Super Rich သည် 401(k)s ကိုအသုံးပြုပုံ

A 401 ()) အစီအစဉ် အငြိမ်းစားငွေစုနည်းဗျူဟာ၏ အရေးကြီးသော အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်။ ပံ့ပိုးမှုများသည် တစ်နှစ်တာအတွက် အခွန်ဆောင်ရသော ၀င်ငွေကို လျှော့ချနိုင်ပြီး အခွန်ဆိုင်းငံ့ခြင်းကို တိုးပွားစေနိုင်သည်။ ဤအတောအတွင်း အလုပ်သမားများသည် အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးကူညီမှုပုံစံဖြင့် အခမဲ့ငွေကို စုဆောင်းနိုင်သည်။ ဇွန်လ 2021 ခုနှစ်စာရင်းအရ 401(k) အစီအစဉ်များသည် ခန့်မှန်းခြေ ပိုင်ဆိုင်မှုဒေါ်လာ 7.3 ထရီလီယံရှိပြီး ယင်းပမာဏသည် ယခင်က ၎င်းတို့ဆယ်စုနှစ်တစ်ခု၏ နှစ်ဆကျော်ဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေမြင့်မားသူများသည် 401(k) အစီအစဉ် ပံ့ပိုးမှုများကို အမြင့်ဆုံးထုတ်သည့်အခါတွင် အားသာချက်ရှိနိုင်သည်။ စူပါချမ်းသာသူများ၏လျှို့ဝှက်ချက်များသည် ၎င်းတို့၏အစီအစဉ်များကို အကောင်းဆုံးအသုံးချလိုသော နေ့စဉ် 401(k) ငွေစုသူများအတွက် လမ်းညွှန်တစ်ခုဖြစ်သည်။

ချမ်းသာသူများတွင် 401(k) အားသာချက်ရှိသည်။

ရိုးရှင်းသောအကြောင်းပြချက်တစ်ခုဖြင့် 401(k) တွင် ငွေစုသည့်အခါ တစ်စုံတစ်ဦးအား ငွေပိုမိုရရှိခြင်းသည် တိကျသောအစွန်းတစ်စကို ပေးစွမ်းနိုင်သည်- ၎င်းတို့သည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် ပိုကြီးသောအလှူငွေများပြုလုပ်ရန် တတ်နိုင်ပေမည်။ 2022 ခုနှစ်အတွက်၊ အများဆုံး 401(k) အလှူငွေမှာ $20,500 ဖြစ်သည်။. အသက် 6,500 နှစ်နှင့်အထက် ငွေစုသူများအတွက် နောက်ထပ် $50 ပံ့ပိုးကူညီမှုကို ခွင့်ပြုထားသည်။

သင်၏ 401(k) ကို နှစ်စဉ် $20,500 ကန့်သတ်ချက်အထိ အပြည့်အ၀ ထောက်ပံ့နိုင်သည်ဟု ယူဆပါ။ သင်သည် ထိုပမာဏကို အသက် 30 မှ အသက် 65 နှစ်အထိ နှစ်စဉ် ပံ့ပိုးပေးကာ နှစ်စဉ် 7% နှုန်းဖြင့် ရရှိနေသည်။ အကယ်၍ သင်သည် အသက် 65 နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူပါက၊ အသက် 3.5 နှင့် 50 နှစ်ကြားတွင် သင်ပြုလုပ်သော အပိုအလှူငွေများ မပါဝင်ဘဲ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် သိမ်းဆည်းထားသော ဒေါ်လာ 65 သန်းကျော်သာ ရှိမည်ဖြစ်သည်။

ဝင်ငွေနည်းပါးသောအဆင့်တွင်၊ တသမတ်တည်း ပံ့ပိုးမှုများမှ သိသိသာသာ အမြတ်အစွန်းများကို သင်တွေ့မြင်နိုင်သေးသည်။ သင်သည် တစ်နှစ်လျှင် $50,000 ရရှိပြီး သင်၏ 10(k) တွင် နှစ်စဉ် 401% ချွေတာသည်ဟု ဆိုကြပါစို့။ တူညီသောအချိန်ကာလအတွင်း၊ ထိုတူညီသောပြန်အမ်းငွေကိုရရှိခြင်းဖြင့် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေတွင် $928,000 ထက်အနည်းငယ်ပို၍ စုဆောင်းမိမည်ဖြစ်သည်။ ထိုဥပမာသည် သင့်လုပ်ငန်းခွင်အစီအစဉ်တွင် ပမာဏများများ ပံ့ပိုးပေးနိုင်ခြင်း၏ ရေရှည်အကျိုးကျေးဇူးများကို သရုပ်ဖော်သည်။

