Roth IRA အခွန်များကို ဘယ်လိုရှောင်မလဲ။

သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များအတွက် အခွန်အစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းသည် သင်သေဆုံးပြီးနောက် သင်ကျန်ရစ်ခဲ့သောအကျိုးကျေးဇူးကို အမြင့်ဆုံးရရှိစေရန် သင်၏အကျိုးခံစားခွင့်များကို သတ်မှတ်ခြင်း၏ အရေးကြီးသောအစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ သင့်တွင် Roth IRA ရှိပါက၊ သင့်ဆန္ဒအတိုင်း လွှဲပြောင်းပေးခြင်းထက် အမွေဆက်ခံသူအဖြစ် အကောင့်အောက်တွင် အမွေဆက်ခံသူအဖြစ် အမည်ပေးခြင်းဖြင့် အိမ်ခြံမြေအခွန်ပြဿနာများကို ထိရောက်စွာ ရှောင်ရှားနိုင်ပါသည်။ ယင်းက ၎င်းတို့ကို အမွေဆက်ခံမည့်အစား အကောင့်ကို လွှဲပြောင်းရယူနိုင်ပြီး ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အိမ်ခြံမြေအခွန်များကို ရှောင်လွှဲနိုင်သည်။

A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင်၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များရောက်ရှိရန် သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များကို ထူထောင်ရာတွင် ကူညီနိုင်ပါသည်။ 

အငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့်များကို သင်၏အမွေခံများထံ ထားခဲ့ပါ။

အတူ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုကိုမင်းသေဆုံးသွားတဲ့အခါ မင်းရဲ့စာရင်းတွေကို အမွေဆက်ခံမယ့် အမွေဆက်ခံသူတွေကို နာမည်ပေးနိုင်ပါတယ်။ အငြိမ်းစားအကောင့်တစ်ခုအား အမွေဆက်ခံခြင်း၏ စက်ပြင်ပိုင်းဆိုင်ရာများသည် စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များ၏ စံအစုစုကို အမွေဆက်ခံခြင်းထက် ကွဲပြားသော်လည်း၊ အခွန်ဆိုင်ရာ အားသာချက်အကောင့်ဖြစ်သည့် Roth Ira အမွေဆက်ခံသူအမည်ပေးသည့်အခါ အလားတူလုပ်ဆောင်သည်။

သင်၏အမွေဆက်ခံသူထံဖြတ်သွားသောအကောင့်များကို IRS မှသတ်မှတ်ထားသောအချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအတွင်း ပုံမှန်အားဖြင့် 10 နှစ်အတွင်း အမွေဆက်ခံထားသောအငြိမ်းစားအကောင့်ကိုဖျက်သိမ်းရန် IRS မှလိုအပ်ပါသည်။ စိတ်ကူးကတော့ ဒီအစုစုမှာ မျိုးဆက်ပြီးတိုင်း ထိုင်နေလို့မရဘူး။ များမကြာမီ သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင် တစ်စုံတစ်ယောက်သည် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်။

ထို့ အပြင် သင် အငြိမ်းစားအကောင့်များထားခဲ့ပါ။ သင့်ဆန္ဒအရ အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူအား အကောင့်တွင် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူအား အမည်ပေးမည့်အစား၊ ထို့နောက် ငွေကို ဖျက်သိမ်းနိုင်သည်။ ပြီးတာနဲ့ အဲဒါကို ဖျက်သိမ်းလိုက်ပါ။ စမ်း တရားရုံးက မင်းရဲ့အမွေဆက်ခံသူဟာ သူတို့ရရှိတဲ့ ဒေါ်လာတွေကို အခွန်ပေးဆောင်ရလိမ့်မယ်။

Roth IRA အမွေဆက်ခံခြင်းစည်းမျဉ်းများ

Roth IRA ၏ အကျိုးအရှိဆုံး ရှုထောင့်များထဲမှ တစ်ခုမှာ လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ မရှိပါ။RMDs) မင်းတစ်သက်လုံး။ စည်းကမ်းမရှိပါ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်သည် ထိုငွေအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ထားပြီးဖြစ်သောကြောင့် ထိုငွေများကို သင့်တစ်သက်တာတွင် သင်လိုချင်သည့်အချိန်တိုင်းတွင် အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။ ၎င်းသည် သင်သေဆုံးပြီးနောက် သင်၏အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံ ကြွယ်ဝချမ်းသာမှုကို လွှဲပြောင်းရန် ကြီးမားသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုယာဉ်ကို ဖြစ်စေသည်။

