401(k) ၏ ကြီးမားသောပြောင်းလဲမှုသည် ကျွန်ုပ်၏ အငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်များကို မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်သနည်း။ ဤသည်မှာ Roth IRAs နှင့် အကောင့်များအကြောင်း သင်သိလိုသည်များ

သင့်ဘဝ၏ အခြားအဓိကသော ငွေကြေးကိစ္စများကဲ့သို့ပင် သင်သည် အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်ထားသည့်အတိုင်း အိမ်စာလုပ်ရန် ပေးချေသည်။

၎င်း၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းမှာ 401(k) အစီအစဉ်နှင့် Roth IRA အကြား ခြားနားချက်များကို နားလည်ခြင်းဖြစ်ပြီး၊ သင်၏အလုပ်နှစ်များအတွင်း သင်၏စုဆောင်းငွေကို အမြင့်မားဆုံးဖြစ်စေရန် နည်းလမ်းနှစ်ခုဖြစ်သည်။

ဥပဒေပြုသူများသည် အကောင့်အမျိုးအစားနှစ်မျိုးလုံးအတွက် ပြန်လည်ပြင်ဆင်မှုများကို အခြေအတင် ဆွေးနွေးနေကြပြီဖြစ်သောကြောင့် သင့်တွင် နောက်ထပ်အိမ်စာအနည်းငယ်ရှိသေးသည်။ အကောင့်များကြား ခြားနားချက်များနှင့် ဖြစ်ပေါ်လာမည့် ကြီးမားသော အပြောင်းအလဲများကို ဖတ်ရှုပါ။

သင့်ဝင်စာပုံးသို့ တိုက်ရိုက်ပေးပို့သော နောက်ဆုံးရ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးသတင်းများကို ရယူပါ။ MoneyWise သတင်းလွှာ.

401(k) အစီအစဉ်များကို နားလည်ခြင်း။

401(k) သည် အလုပ်ရှင်များမှ ကမ်းလှမ်းထားသည့် အငြိမ်းစားငွေစုယာဉ် ဖြစ်ပါသည်။

401(k) ဖြင့် သင်သည် သင်၏လစာ၏ မည်မျှပါဝင်လိုသည် ကို သင်ဆုံးဖြတ်သည်၊ ပုံမှန်အားဖြင့် သင့်လစာ၏ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

သင်၏အလုပ်ရှင်သည် မည်သည့်အခွန်ကိုမှ မနုတ်မီ အကောင့်ထဲသို့ ငွေလွှဲပေးမည်ဖြစ်ပြီး အများစုမှာ စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များဖြင့် ပေါင်းစပ်ထားသော အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများတွင် သင်၏စုဆောင်းငွေများကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါသည်။

တစ်နှစ်ပတ်လုံး 401(k) အတွက် ပံ့ပိုးမှုများသည် သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေကို လျော့ကျစေပြီး အချို့သောအလုပ်ရှင်များသည် သင်ထည့်သွင်းထားသည်ကိုပင် — အမှတ်တစ်ခုအထိပင် ကိုက်ညီပါသည်။ သန်းပေါင်းများစွာသောလူများလက်လွတ် အလုပ်ရှင်များက 401(k) များကို ပံ့ပိုးပေးသည့် ငွေကြေးနှင့် ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်မှတဆင့် နှစ်ဖက်ပါတီဝင်များ ကြိုးပမ်းလုပ်ဆောင်နေသည့် အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းမှု အစီအစဉ်သည် ထိုပြဿနာကို ကုစားရန် ရည်ရွယ်သည်။

အစိုးရက တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 500 မှ $1,000 တိုးပေးသည့် တစ်နှစ်လျှင် မည်မျှထည့်ဝင်နိုင်သည်ဆိုသည့် ကန့်သတ်ချက်များရှိသည်။ အခုချက်ချင်းသင်နိုင်ပါတယ်။ တစ်နှစ်လျှင် $20,500 လှူဒါန်းပါသည်။အသက် 50 ကျော်ရင် ပိုလို့တောင် ကောင်းပါသေးတယ်။

