401(k) အလုပ်ရှင်က ဘယ်လိုအလုပ်နဲ့ ကိုက်ညီသလဲ။

အငြိမ်းစားငွေစုအစီအစဉ်များဆိုင်ရာ ဖယ်ဒရယ်ဥပဒေအား ပြောင်းလဲမှုများသည် Roth 401(k) ကဲ့သို့ အခွန်အပြီးဒေါ်လာများကို အသုံးပြု၍ ဝန်ထမ်းများ၏ 401(k) အကောင့်များသို့ အလုပ်ရှင်များအား လိုက်ဖက်သော အလှူငွေများ ပြုလုပ်နိုင်စေပါသည်။ ဝန်ထမ်းများသည် အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် အလှူငွေများ ပြုလုပ်မည်လား သို့မဟုတ် ကြိုတင်အခွန်ပေးဆောင်ခြင်း ရှိမရှိကို ရွေးချယ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။

သို့သော်၊ ရွေးချယ်ခွင့်ကို ကမ်းလှမ်းရန် သို့မဟုတ် ဝန်ထမ်းများ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုများနှင့် ကိုက်ညီရန် ဆုံးဖြတ်ချက်သည် အလုပ်ရှင်အပေါ်တွင် မူတည်သည်။ အလုပ်ရှင်က ရွေးချယ်ခွင့်ကို ပေးဆောင်ပြီး အခွန်အပြီးတွင် ကိုက်ညီသော အလှူငွေများကို အလုပ်ရှင်က ရွေးချယ်ပါက၊ Roth အလုပ်ရှင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုအပေါ် အခွန်များသည် လက်ရှိနှစ်တွင် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အသေးစိတ်ကို ကျွန်တော်တို့ သွားကြည့်မယ်။

သင်၏အငြိမ်းစားငွေစုအစီအစဉ်အကြောင်း ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးပါ။

Roth 401(k) အခြေခံများ

Roth 401(k) သည် ဝန်ထမ်းများအား လစာရွှေ့ဆိုင်းရန် ရွေးချယ်ခွင့်ပေးသည့် အရည်အချင်းပြည့်မီသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေရရှိသောအခါ ငွေလက်ခံမည့်အစား၊ ၎င်းကို အခွန်သက်သာသော အငြိမ်းစားအကောင့်တွင် ထည့်နိုင်သည်။ အလုပ်ရှင်များသည် အငြိမ်းစားအကောင့်၏ အရွယ်အစားနှင့် တိုးတက်မှုကို သိသာထင်ရှားစွာ တိုးမြင့်စေနိုင်သည့် ဝန်ထမ်း၏ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ကိုက်ညီရန်လည်း ရွေးချယ်နိုင်သည်။

ဝန်ထမ်းများသည် အခွန်ကြိုတင် ပံ့ပိုးပေးသော ပုံမှန် 401(k) အစီအစဉ်များနှင့် မတူဘဲ၊ ဝန်ထမ်းမှ ပံ့ပိုးထားသော ပမာဏအပေါ် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ပြီးနောက် Roth 401(k) ပံ့ပိုးမှုများကို ပြုလုပ်ပါသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်သော ပြည်တွင်းအကြံပေးများနှင့် ကိုက်ညီရန် အဆင်သင့်ဖြစ်ပါက၊ ယခုစတင်ပါ.

ဤအစီအစဉ်၏ အကျိုးကျေးဇူးမှာ ဝန်ထမ်းသည် အသက် 59.5 ပြည့်ပြီးပါက အလှူငွေများ ရုပ်သိမ်းခြင်းအပြင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ၀င်ငွေများကို အခွန်ကင်းလွတ်စွာ ထုတ်ယူနိုင်ပြီး အကောင့်သည် အနည်းဆုံး ငါးနှစ်သက်တမ်းရှိပြီဖြစ်သည်။ ပုံမှန် 401(k) အကောင့်များမှ နုတ်ထွက်မှုများကို ဝန်ထမ်းမှ အစီအစဉ်မှ ထုတ်သည့်အခါ ပုံမှန်ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။

Roth 401(k) ကိုက်ညီမှု

မကြာသေးမီအထိ၊ အလုပ်ရှင်သည် 401(k) အစီအစဉ်အားလုံးအတွက် ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများကို ကြိုတင်အခွန်ဆောင်ရပါမည်။ Secure 2.0 Act ဟုခေါ်သော ပြည်ထောင်စုဥပဒေအသစ်သည် ဤလိုအပ်ချက်ကို ပြောင်းလဲပါသည်။