Roth IRA ကို အမွေဆက်ခံသည့်အခါ သတိထားရမည့် နောက်ထပ် စည်းမျဉ်း သုံးခုမှာ အောက်ပါအတိုင်း ဖြစ်သည်။

အိမ်ထောင်ဖက်စည်းကမ်း

အိမ်ထောင်ဖက်တစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏သေဆုံးသွားသောအိမ်ထောင်ဖက်ထံမှ Roth IRA ကို အမွေဆက်ခံရသောအခါ၊ သူ သို့မဟုတ် သူမသည် အကောင့်ကို ရိုးရိုးရှင်းရှင်း လွှဲပြောင်းယူနိုင်သည်။ အနိမ့်ဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ သက်ရောက်မှု မရှိသဖြင့် ၎င်းတို့ ဆုံးဖြတ်ချက်အရ ငွေထုတ်ယူနိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် ဝင်ငွေခွန်မပေးဆောင်ဘဲ မူလပိုင်ဆိုင်မှုကို ပြောင်းလဲသော အကောင့်၏ ပြက္ခဒိန်နှစ် 10 နှစ်အတွင်း ရန်ပုံငွေအားလုံးကို ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

သို့သော်လည်း အိမ်ထောင်ဖက်များသည် အကောင့်ရှိပိုင်ဆိုင်မှုများကို ၎င်းတို့၏အမည်ဖြင့် အမွေဆက်ခံထားသော Roth IRA သို့ လွှဲပြောင်းနိုင်ပြီး ၎င်းတို့၏ သက်တမ်းငါးနှစ်အထိ ဖြန့်ဖြူးမှုအားလုံးကို ဖြန့်ကြက်ရန် ရွေးချယ်နိုင်သည်။ ဤအခြေအနေများတွင် ငွေသည် အမြဲအခွန်ကင်းလွတ်နေပါသည်။

အခြားအမွေဆက်ခံသူအားလုံး

ဖောက်ထွင်းမှုအချို့မှလွဲ၍ Roth IRA ကို အမွေဆက်ခံသော အိမ်ထောင်ဖက်မဟုတ်သော အမွေဆက်ခံသူအားလုံးသည် ၎င်းရရှိပြီး 10 နှစ်အတွင်း ရန်ပုံငွေကို ဖျက်သိမ်းရမည်ဖြစ်သည်။ ဤကာလအတွင်း လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ မလိုအပ်သောကြောင့် သင့်ငွေအားလုံးကို တစ်ကြိမ်တည်းမထုတ်မီ 10 နှစ်အထိ အကောင့်ကို ဆက်လက်ကြီးထွားစေနိုင်သည်။

မူရင်းအကောင့်ပိုင်ရှင်က ၎င်းကို မသေဆုံးမီ ငါးနှစ်ထက် ပိုဖန်တီးထားသရွေ့ ဤငွေအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်မည်မဟုတ်ပါ။ Roth ကို ဖန်ဆင်းရင် Ira ၎င်းတို့မသေမီ ငါးနှစ်ထက်နည်းသော၊ သင်သည် သက်ဆိုင်သည့်အတိုင်း အကောင့်၏တိုးတက်မှုအပေါ် သာမန်ဝင်ငွေ သို့မဟုတ် အရင်းအနှီးအမြတ်ခွန်များ ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။

ထွင်းထု

အချို့သော အမွေဆက်ခံသူများသည် 10 နှစ် အုပ်ချုပ်မှုမှ ကင်းလွတ်ခွင့်ရှိသည်။ သင်တရားဝင်အုပ်ထိန်းသူ မည်သူမဆို အဓိပ္ပာယ်ရှိသော အသေးအမွှားကလေးများသည် ဆိုင်းငံ့ထားသော သက်တမ်းတစ်ခုရှိသည်။ ၎င်းတို့သည် ကလေးများဖြစ်စဥ်အချိန်အတွင်း ငွေထုတ်ရန်မလိုအပ်သော်လည်း အသက် 10 နှစ်မှ 18 နှစ်အတွင်း ဤအကောင့်မှ ငွေထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။

10 နှစ် စည်းကမ်းသည် ဥပဒေမသန်မစွမ်းမှုပုံစံ အချို့ရှိသည့် အမွေဆက်ခံသူများနှင့် လုံးဝမသက်ဆိုင်သလို ကွယ်လွန်ပြီး 10 နှစ်အတွင်း မွေးဖွားသူ မည်သူနှင့်မှလည်း သက်ဆိုင်ခြင်းမရှိပေ။ ဤထွင်းထုမှုများသည် IRS မှ အခွန်ကင်းလွတ်သော ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုကို မျိုးဆက်တစ်ခုမှတစ်ခုသို့ ထပ်ခါထပ်ခါ လွှဲပြောင်းခြင်းကို ဟန့်တားရန် ၎င်း၏ အဓိကပန်းတိုင်ကို ပြီးမြောက်အောင်မြင်အောင် မတားဆီးနိုင်ပါ။