401(k) သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် သက်သာသောငွေစုနည်းဖြစ်ပြီး သင်ဖယ်ထားသောငွေကို သုံးရန်ခက်ခဲစေသည်။

ငွေကို စောစောထုတ်ယူပြီး အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ဒဏ်ငွေ 10% ကျခံရနိုင်သည်။ "အစောပိုင်း" ဆိုသည်မှာ အသက် 59 1/2 မတိုင်မီ။ ၎င်းတို့သည် ၎င်းကို ပို၍ ကျပန်းလုပ်နိုင်ခဲ့ပါသလား။ ထိုအသက်အရွယ်ရောက်ပြီးနောက်၊ ထုတ်ယူမှုများကို ပုံမှန်ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ပေးဆောင်သည်။

MoneyWise ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

401(k)s အတွက် ကြီးမားသောပြောင်းလဲမှု

သတ်မှတ်ချက်ပြည့်မီသောဝန်ထမ်းများအတွက် 401(k) အကောင့်များကို ၎င်းတို့၏နှစ်စဉ်ဝင်ငွေ၏ 3% ဖြင့် ငွေစုနှုန်းထားဖြင့် အလုပ်ရှင်များက အလိုအလျောက်သတ်မှတ်ပေးရန် အစီအစဉ်အတွက် ကွန်ဂရက်တွင် ကျယ်ပြန့်သောပံ့ပိုးမှုရှိပါသည်။

နှစ်စဉ် သူတို့ရဲ့ စုဆောင်းမှုနှုန်းက 1% မရောက်မချင်း 10% တိုးလာမယ်။ အလှူငွေပမာဏကို မပံ့ပိုးရန် သို့မဟုတ် မပြောင်းလဲရန် သင်ရွေးချယ်နိုင်ပါသည်။

မတ်လတွင် အောက်လွှတ်တော်သည် အငြိမ်းစားယူခြင်းတိုးမြှင့်ခြင်း (SECURE) Act 2.0 ဟုခေါ်သော ရပ်ရွာတိုင်းအား ပြင်ဆင်သတ်မှတ်ခြင်းဆိုင်ရာ ဥပဒေအား တခဲနက်အတည်ပြုခဲ့သည်။

အထက်လွှတ်တော်နှင့် သမ္မတ Joe Biden တို့သည် မျှော်လင့်ထားသည့်အတိုင်း အဆိုပြုချက်ကို သဘောတူပါက၊ SECURE 2.0 ဥပဒေကြမ်းသည်လည်း-

• အသက် ၆၂ နှစ်မှ ၆၄ နှစ်ကြား အလုပ်သမားများအတွက် အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ထောက်ပံ့ကြေးကန့်သတ်ချက်ကို $10,000 သို့ တိုးမြှင့်ပါ။

• သင့် 401(k) တွင် စပေါ်ငွေဖြင့် သင်ပေးသော ကျောင်းသားချေးငွေပေးချေမှုများကို အလုပ်ရှင်များအား ခွင့်ပြုပါ။

• 401(k) အစီအစဉ်များတွင် ပါဝင်ကူညီရန် အချိန်ပိုင်းအလုပ်သမားများကို ဖွင့်ပါ။

• လူများသည် လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ သို့မဟုတ် RMDs များကို 72 မှ 75 မှ ရယူရသည့်အခါ အသက်ကို မြှင့်တင်ပါ။

Roth IRA က ဘယ်လိုကွာခြားလဲ။

Roth IRA တစ်ဦးချင်းစီအငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်သည် အခွန်များပြောင်းသွားသော်လည်း 401(k) နှင့် ဆင်တူသည်။

သင်အခွန်များထုတ်ပြီးနောက် သင့်ဝင်ငွေ၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို အကောင့်ထဲသို့ထည့်ထားပြီး သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှရရှိသည့်ငွေများကိုပင် အငြိမ်းစားယူသည့်အခါတွင် အခွန်မပေးဆောင်ပါ။

