401(k) အမွေဆက်ခံအခွန်များသည် သင့်အတွက် အမှန်တကယ် ကုန်ကျစရိတ်မည်မျှရှိမည်နည်း။

401(k) ကို အမွေဆက်ခံခြင်းသည် အခွန်ရှုထောင့်မှ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တွင် ရှုံ့ချမှုကို တိုးစေနိုင်သည်။ 401(k) အမွေဆက်ခံမှုအခွန်စည်းမျဥ်းများအရ၊ လူတစ်ဦးမှ အခြားတစ်ဦးသို့ လွှဲပြောင်းပေးသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုမှန်သမျှကို အခွန်ဆောင်ရမည်။ အလုပ်ခွင်အစီအစဉ်များနှင့် တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့်များအပါအဝင် အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်များအတွက် စည်းမျဉ်းများသည် အိမ်ခြံမြေ သို့မဟုတ် အခြားပိုင်ဆိုင်မှုများကို အမွေဆက်ခံခြင်းဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများနှင့် တူညီမည်မဟုတ်ပါ။ ကြိုတင်မှန်းဆရင် ၄၀၁(ဋ) အမွေဆက်ခံခြင်း၊ မိဘ၊ အိမ်ထောင်ဖက် သို့မဟုတ် အခြားသူတစ်ဦးထံမှ အခွန်တာဝန်ယူမှုကို လျှော့ချရန် သင်၏ရွေးချယ်မှုများကို သိရန် အရေးကြီးပါသည်။ တစ် ဘဏ္advာရေးအကြံပေး ဆုံးဖြတ်ချက်ကောင်းတစ်ခုချနိုင်စေရန် ထိုရွေးချယ်မှုများမှတစ်ဆင့် သင့်အား စီရန်ကူညီပေးနိုင်သည်။

401(k) ကို အမွေဆက်ခံသည့်အခါ အခွန်ကောက်ခံခြင်းမှာ ဘယ်လိုလဲ။

အဆိုပါ 401 (ဋ) အမွေခွန် စည်းမျဉ်းများသည် ဤအငြိမ်းစားအစီအစဉ်အမျိုးအစားအတွက် အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်း သို့မဟုတ် ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် အသုံးပြုသည့် အခွန်စည်းမျဥ်းများကဲ့သို့ တူညီသောဖွဲ့စည်းပုံများကို လိုက်နာပါသည်။ လူတစ်ဦးသေဆုံးသွားသောအခါ ၎င်း၏ 401(k)သည် ၎င်း၏အခွန်ဆောင်သောပိုင်ဆိုင်မှု၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်လာသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့၏တစ်သက်တာကာလအတွင်း ပေးဆောင်ခြင်းမပြုရသေးသော အကောင့်ရှိ ၀င်ငွေများအတွက် မည်သည့်အခွန်ကိုမဆို ပေးဆောင်ရန် လိုအပ်နေသေးသည်ဟု ဆိုလိုသည်။

ရိုးရာ 401(k) အစီအစဉ်များ ကြိုတင်အခွန်ငွေ ဒေါ်လာများဖြင့် ထောက်ပံ့ထားသည်။ ၎င်းသည် အလုပ်လုပ်နေစဉ် ငွေစုငွေစုများကို နုတ်ယူခွင့်ပြုသော်လည်း အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ၎င်းတို့၏ သာမန်ဝင်ငွေခွန်နှုန်းဖြင့် ထုတ်ယူမှုများကို အခွန်ပေးဆောင်သည်။ ခြွင်းချက်တစ်ခု ပြုလုပ်နိုင်သည်။ Roth 401 ()) အစီအစဉ်များ. Roth 401(k) ဖြင့် အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ဒေါ်လာများကို အသုံးပြု၍ အလှူငွေများ ပြုလုပ်ပါသည်။ ထို့ကြောင့် ဤအစီအစဉ်များမှ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ထုတ်ယူမှုများသည် 100% အခွန်ကင်းစင်ပါသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိနိုင်သော သတင်းများကို လက်လွတ်မခံပါနှင့်။ သတင်းများနှင့် အကြံပြုချက်များကို ရယူပါ။ SmartAsset ၏ အပတ်စဉ် အီးမေးလ်ဖြင့် ထက်မြက်သော ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များချရန်။ ၎င်းသည် 100% အခမဲ့ဖြစ်ပြီး သင်သည် အချိန်မရွေး စာရင်းသွင်းမှုကို ပယ်ဖျက်နိုင်သည်။ ဒီနေ့ဆိုင်းအင်လုပ်ပါ.

