Deposit Insurance ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်လဲ။

မကြာသေးမီက ဘဏ်ပျက်ကွက်မှုများသည် အပ်ငွေအာမခံအပေါ် အာရုံစိုက်ခဲ့သည်။ Silicon Valley Bank နှင့် Signature Bank တို့၏ မကြာသေးမီက ပျက်ကွက်မှုများကြောင့် FDIC သည် ငွေအပ်နှံသူအားလုံးကို အမြန်ပြန်အမ်းပေးကြောင်း သေချာစေခဲ့သည်။ သို့သော်၊ ဤရလဒ်ဖြစ်လင့်ကစား အပ်ငွေအာမခံသည် အပ်ငွေအများအပြားကို အကျိုးခံစားခွင့်များစွာနှင့် မတူညီသောအကောင့်အမျိုးအစားများအတွက် ခြွင်းချက်များရှိသော်လည်း အပ်ငွေအာမခံသည် နည်းပညာအရ အပ်ငွေ $250,000 အထိသာ အာမခံပါသည်။

ဘဏ္ဍာရေးအတွင်းဝန် Janet Yellen က $250,000 ကျော်ပမာဏသည်စနစ်တကျအန္တရာယ်ဖြစ်စေသောဘဏ်များအတွက်သာအာမခံလိမ့်မည်ဖြစ်ကြောင်းပြောကြားခဲ့သည်။ ဘဏ်ပျက်ကွက်ပါက ဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ အထက် အပ်ငွေများ ရှိနေနိုင်သည်ဟု ဆိုလိုပါသည်။ ရယ်စရာကောင်းတာက၊ ဘဏ်က စာရွက်အရှုံးပေါ်နေပြီဆိုပေမယ့် ဘဏ်လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှုဖြစ်စေတဲ့ ဒေါ်လာ 250,000 ကျော်ရှိတဲ့ ငွေသွင်းသူတွေက ငွေထုတ်ဖို့ အပြေးအလွှားလုပ်တဲ့အတွက် Silicon Valley ဘဏ်ပြိုကျရတဲ့ အကြောင်းရင်းတစ်ခုပါပဲ။ Treasury သည် ခက်ခဲသော အနေအထားတွင် ရှိနေသည်၊ တစ်ဖက်တွင် အပ်နှံသူအား အာမခံချက်ပေးလိုသော်လည်း တစ်ဖက်တွင်မူ ဘဏ်များကို စွန့်စားမှု အလွန်အကျွံယူခြင်း သို့မဟုတ် ဘဏ်များ၏ မက်လုံးများကို ပုံဖျက်ခြင်းအတွက် ဘဏ်များကို ဆုမချချင်ပါ။

Deposit Insurance ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်လဲ။

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) သည် ဤပြဿနာ၏ဗဟိုချက်ဖြစ်ပြီး ၎င်းကို 1933 ခုနှစ် အရေးပေါ်ဘဏ်လုပ်ငန်းအက်ဥပဒေဖြင့် ဖွဲ့စည်းခဲ့သည်။ ၎င်းသည် ကြီးစွာသော စီးပွားပျက်ကပ်အတွင်း ဘဏ်ပျက်ကွက်မှုများကို တုံ့ပြန်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။

ဘဏ်လုပ်ငန်းများ

ဘဏ်လုပ်ငန်းနှင့်ပတ်သက်သော ပြဿနာတစ်ခုမှာ ငွေသွင်းသူများသည် ၎င်းတို့၏ငွေကို အလျင်စလိုထုတ်ယူသည့် ဘဏ်တစ်ခုပေါ်တွင် လည်ပတ်နေခြင်းဖြစ်ပြီး ဘဏ်တစ်ခုသည် ကောင်းစွာငွေကြေးထောက်ပံ့ထားသော်လည်း ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သည်။ ဆိုလိုတာက တခြားသူတွေ ဘဏ်ကနေ အပ်ငွေတွေ ထုတ်ယူတာကို မြင်ပြီး သင့်အပ်ငွေတွေကို အာမခံမထားဘူးဆိုရင်လည်း သင့်ငွေကို အလျင်စလို ထုတ်ယူသင့်ပြီး မဟုတ်ရင် ဆုံးရှုံးသွားနိုင်ပါတယ်။ လုံလောက်သော အပ်ငွေများ ထုတ်ယူခြင်းသည် ဘဏ်တစ်ခုအား သက်ဆိုင်ရာ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို အလျင်အမြန် ရောင်းချနိုင်စေပြီး ခိုင်မာသောဘဏ်ကို ပြိုလဲသွားစေနိုင်သည်။

