ဤသည်မှာ မိသားစုအများစုသည် ကောလိပ်အတွက် ငွေစုစပြုသည့်အချိန်ဖြစ်သည်—သို့သော် ကျွမ်းကျင်သူများက ၎င်းသည် လုံလောက်မှု မရှိဟု ဆိုသည်။

ဒီကိုးကားချက်က လွန်ခဲ့တဲ့ 10 နှစ်လောက်ကဖြစ်ပေမဲ့ မကြာသေးခင်ကပဲ သင့်ကလေးတွေရဲ့ ကောလိပ်အတွက် သင်ဘယ်လောက်မြန်မြန်ချွေတာရမလဲဆိုတဲ့ ပုံပြင်တစ်ပုဒ်ကို တွေးနေရင်းနဲ့ မကြာသေးမီကမှ ဖြတ်ကျော်ခဲ့ပါတယ်။ ပြီးတော့ အဲဒါက ငါတို့ကို အံ့ဩမိစေတယ်- မင်းရဲ့ကလေးတွေ မမွေးခင်မှာ မင်းရဲ့ကလေးတွေရဲ့ ကောလိပ်အကြောင်းကို စပြီးတွေးသင့်သလား — ဒါမှမဟုတ် မင်းရဲ့ကလေးတွေ မမွေးခင်ကတည်းက စုဆောင်းထားသင့်လား။ (အထွေထွေ စုဆောင်းငွေများ ရှေ့တွင်လည်း သတင်းကောင်း ၊ ကလေးမွေးခြင်း သည် ကောလိပ် မတိုင်မီ ပင် ဈေးကြီး သည် ကို ကျွန်ုပ်တို့ အားလုံး ကောင်းစွာ သိကြ သည် နှင့်အမျှ အတိုးမြင့် ငွေစု အကောင့် အများအပြား သည် ယခုအခါ 4% နှင့် အထက် ပေးဆောင် နေကြ သည် ။ သင်ယခုရရှိနိုင်သော အမြင့်ဆုံးငွေစုနှုန်းထားများကို ဤနေရာတွင်ကြည့်ပါ။.)

ယေဘူယျအားဖြင့် ပြောရလျှင် ကလေးယူလိုကြောင်း သိပါက အဖြေမှာ ဟုတ်တယ်၊ “ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို ပိုကြာကြာ အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားခြင်းအားဖြင့် 529 အစီအစဉ်ရဲ့ ဆွဲဆောင်မှုကို အမြင့်ဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်နိုင်လို့ ဒီဗျူဟာရဲ့ အမာခံပရိတ်သတ်တစ်ယောက်ပါ။ မွေးကင်းစကလေးမှာ အကောင့်တစ်ခုဖွင့်ရင် အဲဒီပိုင်ဆိုင်မှုတွေ ကြီးထွားဖို့ 18 နှစ် ရှိတယ်။ ကလေးမမွေးမီ စတင်ပါက၊ အခွန်ကင်းလွတ်သည့် ပေါင်းစပ်မှုတွင် နှစ်ပေါင်းများစွာ ထည့်နိုင်သည်” ဟု Abacus Wealth Partners မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Neela Hummel က ဆိုသည်။ 

အခြေခံအားဖြင့်၊ 529 အစီအစဉ်သည် လူများအား အနာဂတ်ပညာရေးကုန်ကျစရိတ်များအတွက် သက်သာစေရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားသော အခွန်ဆိုင်ရာ အားသာချက်ရှိသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ကျွမ်းကျင်သူများသည် ၎င်းတို့၏ မြင့်မားသော ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်၊ ၎င်းတို့၏ အခွန်ဆိုင်းဆိုင်းတိုးတက်မှု၊ အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့် ရုပ်သိမ်းခြင်းနှင့် အခွန်နုတ်ယူနိုင်သော ပံ့ပိုးမှုများကြောင့် ဤအစီအစဉ်များအတွက် ယေဘုယျအားဖြင့် ထောက်ခံသူများက ထောက်ခံကြသည်။ အချို့သောပြည်နယ်များသည် နောင်နှစ်ပေါင်းများစွာ ကောလိပ်တက်မည့်သူအတွက် ကျူရှင်ကို လက်ရှိနှုန်းထားဖြင့် သော့ခတ်ထားနိုင်သည့် ကောလိပ်အတွက် ကြိုတင်ငွေပေးကျူရှင်အစီအစဉ်ကိုလည်း ပေးဆောင်ပေးပါသည်။