အမွေဆက်ခံသူ 401(k) ကို အခွန်မည်ကဲ့သို့ ကောက်ခံသည်ဟူသည့် အချက်သုံးချက်ပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။

• အကောင့်ပိုင်ရှင်နှင့် 401(k) အမွေဆက်ခံသူကြား ဆက်ဆံရေး

• ၄၀၁(ဋ) အမွေဆက်ခံသူ၏ အသက်၊

• ကွယ်လွန်ချိန်မှာ အကောင့်ပိုင်ရှင်က အသက်ဘယ်လောက်ရှိပြီလဲ။

အမွေဆက်ခံ 401(k) ကို လက်ခံရယူရန် သင်ရွေးချယ်ပုံသည် ၎င်းအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်သည့်အခါတွင်လည်း လွှမ်းမိုးနိုင်သည်။

အမွေဆက်ခံထားသော 401(k) ပိုင်ဆိုင်မှုများအပေါ် မည်သူက အခွန်ပေးဆောင်သနည်း။

401(k) ကို အမွေဆက်ခံသူသည် အကောင့်တွင် အကြွေးတင်သည့် အခွန်များကို ပေးဆောင်ရန် တာဝန်ရှိသည်။ တစ်စုံတစ်ယောက်သည် အလုပ်တွင် 401(k) အစီအစဉ်တွင် စာရင်းသွင်းသည့်အခါ သို့မဟုတ် a ကို တည်ထောင်သည့်အခါ တစ်ကိုယ်တော် ၄၀၁ ()) ၎င်းတို့အတွက်၊ ၎င်းတို့သည် တစ်ဦး သို့မဟုတ် တစ်ခုထက်ပိုသော အကျိုးခံစားခွင့်များကို ရွေးချယ်နိုင်သည်။ မူရင်းအကောင့်ပိုင်ရှင်သေဆုံးသွားသည်နှင့် အကောင့်အကျိုးခံစားသူများသည် အကောင့်အတွင်းရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုမှန်သမျှကို လက်ခံရရှိခွင့်ရှိသည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

အိမ်ထောင်ဖက်များကို အဓိကအကျိုးခံစားခွင့်များအဖြစ် မကြာခဏ အမည်ပေးလေ့ရှိပြီး ၎င်းတို့သည် အကောင့်အတွင်းရှိ ကျန်ငွေများကို လက်ခံရရှိခွင့်ရှိသည်။ အကယ်၍ မူလအကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူသည် အကောင့်ပိုင်ရှင်အား ကွယ်လွန်သွားခြင်း သို့မဟုတ် အကြောင်းတစ်ခုခုကြောင့် အမွေဆက်ခံသူ 401(k ကို မတောင်းဆိုချင်ပါက)၊ ငွေသည် နောက်ဆက်တွဲအကျိုးခံစားခွင့်အမည်ရှိ အခြားအကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံသို့ ရောက်သွားမည်ဖြစ်ပါသည်။

401(k) ပိုင်ဆိုင်မှုကို အမွေဆက်ခံသော အကျိုးခံစားခွင့်သည် 401(k) အမွေခွန်ပေးဆောင်ရန် တာဝန်ရှိပါသည်။ အကောင့်အတွင်းရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို မူရင်းအကောင့်ပိုင်ရှင်၏ အခွန်နှုန်းထားမဟုတ်ဘဲ သင်၏ သာမန်ဝင်ငွေခွန်နှုန်းဖြင့် အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်သည်။ အမြင့်သို့ တွန်းပို့ခံရခြင်း ဖြစ်နိုင်သည်။ အခွန် bracket က401(k) အမွေဆက်ခံသူထံမှ မည်မျှလက်ခံရရှိမှုအပေါ် မူတည်သည်။