အဲဒါက စံနမူနာနဲ့ ဝေးတယ်၊ လူစုလူဝေးရဲ့ နှင်းတွေကျနေတဲ့ ခံစားချက်တွေကြောင့် ဘဏ်တွေ ပြိုကျနိုင်တယ် ဆိုတော့ အပ်ငွေ အာမခံကို ထူထောင်ခဲ့တာပါ ။ အကယ်၍ သင့်တွင် ဘဏ်တစ်ခုတွင် $250,000 အောက်ရှိပါက အပ်ငွေအာမခံဖြင့် (ဤအာမခံပမာဏသည် အချိန်နှင့်အမျှ တိုးလာသည်)၊ ထို့နောက် ဘဏ်ပြိုကျလျှင်ပင် အစိုးရက သင့်အား ဘဏ်သို့ ပေးချေမည်ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် ဘဏ်တစ်ခုလည်ပတ်ရန် မက်လုံးမရှိပါ၊ အနည်းဆုံး $250,000 အောက်ရှိသော ငွေသွင်းသူများအတွက် မဟုတ်ပါ။ ၎င်းသည် ဆီလီကွန်တောင်ကြားဘဏ်နှင့် ပြဿနာများကို ရှင်းပြရာတွင်လည်း ကူညီပေးသည်၊ လုပ်ငန်းစတင်သည့် လုပ်ငန်းများစွာသည် ထိုနေရာတွင် အပ်ငွေဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ ကျော်ရှိသည်။

ကိုယ်ကျင့်တရားဆိုင်ရာ အန္တရာယ်

သို့ရာတွင်၊ အခြားအန္တရာယ်တစ်ခုလည်း ရှိသေးသည်၊ ယင်းကို ဘောဂဗေဒပညာရှင်များက ကိုယ်ကျင့်တရားဆိုင်ရာ အန္တရာယ်ဟု ခေါ်သည်။ အစိုးရက ဘဏ်အပ်ငွေအားလုံးကို အာမခံထားလျှင် ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့၏ အပ်နှံသူများ စိတ်ပူစရာ မလိုဟု သိထားခြင်းဖြင့် အပိုအန္တရာယ်များကို ခံစားရနိုင်ချေရှိသည်။ ထို့ကြောင့် ဘဏ်လုပ်ငန်းသည် စီးပွားရေး၏ စည်းကမ်းအရှိဆုံး ကဏ္ဍများထဲမှ တစ်ခုဖြစ်ပြီး ယနေ့ခေတ် အပ်ငွေ အာမခံသည် အပ်ငွေ ဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ ကျော်ကို အကျုံးမဝင်သော အကြောင်းရင်းဖြစ်နိုင်သည်။

အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ဘဏ္ဍာရေးအတွင်းဝန် Yellen က ဒေါ်လာ 250,000 အထက်ရှိသော ငွေသွင်းသူများသည် စနစ်ကျသောအန္တရာယ်ဖြစ်စေသော ဘဏ်များသာဖြစ်ပြီး အနာဂတ်ဘဏ်ပျက်ကွက်မှုများအားလုံးကို ပြန်ဆပ်ရန် မမျှော်လင့်နိုင်ကြောင်းလည်း ပြောခဲ့သည်။ ငွေသွင်းသူများ အကဲဖြတ်ရန် ခက်ခဲသော်လည်း ဘဏ်ကြီးများသည် ဘဏ်ကြီးများကို ပို၍စနစ်တကျ အရေးကြီးသည်ဟု ရှုမြင်ဖွယ်ရှိသောကြောင့် မကြာသေးမီရက်များအတွင်း ဘဏ်အသေးမှ ဘဏ်ကြီးများသို့ ကြီးမားသော အပ်ငွေများ ရွှေ့ပြောင်းခြင်းကို ဖြစ်ပေါ်စေပါသည်။