နောက်ထပ်ရှုထောင့်အတွက်၊ ပျမ်းမျှ 401(k) အစီအစဉ်လက်ကျန်သည် 141,542 ခုနှစ်တွင် $2021 ဖြစ်သည်၊ နောက်ဆုံးထွက် Vanguard How America Saves အစီရင်ခံစာအရ သိရသည်။ ပျမ်းမျှလက်ကျန်မှာ $35,345 ဖြစ်သည်။ ကိန်းဂဏန်းနှစ်ခုလုံးသည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် တိုးလာမှုကို ကိုယ်စားပြုသော်လည်း၊ ပုံမှန် 401(k) ချွေတာသူသည် စူပါချမ်းသာသူများထဲတွင် မဟုတ်ကြောင်း မီးမောင်းထိုးပြပါသည်။

401(k) Highly Compensated Employees (HCEs) အတွက် စည်းမျဉ်းများ

IRS သည် 401(k) အစီအစဥ်များအတွက် နှစ်စဉ် ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်များကို သတ်မှတ်ပေးသော်လည်း နောက်ထပ်စည်းမျဉ်းများ ရှိပါသည်။ မြင့်မားသော လျော်ကြေးငွေ ဝန်ထမ်းများ (HCEs). မြင့်မားသော လျော်ကြေးပေးသည့် ဝန်ထမ်းအား တစ်ဦးချင်းအဖြစ် သတ်မှတ်သည်-

• လုပ်ငန်းတွင် အတိုး၏ 5% ထက်မပိုသော လျော်ကြေးငွေ မည်မျှရရှိသည်ဖြစ်စေ၊ ရရှိသည်ဖြစ်စေ၊
• ယခင်နှစ်အတွက် လုပ်ငန်းမှ လျော်ကြေးဒေါ်လာ ၁၂၅,၀၀၀ ကျော်ရရှိခဲ့သည် (ယခင်နှစ်သည် 125,000 ဖြစ်ပါက၊ ရှေ့နှစ်ဖြစ်သော 2019 သို့မဟုတ် 130,000 ဖြစ်ပါက $2020 နှင့် ရှေ့နှစ်သည် 2021 ဖြစ်ပါက $135,000) နှင့် အလုပ်ရှင်က ရွေးချယ်မည်ဆိုပါက၊ လျော်ကြေးငွေဖြင့် အဆင့်သတ်မှတ်လိုက်သောအခါ ဝန်ထမ်းများ၏ ထိပ်တန်း 2022%။

401(k) အစီအစဥ်များသည် အကျုံးဝင်သောကြောင့် လျော်ကြေးပေးရသည့် ဝန်ထမ်းများနှင့် အခြားဝန်ထမ်းများအကြား ခြားနားချက်မှာ အရေးကြီးပါသည်။ ခွဲခြားဆက်ဆံမှုမရှိသော စမ်းသပ်မှုများ. ဤစစ်ဆေးမှုများကို အလုပ်ရှင်က အခြားအလုပ်သမားများထက် ပိုမိုမြင့်မားသော ဝင်ငွေများကို မနှစ်သက်ကြောင်း သေချာစေရန် IRS မှ ဒီဇိုင်းထုတ်ထားပါသည်။

အစီအစဥ်တစ်ခုအား ခွဲခြားဆက်ဆံမှုမရှိသောစစ်ဆေးမှုများကို အောင်မြင်စေရန်အတွက်၊ HCEs မှ ပျမ်းမျှပံ့ပိုးမှုများသည် လျော်ကြေးမယူသောဝန်ထမ်းများမှပြုလုပ်သော အလှူငွေများ၏ 2% ထက် မကျော်လွန်နိုင်ပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ကုမ္ပဏီတစ်ခု၏ မြင့်မားသော လျော်ကြေးမရသော ဝန်ထမ်းများအားလုံးသည် ၎င်းတို့၏လစာ၏ 6% ကို ပျမ်းမျှအားဖြင့် စုပေါင်းပံ့ပိုးပါက၊ လျော်ကြေးရထားသော ဝန်ထမ်းများသည် ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေ၏ 8% ထက်ပို၍ မပါဝင်နိုင်ပေ။

IRS သည် မြင့်မားသော လျော်ကြေးပေးထားသော ဝန်ထမ်းများမှ ပြုလုပ်သော စုစုပေါင်း အလှူငွေများပေါ်တွင် သီးခြားထုပ်ဆောင်းထားသည်။ ဤစည်းမျဉ်းအရ၊ HCE များအားလုံးအတွက် စုစုပေါင်းပံ့ပိုးမှုများသည် လျော်ကြေးမယူသောဝန်ထမ်းများအားလုံး၏ ပေါင်းစပ်ပံ့ပိုးမှုများထက် 2% ထက်မပိုနိုင်ပါ။ ဤစည်းမျဉ်းများသည် မြင့်မားသောဝင်ငွေရှိသူသည် ၎င်းတို့၏အစီအစဉ်အတွက် တစ်နှစ်လျှင် မည်မျှပံ့ပိုးပေးနိုင်သည်ကို အဓိကအားဖြင့် ညွှန်ပြပါသည်။