အမွေဆက်ခံထားသော 401(k) ဖြင့် ကျွန်ုပ် ဘာလုပ်ရမည်နည်း။

အမွေဆက်ခံသူ 401(k) ဖြင့် သင်ရွေးချယ်သည့်အရာသည် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်အဖြစ် အမွေဆက်ခံသူ သို့မဟုတ် အိမ်ထောင်ဖက်မဟုတ်သူအပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ သင်သည် မူရင်းအကောင့်ပိုင်ရှင်နှင့် လက်ထပ်ပြီး အသက် 59.5 နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက၊ သင်သည် ဤအရာများထဲမှ တစ်ခုကို လုပ်ဆောင်နိုင်သည်-

• ထုတ်ယူလိုက်ပါ။ ဆေးကုသစရိတ်များအတွက် 401(k) အမွေဆက်ခံသူထံမှ ငွေလိုအပ်ပါက၊ ကောလိပ်စရိတ် သို့မဟုတ် အခြားကုန်ကျစရိတ်များအားလုံးကို တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းဖြင့် ထုတ်ယူနိုင်သည်။ ဖြန့်ဖြူးမှုအပေါ် သင်အခွန်ပေးဆောင်ရမည်မှာ သေချာပါသည်။

• ထားခဲ့လိုက်ပါ။ သင့်အိမ်ထောင်ဖက်၏ 401(k) အစီအစဉ်တွင် ငွေချန်ထားရန် ရွေးချယ်နိုင်ပြီး ၎င်းမှ ပုံမှန်ဖြန့်ဝေမှုများကို သင်သွားသည့်အခါတွင် အဆိုပါဖြန့်ဝေမှုများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရန် သင်ရွေးချယ်နိုင်သည်။ သို့သော် ဤဖြန့်ဝေမှုများအပေါ် စောစီးစွာ ထုတ်ယူမှု ဒဏ်ကြေး 10% ပေးဆောင်ရန် မလိုအပ်ပါ။

• လှိမ့်လိုက်။ အမွေဆက်ခံထားသော 401(k) ရန်ပုံငွေများကို သင်၏ကိုယ်ပိုင် 401(k) အစီအစဉ် သို့မဟုတ် IRA သို့ လွှဲပြောင်းရန်လည်း သင်ရွေးချယ်နိုင်သည်။ ယင်းက ငွေကို ဆက်လက်တိုးပွားစေပြီး ရန်ပုံငွေများကို အခွန်ရည်ရွယ်ချက်အတွက် သင့်ကိုယ်ပိုင်အဖြစ် သတ်မှတ်မည်ဖြစ်သည်။

• IRA ကို အမွေဆက်ခံထားသည်။ အမွေဆက်ခံထားသော 401(k) ကို အသစ်တစ်ခုသို့လည်း လှိမ့်နိုင်သည်။ IRA အမွေဆက်ခံသည်။ ဖြန့်ဖြူးမှုအနေဖြင့် ငွေအခွန်ကောက်ခံခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် 401(k) အစီအစဉ်စောင့်ထိန်းသူအား သင့်ကိုယ်စား ပိုင်ဆိုင်မှုများကို တိုက်ရိုက်လွှဲပြောင်းရန် သင်စီစဉ်နိုင်သည်။ အမွေဆက်ခံထားသော IRA သည် သင့်အား အခွန် 10% ဒဏ်ငွေမဆောင်ဘဲ စောစီးစွာ ထုတ်ယူနိုင်စေမည်ဖြစ်သည်။