နောက်ဆုံးသတိပြုရမည့်အချက်မှာ အပ်ငွေအာမခံသည် အာမခံချက်တစ်ခုမဟုတ်ပါ။ ဘဏ်များအားလုံးသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ FDIC သို့ ပရီမီယံကြေးများ ပံ့ပိုးပေးသည်၊ ၎င်းသည် ဘဏ်ပျက်ကွက်မှုတွင် ပေးချေရန် ငွေသားကို ထောက်ပံ့ပေးသည်။ အပ်ငွေအာမခံကို ဘဏ်လုပ်ငန်းကဏ္ဍကိုယ်တိုင်က ကိုယ်တိုင်ရန်ပုံငွေ ဆောင်ရွက်ပေးပါသည်။ ပရီမီယံဘဏ်များ ပေးဆောင်ခြင်းသည် ၎င်းတို့၏ အပ်ငွေများ၏ အရွယ်အစားနှင့် ဤနေရာတွင် ပြထားသည့် ဖော်မြူလာများအတိုင်း ဘဏ်၏ အကဲဖြတ်နိုင်သည့် အန္တရာယ်အဆင့်ကို ရောင်ပြန်ဟပ်ပါသည်။

သင့်တွင်အပ်ငွေအာမခံရှိသည်ကိုစစ်ဆေးပါ။

အပ်ငွေအာမခံရှိရန် အခြေခံအဆင့်သုံးဆင့်ရှိသည်။ ပထမအချက်မှာ သင့်ဘဏ်သည် FDIC အစီအစဉ်တွင် ပါဝင်ကြောင်း စစ်ဆေးခြင်း ဖြစ်သည်။ ဘဏ်ပေါင်း 4,000 ကျော်ကို အာမခံထားနိုင်ပါတယ်။ အရေးကြီးသည်မှာ၊ ခရက်ဒစ်သမဂ္ဂများသည် FDIC အာမခံမဟုတ်သော်လည်း အပ်ငွေအာမခံဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ ကိုလည်း ထောက်ပံ့ပေးသည့် NCUA တွင် ၎င်းတို့၏ အလားတူအစီအစဉ်ရှိသည်ကို သတိပြုပါ။ FDIC အစီအစဉ်သည် အခြားနိုင်ငံအများစုတွင် အလားတူအစီအစဉ်များ ရှိသော်လည်း အရည်အချင်းပြည့်မီသော US အဖွဲ့အစည်းများကိုသာ အကျုံးဝင်ပါသည်။

အကောင့်အမျိုးအစားများ

နောက်တစ်ခုကတော့ သင့်အကောင့်အမျိုးအစားကို အာမခံထားဖို့ပါ။ အပ်ငွေများကို စစ်ဆေးသည့် အကောင့်များ၊ ငွေဈေးကွက် အပ်ငွေစာရင်းများနှင့် အပ်ငွေ လက်မှတ်များ (CDs) ကဲ့သို့သော အာမခံ ရှိပါသည်။ သို့သော်လည်း လက်ရှိဘဏ်လုပ်ငန်းဆက်ဆံရေးအပေါ် အခြေခံ၍ သင်ဝယ်ယူနိုင်သော အခြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ထုတ်ကုန်များ မဟုတ်ပါ။ ဥပမာအားဖြင့် စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ crypto၊ အသက်အာမခံ၊ နှစ်စဉ်ကြေးများ၊ ဘေးကင်းရေးအပ်ငွေပုံးများနှင့် US Treasury bonds နှင့် bills များ၏ အကြောင်းအရာများ။ ၎င်းတို့ကို ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုမှတစ်ဆင့် သင်ဝယ်ယူလျှင်လည်း ၎င်းတို့သည် FDIC အာမခံမဟုတ်ပေ။ ဤထုတ်ကုန်များနှင့်ဆက်စပ်နေသော ဤစာရွက်စာတမ်းတွင် အာမခံမထားသော၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအန္တရာယ်များ၊ မူအရဆုံးရှုံးနိုင်ခြေနှင့် FDIC မှအာမခံမထားသောကဲ့သို့သော စည်းကမ်းချက်များပါရှိသည်။

