တပ်မဟာ | ဒစ်ဂျစ်တယ်အမြင် | Getty ပုံများ
ကျန်းမာရေး စုဆောင်းငွေ အကောင့်များသည် ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုကို တည်ဆောက်ရန်နှင့် အသက်ကြီးလာချိန်တွင် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ကုန်ကျစရိတ်များအတွက် ပြင်ဆင်ရန် အစွမ်းထက်သော နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်—၎င်းတို့ကို နည်းလမ်းမှန်စွာ အသုံးပြုပါက၊
HSA များသည် အခွန်သုံးရပ်ဖြင့် အကျိုးအမြတ်ကို ဆောင်သည်။ ပံ့ပိုးကူညီမှုများနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု တိုးတက်မှုများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ပြီးဖြစ်သည့်အတွက် အသုံးပြုပါက ထုတ်ယူမှုများဖြစ်သည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသောကျန်းမာရေးကုန်ကျစရိတ်.
ငွေထုတ်ခြင်းသည် ကျန်းမာရေးနှင့်မသက်ဆိုင်သော်လည်း၊ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် အဆိုပါရန်ပုံငွေများပေါ်တွင်သာ ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး - HSA အား သမားရိုးကျ 401(k) အစီအစဉ် သို့မဟုတ် တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအကောင့်ကဲ့သို့ အခွန်ခံစားခွင့်ရှိသော အကောင့်အဖြစ်သို့ ပြောင်းလဲပေးမည်ဖြစ်သည်။
"သူတို့ကို ကျန်းမာရေး စုဆောင်းငွေစာရင်းတွေလို့ ကျွန်တော်မထင်သလောက်ဘဲ၊ အခွန်ငွေနဲ့ အကျိုးပြုတဲ့ အငြိမ်းစားစာရင်းတွေ အများကြီးပါ" ဟု The Planning Center မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ အန်ဒီ ဘတ်စလေက ပြောကြားခဲ့သည်။
စံပြအသုံးပြုမှု
၎င်းသည် HSA ငွေကြေးအတွက် အခွန်ကင်းစင်ရန် အချိန်ပေးသည်။ HSA ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ကွဲပြားသော စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများပါရှိသော အခြားအငြိမ်းစားအကောင့်များနှင့်တူသည်။
သို့သော် လူအများစုသည် ၎င်းတို့၏ HSA စုဆောင်းငွေများကို မရင်းနှီးပါ။ ၎င်းတို့အစား HSAs ကို ဘဏ်အကောင့်တစ်ခုကဲ့သို့ အသုံးပြုပြီး လက်ရှိဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များအတွက် လိုအပ်သလို ငွေသားထုတ်ယူပါ။
Employee Benefit Research Institute အရ 9 တွင် စာရင်းကိုင်ကိုင်ဆောင်သူ 2020% သည် ၎င်းတို့၏ HSA လက်ကျန်တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို မြှုပ်နှံထားကြောင်း သိရသည်။ အကြွင်း- 91% — ၎င်းတို့၏ လက်ကျန်ငွေကို ငွေသားအပြည့်ဖြင့် သိမ်းထားသည်။.
သို့သော် ၎င်းသည် တိုးတက်မှုမရှိသလောက်ဖြစ်သည် - အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် ကျန်းမာရေးကုန်ကျစရိတ်သည် 300,000 ခုနှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူခဲ့သော ပျမ်းမျှစုံတွဲများအတွက် $2021 ခန့်ရှိမည်ဟု မျှော်လင့်ရသောအခါတွင် အားနည်းချက်တစ်ခုဖြစ်ကြောင်း Fidelity Investments မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ခန့်မှန်း.