ဤရွေးချယ်မှုများဖြင့် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် သေဆုံးချိန်တွင် အသက် 70.5 ရှိမရှိ သင်ယူရန် လိုအပ်သည်ဆိုသည်ကို မှတ်သားထားရန် အရေးကြီးပါသည်။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ 401(ဋ) အမွေဆက်ခံသူထံမှ။

အကယ်၍ သင်သည် အိမ်ထောင်ဖက်အကျိုးခံစားခွင့်မဟုတ်သူတစ်ဦးဖြစ်ပြီး 401(k) အမွေဆက်ခံပါက၊ ၎င်းကို စီမံခန့်ခွဲရန် သင်၏ရွေးချယ်မှုများမှာ အနည်းငယ်ကွဲပြားပါသည်။ အောက်မှာ လုံခြုံသောအက်ဥပဒေမူရင်းအကောင့်ပိုင်ရှင်သေဆုံးပြီး 401 နှစ်အတွင်း အမွေဆက်ခံထားသော 10(k) ထံမှ ပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံးကို ထုတ်ယူရန် လိုအပ်ပါသည်။ 10 နှစ်တာကာလ ကုန်ဆုံးသည်နှင့် အကောင့်ထဲတွင် ကျန်ရှိနေသည့် မည်သည့်ငွေကိုမဆို အခွန် 50% ဒဏ်ရိုက်ခံရမည်ဖြစ်သည်။ မသန်စွမ်းသူ သို့မဟုတ် နာတာရှည်ဖျားနာနေသော အရွယ်မရောက်သေးသူများနှင့် အကျိုးခံစားခွင့်များအတွက် ဤစည်းမျဉ်းမှခြွင်းချက်များကို ခွင့်ပြုထားသည်။

ထို့ကြောင့် သင်သည် အစုငွေ ဖြန့်ဖြူးခြင်းကို ရွေးချယ်နိုင်သည် သို့မဟုတ် ဖြန့်ဝေမှုများကို ဖြန့်ထုတ်နိုင်သည်။ မည်သို့ပင်ဆိုစေ၊ အစီအစဉ်မှ သင်ရယူသည့်ပမာဏအပေါ် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ သင်၏အခွန်ကွင်းစကွက်ပေါ်မူတည်၍ သင့်တစ်သက်တာအကြွေးတင်သည့်အခွန်ပမာဏကို လျှော့ချနိုင်သည့် အမွေဆက်ခံသော IRA လှည့်ပြန်ရွေးချယ်မှုကိုလည်း သင်ရွေးချယ်နိုင်သည်။

ကျွန်ုပ်၏ 401(k) တွင် အမွေဆက်ခံခြင်းအခွန်ကို ကျွန်ုပ် မည်သို့ရှောင်ရှားနိုင်မည်နည်း။

အိမ်ထောင်ဖက်အနေဖြင့် 401(k) အမွေခွန်ကို ရှောင်ရှားရန် အလွယ်ဆုံးနည်းလမ်းမှာ အမွေဆက်ခံထားသော IRA ထဲသို့ ငွေလွှဲပြောင်းခြင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ၎င်းသည် သင့်အား 10% စောစွာထုတ်ယူသည့်ဒဏ်ငွေကိုမခံယူဘဲ ငွေ၏အကျိုးခံစားခွင့်ကို ဆက်လက်ရှိနေစေမည်ဖြစ်သည်။ ထို့အပြင်၊ သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် အသက် 72 နှစ်မပြည့်မချင်း အကောင့်မှ လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို စတင်လုပ်ဆောင်ရန် မလိုအပ်ပါ။

သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် အသက်ငယ်သောအရွယ်တွင် ဆုံးပါးသွားကာ သင့်ကြားတွင် အသက်ကွာဟချက်ရှိနေပါက 401(ဋ) တွင် အမွေဆက်ခံမှုအခွန်ကို လျှော့နည်းစေရန်အတွက် ၎င်းသည် သင့်အတွက် အကျိုးရှိနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် ငွေကို သင့်ကိုယ်ပိုင် IRA ထဲသို့ လှိမ့်သွင်းမည်ဆိုပါက၊ စံ RMD စည်းမျဉ်းများ သက်ရောက်မည်ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်အသက် 72 နှစ်ရောက်သောအခါတွင် RMDs များ စတင်ဝင်ရောက်လာပြီး သင့်သက်တမ်းအပေါ်အခြေခံသည်။

