လောလောဆယ် fintech မှာ ပူနေတဲ့အရာ — နဲ့ မဟုတ်တာ —

ငွေကြေးနည်းပညာသည် အကျိုးတူအရင်းရှင်များအတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၏ အပူဆုံးနယ်ပယ်ဖြစ်သည်— $1 တိုင်းတွင် 5$ ရန်ပုံငွေ၏ 2021 ခုနှစ်တွင် fintech startups သို့စီးဆင်းခဲ့သည်။

သို့သော် စီးပွားရေးကျဆင်းမှု ထောင့်တစ်ဝိုက်တွင် ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ချက်လက်မှတ်များကို အနည်းငယ်သာ ရေးသားကြသည်။ ပြီးတော့ သူတို့က သူတို့ပြန်လိုတဲ့ ကုမ္ပဏီမျိုးတွေကို ပိုပြီးရွေးချယ်လာကြတယ်။

CB Insights ၏ အဆိုအရ fintech လုပ်ငန်းများတွင် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အကျိုးတူရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုသည် 18 ခုနှစ် ပထမသုံးလပတ်တွင် 2022% ကျဆင်းသွားသည်။

၎င်းသည် ယမန်နှစ်က crypto နှင့် "ယခုဝယ်ပါ၊ နောက်မှပေးချေပါ" ကဲ့သို့သော အကျိုးတူအရင်းရှင်များက နှိုးဆော်ထားသော fintech ၏အချို့သောအိတ်ကပ်များမှ လှည့်ပတ်မှုတစ်ခုဆီသို့ ဦးတည်သွားကာ တည်ငြိမ်သောငွေပေးချေမှုကဲ့သို့ တည်ငြိမ်သောငွေပေးချေမှုကဲ့သို့ တည်ငြိမ်သောဝင်ငွေလမ်းကြောင်းများဖန်တီးရန် အာရုံစိုက်မှုနည်းပါးသောနေရာများသို့ ဦးတည်သွားသည် ။ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် စီမံဆောင်ရွက်ခြင်း။

ဒီတော့ အခု fintech မှာ ဘာတွေပူနေလဲ။ ဘာလဲ ? ဇွန်လက အမ်စတာဒမ်မှာ ကျင်းပတဲ့ Money 20/20 Europe ပွဲကို ဒေသတွင်း ထိပ်တန်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေ၊ စွန့်ဦးတီထွင်သူတွေနဲ့ လေ့လာသုံးသပ်သူတချို့နဲ့ စကားပြောဖို့ သွားခဲ့တယ်။ ဒါကတော့ သူတို့ပြောစရာရှိတယ်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများဖြစ်ကြသည် စွဲလန်းဆဲ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် စားသုံးသူများအတွက် နည်းပါးသော ငွေပေးချေမှုများကို လက်ခံခြင်းနှင့် လက်ခံခြင်းဆိုင်ရာ စိတ်ကူးဖြင့်။ အစင်းရာများ ဖြစ်နိုင်ပါသည်။ မေးခွန်းအချို့နှင့်ရင်ဆိုင်နေရသည်။ ၎င်း၏တန်ဖိုးသည် ဒေါ်လာ ၉၅ ဘီလီယံကျော်ရှိသည်။ သို့သော် ၎င်းသည် ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေပေးချေမှုနေရာရှိ VC များနောက်ထပ်ဆုရှင်များကိုရှာဖွေခြင်းမှရပ်တန့်သွားခြင်းမဟုတ်ပါ။

ဂျာမန်အကျိုးတူအရင်းအနှီးကုမ္ပဏီ Target Global ၏မိတ်ဖက်ဖြစ်သော Ricardo Schafer က "နောက်ဆက်တွဲ fintechs မျိုးဆက်သစ်တွေ ထွက်ပေါ်လာတာကို ကျွန်တော်တို့ မြင်တွေ့ရမယ်လို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်။ "ပစ္စည်းတွေ ဆောက်ရတာ ပိုလွယ်တယ်။"

“ပွင့်လင်းသောဘဏ်လုပ်ငန်း၊” “ဘဏ်လုပ်ငန်းဝန်ဆောင်မှု” နှင့် “မြှုပ်နှံထားသောဘဏ္ဍာရေး” ကဲ့သို့သော နယ်ပယ်ကျယ်ကျယ်ပြောစကားများသည် ယခုအခါတွင် ခေတ်စားလာနေပြီး လက်ရှိတွင် fintech ကုမ္ပဏီအချို့သည် လက်ရှိကစားသမားအများအပြားကို စားသုံးရန်မျှော်လင့်ချက်ဖြင့် ခေတ်စားနေပါသည်။