“နောက်ထပ်ကောလိပ်အကူအညီအတွက် အယူခံဝင်နည်း” ၏ စာရေးဆရာမ Mark Kantrowitz မှ ကျောင်းသားချေးငွေကျွမ်းကျင်သူ Mark Kantrowitz က သင်မွေးစမှစတင်စုဆောင်းပါက ကောလိပ်စုဆောင်းရေးပန်းတိုင်၏ သုံးပုံတစ်ပုံခန့်သည် ဝင်ငွေမှရရှိမည်ဟု ဆိုသည်။ “သင် အထက်တန်းကျောင်းစပြီး စုဆောင်းချိန်အထိ စောင့်ပါက၊ ၀င်ငွေမှ ၁၀ ရာခိုင်နှုန်းအောက်သာ ရရှိမည်ဖြစ်ပြီး တူညီသော ကောလိပ်ငွေစုပန်းတိုင်သို့ ရောက်ရန် ခြောက်ဆပို၍ စုဆောင်းရမည်ဖြစ်သည်။ မမွေးခင်ကတည်းက စပြီးစုဆောင်းရင် ၀င်ငွေပေါင်းဖို့ အချိန်ကို တိုးလာမှာပါ” လို့ Kantrowitz က ဆိုပါတယ်။

Swell Financial Partners မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Nicholas Covyeau က သူ့တွင် ပေါင်းစပ်အကျိုးစီးပွားအတွက် ရိုးရိုးရှင်းရှင်း ဤလမ်းကြောင်းကို ရွေးချယ်သော လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များနှင့် ဖောက်သည်များစွာရှိသည်ဟု ဆိုသည်။ "တရားဝင် 529 အကောင့်တစ်ခု တည်ဆောက်ရန် လိုအပ်သည့် တစ်ခုတည်းသော အရာမှာ လူမှုဖူလုံရေး နံပါတ်ဖြစ်ပြီး သင့်ကလေးမွေးဖွားသောအခါတွင် အကောင့်ကို အခွန် သို့မဟုတ် ပြစ်ဒဏ်များ မပါဘဲ ၎င်းတို့၏ အမည်သို့ ပြန်လည် မှတ်ပုံတင်နိုင်သည်ဟု စည်းမျဉ်းများတွင် ဖော်ပြထားသည်။" Covyeau 529 အကောင့်ဖွင့်ရန် သင့်တွင် လူမှုဖူလုံရေးနံပါတ်တစ်ခု လိုအပ်သောကြောင့် သင့်ကလေးမမွေးမီ စတင်သိမ်းဆည်းပါက သင့်ကိုယ်သင် ပိုင်ရှင်နှင့် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူအဖြစ် အမည်ပေးပြီးနောက် ၎င်းကို သင့်ကလေးထံသို့ လွှဲပြောင်းနိုင်ပါသည်။

စောစောစတင်ခြင်းဆိုသည်မှာ ကလေး၏ပညာရေးကို အပြည့်အဝထောက်ပံ့ရန် နည်းပါးသော ပံ့ပိုးကူညီမှု လိုအပ်ပြီး သင်စောစောစတင်သည်နှင့်အမျှ ပေါင်းစည်းမှု ပိုများလာမည်ဖြစ်သည်။ အဆုံးစွန်အားဖြင့် Kantrowitz က “ချေးငှားတာထက် ချွေတာတာက ပိုစျေးသက်သာတယ်။ သင် စုဆောင်းထားသော ဒေါ်လာတိုင်းသည် သင်ချေးရန် နည်းပါးသော ဒေါ်လာဖြစ်သည်။ သင်ချေးတဲ့တစ်ဒေါ်လာတိုင်းက အကြွေးပြန်ဆပ်တဲ့အခါ ၂ ဒေါ်လာလောက် ကုန်ကျမှာဖြစ်လို့ ငွေစုထားခြင်းအားဖြင့် ငွေစုမယ်။”

