ဤသည်မှာ အကြံပေးများသည် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏ 2022 အခွန်ငွေတောင်းခံလွှာကို လျှော့ချရန် ကူညီနေပုံဖြစ်သည်။

နှင့် S&P 500 အညွှန်းကိန်း 20 တွင် 2022% ကျော်ကျဆင်းသွားသည်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများအပြားကမျက်စိကျနေကြသည်။ Roth တစ်ဦးချင်းစီ အငြိမ်းစားယူခြင်း အကောင့်သို့ ပြောင်းလဲခြင်းများအနာဂတ်အခွန်ကင်းလွတ်တိုးတက်မှုအတွက် Roth IRA သို့ အခွန်ကြိုတင် IRA ရန်ပုံငွေများကို လွှဲပြောင်းပေးသော၊ အပေးအယူသည် ကြိုတင်အခွန်ပေးဆောင်ခြင်းဖြစ်ပါသည်။ 

သို့သော်၊ နည်းပါးသောအကောင့်လက်ကျန်ငွေများသည် အခွင့်အလမ်းနှစ်ရပ်ကို ပေးစွမ်းနိုင်သည်- တူညီသောဒေါ်လာပမာဏအတွက် အစုရှယ်ယာများကို ပိုမိုဝယ်ယူရန်အခွင့်အလမ်းနှင့် သင်လွှဲပြောင်းပေးသည့်ပမာဏပေါ်မူတည်၍ ဖြစ်နိုင်သည့်အခွန်ငွေသက်သာမှု။ သက်သာသောနှစ်များအတွင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အခွန်ငွေကို ပေါင်းစုနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ 

"သူတို့ရဲ့ ၀င်ငွေက ခေတ္တနည်းနေတာကြောင့် လူမှုဖူလုံရေး မစတင်ရသေးတဲ့ အငြိမ်းစား ဖောက်သည်တွေအတွက် Roth ပြောင်းလဲမှုတွေကို ပုံမှန် ဆွေးနွေးနေပါတယ်" ဟု မြောက်ကာရိုလိုင်းနား၊ Wilmington ရှိ AdvicePoint နှင့် အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Matt Stephens က ပြောကြားခဲ့သည်။ "အလုပ်အပြောင်းအလဲများသည် ထူးခြားသော Roth ပြောင်းလဲခြင်းအခွင့်အလမ်းကိုလည်း ပေးစွမ်းနိုင်သည်။"

၎င်း၏ဖောက်သည်တစ်ဦးသည် 2021 နှစ်ကုန်တွင်သူမ၏အလုပ်ဆုံးရှုံးခဲ့ပြီး ဧပြီလအထိ နောက်တစ်ခုမစတင်နိုင်တော့ဘဲ 2022 ခုနှစ် ၀င်ငွေသည် ပုံမှန်ထက်များစွာနိမ့်ကျခဲ့ပြီး သူမ၏အစုစုမှာ ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။ “ဒီနှစ် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် သူမဟာ ခက်ခဲတဲ့အခြေအနေတွေကို ကြီးမားတဲ့အခွန်ချွေတာမှုအဖြစ် ပြောင်းလဲနိုင်မှာပါ” ဟု ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။ 

စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက် ကျဆင်းသွားသည့်အခါ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကလည်း “အခွန်အရှုံး ရိတ်သိမ်းခြင်း” သို့မဟုတ် စဉ်းစားကြသည်။ အမြတ်အစွန်းကို ထေမိရန် ဆုံးရှုံးနေသော ရာထူးများကို ရောင်းချခြင်း။. သို့သော် သင်၏အခွန်ကောက်ခံရရှိသောဝင်ငွေပေါ် မူတည်၍ "အခွန်ကောက်ရိတ်သိမ်းခြင်း" ဟုလူသိများသော လူသိနည်းသောလှုပ်ရှားမှုမှလည်း အကျိုးခံစားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

ဒါက ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်သလဲ- အကယ်၍ သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေသည် တစ်ကိုယ်ရေအတွက် $41,675 အောက်တွင် သို့မဟုတ် 83,350 ခုနှစ်တွင် လက်ထပ်ထားသော စုံတွဲများအတွက် $2022 အောက်တွင်ရှိနေပါက၊ သင်သည် အကျုံးဝင်မည်ဖြစ်သည်။ အရင်းအနှီး 0% အမြတ်များဆိုလိုတာက အမြတ်အစွန်းရှိတဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို ရောင်းတဲ့အခါ အခွန်တွေ လျှော့သွားနိုင်တယ်။   

အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက်၊ ၎င်းသည် ဥပဒေကြမ်းတစ်ခုမပေါ်ပေါက်ဘဲ ၎င်းတို့၏အခွန်ကောက်ခံမှုအစုစုကို အမြတ်အစွန်းရယူရန် သို့မဟုတ် ကွဲပြားအောင်ပြုလုပ်ရန် အခွင့်အရေးဖြစ်သည် ဟု CFP နှင့် Massachusetts ရှိ Heritage Financial Services မှ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်မှုဒါရိုက်တာ Edward Jastrem က ရှင်းပြခဲ့သည်။

ဝင်ငွေ သတ်မှတ်ချက်များအောက်တွင် အငြိမ်းစား ဖောက်သည်တစ်ဦးနှင့်အတူ၊ သူသည် ၎င်းတို့၏ ကြီးမားသော စတော့ရှယ်ယာ တစ်ခု၏ အနေအထားကို လျှော့ချနိုင်ခဲ့ပြီး ၎င်းတို့၏ ရည်မှန်းချက်များ ပြည့်မီအောင် “ငွေဖြစ်လွယ်မှုကို ပံ့ပိုးပေးပြီး စွန့်စားရမှုကို လျှော့ချခြင်း” ဟု ဆိုသည်။  

ပစ္စည်းဖြတ်တောက်ခြင်းအဖြစ် ရေတွက်ခြင်းထက်၊ QCD များသည် ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေကို လျှော့ချနိုင်ပြီး နှစ်စဉ်လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည်။  

မကြာသေးမီက သူသည် ဒေါ်လာ 30,000 ကျော်ပေးရသည့် စုံတွဲတစ်တွဲနှင့် တွေ့ဆုံခဲ့သည်။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ IRA မှ အခွန်ကင်းလွတ်သော ရန်ပုံငွေများကို လွှဲပြောင်းခြင်းထက် ၎င်းတို့၏ ဘုရားကျောင်းသို့ သီးသန့်ငွေများ လှူဒါန်းကြသည်။

"သူတို့က လိုအပ်တာထက် အခွန်ဆောင်ရတဲ့ ဝင်ငွေကို ထောင်နဲ့ချီပြီး တောင်းဆိုနေတယ်" ဟု Wren က ပြောသည်။ 

အကယ်၍ သင်သည် အသက် 70 ½ နှင့် အထက်ဖြစ်ပါက တစ်နှစ်လျှင် $100,000 အထိ လှူဒါန်းရန် QCDs ကို အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။ အသက် 72 နှစ်နှင့်အထက် လွှဲပြောင်းမှုများကို လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများအဖြစ် ရေတွက်နိုင်ပါသည်။ "70½အထက်ဖောက်သည်များသည်၎င်းတို့၏ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအခြေအနေများကိုတကယ်အာရုံစိုက်ရန်လိုအပ်သည်" ဟု Wren မှပြောကြားခဲ့သည်။