Open banking သည် လိုင်စင်ရ ငွေချေးသူမဟုတ်သော ကုမ္ပဏီများအတွက် လူများ၏ ဘဏ်စာရင်းများနှင့် တိုက်ရိုက်ချိတ်ဆက်ခြင်းဖြင့် ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုများ ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်စေရန် လွယ်ကူစေသည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ မျက်စိကျစေသောအရာမှာ ငွေပေးချေမှုလွယ်ကူစေရန်အတွက် ဤနည်းပညာကို အသုံးပြုခြင်းဖြစ်သည်။ စျေးသည်များကို အခကြေးငွေ ကြီးကြီးမားမားကောက်ခံသည့် အကြွေးဝယ်ကတ်များကို နှောင့်ယှက်ရန် မျှော်လင့်နေသည့် startup အများအပြားသည် ယခုအချိန်တွင် အထူးပူပြင်းသောနေရာတစ်ခုဖြစ်သည်။

တူသောကုမ္ပဏီများ ဗီဇာ, Mastercard ပင် Apple လမ်းကြောင်းသစ်ကို အာရုံစိုက်နေကြတယ်။ Visa သည် ဆွီဒင်၏ Tink ကို ဒေါ်လာ ၂ ဘီလီယံကျော်ဖြင့် ဝယ်ယူခဲ့ပြီး Apple က လုယူခဲ့သည်။ Credit Kudosချေးငွေရယူရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်စေရန် စားသုံးသူများ၏ ဘဏ်လုပ်ငန်းအချက်အလက်ကို မှီခိုနေရသော ကုမ္ပဏီတစ်ခုဖြစ်ပြီး ၎င်း၏တိုးချဲ့မှုကို တွန်းအားပေးရန်အတွက် “ယခုဝယ်ပါ၊ နောက်မှပေးချေပါ။"ချေးငွေ။

"ယေဘုယျအားဖြင့် ပွင့်လင်းသောဘဏ်လုပ်ငန်းသည် ကျယ်ပြောလှသည့်စကားလုံးမှ ဘေလ်ပေးချေမှုများ သို့မဟုတ် ငွေဖြည့်သွင်းခြင်းများကဲ့သို့ မည်သူမျှ ဂရုမစိုက်တော့သည့် လုပ်ငန်းစဉ်များတွင် ချောမွေ့စွာ ပေါင်းစပ်သွားသည်" ဟု Tink ၏ CEO ဖြစ်သူ Daniel Kjellen က ပြောကြားခဲ့သည်။

Kjellen မှ Tink သည် ယခုအခါ ဆွီဒင်နိုင်ငံ၏ အိမ်တွင်းဈေးကွက်တွင် အလွန်ရေပန်းစားနေပြီဖြစ်ပြီး ၎င်းကို လစဉ် အရွယ်ရောက်သူဦးရေ၏ 60% ခန့်က အသုံးပြုလျက်ရှိသည်။ “ဒါက လေးနက်တဲ့ ကိန်းဂဏန်းပဲ” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

မြှုပ်နှံထားသောဘဏ္ဍာရေးသည် ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုထုတ်ကုန်များနှင့် ငွေကြေးနှင့်မသက်ဆိုင်သောကုမ္ပဏီများသို့ ပေါင်းစည်းခြင်းအကြောင်းဖြစ်သည်။ စိတ်ကူးပါ။ ဒစ္စနေး အွန်လိုင်း သို့မဟုတ် ၎င်း၏ကစားကွင်းများတွင် သင်အသုံးပြုနိုင်သည့် ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်ဘဏ်အကောင့်များကို ပေးဆောင်ပါ။ ဒါပေမယ့် ဒီလိုဖြစ်လာအောင် လုပ်ဆောင်ရမယ့် အလုပ်အားလုံးကို သင်ဘယ်တော့မှ မတွေ့နိုင်တဲ့ နာမည်ရှိတဲ့ ပြင်ပကုမ္ပဏီတွေက ကိုင်တွယ်ပါလိမ့်မယ်။

Banking-as-a-service သည် ဤလမ်းကြောင်း၏ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် အစဉ်အလာဘဏ္ဍာရေးလောက၏ပြင်ပမှကုမ္ပဏီများအား ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်ငွေပေးချေမှုကတ်များ၊ ချေးငွေများနှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုက်ဆံအိတ်များကို ပေးဆောင်ရန် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတွင် ဆောင်ရွက်ပေးပါသည်။ 

