သင့်အငြိမ်းစားယူငွေဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းအသစ်များက သင့်အား မည်သို့ကူညီနိုင်မည်နည်း။

သင်ဘာကြောင့် ဂရုမစိုက်သင့်သည်ကို သင်မသိနိုင်သော်လည်း ပြီးခဲ့သည့်နွေရာသီတွင် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများနှင့် ၎င်းတို့၏လုပ်ငန်းများသည် အငြိမ်းစားယူမှုများနှင့်ပတ်သက်သည့် တင်းကြပ်သောစည်းမျဉ်းများကို ရင်ဆိုင်ခဲ့ရသည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏တည်ထောင်သူနှင့် CEO ဖြစ်သူ Julie Meissner ကိုမေးမြန်းပါ။ Treehouse Wealth Advisors ကယ်လီဖိုးနီးယားပြည်နယ်၊ Walnut Creek တွင် ဤပြောင်းလဲမှုသည် အဘယ်ကြောင့်အရေးကြီးကြောင်း ရှင်းပြရန်။

Light က: ပြီးခဲ့သောနှစ်တွင် အလုပ်သမားဌာနသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်၏အငြိမ်းစားယူငွေများကို အကြံပေးအရာရှိများက ကိုင်တွယ်ပုံနှင့်ပတ်သက်သည့် စည်းမျဉ်းအသစ်များကို မိတ်ဆက်ခဲ့သည်။ ဤအရာသည် ကျွန်ုပ်တို့အတွက် အဘယ်ကြောင့် အရေးကြီးသနည်း။

Meissner- ဤစည်းမျဉ်းအရ၊ ကျွန်ုပ်တို့ကဲ့သို့ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအရာရှိများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်သည် ပါဝင်သူများ၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်သည် အကြောင်းရင်းအတိအကျကို ရေးသားရာတွင် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအား ပံ့ပိုးပေးရမည်ဖြစ်သည်။ စဉ်းစားကြည့်ပါ။ သင်နှင့် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် သင်၏ 401(k) ခံစားခွင့်များကို ချန်ထားခဲ့၍ အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းဆိုင်ရာ အပြောင်းအလဲအနည်းငယ် သို့မဟုတ် အလုပ်ပြောင်းသွားခြင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ဒါဟာ အဆန်းမဟုတ်သလို အဝေးကမှတ်ဉာဏ်လို့ထင်ရတဲ့ အငြိမ်းစားယူငွေအားလုံးကို သင်စဉ်းစားနေပုံရပါတယ်။ ဤငွေကို လွှဲပြောင်းခြင်း သို့မဟုတ် အခြားအငြိမ်းစား ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုယာဉ်သို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းသည် သင့်အတွက် အကောင်းဆုံး အကျိုးရှိနိုင်သည် သို့မဟုတ် ၎င်းသည် မဟုတ်ပါ။

Light က: ကွဲပြားခြားနားသော အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များကို ရှင်းပြနိုင်ပါသလား။

Meissner- အခြေခံမှစတင်ရန်၊ အလုပ်သမားညွှန်ကြားမှုဦးစီးဌာနသည် ၄၀၁(k) အစီအစဉ်မှ ဖြန့်ဖြူးမှုအား လွှဲပြောင်းရယူခြင်းအဖြစ် သတ်မှတ်ပြီး ၎င်းကို အခြား 401(k) အစီအစဉ်သို့ လွှဲပြောင်းခြင်း၊ 401(k) အစီအစဥ်မှ ဖြန့်ဖြူးမှုကို ရယူပြီး IRA သို့ လွှဲပြောင်းခြင်း၊ IRA မှ 401(k) အစီအစဉ်သို့ ငွေလွှဲခြင်း၊ IRA တစ်ခုမှ အခြား IRA သို့ ငွေလွှဲခြင်း၊ အခွန်ဆိုင်ရာ အရည်အချင်းပြည့်မီသော သို့မဟုတ် ERISA ထိန်းချုပ်ထားသော အကောင့်အမျိုးအစားတစ်ခုမှ အခြားသို့ ငွေလွှဲခြင်း။

