အဆိုပါ Roth Ira ငါးနှစ်စည်းမျဥ်းစည်းမျဉ်းသည် သင့်အား အချို့သောအခြေအနေများနှင့်မကိုက်ညီပါက သင်ပထမအကြိမ်ထည့်ဝင်ပြီးငါးနှစ်အထိ သင့်အကောင့်မှ အခွန်ကင်းလွတ်သောဝင်ငွေများကို ထုတ်ယူခွင့်မပြုပါ။ သို့သော် ကိစ္စအများစုတွင်၊ သင်မလှူဒါန်းမီ ၎င်းတို့အပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ထားသောကြောင့် အလှူငွေများကို အခွန်ကင်းလွတ်စွာ ရုပ်သိမ်းနိုင်ပါသည်။ ဒါက ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်လဲ။ တစ် ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင်၏အခွန်တာဝန်ယူမှုကို လျှော့ချရန် သင်၏အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် ကူညီပေးနိုင်သည်။
Roth IRA သည် ၅ နှစ်တာအုပ်ချုပ်မှုကားအဘယ်နည်း။
Roth တစ်ဦးချင်းစီအငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) သည်သင့်အားခွင့်ပြုသောအငြိမ်းစားငွေစုယာဉ်ဖြစ်သည်။ ထုတ်ယူမှုများကို အခွန်ကင်းလွတ်စေသည်။ စည်းကမ်းလိုက်နာရင် Roth IRA 5 နှစ် စည်းမျဉ်းက Roth IRA အကောင့်တစ်ခုတွင် အပ်နှင်းရန် ငါးနှစ်ကြာသည်ဟု ဆိုသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ အကောင့်သို့ သင်ပထမဆုံးထည့်ဝင်ခဲ့သည့် အခွန်နှစ်၏ ဇန်နဝါရီ ၁ ရက်မှ ငါးနှစ်ကျော်သည်အထိ IRA သို့ သင်၏ အလှူငွေများမှ အခွန်ကင်းလွတ်ခြင်းမှ ရရှိသည့် ဝင်ငွေများကို ရုပ်သိမ်း၍မရပါ။ သင့်ဝင်ငွေများကို အမြတ်ဝေစု၊ အရင်းအနှီးအမြတ်၊ အတိုးနှင့် အခြားအမျိုးအစားတစ်ခုခုဖြင့် ဖွဲ့စည်းထားမည်ဖြစ်သည်။ သင်ရရှိထားသော ပြန်လာမှုများ Roth IRA ရှိ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ပိုင်ဆိုင်မှုများ။
ငါးနှစ်တာ၀န်ခံကာလမကုန်ဆုံးမီ သင်၏ရရှိငွေများကို ရုပ်သိမ်းပါက ဝင်ငွေခွန်နှင့် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ ပြစ်ဒဏ် သူတို့အပေါ်။ ဥပမာ၊ သင့်မသင့်သောအခွန်နှုန်းထားမှာ 24% ဖြစ်ပြီး ငါးနှစ်မကုန်မီ သင့်ဝင်ငွေများကို ရုပ်သိမ်းပါက သင့်ဝင်ငွေအပေါ် 24% ပေးဆောင်ရုံသာမက 10% ဒဏ်ကြေးလည်း ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင့်ဝင်ငွေအတွက် စုစုပေါင်း 34% ကို ပေးဆောင်ရမည်ဟု ဆိုလိုသည်။
Roth IRA တွင် ပံ့ပိုးပေးထားသော ငွေကြေးအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ထားပြီးဖြစ်သောကြောင့် သင်၏ အလှူငွေများကို အချိန်မရွေး၊ အသက်အရွယ်မရွေး ရုပ်သိမ်းနိုင်ပါသည်။ သမားရိုးကျ IRA များအတွက် သင်သည် အသက် 59 1/2 ပြည့်သည်အထိ အလှူငွေများ ထုတ်ယူရန် စောင့်ဆိုင်းရပါမည် သို့မဟုတ် ဝင်ငွေခွန်နှင့် 10% ဒဏ်ငွေ နှစ်ခုလုံး ကျခံရမည်ဖြစ်သည်။ Roth IRA မှ ဝင်ငွေများကို ပြန်လည်ရုပ်သိမ်းခြင်းအတွက် ဒဏ်ငွေနှင့် ဝင်ငွေခွန် နှစ်ခုစလုံးကို သင်သည် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းကို လိုက်နာပြီး 59 1/2 ဖြစ်ပါက ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။
ရိုးရာ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းခြင်း။