Secure 2.0 အက်ဥပဒေသည် ဝန်ထမ်းများအား အခွန်ကြိုတင် သို့မဟုတ် အခွန်အပြီး အခွန်အဖြစ် အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီသော အလှူငွေများကို လက်ခံခြင်း ရှိ၊ Roth နှင့် ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးကူညီမှုပေးသော အလုပ်ရှင်အတွက် အလုပ်လုပ်သော တစ်စုံတစ်ယောက်သည် အခွန်ကြိုတင် သို့မဟုတ် အခွန်အပြီးတွင် ကိုက်ညီမှုများကို လက်ခံရယူရန် ၎င်းတို့၏ရွေးချယ်မှုဖြင့် ရွေးချယ်နိုင်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

Secure 2.0 အက်ဥပဒေပါ ပြဋ္ဌာန်းချက်အချို့နှင့် မတူဘဲ Roth အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော ရွေးချယ်မှုသည် ချက်ချင်း ထိရောက်သည်။

အလုပ်ရှင်များသည် အစီအစဉ်စာရွက်စာတမ်းများကို အပြောင်းအလဲပြုလုပ်ခြင်းဖြင့် ၎င်းတို့၏ 401(k) အစီအစဉ်များတွင် ရွေးချယ်ခွင့်ကို ထည့်သွင်းနိုင်သည်။ ဝန်ထမ်းများသည် Roth အခွန်အပြီးတွင် သို့မဟုတ် ပုံမှန် 401(k) အခွန်ကြိုတင်ပံ့ပိုးမှုများအဖြစ် အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီမှုရှိမရှိ ဆုံးဖြတ်ရန် ရွေးချယ်ခွင့်ရှိပါမည်။

Roth Employer Matching Example

အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော ဝန်ထမ်းတစ်ဦး၏ အငြိမ်းစား ငွေစုအကောင့်၏ တိုးတက်မှုနှုန်းကို သိသိသာသာ တိုးလာစေနိုင်သည်။

ဥပမာအားဖြင့်၊ အသက် 35 နှစ်အရွယ် ဝန်ထမ်းတစ်ဦးသည် တစ်နှစ်လျှင် $60,000 ရရှိပြီး ၎င်းတို့၏လစာ၏ 3% ကို ရွှေ့ဆိုင်းရန် ရွေးချယ်ပါက ဝန်ထမ်းသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် တစ်နှစ်လျှင် $1,800 ထည့်ဝင်မည်ဖြစ်သည်။ နှစ် 30 ကြာပြီးနောက် 8% တိုးနှုန်းနှင့် လစာတိုးခြင်းအတွက် ထည့်မတွက်ဘဲ၊ ၎င်းသည် ခန့်မှန်းခြေအားဖြင့် $204,916 တန်သော အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်ကို ဖြစ်ပေါ်စေမည်ဖြစ်သည်။

အလုပ်ရှင်တစ်ဦးမှ 3% နှင့် ညီမျှသော ပံ့ပိုးကူညီမှုဖြင့် အကောင့်ထဲသို့ တစ်နှစ်လျှင် နောက်ထပ် $1,800 ထည့်ပါမည်။ နှစ် 30 ပြီးနောက်၊ နှစ်စဉ် 8% ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပြန်လာပြီး လစာတိုးခြင်းအတွက် ထည့်မတွက်ဘဲ၊ ၎င်းသည် အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်ရှိ ပမာဏ၏ နှစ်ဆဖြစ်ပြီး ခန့်မှန်းခြေအားဖြင့် $408,826 ဖြစ်လာမည်ဖြစ်သည်။

Roth 401(k) ကို အများဆုံးအသုံးပြုခြင်း

401(k) အကောင့်စည်းမျဉ်းအသစ်ကို အကောင်းဆုံးအသုံးပြုရန်အလို့ငှာ၊ ဝန်ထမ်းများသည် အခွန်ကြိုတင်နှင့်ကိုက်ညီသော အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီသောရွေးချယ်စရာတစ်ခုပါဝင်သည်ရှိမရှိ အလုပ်ရှင်၏အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်၏ စီမံခန့်ခွဲသူကို မေးမြန်းခြင်းဖြင့် စတင်နိုင်ပါသည်။ အကယ်၍ ရွေးချယ်ခွင့်ရှိပါက၊ ဝန်ထမ်းသည် အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီမည့် အနည်းဆုံးလစာကို ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းဖြင့် ၎င်းကို အကောင်းဆုံး အသုံးချနိုင်သည်။

ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ၀င်ငွေများကို အချိန်ကြာမြင့်စွာ ကြီးထွားခွင့်ပြုသောအခါ Roth အငြိမ်းစားအကောင့်များသည် အထိရောက်ဆုံးဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့်၊ ငယ်ရွယ်စဉ်တွင် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စတင်စုဆောင်းခြင်းသည် Roth ပုံစံ အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော အလှူငွေများကို ခွင့်ပြုသည့် 401(k) အစီအစဉ်ကို အများဆုံးပြုလုပ်ရန် အရေးကြီးသောနည်းလမ်းဖြစ်သည်။