IRS အကြမ်းဖျင်း သွားနှင့်ခံတွင်းစောင့်ရှောက်မှု၊ အမြင်အာရုံ၊ အကြားအာရုံ၊ ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအာမခံ ပရီမီယံကြေးများ (ကန့်သတ်ချက်များအရ) နှင့် ဆေးဝါးများကဲ့သို့သော အရည်အချင်းပြည့်မီသော HSA ကျန်းမာရေးကုန်ကျစရိတ် အများအပြား။
HSA ပြန်အမ်းငွေ
(အရေးကြီးသောအချက်တစ်ခု- သင်၏ HSA ကို မတည်ထောင်မီ ကုန်ကျစရိတ်များ မထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်။)
Baxley က "မင်းအတွက် ပြန်ပေးလို့ရတဲ့ ပစ္စည်းစာရင်း ဘယ်လောက်ကျယ်ပြန့်လဲဆိုတာကို [လူတွေ] မကြာခဏ သဘောမပေါက်ဘူး" လို့ Baxley က ပြောပါတယ်။ မွေးဖွားမှုကုသမှု ဥပမာတစ်ခုအဖြစ်။
မပေးချေရသေးသော ဆေးဖိုးဝါးခများ (နောက်မှ သင်ကိုယ်တိုင် မည်မျှပေးချေနိုင်သည်ကို သိရန်) နှင့် ပြေစာများကို အထောက်အထားအတွက် သိမ်းဆည်းရန် ၎င်းက အကြံပြုထားသည်။
အသိပေးချက်
ဟုတ်ပါတယ်၊ လူတော်တော်များများမှာ HSAs ကို စံပြနည်းလမ်းနဲ့ သုံးဖို့ ငွေကြေးနည်းလမ်းတွေ မရှိပါဘူး။
အကန့်အသတ်ရှိသော ငွေသားစီးဆင်းမှုသည် ပြိုင်ဆိုင်သောဘဏ္ဍာရေးဦးစားပေးများကို ဆိုလိုခြင်းဖြစ်သည်- ဥပမာ- အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေများ၊ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်များနှင့် ကျန်းမာရေး စုဆောင်းငွေများ။ (တစ်ဦးချင်းနှင့် မိသားစုများ ပါဝင်ကူညီနိုင်ပါတယ်။ ယခုနှစ် HSA တစ်ခုအတွက် $3,650 နှင့် $7,300 အထိ အသီးသီး ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။) လူတစ်ဦး၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေပေါ်မူတည်၍ လက်ရှိကုန်ကျစရိတ်များအတွက် အိတ်ကပ်ထဲမှ ပေးချေခြင်းမှာလည်း မဖြစ်နိုင်ပါ။
ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကနေပိုများသော:
အဘယ်ကြောင့် 2022 သည် အနားယူရန် အန္တရာယ်ရှိသော အချိန်ဖြစ်သနည်း။
သင် Medicare တွင်ရှိနေသည်နှင့်သင် HSA တွင်ငွေထည့်၍မရပါ။
IRS သည် 2023 အတွက် HSA ပံ့ပိုးကူညီမှုကန့်သတ်ချက်များကို မြှင့်တင်ပေးပါသည်။
ထို့အပြင်၊ နုတ်ယူနိုင်သော ကျန်းမာရေးအစီအစဥ်များသာရှိသူများသည် HSA တွင် သက်သာနိုင်သည်။ 2021 ခုနှစ်တွင် အလုပ်ရှင်ကမကထပြုသော ကျန်းမာရေးအာမခံဖြင့် အကျုံးဝင်သော အလုပ်သမား 28% သည် HSA ကဲ့သို့ ငွေစုရွေးချယ်မှုဖြင့် နုတ်ယူနိုင်သော မြင့်မားသောကျန်းမာရေးအစီအစဉ်တွင် စာရင်းသွင်းခဲ့သည်။ အညီ Kaiser Family Foundation သို့ (အလုပ်သမား ၂၀၀ ကျော်ရှိသည့် လုပ်ငန်းကြီးများတွင် စာရင်းသွင်းမှု အနည်းငယ် ပိုများသည်။)
သတိပြုစရာများ ဘေးဖယ်ထားပြီး ဝင်ရောက်အသုံးပြုသူများသည် ၎င်းတို့ကို တတ်နိုင်သမျှ အကောင်းဆုံးကြိုးစားသင့်သည်ဟု ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများက ဆိုသည်။