သမားရိုးကျ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းသောအခါတွင် ကျင့်သုံးသည့် ဒုတိယငါးနှစ် စည်းမျဉ်းတစ်ခု ရှိသည်။ သမားရိုးကျ IRA ကို Roth IRA သို့ ပြောင်းသောအခါ၊ သင်သည် အခွန်ပေးဆောင်သည်။ 10% ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမလား။ သင်ပြောင်းလဲခြင်းတစ်ခုပြုလုပ်တိုင်း၊ သင်သည် ငါးနှစ်တာကာလအသစ်တစ်ခုကို ဖန်တီးသည်။ ပြစ်ဒဏ်ကိုရှောင်ရှားရန်၊ သင် IRA သို့ သင်ပထမဆုံးလှူဒါန်းခဲ့သည့်နှစ်တွင် ဇန်နဝါရီ 1 ရက်မှစတင်သည့် ငါးနှစ်တာကာလပြီးသည့်တိုင်အောင် သင့်အလှူငွေများမှ ဝင်ငွေများကို ရုပ်သိမ်း၍မရပါ။
သင်တစ်ဦးထက်ပိုသော ပြောင်းလဲခြင်းကို ပြုလုပ်ထားပါက၊ ရှေးအကျဆုံးပြောင်းလဲခြင်းကို ဦးစွာ ရုပ်သိမ်းပါမည်။ Roth IRA ငွေထုတ်သည့်အခါ၊ အလှူငွေများကို ပထမဦးစွာ ထုတ်ယူသည်၊ ဒုတိယငွေလွှဲခြင်းနှင့် ဝင်ငွေများ နောက်ဆုံးဖြစ်သည်။
IRA များကို အမွေဆက်ခံထားသည်။
တစ်ဦးလည်းရှိပါသည် အမွေဆက်ခံ Roth IRAs အတွက် ငါးနှစ် စည်းမျဉ်း. အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူသည် မူလပိုင်ရှင်သေဆုံးမှု ငါးနှစ်ပြည့် နှစ်ပတ်လည် ပါ၀င်သော အခွန်နှစ်၏ ဒီဇင်ဘာ ၃၁ ရက်နေ့ နောက်ဆုံးထား၍ IRA တန်ဖိုးတစ်ခုလုံးကို ဖျက်သိမ်းရမည်ဖြစ်ပါသည်။ ငါးနှစ်အတွင်း လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs) ကို သင်ရယူရန် မလိုအပ်ပါ။ အမွေဆက်ခံထားသော Roth IRA သည် ငါးနှစ်ထက်ပို၍ တည်ရှိနေပါက၊ ထုတ်ယူမှုအားလုံးသည် အလှူငွေနှင့် ဝင်ငွေများအပါအဝင် အခွန်ကင်းလွတ်မည်ဖြစ်သည်။ ငါးနှစ်ထက်ပို၍ မတည်ရှိပါက ထုတ်ယူသည့်အခါ ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရသော်လည်း အလှူငွေများ မပါ၀င်ပါ။
ယခင်က IRA ၏ အမွေဆက်ခံသော အကျိုးခံစားသူများသည် ၎င်းတို့၏ ထုတ်ယူမှုများကို ဆန့်ထုတ်နိုင်သည်။ 2020 ခုနှစ်မှစတင်၍ ထုတ်ပြန်ထားသည်။ လုံခြုံသောဥပဒေ၊ အိမ်ထောင်ဖက်မဟုတ်သော အကျိုးခံစားခွင့်များသည် 100 နှစ်တာကာလအတွင်း ဖြန့်ဖြူးမှု၏ 10% ကို ရယူရမည်ဖြစ်သည်။ IRA ကို ၎င်းတို့၏အမည်သို့ လွှဲပြောင်းနိုင်ပြီး ၎င်းတို့၏ ဖြန့်ဝေမှုများကို ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်သည့် အသေးအဖွဲကလေးများနှင့် အိမ်ထောင်ဖက်များကဲ့သို့သော လူအချို့ အတန်းအစားများ ရှိပါသည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီခြင်း ရှိ၊ မရှိ သိရန် သင်၏ အခွန်စာရင်းကိုင်နှင့် စစ်ဆေးပါ။
အမွေဆက်ခံထားသော Roth IRAs အတွက် အထူးစဉ်းစားချက်
Roth IRA အတွက်၊ IRS သည် အမွေဆက်ခံထားသော Roth IRAs အတွက် အထူးထည့်သွင်းစဉ်းစားခွင့်ပြုထားသည်။ ငါးနှစ်စည်းမျဥ်းအရ နုတ်ထွက်မည့်အစား သင့်သက်တမ်းအလိုက် နုတ်ထွက်ခွင့်ကို ၎င်းတို့က ရွေးချယ်ခွင့်ပြုသည်။ သင်၏အခွန်စာရင်းကိုင်နှင့် တိုင်ပင်ပါ။
Roth IRA သည် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းမှခြွင်းချက်
အကယ်၍ သင်သည် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းမှခြွင်းချက်တစ်ခုအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သည်။ သင့်ပထမဆုံးအိမ်ဝယ်ယူမှုအတွက် $10,000 ထုတ်ယူပါ။. အကယ်၍ သင်သည် မသန်စွမ်းဖြစ်ပါက သို့မဟုတ် သင်သေဆုံးပြီးနောက် Roth IRA ကို အမွေဆက်ခံရပါက ခြွင်းချက်တစ်ခုအတွက် သင်သည် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်ပါသည်။ ဤသည်မှာ သင့်အတွက် ရနိုင်သော နောက်ထပ်ခြွင်းချက်ငါးခုဖြစ်သည်။
သင့်ပြင်ဆင်ထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ၏ 10% ထက်ကျော်လွန်ပါက ပြန်လည်ပေးချေထားသော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များကို ကာမိရန် ရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုခြင်း။