401(k) အမွေဆက်ခံမှုအခွန်ရှောင်ရန် အခြားရွေးချယ်စရာတစ်ခုရှိသည်။ သင် ... နိုင်သည် အမွေကို ငြင်းပယ်ပါ။ ဘိုးတော်။ အမွေဆက်ခံသူ 401(k) ကို ငြင်းဆိုပါက ငွေသည် နောက်ဆက်တွဲ အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံ လွှဲပြောင်းပေးမည်ဖြစ်သည်။ 401(k) အမွေဆက်ခံခြင်းအခွန်ကို ခေါင်းကိုက်ခြင်းကို ရှောင်ရှားလိုလျှင် ငွေကို မလိုအပ်ဘဲ သို့မဟုတ် အခြားသူတစ်ဦးထံ ပေးဆောင်ရမည်ဟု ရိုးရိုးရှင်းရှင်း မြင်ချင်ပါက၊

The Bottom Line

အိမ်ထောင်ဖက် သို့မဟုတ် မိဘထံမှ 401(k) ကို အမွေဆက်ခံခြင်းသည် အခွန်သက်ရောက်မှုများကို သင်သတိမထားမိပါက သင့်အား ငွေရေးကြေးရေးအရ သတိမထားမိနိုင်ပါ။ သင်သည် အခြားသူတစ်ဦး၏ 401(k) သို့မဟုတ် 403(b) သို့မဟုတ် 457 အကောင့်ကဲ့သို့သော အလားတူအစီအစဉ်အတွက် အကျိုးခံစားခွင့်စာရင်းသွင်းထားကြောင်း သင်သိပါက၊ ကြိုတင်စီစဉ်ခြင်းသည် ရှုပ်ထွေးလှသောအခွန်အခြေအနေများကို ရှောင်ရှားရန် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

အခွန်စီမံချက် အကြံပြုချက်များ

• အကယ်၍ သင့်တွင် 401(k) ကို အခြားသူတစ်ဦးထံ လွှဲပြောင်းပေးရန် စီစဉ်ထားပါက၊ ၎င်းသည် သင့်အိမ်ခြံမြေအစီအစဉ်တစ်ခုလုံးအပေါ် မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်နိုင်သည်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အရေးကြီးပါသည်။ သင်၏သက်တမ်းတစ်လျှောက်တွင်၊ သင်သည် သင်၏ 401(k) ကို အကြီးမားဆုံးအခွန်အကျိုးခံစားခွင့်ကို နားလည်သဘောပေါက်ရန် ၎င်း၏အမြင့်ဆုံးအလားအလာသို့ အသုံးချလိုပေမည်။ ၎င်းသည် အသက် 50 ပြည့်ပြီးသည်နှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေသော အလှူငွေများအပါအဝင် နှစ်စဉ် အလှူငွေများ တိုးမြှင့်ခြင်းကို ဆိုလိုနိုင်သည်။ 401(k) သို့မဟုတ် IRA ကို အပြည့်အဝအသုံးပြုခြင်းသည် အရင်းအနှီးအမြတ်ခွန်တွင် ပေးဆောင်ရမည့်အရာအချို့ကို ထေမိရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။ အခွန်ဆောင်နိုင်သော ပွဲစားအကောင့်.

• 401(k) ကို အမွေဆက်ခံခြင်းသည် သင့်အပေါ် မည်ကဲ့သို့ အကျိုးသက်ရောက်နိုင်သနည်း နှင့် အကြွေးဆပ်သည့်အခွန်များကို လျှော့ချရန်အတွက် သင့်ရွေးချယ်စရာများအကြောင်း ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးစဉ်းစားပါ။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသရှိ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ပြီဆိုရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်: ©iStock.com/PeopleImages