"HSA သည် တစ်ဦးကို အသုံးပြုခွင့်ရသူတိုင်းနီးပါးအတွက် ဉာဏ်ရည်မမီသော အရာဖြစ်သည်" ဟု ဆိုသည်။ Carolyn McClanahanဖလော်ရီဒါပြည်နယ်၊ Jacksonville ရှိ Life Planning Partners တွင် တည်ထောင်သူနှင့် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီမံရေးမှူးအဖြစ် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ဆရာဝန်တစ်ဦးနှင့် CFP။
နုတ်ယူနိုင်သော မြင့်မားသောအစီအစဉ် — နှင့် တိုးချဲ့မှုအားဖြင့် HSA — လူတိုင်းအတွက် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုဖြစ်မည်မဟုတ်ပေ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ နာတာရှည်ရောဂါရှိသူသည် မကြာခဏဆိုသလို ဆရာဝန်ထံသွားရောက်ရန် ဦးတည်စေသော နှစ်စဉ်အိတ်ကပ်ထဲမှ ကုန်ကျစရိတ်သက်သာသော အစီအစဉ်တစ်ခုမှ ပိုမိုကြီးမားသော ငွေကြေးအကျိုးအမြတ်ကို ရရှိနိုင်သည်။
ဘယ်လိုရင်းနှီးမြှုပ်နှံရမလဲ
ခံနိုင်ရည်ရှိခြင်းကို ဆိုလိုသည်။ အတက်အကျ စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်တွင်၊ သင်၏ဗျူဟာကို သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအချိန်မိုးကုတ်စက်ဝိုင်းနှင့် ချိန်ညှိပါ။
ယနေ့ခေတ်ကျန်းမာရေးကုန်ကျစရိတ်များအတွက် အိတ်ကပ်ထဲမှပေးချေရမည့် ငွေကြေးနှင့်အတူ လူငယ်ချွေတာသူသည် စွန့်စားရန် တတ်နိုင်သည် ဥပမာ - ကုန်ကျစရိတ်သက်သာသော ကျယ်ပြန့်သောအစုရှယ်ယာရန်ပုံငွေဖြင့် ဖြစ်နိုင်သည်ဟု McClanahan က ဆိုသည်။
သို့သော်၊ အခြားငွေစုခြင်းဖြင့် ၎င်းတို့၏ နှစ်စဉ်နုတ်ယူနိုင်သော သို့မဟုတ် အိတ်ကပ်ထဲမှ အများဆုံးကာမိရန် နည်းလမ်းမရှိသော ငွေစုသူများသည် ကျန်ငွေကို မရင်းနှီးခင် အနည်းဆုံး ဤပမာဏကို ငွေသား သို့မဟုတ် ငွေကြေးဈေးကွက်ရန်ပုံငွေကဲ့သို့ ရှေးရိုးဆန်သော အရာတစ်ခုခုတွင် သိမ်းဆည်းထားသင့်သည်ဟု McClanahan မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ . (အချို့သော HSA ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမပြုမီ ငွေသားပမာဏတစ်ခုထားရှိရန် စာရင်းကိုင်ရှင်များကို လိုအပ်သည်။)
အထူးသဖြင့် ကျန်းမာရေး ချို့တဲ့ပြီး မကြာခဏ ကျန်းမာရေး စောင့်ရှောက်မှု လိုအပ်သော ခြွေတာရေး သမားများ အတွက် အထူး ကိစ္စ ဖြစ်သည် ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်း ပြောကြား ခဲ့သည်။
အလားတူပင်၊ အငြိမ်းစားယူမည့်အသက်အရွယ်နှင့် နီးကပ်လာသူတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏အကောင့်များကို စတင်ပုတ်မည့်အသက်အရွယ်တွင် ငွေကြေးအန္တရာယ်ကို ရှောင်ရှားရန် ၎င်းတို့၏စတော့ရှယ်ယာခွဲတမ်းများကို လျှော့ချသင့်သည်။
အရင်းအမြစ်- https://www.cnbc.com/2022/05/25/the-best-way-to-use-a-health-savings-account-hsa.html