Light က: အဲဒါက မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်အတွက် အရေးကြီးတဲ့ ရန်ပုံငွေတွေနဲ့ လည်ပတ်နေတဲ့ ငွေတွေအများကြီးပဲ။ စည်းမျဉ်းသစ်သည် ဤအခြေအနေအပေါ် မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်သနည်း။

Meissner- ထို့ကြောင့် အခြားတာဝန်ဝတ္တရားများကြားတွင်၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအရာရှိများသည် သုံးစွဲသူအတွက် အသင့်တော်ဆုံး အကြံပြုချက်များကို ပြုလုပ်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်သော အခကြေးငွေများကို ကောက်ခံကာ အကြံဉာဏ်ပေးရာတွင် မရှင်းလင်းသော သို့မဟုတ် လွဲမှားသော ထုတ်ပြန်ချက်များကို ရှောင်ကြဉ်ရမည်ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့အား သစ္စာစောင့်သိမှု စံနှုန်းအတိုင်း ထိန်းသိမ်းထားသင့်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့နေ့စဉ်လိုက်နာရမည့် စံနှုန်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

Light : ဒါဆို ငါတို့ဘာလို့ ဂရုစိုက်ရမှာလဲ ။ ဒါက ဘာကြောင့် အရေးကြီးတာလဲ။

Meissner- IRA ဥပမာအတွက် 401(k) ကို သုံးကြည့်ရအောင်။ အတိအကျအားဖြင့်၊ အကြံပေးသူများသည် သင့်အား ကွဲပြားမှုများကိုပြသရန်နှင့် အလုပ်ရှင်အစီအစဉ်နှင့် IRA နှင့်ဆက်စပ်သော အခကြေးငွေများ၊ အခကြေးငွေများနှင့် ကုန်ကျစရိတ်များ ပါဝင်သော ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်ကို ဖန်တီးရန် လိုအပ်သည် အစီအစဉ်နှင့် IRA မှတဆင့် ရရှိနိုင်သည်။ အခြေခံအားဖြင့်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင်၏ရွေးချယ်ခွင့်အားလုံးကို ပြန်လည်သုံးသပ်ရန် လိုအပ်ပြီး သင့်ငွေရွှေ့ခြင်းသည် သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးအကျိုးအတွက် အဘယ်ကြောင့်ဖြစ်ကြောင်း ပြသရန် လိုအပ်ပါသည်။

Light က: ဤစည်းမျဉ်းသစ်၏ အရေးကြီးသော အစိတ်အပိုင်းတစ်ခု ရှိပါသလား။

Meissner- ဟုတ်ပါသည်၊ ဤစည်းမျဉ်းအသစ်ကို အဘယ်ကြောင့် ဂရုစိုက်သင့်သနည်းဆိုသည့် အဓိကစကားလုံးဖြစ်သည်။ သင့်အငြိမ်းစားယူငွေများကို သင်၏ အလုံးစုံဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်အပေါ်အခြေခံ၍ ပြောင်းရွှေ့ရန်အတွက် သင့်အကြံပေးများသည် တိကျသောအကြောင်းပြချက်များပေးသင့်သည်။ ၎င်းသည် သင့်အတွက်ရရှိနိုင်သော ရွေးချယ်စရာအားလုံးကို အကဲဖြတ်ရန်နှင့် သင်၏ စုစုပေါင်းဘဏ္ဍာရေးပုံ၏ အဝင်အထွက်ကို သိရှိရန် လိုအပ်ပါသည်။ အကောင်းဆုံးကတော့၊ သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ဤခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်ကို အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်စေနိုင်သော သို့မဟုတ် သင့်ထံမှ အချက်အလက်များကို စုဆောင်းနိုင်သည့် နေရာတွင် ရှိနေသင့်ပြီး ၎င်းတို့သည် ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး အကြံပြုချက်များကို ပေးဆောင်ရန်အတွက် ထိုအချက်အလက်များကို အသုံးပြုရန်အတွက် အကောင်းဆုံးဖြစ်သင့်သည်။