သင်သည် အလုပ်လက်မဲ့ဖြစ်ပြီး ကျန်းမာရေးအာမခံပရီမီယံကြေးများကို မတတ်နိုင်ပါ။
ဖုံးထားရန်လိုသည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပညာရေးစရိတ်များ သင် သို့မဟုတ် မိသားစုဝင်တစ်ဦးအတွက်။
IRS သည် သင့်အတွက် အခွန်စည်းကြပ်မှုတစ်ခု ချမှတ်ထားသည်။
သင်သည် အချိန်ကာလအလိုက် ပေးချေမှုများကို ငါးနှစ် သို့မဟုတ် သင် 59 1/2 အထိ လက်ခံရန် သဘောတူသည်၊ မည်သည့်အရာသည် နောက်ဆုံးဖြစ်လာသည်ဖြစ်စေ။
သင်သည် အသက် 59 1/2 ဖြစ်လာပြီးနောက်၊ သင်သည် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းကို လိုက်နာပါက Roth IRA မှ ရန်ပုံငွေများကို အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ ငါးနှစ်စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းကို မလိုက်နာပါက၊ သင်၏အလှူငွေများကို အခွန်ကင်းလွတ်သော်လည်း သင်၏ဝင်ငွေများကို ရုပ်သိမ်းနိုင်ပါသည်။ ဤကိစ္စတွင် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရန် မလိုပါ။
အောက်ဆုံးလိုင်း
Roth IRA ငါးနှစ် စည်းမျဉ်းသည် သင်၏ ပထမဆုံး အလှူငွေ မထည့်မီ ငါးနှစ် မတိုင်မီ ပြုလုပ်ထားသော သင့်အကောင့်မှ ငွေထုတ်ခြင်းအပေါ် ပြစ်ဒဏ် ချမှတ်သည်။ သို့သော် သင်သည် အရည်အချင်းပြည့်မီပါက၊ IRS သည် ဤစည်းမျဉ်းအတွက် ခြွင်းချက်ပြုထားသည်။ မည်သည့်အခြေအနေမျိုးတွင်မဆို သင်သည် ငါးနှစ်စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းနှင့် အခြားသောဖြစ်နိုင်ချေရှိသောအခွန်ပြစ်ဒဏ်များကို ရင်းနှီးမှုမရှိပါက၊ သင်သည် ငွေကြေးကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်ရန် စဉ်းစားသင့်သည်။
အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်အတွက် ကိရိယာများ
Roth IRA ငါးနှစ်တာစည်းမျဉ်းသည် လုံလောက်သောရှုပ်ထွေးပြီး အခွန်အကောက်အစီအစဉ်ကို အထူးပြုသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် တိုင်ပင်ရန် အကောင်းဆုံးဖြစ်နိုင်သည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသူကို ရှာဖွေခြင်း။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါဘူး။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ်သည် သင့်ဒေသတွင် ဝန်ဆောင်မှုပေးသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိနှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့်အရာအား ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အတွက် အခကြေးငွေမယူဘဲ သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.
ယင်းကိုကြည့်ပါ SmartAsset အငြိမ်းစားအခွန်ဂဏန်းတွက်စက် အငြိမ်းစားယူစဉ်အတွင်း သင်နေထိုင်လိုသည့်နေရာကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင်၏အခွန်အခကို လျှော့ချရန်။
အငြိမ်းစားယူဖို့ ငွေဘယ်လောက်လိုမလဲ။ ကိုအသုံးပြု၍ ရှာဖွေပါ။ SmartAsset အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက်.
ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada
the post Roth IRA 5-Year Rule ကို နားလည်ခြင်း။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.
Source: https://finance.yahoo.com/news/understanding-roth-ira-5-rule-194759769.html