သင်၏ 401(k) ကို Super Rich ကဲ့သို့ အသုံးပြုနည်း

အငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုနဲ့ ချမ်းသာတဲ့အဆင့်မှာ ပါဝင်ဖို့ စိတ်ဝင်စားတယ်ဆိုရင်တော့ အစီအစဉ်တစ်ခုရှိဖို့ အရေးကြီးပါတယ်။ သင့်လုပ်ငန်းခွင်နှစ်များအတွင်းနှင့် ၎င်းထက်ကျော်လွန်သောကာလအတွင်း သင့် 401(k) ၏အလားအလာကို အကောင်းဆုံးအသုံးချရန် ရိုးရှင်းသော်လည်း ထိရောက်သော-ဗျူဟာများရှိပါသည်။

• သင်၏ ပံ့ပိုးမှုနှုန်းကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပါ။ သင်၏ 401(k) အား မြှင့်တင်ရန် အရိုးရှင်းဆုံးနည်းလမ်းမှာ သင်၏ နှစ်စဉ်အလှူငွေနှုန်းကို မြှင့်တင်ရန်ဖြစ်သည်။ နှစ်စဉ် ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်ကို တိုးမြှင့်ရန် သင်ပိုမိုနီးကပ်လေလေ သင့်ငွေများ တိုးလာလေလေဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် ယခုအချိန်တွင် သင်၏ ပံ့ပိုးမှုနှုန်းကို ကြီးမားစွာ တိုးမပေးနိုင်ပါက၊ နှစ်စဉ် 1% မှ 2% အထိ သေးငယ်သော တိုးနှုန်းဖြင့် လုပ်ဆောင်ရန် စဉ်းစားပါ။
• အမှီလိုက်ကစားပါ။ အကောင်းဆုံးကတော့၊ မင်းအသက် 50 ပြည့်တဲ့အခါ မင်းရဲ့အမြင့်ဆုံးဝင်ငွေနှစ်တွေထဲရောက်နေပြီး မင်းရဲ့ 401(k) ကို နှစ်စဉ် အပြည့်အဝထည့်ဝင်ဖို့ တတ်နိုင်တယ်။ လုပ်ခြင်းဖြင့် သင်၏ စုဆောင်းငွေကို မြှင့်တင်နိုင်ပါသည်။ ပံ့ပိုးကူညီမှုများ နှစ်စဉ်ကန့်သတ်ချက်အထိ။
• ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စွမ်းဆောင်ရည်ကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပါ။ သင့်လစာ၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို သင်၏ 401(k) တွင် မြှုပ်နှံခြင်းသည် ကြွယ်ဝမှုတည်ဆောက်ရေးဗျူဟာ၏ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုမျှသာဖြစ်သည်။ သင့်ရည်မှန်းချက်များပြည့်မီစေရန် မှန်ကန်သောစွန့်စားမှုနှင့် ဆုလာဘ်များကို ပေးဆောင်နိုင်သည့် ကွဲပြားသောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစုစုတစ်ခုကိုလည်း ဖန်တီးရန် လိုအပ်ပါသည်။ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စွမ်းဆောင်ရည်ကို မကြာသေးမီက မစစ်ဆေးရသေးပါက၊ မည်သည့် အစုရှယ်ယာများ ကောင်းမွန်နေသနည်း—နှင့် မည်သည့်အရာများကို ဖြုတ်ပစ်ချင်သည်ကို သင်ကြည့်ရှုနိုင်ပါသည်။
• အခကြေးငွေကို သိမ်းဆည်းပါ။ 401(k) အစီအစဉ်များနှင့် ဆက်စပ်သော အခကြေးငွေများစွာ ရှိပါသည်။ တချို့က သင်ထိန်းချုပ်နိုင်တယ်၊ တချို့က သင်မထိန်းနိုင်ဘူး။ မင်းမှာပြောစရာတစ်ခုရှိတာက မင်းအပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေကို ပိုင်ဆိုင်ဖို့အတွက် မင်းပေးရမယ့်အရာ လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရန်ပုံငွေများ (ETFs). သက်သာသော ရန်ပုံငွေဖြင့် ရွေးချယ်ခြင်း။ ကုန်ကျစရိတ်အချိုးများ အခကြေးငွေများကို လျှော့ချနိုင်ပြီး သင်၏ပြန်အမ်းငွေကို ပိုမိုသိမ်းဆည်းထားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

သင့်တွင် အလုပ်တွင် 401(k) အစီအစဉ်ရှိပါက၊ ၎င်းကို အခွင့်ကောင်းယူပြီး စူပါချမ်းသာသူဖြစ်လာခြင်းအပါအဝင် သင်၏အငြိမ်းစားယူခြင်းပန်းတိုင်များသို့ ပိုမိုနီးကပ်လာစေရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ စောစော၊ အချိန်မှန်မှန် စုဆောင်းခြင်းဖြင့်၊ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အတိုးပေါင်း၏ စွမ်းအားကို အသုံးချနိုင်သည်။ ထို့အပြင် ၎င်းသည် အများဆုံးရေတွက်နိုင်သော ညီညွတ်မှုဖြစ်ကြောင်း သတိရပါ။ သင်၏ 401(k) ဖြင့်—စျေးကွက်မငြိမ်မသက်ဖြစ်နေသည့်တိုင်—ရေရှည်တွင် ပေးချေနိုင်သည်။