ကျွန်ုပ်၏ 401(k) ကို ကျွန်ုပ်မည်မျှပံ့ပိုးသင့်သနည်း။

သင့်အသက်အရွယ် မည်သို့ပင်ရှိစေကာမူ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ငွေစုခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းများစွာနှင့် စိုးရိမ်ပူပန်မှုများ ရှိကောင်းရှိနိုင်ပါသည်။ အဲဒါအတွက် ဘယ်လိုချွေတာရမလဲ၊ ဘယ်လိုရွေးချယ်စရာတွေရှိလဲ၊ အရေးကြီးဆုံးကတော့- ပိုက်ဆံဘယ်လောက်စုသင့်လဲ။

အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် ငွေစုခြင်းကို စတင်ရန် အသုံးအများဆုံးနည်းလမ်းများထဲမှတစ်ခုမှာ အလုပ်ရှင်မှ ပံ့ပိုးကူညီခြင်းဖြစ်ပါသည်။ 401 ()) အစီအစဉ်. ကုမ္ပဏီများစွာက ၎င်းတို့ကို ကမ်းလှမ်းထားပြီး ဝန်ထမ်းများစွာအတွက်၊ ဤသည်မှာ ၎င်းတို့၏ တစ်ဦးတည်းသော အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်ဖြစ်သည်။ သို့သော် ရွေးချယ်စရာများစွာ၊ မရင်းနှီးသော အသုံးအနှုန်းများ၊ စည်းမျဥ်းများနှင့် စည်းမျဉ်းများနှင့်အတူ၊ 401(k) သည် ငွေရေးကြေးရေး နားလည်တတ်ကျွမ်းသူများအတွက်ပင် ဆန်းကြယ်စေနိုင်ပါသည်။

401(k) အစီအစဉ်တွင် ပါဝင်သည့် ဝန်ထမ်းများအတွက် ရွေးချယ်ထားသော ရွှေ့ဆိုင်းခြင်း (ပံ့ပိုးကူညီမှု) ကန့်သတ်ချက်သည် 22,500 ခုနှစ်တွင် $2023 (20,500 ခုနှစ်တွင် $2022) ဖြစ်သည်။ အဆိုပါပမာဏသည် 30,000 ခုနှစ်တွင် $2023 (27,000 ခုနှစ်တွင် $2022) ဖြစ်ပြီး အသက် 50 နှစ်နှင့်အထက် ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်ကြောင့်ဖြစ်သည်။

အလှူငွေကန့်သတ်ချက်များ

အလုပ်ရှင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုအစီအစဉ်များမှတစ်ဆင့် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စတင်စုဆောင်းသည့်အခါ ပြည်တွင်းအခွန်များဝန်ဆောင်မှု၏ (IRS's) အလှူငွေများအပေါ် နှစ်စဉ်ကန့်သတ်ချက်များကို သိရှိရန် အရေးကြီးပါသည်။ 401(k) အစီအစဉ်များအတွက် အထက်ဖော်ပြပါ အသေးစိတ် ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်များသည် အခြားထိုကဲ့သို့သော အစီအစဉ်များနှင့်လည်း သက်ဆိုင်ပါသည်။ ၁.၁၃.၃ (ခ) အစီအစဉ်များ၊ အများစု 457 အစီအစဥ်များနှင့် ပြည်ထောင်စုအစိုးရ၏ ချွေတာသုံးစွဲငွေစုအစီအစဉ်- အခွန်နှစ် 20,500 အတွက် $2022 နှင့် 22,500 အတွက် $2023။

တစ်ဦးရှိပါတယ် အမီလိုက်ကူညီမှု ဤအစီအစဥ်တစ်ခုခုတွင် ပါဝင်သည့် အသက် 50 နှင့်အထက် ဝန်ထမ်းများအတွက်။ ၎င်းသည် 7,500 ခုနှစ်တွင် $2023 မှ 6,500 ခုနှစ်တွင် နောက်ထပ် $2022 ပံ့ပိုးမှုအား ခွင့်ပြုပေးပါသည်။

ပွဲကိုမမေ့ပါနဲ့။

ဟုတ်ပါတယ်၊ လူတိုင်းရဲ့ဒီမေးခွန်းအတွက် အဖြေဟာ တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းပန်းတိုင်၊ ရှိရင်းစွဲရင်းမြစ်တွေ၊ နေထိုင်မှုပုံစံနဲ့ မိသားစုဆုံးဖြတ်ချက်တွေအပေါ် မူတည်ပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် ဘုံစည်းမျဉ်းတစ်ခုကတော့ စစချင်းအနေနဲ့ သင့်စုစုပေါင်းဝင်ငွေရဲ့ 10% ကို ဘေးဖယ်ထားဖို့ပါပဲ။