အခွန်သက်သာသော အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်၏ အကျိုးကျေးဇူးများကို အမြင့်ဆုံးရရှိစေမည့် နောက်တစ်နည်းမှာ အလှူငွေများ ပုံမှန်တိုးရန်ဖြစ်သည်။ လစာရွှေ့ဆိုင်းမှုများကို ဝန်ထမ်းလစာ၏ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအဖြစ် သတ်မှတ်သောအခါ၊ ဝန်ထမ်းသည် လစာတိုးပေးသည့်အခါ ၎င်းသည် ပံ့ပိုးမှုများကို အလိုအလျောက်တိုးပေးမည်ဖြစ်သည်။ ပို၍ပင် ချမ်းသာစေရန်၊ ဝန်ထမ်းများသည် အငြိမ်းစားအကောင့်သို့ ထည့်ဝင်ထားသည့် မည်သည့်လစာတိုးမြှင့်မှု၏ 100% ရှိရန် စီစဉ်နိုင်သည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

401(k) အစီအစဉ်များကို အကျိုးသက်ရောက်သည့် ဥပဒေများကို ယခုပြောင်းလဲမှုများသည် Roth 401(k) နှင့် ဆင်တူသော အစီအစဥ်များအတွက် အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီသော အလှူငွေများကို အလုပ်ရှင်များနှင့် ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများကို ပေးဆောင်ရန် အလုပ်ရှင်များအား ရွေးချယ်ခွင့် ပေးထားပါသည်။ ဝန်ထမ်းများသည် ၎င်းတို့ပြုလုပ်ခဲ့သည့်နှစ်အတွင်း Roth နှင့်ကိုက်ညီသော အလှူငွေများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော အလှူငွေများကို 100% ချက်ချင်း အပ်နှင်းရန် လိုအပ်ပါသည်။

သင်၏အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ကိုဖန်တီးခြင်းအတွက် အကြံပြုချက်များ

• သင်အငြိမ်းစားယူသောအခါတွင် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က သင့်အား ကူညီစောင့်ရှောက်ပေးနိုင်ပါသည်။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ်သည် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော စုံစမ်းစစ်ဆေးခံရသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိနှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်လျော်သည်ဟု ယူဆပါက သင့်အတွက် သင့်တော်သည်ဟု ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးအဖွဲ့များနှင့် အခမဲ့မိတ်ဆက်စကားပြောဆိုနိုင်ပါသည်။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်များအောင်မြင်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်ရှာရန်အသင့်ဖြစ်ပါက ယခုစတင်လိုက်ပါ။

• သင်ဟာ ကိုယ်ပိုင်အလုပ်ဖြစ်ပါသလား။ သင့်တွင် 401(k) ကို အသုံးပြုခွင့်ရှိမည်မဟုတ်သော်လည်း ၎င်းသည် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများကို ဖယ်ထုတ်ရန် အကြောင်းပြချက်တစ်ခု မဖြစ်ပါစေနှင့်။ SEP-IRA ကိုဖွင့်ခြင်းဖြင့် သင်သည် သိမ်းဆည်းနိုင်သေးသည်။ SEP-IRA သည် သတ်မှတ်ရန်အတော်လေးလွယ်ကူပြီး နှစ်စဉ်ပံ့ပိုးမှုများနှင့်ပတ်သက်၍ လိုက်လျောညီထွေရှိသောစည်းမျဉ်းများရှိသည်။

• ငွေအများကြီးမရှာရင် အငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် စုဆောင်းဖို့ စိန်ခေါ်မှုတစ်ခု ဖြစ်လာနိုင်ပါတယ်။ သို့သော် ဝင်ငွေနည်းသော သို့မဟုတ် အလယ်အလတ်ရှိသော လူတစ်ဦးချင်းစီနှင့် စုံတွဲများကို ကူညီရန် မက်လုံးအနည်းငယ်ရှိသည်။ အခွင့်ကောင်းယူရန်တစ်ခုမှာ Saver's Tax Credit ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် အရည်အချင်းပြည့်မီသော စာရွက်စာတမ်းများသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ၏ 50% အထိ အခွန်ခရက်ဒစ်ကို ရရှိစေပါသည်။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်: ©iStock.com/jygallery၊ ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်: ©iStock.com/Charday Penn၊ ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်: ©iStock.com/miniseries

The post သင့်အလုပ်ရှင်နှင့် Roth 401(k) Matching အလုပ်လုပ်ပုံ appeared first on SmartAsset Blog.