်အတွက် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်သင့်သည်" ဟု Krajicek မှဆိုသည်။

3. သင့်အသက် 40 တွင် ငွေစုနည်းကို စဉ်းစားပါ။ သင့်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုပိုများလာနိုင်ပြီး သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုကို ကွဲပြားစေရန်နှင့် အပိုဝင်ငွေလမ်းကြောင်းများကို ရှာဖွေရန် အာရုံစိုက်သင့်သည်။ “နောက်ထပ်ငွေပေးချေမှုထက် သက်သာသောနှုန်းဖြင့် ချေးငွေကို သော့ခတ်ထားနိုင်လျှင် ဤအပိုဆောင်းငွေများကို အငှားအိမ်ရာ သို့မဟုတ် အခြားအလားအလာရှိသော passive ဝင်ငွေလမ်းကြောင်းများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် စဉ်းစားပါ။ သို့သော် ဦးစွာ အကြွေးဆပ်ပြီး အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေကို ထိန်းသိမ်းပါ” ဟု Krajicek ကဆိုသည်။

4. သင့်အသက် 50 တွင် ငွေစုနည်းကို စဉ်းစားပါ။
   သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေကို ဆက်လက်တိုးမြှင့်ပြီး ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအာမခံကို စုံစမ်းပါ။ ဤနောက်အခန်းသည် သင့်စိတ်ထဲတွင် ပို၍လေးနက်နေနိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် သင်၏လက်ရှိလမ်းကြောင်းကို အကဲဖြတ်ပြီး သင်ရည်ရွယ်ထားသည့်လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေကြောင်း သေချာစေရန် ခြေလှမ်းများလုပ်ဆောင်ပါ။ “အွန်လိုင်းအငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက်ကိုသုံး၍ အထူးသဖြင့် လက်ရှိစီးပွားရေးမတည်ငြိမ်မှုများနှင့်အတူ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် စဉ်ဆက်မပြတ်စစ်ဆေးပါ” ဟု Krajicek ကဆိုသည်။ အသက် 50 နှင့် 60 နှစ်များအတွင်း အငြိမ်းစားယူရန် နီးကပ်လာသည်နှင့်အမျှ သင်၏ အငြိမ်းစားမဟုတ်သော စုဆောင်းငွေ လိုအပ်ချက်များ အမှန်တကယ် ကျဆင်းသွားနိုင်ပါသည်။ “မင်းရဲ့ကလေးတွေ ကြီးပြင်းလာနိုင်ပြီး အိမ်အပြင်မှာ၊ မင်းရဲ့ ပေါင်နှံမှုနဲ့ ကားတွေကို ပေးချေနိုင်ပြီး မင်းရဲ့ ၀င်ငွေက အချိန်နဲ့အမျှ တိုးလာနိုင်တယ်” လို့ Rossman က ဆိုပါတယ်။ အသက်အရွယ်အလိုက် ကွဲပြားနိုင်သည့်အရာများတွင် အချို့သော အဓိကကုန်ကျစရိတ်များနှင့် ဘဝပန်းတိုင်များသည် စာရင်းဝင်၊ထွက်ရှိမည်ဖြစ်သည်။ “ဥပမာ၊ ကျောင်းသားချေးငွေတွေကို ပေးဆောင်ရတဲ့ အရွယ်ရောက်ပြီးသားလူငယ်တွေဟာ အထူးသဖြင့် ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးဖြစ်နိုင်ပေမယ့် အဲဒါတွေကို ရှင်းပြီးတာနဲ့၊ အဲဒါက ငွေစုဖို့အခွင့်အရေးကို ကိုယ်စားပြုနိုင်တယ်” ဟု Rossman ကဆိုသည်။

5. သင့်အသက် 60 တွင် ငွေစုနည်းကို စဉ်းစားပါ။
   သင့်ဘဏ္ဍာရေးရုပ်ပုံနှင့် အဆင်မပြေပါက သင့်ဝင်ငွေ၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အသုံးစရိတ်အလေ့အထများကို အပြောင်းအလဲများ ပြုလုပ်နိုင်စေရန် အကဲဖြတ်ပါ။ “မင်း လုံခြုံတယ်လို့ ခံစားရရင် မင်းချန်ထားရမယ့် အမွေအနှစ်ကို တွေးနေလိမ့်မယ်။ လူတွေနဲ့ စတင်စီစဉ်ပြီး မင်းကို ဂရုစိုက်ပြီး မင်းရဲ့ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုကို ခိုင်မာတဲ့အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်တစ်ခုနဲ့ ကာကွယ်ဖို့ သေချာစေတယ်” လို့ Krajicek ကပြောပါတယ်။