မည်သို့ပင်ဆိုစေ သင့်ကုမ္ပဏီက 401(k) ကို ကမ်းလှမ်းပါက၊ ကိုက်ညီသောပံ့ပိုးကူညီမှုအများဆုံးပမာဏရရန် အနည်းဆုံး လုံလောက်အောင် ထည့်သင့်သည်။ ပုံမှန်ကိုက်ညီမှုတစ်ခုသည် လစာ၏ 3% သို့မဟုတ် ဝန်ထမ်းပံ့ပိုးမှု၏ ပထမ 50% ၏ 6% ဖြစ်နိုင်သည်။

၎င်းသည် အခမဲ့ငွေဖြစ်သည်၊ ထို့ကြောင့် သင့်အစီအစဉ်တွင် ကိုက်ညီမှုရှိမရှိ စစ်ဆေးပြီး ၎င်းအားလုံးကို ရရှိရန် အနည်းဆုံး လုံလောက်အောင် ပံ့ပိုးပေးပါ။ သင်သည် သင်၏ပံ့ပိုးကူညီမှုကို နောက်မှ မြှင့်တင်နိုင်သည် သို့မဟုတ် အတိုင်းအတာကို အချိန်မရွေး မြှင့်တင်နိုင်သည်။

“ကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ကိုက်ညီမှုမရှိပါက 401(k) အစီအစဉ်အတွက် စံပြပံ့ပိုးကူညီမှု မရှိပါ။ ကုမ္ပဏီက သင့်အတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်တဲ့ အလကားပေးငွေဖြစ်လို့ ကုမ္ပဏီပွဲတစ်ခုရဲ့ အခွင့်ကောင်းကို အမြဲတမ်း အပြည့်အဝ အသုံးချသင့်ပါတယ်” ဟု မှတ်ချက်ပြုသည်။ Arie KorvingSuffolk, Va ရှိ Koving & Company ၏ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး

အစီအစဉ်များစွာသည် ပွဲအပြည့်ရရှိရန် 6% ရွှေ့ဆိုင်းရန် လိုအပ်ပြီး ချွေတာသူအများအပြားသည် ထိုနေရာတွင် ရပ်သွားကြသည်။ အခြားအရင်းအမြစ်များရရှိရန် မျှော်လင့်သူများအတွက် လုံလောက်နိုင်သော်လည်း အများစုအတွက် ဖြစ်နိုင်မည်မဟုတ်ပေ။

သင့်ပိုက်ဆံတွေ တိုးလာတဲ့အချိန်နဲ့ စောစောစီးစီးစလုပ်ရင်၊ အထူးသဖြင့် သင့်လစာက အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ အရမ်းကောင်းတဲ့ အသိုက်ဥတစ်လုံးအထိ 10% အထိ ပေါင်းထည့်နိုင်ပါတယ်။

သက်ကြီးချွေတာသူများ သတိပြုပါ။

အကယ်၍ သင်သည် ဘဝ၏နှောင်းပိုင်းတွင် စတင်စုဆောင်းပါက အထူးသဖြင့် အသက် 50 နှစ်များအတွင်း ဆုံးရှုံးသွားသောအချိန်များအတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှုပမာဏကို တိုးမြှင့်ရန် လိုအပ်နိုင်သည်။

ကံကောင်းစွာဖြင့်၊ နောက်ကျငွေစုသူများသည် ယေဘုယျအားဖြင့် ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေအထွတ်အထိပ်ရောက်သည့်နှစ်များဖြစ်သည်။ အသက် 50 မှ စ၍ ကယ်တင်ရန် အခွင့်အလမ်း ပိုများသည်။ အထက်တွင်ဖော်ပြထားသည့်အတိုင်း၊ 2023 ကန့်သတ်ချက်တွင် အလှူငွေထည့်ဝင်မှုကန့်သတ်ချက်သည် ထိုပြက္ခဒိန်နှစ်၏ မည်သည့်နေ့ရက်တွင်မဆို အသက် 7,500 သို့မဟုတ် အသက် 50 အထက်ရှိသူများအတွက် $XNUMX ဖြစ်သည်။

ဥပမာအားဖြင့် သင်သည် ဒီဇင်ဘာ 50၊ 31 တွင် သို့မဟုတ် 2022 ပြည့်ပါက၊ သင်သည် ဖမ်းယူမှုများအပါအဝင် စုစုပေါင်း $7,500 အတွက် တစ်နှစ်အတွက် $22,500 401(k) ကန့်သတ်ချက်အထက်တွင် နောက်ထပ် $30,000 ထည့်ဝင်နိုင်ပါသည်။

" 'စံပြ' ပံ့ပိုးကူညီမှုနှင့်ပတ်သက်၍ ကိန်းရှင်များစွာပေါ်တွင်မူတည်သည်" ဟုပြောသည်။ Dave RowanBethlehem, PA ရှိ Rowan Financial ၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်သည်။ "ဖြစ်ကောင်း အကြီးဆုံးက မင်းရဲ့အသက်ပဲ။. သင့်အသက် 20 တွင် စတင်စုဆောင်းပါက 10% သည် သင့်တင့်လျောက်ပတ်သော အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ယေဘုယျအားဖြင့် လုံလောက်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် မင်းအသက် 50 လောက်ရှိနေပြီဖြစ်ပြီး အခုမှစလုပ်မယ်ဆိုရင် ဒီထက် ပိုချမ်းသာဖို့ လိုလိမ့်မယ်။"

များများလေ ပိုကောင်းလေပါပဲ။

အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် အကောင်းဆုံးပမာဏကို တွေးတောရာတွင် ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့် ကိန်းရှင်များစွာရှိသည်။ သင်အိမ်ထောင်ရှိပါလား? သင့်အိမ်ထောင်ဖက်က အလုပ်ခန့်ပါသလား။ ဘယ်လောက်အထိ မျှော်လင့်နိုင်မလဲ။ လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်? 