ယခုတော့ သေချာပါတယ်၊ အပ်ငွေအာမခံဖြင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းသည် လူအများစုအတွက် တစ်ခုတည်းသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပန်းတိုင်မဟုတ်ပါ၊ စွန့်စားခံနိုင်ရည်ရှိမှုနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု လိုအပ်ချက်များအရ ဤထုတ်ကုန်များသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အပ်ငွေပြန်အမ်းမှုကို မကြာခဏ ပိုမိုကောင်းမွန်စေသော်လည်း လမ်းတစ်လျှောက် အတက်အကျနှင့် အတက်အကျရှိသည်။

အကျိုးခံစားခွင့်များစွာနှင့် ဘဏ်များ

ထို့နောက် နောက်ဆုံးမေးခွန်းမှာ သင်၏အပ်ငွေပမာဏကို အာမခံထားခြင်းရှိ၊မရှိ၊ $250,000 အောက်တွင်ရှိပြီး အထက်ပါစစ်ဆေးမှုနှစ်ခုနှင့် ကိုက်ညီပါက ၎င်းသည် ဖြစ်သင့်သည်။ သို့သော်၊ အကောင့်တွင် အကျိုးခံစားခွင့်များစွာရှိပါက သင်သည် $250,000 ကျော်အတွက် အာမခံထားနိုင်သည်။ အကျိုးခံစားခွင့်တစ်ဦးစီသည် $250,000 အထိ အာမခံထားနိုင်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ $250,000 ကန့်သတ်ချက်သည် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူနှင့် ဘဏ်တစ်ခုတည်းရှိ အရည်အချင်းပြည့်မီသော အကောင့်အမျိုးအစားအတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။ သို့ရာတွင်၊ ထိုပုဂ္ဂိုလ်များသည် ဘဏ်တစ်ခုတည်းတွင် ကိုင်ဆောင်ထားသည့် အခြားအကောင့်များ၏ အရေးပါသည်။ ထို့အပြင် ဘဏ်တစ်ခုတည်းရှိ မတူညီသောအကောင့်အမျိုးအစားများသည် တစ်ဦးချင်းဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ ကန့်သတ်ချက်ကိုလည်း လိုက်နာနိုင်သည်။

FDIC သည် ဤနေရာတွင် သင်၏အာမခံစုစုပေါင်းကို တွက်ချက်နိုင်စေမည့် ကိုယ်ပိုင်ဝန်ဆောင်မှုအွန်လိုင်းတူးလ်ကို ပေးပါသည်။ နောက်ဆုံးအနေနဲ့၊ သင့်မှာ မတူညီတဲ့ FDIC အာမခံဘဏ်တွေမှာ အပ်ငွေရှိရင် တစ်ခုစီကို $250,000 အာမခံထားနိုင်တယ်ဆိုတာ သတိပြုသင့်ပါတယ်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမဟာဗျူဟာများ

ထို့နောက် အပ်ငွေအာမခံသည် အောက်ပါ ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော နည်းဗျူဟာများကို ဦးတည်သည်။ အကယ်၍ သင့်တွင် တစ်ဦးချင်းအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတွင် ဒေါ်လာ 250,000 ကျော် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားပါက ၎င်းကို အရည်အချင်းပြည့်မီသော အကောင့်အမျိုးအစားများစွာတွင် ဖြန့်ကြက်ခြင်းဖြင့် သင်၏ အာမခံပမာဏကို တိုးမြှင့်နိုင်သည်၊ သင့်အိမ်ထောင်ဖက် သို့မဟုတ် သားသမီးများကဲ့သို့သော အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများကို ပေါင်းထည့်ခြင်း သို့မဟုတ် သင်မပါဝင်သည့် အခြားအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုသို့ $250,000 ထက် ပိုသောအပိုင်းကို ပြောင်းရွှေ့နိုင်ပါသည်။ ရှိပြီးသားအပ်ငွေအကောင့်တစ်ခုရှိသည်။