မိသားစုများသည် ကောလိပ်အတွက် ယေဘုယျအားဖြင့် မည်သည့်အချိန်တွင် စတင်စုဆောင်းကြသနည်း။

2020 Sallie Mae နှင့် Ipsos တို့၏ "Higher Ambitions: How America Plans for Post-secondary Education" ခေါင်းစဉ်တပ်ထားသော အစီရင်ခံစာတွင် အထက်တန်းကျောင်းသူကလေးရှိသော မိသားစုများ၏ 48% သည် ကလေး၏အနာဂတ်ပညာရေးအတွက် စုဆောင်းထားသည်ဟု တွေ့ရှိရပါသည်။ ၎င်းတို့၏ ပျမ်းမျှစုဆောင်းငွေမှာ $26,266 ဖြစ်ပြီး ဤမိသားစုအများစုသည် ၎င်းတို့၏ကလေးဘဝနှောင်းပိုင်းအထိ မစုဆောင်းနိုင်ခဲ့ကြပေ။ အမှန်စင်စစ်၊ 44% သည် ကလေးအသက် ခြောက်နှစ် သို့မဟုတ် ငယ်စဉ်က စတင်စုဆောင်းခဲ့သော်လည်း 32% သည် အသက် 7-12 နှစ်မှ စတင်ကာ 16% သည် ဆယ်ကျော်သက်အရွယ်တွင် စတင်ခဲ့သည်။

“ကောလိပ်အတွက် ပေးချေနည်း” ၏ စာရေးဆရာ Ann Garcia မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ Ann Garcia က ပျမ်းမျှမိသားစုသည် ၎င်းတို့၏ကလေးအသက် 7 နှစ်ခန့်တွင် ကောလိပ်အတွက် ပျမ်းမျှစုဆောင်းငွေကို စတင်စုဆောင်းသည်ဟု ဆိုသည်။ “သင့်အနေနဲ့ နှစ်ပေါင်းများစွာ စုဆောင်းငွေတွေ ဆုံးရှုံးခဲ့ရရုံသာမကဘဲ ကောလိပ်တက်ဖို့ အချိန်ဇယားက တိုတောင်းတဲ့အတွက် သင်ဟာ အလားအလာရှိတဲ့ ဒြပ်ပေါင်းတွေ အများကြီးကို မေ့ထားနိုင်လို့ပါပဲ။ ကလေးမမွေးခင် ကောလိပ်အတွက် ဒေါ်လာ 10,000 ဖယ်ထားပေးမယ့် မိသားစုတစ်စုဟာ အထက်တန်းကျောင်းပြီးရင် $35,000 ဝန်းကျင်လောက်ရှိမယ်။ ကလေးအသက် 7 နှစ်အထိ စောင့်ဆိုင်းပါက အထက်တန်းကျောင်းတက်စဉ် တစ်လလျှင် ဒေါ်လာ 200 စုဆောင်းကာ ကောလိပ်အတွက် တူညီသောပမာဏရရှိရန် စုစုပေါင်း $32,000 ခန့် အလှူငွေထည့်ဝင်ရန် လိုအပ်သည်” ဟု Garcia ကဆိုသည်။