"သင်ကိုယ်တိုင် နည်းပညာကို စတင်တည်ဆောက်နိုင်ပြီး သင်ကိုယ်တိုင် လိုင်စင်လျှောက်ထားနိုင်သည်၊ ၎င်းသည် နှစ်များကြာမြင့်မည်ဖြစ်ပြီး ရန်ပုံငွေ သန်းဆယ်နှင့်ချီရနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် သင်လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်တစ်ဦးကို သင်ရှာဖွေနိုင်သည်" ဟု OpenPayd ၏ CEO ဖြစ်သူ Iana Dimitrova က ပြောကြားခဲ့သည်။

သင် pitch လုပ်ရန်သေနေပြီဖြစ်သော crypto လဲလှယ်မှုအသစ်အတွက်အကြံဥာဏ်တစ်ခုရပါသလား။ ဒါမှမဟုတ် သင်နောက်ထပ် Klarna ကို ရောက်နေတယ်လို့ ထင်ပါသလား။ ရံပုံငွေရှာဖွေရာတွင် ပိုမိုခက်ခဲသောအချိန်ကို သင်ရနိုင်သည်။

"ကျွန်ုပ်တို့ ဝေးဝေးနေလိုသော အရာများ၏ တိုကင်ယူခြင်း နှင့် ဒင်္ဂါးဘက်ခြမ်း" ဟု fintech-focused venture fund Anthemis Capital မှ မန်နေဂျင်း ဒါရိုက်တာ Farhan Lalji မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

သို့သော်၊ crypto ပံ့ပိုးပေးသည့် အခြေခံအဆောက်အဦ— blockchain တွင် ဒေတာခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသည့်ဆော့ဖ်ဝဲပဲဖြစ်ဖြစ်၊ သို့မဟုတ် ဟက်ကာများမှ ဒစ်ဂျစ်တယ်ပစ္စည်းများကို လုံခြုံအောင်ထားရှိခြင်းဖြစ်စေ — သည် အချိန်၏စမ်းသပ်မှုကို ခံနိုင်ရည်ရှိမည်ဟု သူထင်သည်။

“အခြေခံအဆောက်အ အုံဟာ အတက်/အဆင်း ရှိတဲ့ ငွေကြေးတစ်ခုအပေါ် မူတည်တာ မဟုတ်ဘူး” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ကုမ္ပဏီများထဲတွင် အလားအလာပိုများသည်ကိုတွေ့မြင်ရသည် — “Web3” ဟုခေါ်သော ပိုမိုကျယ်ပြန့်သောလမ်းကြောင်း၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်သော နေ့စဉ် cryptocurrencies နှင့် nonfungible tokens များကို အရောင်းအ၀ယ်ပြုလုပ်သူ၏ အသိပညာအားလုံးမပါဘဲ ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို လူများဝင်ရောက်ရန် ပိုမိုလွယ်ကူစေသည်။

crypto နှင့်ပတ်သက်လာလျှင် "ယနေ့ကျွန်ုပ်တို့စိတ်ဝင်စားဆုံးသောနေရာများသည် classic လုပ်ငန်းများတွင်ကျွန်ုပ်တို့၏ analogue အတွေ့အကြုံရှိသည့်နေရာများဖြစ်သည်" ဟုအကျိုးတူအရင်းအနှီးကုမ္ပဏီ Balderton မှမိတ်ဖက် Rana Yared မှပြောကြားခဲ့သည်။

BNPL နှင့် ပတ်သက်၍၊ VC များသည် စီးပွားရေးပုံစံများဆီသို့ ဆွဲဆောင်မှုရှိသော အပြောင်းအလဲတစ်ခုခုရှိနေသည်။ Klarna ၏အကြိုက်နှင့်နေစဉ် အတည်ပြုပါ ၎င်းတို့၏တန်ဖိုးများကျဆင်းသွားသည်ကိုတွေ့မြင်ခဲ့ရပြီး BNPL သည် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအကြား အရောင်းအ၀ယ်ဖြေရှင်းခြင်းအပေါ် အာရုံစိုက်လာကြသည်။ ဆွဲငင်အားများစွာရရှိခြင်း။.

"B2C [လုပ်ငန်းမှစားသုံးသူ] BNPL တိုးတက်မှုနှုန်းနှေးကွေးနေသည် ... နှင့်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာစိုးရိမ်မှုများသည်တိုးတက်မှုကိုလျှော့ချနိုင်သည်" ဟုစျေးကွက်သုတေသနကုမ္ပဏီ Omdia မှ fintech မှ fintech ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသူ Philip Benton ကပြောကြားခဲ့သည်။

အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းတစ်ခုမှစီးပွားရေး BNPL သည် "အလွန်နိမ့်သောအခြေခံမှစတင်သည်" ဖြစ်သောကြောင့် "ကြီးမားသော" အလားအလာရှိသည်၊ သူကထပ်ပြောသည်။