အခွန်ကိစ္စရှောင်ရန် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများကို အမည်ပေးသင့်သည်။

သင်ဘယ်သူဖြစ်ပါစေ၊ a Roth Ira ရှောင်ရန် အကောင်းဆုံး ယာဉ်ဖြစ်ပါသည်။ မြို့တော်အကျိုးအမြတ် နှင့်ဝင်ငွေခွန်။ ဤရန်ပုံငွေများသည် လုံးဝအခွန်ကင်းစင်သော တိုးတက်မှုကို ရရှိခံစားနိုင်သောကြောင့် စံပြအနေဖြင့် သင်မူလထည့်ထားသော ငွေများအပေါ်တွင်သာ အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ သို့သော်၊ သင်၏အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းကို သင်စီမံခန့်ခွဲပုံပေါ်မူတည်၍ Roth IRA သည် အစပျိုးနိုင်သည်။ အိမ်ခြံမြေအခွန်. မှတ်သားထားရမည့် စည်းကမ်းချက်မှာ သင့်အိမ်ခြံမြေ ပိုင်ဆိုင်မှုများ ဝင်လာသည်နှင့် တပြိုင်နက် ၎င်းတို့သည် အိမ်ခြံမြေအခွန်များ ပေးဆောင်ရနိုင်သည် ။

ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် သင်၏အလိုဆန္ဒ သို့မဟုတ် ဥပဒေအရဖြစ်စေ ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုခုကို ဖြတ်သန်းပါက၊ အိမ်ခြံမြေအခွန်များ သက်ရောက်နိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။ Roth IRA အပါအဝင် အလိုဆန္ဒဖြင့် သင်၏ အမွေဆက်ခံသူများထံ အငြိမ်းစားယူခွင့်အကောင့်များကို သေချာပေါက် ထားခဲ့နိုင်ပါသည်။ ၎င်းကို ယေဘူယျအားဖြင့် နည်းလမ်းနှစ်ခုအနက်မှ လုပ်ဆောင်သည်-

1. သင်၏ Roth IRA မှရရှိသောငွေများကို သင်၏အမွေခံများထံ ထားခဲ့ပါ။ ဤကိစ္စတွင်၊ သင်၏ စီမံအုပ်ချုပ်သူသည် အကောင့်ကို ရောင်းချပြီး သက်ဆိုင်ရာ အခွန်များ ပေးဆောင်ပြီး ကျန်ငွေများကို အလိုတော်ရှိ အမွေဆက်ခံသူများထံ ဖြန့်ဝေမည်ဖြစ်သည်။

2. အကောင့်ကိုယ်တိုင် ချန်ထားနိုင်သည်- ဤကိစ္စတွင်၊ သင့်အမွေဆက်ခံသူသည် Roth IRA အစုစုကို လွှဲပြောင်းရယူမည်ဖြစ်ပြီး သက်ဆိုင်ရာ 10 နှစ်စည်းမျဉ်းအရ ၎င်း၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ဖျက်သိမ်းနိုင်ချေရှိသည်။

ယခုအခါ အိမ်ထောင်စုအနည်းငယ်သည် အိမ်ခြံမြေအခွန်ကို ပေးဆောင်နေရပါသည်။ လက်ရှိအိမ်ခြံမြေအခွန်ထုပ်ကို ရေးသားချိန်တွင် တစ်ကိုယ်ရေတစ်ဉီးချင်းစီအတွက် ဒေါ်လာ 12.06 သန်းနှင့် အိမ်ထောင်သည်စုံတွဲများအတွက် $24.12 သန်း သတ်မှတ်ထားသည်။

သင့်အိမ်ခြံမြေသည် ဦးထုပ်ထက်နည်းပါက အခွန်လုံးဝပေးဆောင်ခြင်းမပြုပါ။ ပိုတန်ဖိုးရှိပါက၊ ဖြန့်ဖြူးမှုမပြုလုပ်မီ သင့်အိမ်ခြံမြေမှ ပိုလျှံသောအခွန်များကို ပေးဆောင်ရမည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ လူတစ်ဦးသေဆုံးပြီး ၎င်းတို့၏ သားသမီးများထံ ဒေါ်လာ ၁၂.၅ သန်း ပေးဆောင်ပါက၊ အိမ်ခြံမြေသည် ဒေါ်လာ ၄၄၀,၀၀၀ ပေါ်တွင် အခွန်ပေးဆောင်မည်ဖြစ်သည်။