ဤအကောင့်တွင် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ စတော့များ၊ ငွေချေးသက်သေခံလက်မှတ်များနှင့် အပ်ငွေသက်သေခံလက်မှတ်များအပါအဝင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမျိုးစုံ ပါဝင်နိုင်ပါသည်။ 401(k) ကဲ့သို့ပင်၊ စုဆောင်းငွေထုပ်ကို နှစ်စဉ်အခြေခံအဖြစ် အသုံးပြုပါသည်။

အကယ်၍ သင်သည် သင်၏ Roth IRA ကို 401(k) ကဲ့သို့ ခံစားစေလိုပါက၊ သင်သည် တိုက်ရိုက်ငွေသွင်းငွေဖြင့် သင်၏လုပ်ခလစာမှ အလိုအလျောက် ပံ့ပိုးမှုများကို သတ်မှတ်နိုင်သည်။

သင့်ဝင်ငွေ (တစ်ဦးချင်းဖြစ်စေ၊ သို့မဟုတ် သင်လက်ထပ်ပြီးပါက ပူးတွဲပါ) သည် သတ်မှတ်ထားသော သတ်မှတ်ချက်တစ်ခုအောက်ရှိမှသာ Roth IRA တွင် သိမ်းဆည်းရန် အရည်အချင်းပြည့်မီပါသည်။ ကန့်သတ်ချက်များသည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် ပြောင်းလဲလာသည်ကို တွေ့ရှိနိုင်သည်။ IRS ကို website က။

401(k) ကဲ့သို့ပင်၊ သင်သည် အကောင့်၏ ၀င်ငွေများမှ စောလျင်စွာ ထုတ်ယူပါက (သင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုများ မဟုတ်သော်လည်း) ပြင်းထန်သော ဒဏ်ငွေ 10% ကို ရင်ဆိုင်ရနိုင်သည်။ တဖန် "အစောပိုင်း" ဆိုသည်မှာ အသက် 59 1/2 မတိုင်မီဖြစ်သည်။

စောင့်ကြည့်ရန် Roth IRA အပြောင်းအလဲ ဖြစ်နိုင်သည်။

2022 ခုနှစ်တွင်၊ တစ်ဦးတည်းအခွန်ထမ်းအဖြစ် $144,000 (သို့မဟုတ် $214,000 ပူးတွဲတင်ပြခြင်း) သည် Roth IRA အကောင့်သို့ ပံ့ပိုးရန် အရည်အချင်းမပြည့်မီပါ — အနည်းဆုံး တိုက်ရိုက်မဟုတ်ပါ။

ချမ်းသာသောသူများသည် backdoor Roth IRA ဟုခေါ်သော ကွက်လပ်တစ်ခုကို ကာလအတန်ကြာ အသုံးပြုခဲ့ပြီး၊ အကန့်အသတ်မရှိ အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ဒေါ်လာများကို ရိုးရာ IRAs သို့မဟုတ် 401(k) များအဖြစ် ပြောင်းလဲကာ အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် အခွန်ကင်းလွတ်သော ထုတ်ယူမှုများအတွက် Roth IRA သို့ ပြောင်းလဲခဲ့သည်။

ပြီးခဲ့သည့်နှစ်နှောင်းပိုင်းတွင်၊ ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်သည် $ 400,000 အထက်ဝင်ငွေရှိသောတစ်ဖိုင်တည်းသူများအတွက် Roth သို့ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာကွက်လပ်ကိုဖယ်ရှားပစ်နိုင်ပုံရသည်။ ဒါပေမယ့် အဆိုပြုချက်ဟာ Biden ရဲ့ အဓိကကျတဲ့ Build Back ပိုကောင်းတဲ့ အသုံးစရိတ်အစီအစဉ်ရဲ့ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်ပြီး ဥပဒေပြုအမတ်တွေက ပယ်ချခဲ့ပါတယ်။

Roth IRA နှင့် 401(k): မင်းအတွက် ဘယ်ဟာအကောင်းဆုံးလဲ။

Roth IRA နှင့် 401(k) ကြားတွင် ဆုံးဖြတ်ရာတွင်၊ ကစားရာတွင် အချက်များစွာ ရှိသည်၊

• မင်းရဲ့ဝင်ငွေ။

• သင်၏ 401(k) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများ။

• သင်၏ 401(k) အလုပ်ရှင် ကိုက်ညီမှု အစီအစဉ်။

• သင့်မျှော်မှန်းထားသော အငြိမ်းစားဝင်ငွေ အခွန် bracket က.