ကောလိပ်မတက်ခင် ကိုယ့်ကိုယ်ကို ဘာမေးရမလဲ

သို့သော် သင့်မမွေးသေးသောကလေးအတွက် ကောလိပ်ရန်ပုံငွေများကို ဖယ်မပေးမီတွင်၊ Covyeau မှ သင်၏ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာငွေများ စနစ်တကျရှိစေရန် အကြံပြုထားသည်။ "မင်းရဲ့ ကျောင်းသားချေးငွေ၊ အကြွေးဝယ်ကတ်နဲ့ ကားပေးချေမှုတွေအားလုံး ရှင်းပြီလား။ သင်၏ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေကို အပြည့်အဝ ထောက်ပံ့ထားပါသလား။ သင်၏ IRA သို့မဟုတ် Roth IRA ကို အမြင့်ဆုံးထုတ်နိုင်ပါသလား။ မင်းရဲ့ 401(k) ကို အမြင့်ဆုံးထုတ်နိုင်လား။ သင့်ပေါင်နှံမှု သို့မဟုတ် အရစ်ကျအကောင့်တစ်ခုသို့ သင်လျှောက်ထားနိုင်သည့် လက်ကျန်ငွေရှိပါသလား။ အဖြေက ဟုတ်တယ်ဆိုရင် နောင်အနာဂတ်မှာ သင့်ကိုယ်သင် ကလေးမွေးတယ်လို့မြင်ရင် 529 အကောင့်ဖွင့်ရတာ အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်ပါတယ်” လို့ Covyeau က ဆိုပါတယ်။

သိသာထင်ရှားသော ချမ်းသာကြွယ်ဝသူများအတွက် စဉ်းစားစရာမှာ မြေး သို့မဟုတ် မြေးများအတွက် ငွေ 529 သုံးစွဲမှုကို ဆိုင်းငံ့ထားခြင်းဖြစ်သည်။ “သင့်ကလေးတွေကို ကျောင်းတက်တဲ့အခါ ဒေါ်လာသန်းရာနဲ့ချီပြီး တန်ဖိုးရှိတယ်ဆိုရင် လက်ရှိငွေသားစီးဆင်းမှုကနေ ကျူရှင်နဲ့ တခြားကုန်ကျစရိတ်တွေကို ပေးချေပြီး 529 ကို အနာဂတ်မျိုးဆက်တွေအတွက် ထိန်းသိမ်းပေးမှာပါ” လို့ လက်မှတ်ရငွေကြေးစီစဉ်သူ Tom Zimmerman က ပြောပါတယ်။ Zimmerman ကြွယ်ဝမှုစီမံခန့်ခွဲမှု။ ထို့အပြင် အဆိုပါငွေများကို တူမများ၊ တူများနှင့် အခြားမိသားစုဝင်များအတွက်လည်း အသုံးပြုနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ 

ကလေးမမွေးရင် ကောလိပ်ငွေစုရင် ဘာဖြစ်မလဲ။

အဆိုးဆုံးအခြေအနေမှာ ကလေးမမွေးတော့ဘူးဆိုရင် ကျောင်းပြန်တက်ဖို့ 529 ရန်ပုံငွေကို သင်ကိုယ်တိုင်သုံးနိုင်သလို ဝင်ငွေရဲ့ အဓိက၊ ကျသင့်ငွေရဲ့ အပိုင်းကိုမဟုတ်ဘဲ အခွန်ဒဏ်ရိုက်တဲ့ဒဏ်ကို ခံရနိုင်ပါတယ်။ 

စောစီးစွာသိမ်းဆည်းခြင်းတွင် အားနည်းချက်များရှိပါသလား။

အစောပိုင်းချွေတာခြင်းကို ယေဘုယျအားဖြင့် ကျွမ်းကျင်သူများက ချီးကျူးသော်လည်း အချို့သော အားနည်းချက်များ မပါဝင်ပါ။ အိမ်ထောင်မပြုမီ 529 အကောင့်နှစ်ခုကို ကိုယ်တိုင်ကိုယ်ကျ ဖွင့်ထားသော်လည်း ကလေးမယူမီ Financial Alternatives မှ လက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူ Chris Jaccard က စောစောစီးစီး စတင်ရန် မလိုအပ်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ "၎င်းသည် အခြားအကောင့်နှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုဖြစ်သောကြောင့် ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန် သင့်အစုစုကို ရှုပ်ထွေးစေပါသည်။ အကောင့်သည် ရန်ပုံငွေနည်းပါးနိုင်ပြီး မေ့လျော့သွားနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် ငွေပိုပေးပြီး အသုံးမပြုဘဲ ၎င်းတို့သည် အခြားအခွင့်အလမ်းများတွင် ပိုကောင်းသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသည့် ငွေကြေးများကို ထုတ်ယူသွားနိုင်သည်။"