သို့သော် ပြဿနာကို လုံး၀ရှောင်ရှားရန်၊ သင်သည် သင်၏ Roth IRA တွင် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများကို အမည်ပေးနိုင်ပါသည်။

အငြိမ်းစားအကောင့်များအားလုံးသည် သင့်အား အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူ တစ်ဦး သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော အကောင့်သို့ အမည်ပေးနိုင်ပါသည်။ ဒီလူတွေဟာ မင်းသေတဲ့ကိစ္စမှာ အစုစုကို သိမ်းပိုက်မယ့်သူတွေ။ အတိမ်းအစောင်းမခံဘဲ၊ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့သည် အိမ်ခြံမြေဥပဒေ လုပ်ငန်းစဉ်ကို မဆောင်ရွက်ဘဲ အစုစုကို လက်ဝယ်ပိုင်ဆိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။ ၎င်းတို့သည် Roth IRA ကို အမွေမခံရပေ။ ယင်းအစား၊ အကောင့်သည် ပိုင်ဆိုင်မှုစိတ်ဝင်စားပြီးသားဖြစ်သောကြောင့် ၎င်းတို့ထံ အလိုအလျောက်လွှဲပြောင်းပေးပါသည်။

အကျိုးခံစားခွင့်များသည် Roth IRA ကို အမွေဆက်ခံမည့်အစား လက်ခံရရှိသောကြောင့် အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်သည် သင့်အိမ်ခြံမြေလုပ်ငန်း၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်လာမည်မဟုတ်ပါ။ ၎င်းသည် သင့်အိမ်ခြံမြေ၏အခွန်ဆောင်ရမည့်တန်ဖိုးကို အထောက်အကူမပြုသလို၊ သင်သည် အခွန်ကိစ္စတစ်ခုပေါ်ပေါက်ရန် လုံလောက်သော ချမ်းသာပါက အိမ်ခြံမြေအခွန်နှင့် သက်ဆိုင်သည့် အကောင့်တန်ဖိုးလည်း မဟုတ်ပါ။ အထူးသဖြင့် ကောင်းစွာရန်ပုံငွေရရှိထားသော အကောင့်များအတွက်၊ ၎င်းသည် ၎င်းနှင့်ပတ်သက်လာလျှင် ကြီးမားသော ခြားနားချက်တစ်ခု ဖြစ်စေနိုင်သည်။ အိမ်ခြံမြေအခွန်စီမံကိန်း.

အောက်ဆုံးလိုင်း

Roth IRA ကို သင့်အမွေဆက်ခံသူများထံ ပေးပို့ရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းမှာ ၎င်းတို့အား အကောင့်တွင် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူဟု အမည်ပေးခြင်းဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် သင်၏အိမ်ခြံမြေလုပ်ငန်းစု၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်လာမည်မဟုတ်ကြောင်း သေချာစေမည်ဖြစ်ပြီး ၎င်းသည် အိမ်ခြံမြေအခွန်ကိစ္စများကို မည်သည့်အခါမျှ သက်ရောက်မှုရှိမည်မဟုတ်ပေ။ တရားစီရင်ခြင်းကို ရှောင်ကြဉ်သည်။ ဘိုးတော်။ ၎င်းသည် အမွေဆက်ခံသူအများစုအား အကောင့်မှရန်ပုံငွေများဖြန့်ဝေရန် အနည်းဆုံး 10 နှစ်ပေးသည်။

အခွန်စီမံချက်အတွက် အကြံပြုချက်များ

• ငွေရေးကြေးရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်ချစ်ရသူ၏အနာဂတ်ကို ကာကွယ်ရန် အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်တစ်ခုကို ပေါင်းစည်းထားရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။  SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• ဖက်ဒရယ်အိမ်ခြံမြေခွန်သည် အခွန်များ သင့်ဆန္ဒကို ကိုက်စေမည့် တစ်ခုတည်းသောနည်းလမ်းမဟုတ်ပါ။ ပြည်နယ်အနည်းငယ်ရှိသည်။ အမွေခွန်ဥပဒေများ စာအုပ်တွေပေါ်မှာလည်း သတိထားသင့်တယ်။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/MangoStar_Studio, ©iStock.com/PeopleImages

the post Roth IRAs နှင့် Estate Taxes လမ်းညွှန် ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.