အငြိမ်းစားယူသည့်အရွယ်သည် သက်တောင့်သက်သာရှိမှုအချို့ကို တောင်းဆိုသော်လည်း လူတိုင်းအတွက် မတူညီပါ။ အိမ်မှာ ဥယျာဉ်စိုက်တာ၊ နိုင်ငံခြားခရီးထွက်တာ၊ လုပ်ငန်းသစ်စတာ ဒါမှမဟုတ် နိုင်ငံဖြတ်ကျော် ဆိုင်ကယ်စီးပြီး အချိန်ဖြုန်းမှာလား။

ပြီးတော့ မသိတာတွေရှိတယ်။ ၎င်းတို့အထဲမှ အဓိကမေးခွန်းမှာ ကျန်းမာရေးပြဿနာများ ကြီးမားပြီး မမျှော်လင့်ထားသော ငွေတောင်းခံလွှာများ ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်ပါသလား။ 

သို့သော် သင့်အသက်အရွယ်နှင့် မျှော်လင့်ချက်များ မည်သို့ပင်ရှိစေကာမူ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်အများစုသည် သင့်လစာ၏ 10% မှ 20% သည် သင့်အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေအတွက် အထောက်အကူဖြစ်စေရန် ကောင်းသောပမာဏဖြစ်ကြောင်း သဘောတူပါသည်။

ဒီထက်ပိုပြီး သွားချင်သူများအတွက် ရွေးချယ်စရာများစွာရှိသည်။သမားရိုးကျ IRAs နှင့် Roth IRAs ကဲ့သို့သော၊ (အခွန်နှစ် 2023 အတွက် IRA ပံ့ပိုးမှုများအပေါ် ကန့်သတ်ချက်မှာ $6,500 ဖြစ်ပြီး အသက် 1,000 နှစ်နှင့် အထက်သူများအတွက် $50 ဖမ်းယူပံ့ပိုးမှုနှင့်အတူ)။

The Bottom Line

“အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် စံပြအလှူငွေနှုန်းသည် မတူညီသောအချက်အနည်းငယ်ပေါ်တွင် မူတည်သည်” ဟုဆိုသည်။ Mark Hebner ကယ်လီဖိုးနီးယားပြည်နယ်၊ Irvine ရှိ Index Fund Advisors မှ "ဒါပေမယ့် ကောင်းတဲ့နေရာက 10% မှ 15% ဖြစ်ပါတယ်—ဒါကို သင်တတ်နိုင်ရင် 15% နဲ့ ပိုပါတယ်။ အနိမ့်ဆုံးကတော့ 10% ပါ။"

“တတ်နိုင်ရင် မင်းရဲ့အငြိမ်းစားအစီအစဉ်အတွက် 20% ပံ့ပိုးကူညီမှုနဲ့ မင်းရဲ့လစာတိုးလာတာနဲ့အမျှ အဲဒီပမာဏကို ထိန်းထားသင့်တယ်” လို့ အကြံပြုထားပါတယ်။ Nickolas R. StrainLong Beach, CA ရှိ Halbert Hargrove ၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်သည်။ သူကထပ်ပြောသည်။

ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းဆိုင်ရာ လေ့လာမှုအများစုအရ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ကယ်တင်ရန် စံပြအလှူငွေရာခိုင်နှုန်းသည် စုစုပေါင်းဝင်ငွေ၏ 15% နှင့် 20% အကြားဖြစ်ကြောင်း အကြံပြုပါသည်။ ဤပံ့ပိုးမှုများကို 401(k) အစီအစဉ်၊ အလုပ်ရှင်၊ IRA၊ Roth IRA နှင့်/သို့မဟုတ် အခွန်ကောက်ခံသော အကောင့်များမှ ရရှိသော 401(k) ကိုက်ညီမှုတွင် ပြုလုပ်နိုင်ပါသည်။ သင့်ဝင်ငွေတိုးလာသည်နှင့်အမျှ ရန်ပုံငွေများကို ရင်းနှီးမြှပ်နှံပြီး အငြိမ်းစားယူလိုသည့်အချိန်အထိ ဖြန့်ဝေမှုများကို စတင်မလုပ်ဆောင်မီအထိ ရန်ပုံငွေ 15% မှ 20% အထိ ဆက်လက်သိမ်းဆည်းထားရန် အရေးကြီးပါသည်။