သင့်ဝင်ငွေသည် Roth IRA ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များကို ကျော်လွန်နေပါက၊ ဆုံးဖြတ်ချက်သည် လွယ်ကူသည် — 401(k) တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါ။ သင့်တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် နောက်ထပ်ရှိပါက၊ သင်သည် backdoor Roth IRA ပြောင်းလဲခြင်းကို စဉ်းစားနိုင်သည်။

Roth IRA ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက် ခွင့်ပြုထားသည့် အတိုင်းအတာအတွင်း သင့်ဝင်ငွေနှင့် ကိုက်ညီပါက၊ သင့်ကုမ္ပဏီ၏ 401(k) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများနှင့် ကိုက်ညီသော ပရိုဂရမ်ကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းဖြင့် စတင်နိုင်ပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် 401(k) မှ ပေးဆောင်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရန်ပုံငွေများကို မကြိုက်ပါက မြင့်မားသောအခကြေးငွေ သို့မဟုတ် စွမ်းဆောင်ရည်နိမ့်ခြင်းကြောင့် ဖြစ်နိုင်သည်၊ အမြင့်ဆုံးကိုက်ညီသည့်အကျိုးခံစားခွင့်ကိုရရှိရန် သင်၏ 401(k) ကို လုံလောက်အောင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ၊ ထို့နောက် ခိုင်မာသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဖြင့် Roth IRA ကိုစုံစမ်းပါ။ သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအတွက်ရွေးချယ်စရာများ။

နောက်ဆုံးအနေနဲ့ အခွန်သက်ရောက်မှုတွေကို မမေ့ပါနဲ့။ Roth IRA ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုများကို ယခု အခွန်ကောက်ခံပြီး 401(k) ရန်ပုံငွေများကို သင်အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ အခွန်ကောက်ခံပါသည်။ အငြိမ်းစားယူရာတွင် သက်သာသောအခွန်ကွင်းပိတ်ကို မျှော်လင့်ပါက၊ 401(k) သည် ပို၍အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။ သို့သော် သင်သည် လက်ရှိတွင် အခွန်နိမ့်ကျပြီး အငြိမ်းစားယူချိန်၌ ပိုမိုမြင့်မားလာမည်ဟု မျှော်လင့်ပါက Roth IRA သည် မှန်ကန်သောအပြောင်းအရွှေ့ဖြစ်နိုင်သည်။

ဘာပဲလုပ်လုပ်၊ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာ သွက်ချာပါဒမှာ ကိုယ့်ကိုယ်ကို မမှီဝဲမိပါစေနဲ့။ သင့်အတွက် ဘယ်ဟာက မှန်ကန်ကြောင်း ဆုံးဖြတ်ခြင်း သို့မဟုတ် Roth IRA ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများကို နားလည်ခြင်းမှာ အခက်အခဲရှိနေပါက၊ သင်အမြဲတမ်းတွေ့ဆုံနိုင်ပါသည်။ အငြိမ်းစားဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး ကူညီဖို့။

သင့်ဝင်စာပုံးသို့ တိုက်ရိုက်ပေးပို့သော နောက်ဆုံးရ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးသတင်းများကို ရယူပါ။ MoneyWise သတင်းလွှာ.

ဤဆောင်းပါးသည်သတင်းအချက်အလက်များကိုသာပံ့ပိုးပေးပြီးအကြံဥာဏ်အဖြစ်မကောက်သင့်ပါ။ ၎င်းကိုမည်သည့်အာမခံချက်မှမပါဘဲထောက်ပံ့သည်။