Risk-Return Trade Off

နောက်ထပ်နည်းဗျူဟာတစ်ခုမှာ၊ မထင်မှတ်ဘဲ၊ သင့်အခြေအနေပေါ်မူတည်၍ ပိုမိုကောင်းမွန်သော စွန့်စားပြန်အပေးအယူတစ်ခုဖြင့် ဒေါ်လာ 250,000 ကျော်ပမာဏကို ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုသို့ ရွှေ့ရန်ဖြစ်သည်။ ဘဏ်အပ်ငွေများ၏ ပြဿနာမှာ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ သင်အတိုးနှုန်းနိမ့်ကျကာ ငွေလိုအပ်ပါက အချိန်တိုအတွင်း လိုအပ်သော အပေးအယူတစ်ခုဖြစ်သည်။ သို့သော် သင့်တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အတိုင်းအတာနှင့် သင့်လျော်သော စွန့်စားမှု သည်းခံနိုင်မှုရှိပါက စတော့နှင့် ငွေချေးစာချုပ်များတွင် ပိုလျှံသော ပမာဏကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် စဉ်းစားနိုင်သည်။ ထိုပမာဏသည် ဆုံးရှုံးမှုအတွက် အာမခံမည်မဟုတ်သည့်အပြင် ဘဏ်အပ်ငွေတစ်ခုသို့ သိသိသာသာကွဲပြားသော ပြန်ပို့သည့်ပရိုဖိုင်ကို တွေ့ရလိမ့်မည်၊ သို့သော် မတူကွဲပြားသောအစုစုများသည် ဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ဘဏ်စာရင်းများထက် ပိုမိုလုပ်ဆောင်နိုင်သည်ဟု သမိုင်းက အကြံပြုထားသည်။

ဘာလုပ်မလဲ

အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ FDIC အာမခံအကောင့်တစ်ခုတွင် $250,000 အောက်ရှိလူအများစုအတွက် ဘဏ်လုပ်ငန်းပျက်ကွက်မှုများ သို့မဟုတ် အပ်ငွေအာမခံစည်းမျဉ်းများ၏ ကွဲလွဲမှုများအတွက် စိုးရိမ်စရာမလိုအပ်ပါ။

သို့တိုင် သင့်တွင် ငွေစစ်အကောင့်တစ်ခု သို့မဟုတ် အလားတူ $250,000 ကျော်ရှိပါက၊ ဖြစ်နိုင်ချေမြင့်မားသော ဘဏ်လုပ်ငန်းဆိုင်ရာအန္တရာယ်များ ဤကာလအတွင်း သင့်ရွေးချယ်မှုများကို အကဲဖြတ်ရန် အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်သည်၊ ဘဏ်စတော့ရှယ်ယာများ အရောင်းအ၀ယ်ပြုလုပ်ပုံသည် မြင့်မားသောအန္တရာယ်ရှိနေပါသေးသည်။ ဤဖြစ်ရပ်များသည် ဆယ်စုနှစ်အနည်းငယ်တိုင်းတွင် ပေါ်ပေါက်လာသော်လည်း $250,000 ထက်ပိုသော အပ်ငွေလက်ကျန်များသည် အလွန်သေးငယ်သော်လည်း အတိုးနှုန်းအနည်းငယ်မှ ဆက်စပ်မှုအနည်းငယ်သာရှိသော အတိုးနှုန်းအနည်းငယ်သာရှိသော အလွန်သေးငယ်သော်လည်း သိသိသာသာ ကျဆင်းသွားနိုင်သည့် အန္တရာယ်ကို သယ်ဆောင်လာနိုင်ပါသည်။