ခရက်ဒစ်ကတ်ကြွေးမြီနှင့် ပတ်သက်၍ စိတ်အားထက်သန်နေချိန်တွင် မည်သို့ဖြေရှင်းမည်နည်း။

အတိုးနှုန်းမြင့်သော အကြွေးဝယ်ကတ်ကြွေးမြီများထက် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပူပန်မှုနှင့် စိုးရိမ်ပူပန်မှုတို့ကို အနည်းငယ်မျှသာ ဖြစ်စေသည်။

ဝင်ငွေအဆင့်အားလုံး၏သန်းပေါင်းများစွာသောအမေရိကန် အကြွေးဝယ်ကတ်များပေါ်တွင် ကြီးမားသော လက်ကျန်များကို သယ်ဆောင်ပါ။ အတိုးနှုန်း အလွန်မြင့်မားသည်။ Federal Reserve ဒေတာအရ၊ စီးပွားရေးဘဏ်များမှ ထုတ်ပေးသော ကတ်များပေါ်ရှိ ပျမ်းမျှနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းသည် ယမန်နှစ်အကုန်တွင် 16.45% ရှိပြီး စတိုးဆိုင်အကြွေးဝယ်ကတ်များမှ ကောက်ခံသည့်နှုန်းထားများမှာ 20% ကျော်ရှိနိုင်ပါသည်။

ကတ်လက်ကျန်များသည် 927 နှစ်ကုန်တွင် $2019 ဘီလီယံမှ အထွတ်အထိပ်သို့ သိသိသာသာကျဆင်းသွားသော်လည်း၊ ၎င်းတို့သည် ပထမသုံးလပတ်အကုန်တွင် $841 ဘီလီယံအထိ ဆက်လက်မြင့်မားနေကာ ဆက်လက်ကြီးထွားနိုင်သည်။

"ခရက်ဒစ်ကတ်ကြွေးမြီသည် ကြီးမားသောပြဿနာဖြစ်ဆဲဖြစ်သည်" ဟု Consumer Federation of America မှ ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုဆိုင်ရာ ဖြန့်ကျက်မန်နေဂျာ Rachel Gittleman က ပြောကြားခဲ့သည်။ "ကပ်ရောဂါအစမှာ လစာလျှော့ပေးတာတွေ ရှိခဲ့ပေမယ့် လူနေမှုစရိတ်တွေ တိုးလာတာနဲ့အမျှ လက်ကျန်ငွေတွေ ပြန်တက်လာနိုင်တယ်လို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်။"

အကြွေးဝယ်ကတ်လက်ကျန်များတွင် အနည်းဆုံးငွေပေးချေရန် ရုန်းကန်နေပါက၊ သင်ကြွေးဆပ်သည့်ပမာဏကို လျှော့ချရန်နှင့်/သို့မဟုတ် အကြွေးပေါ်တွင် သင်ပေးချေသည့်အတိုးပမာဏကို လျှော့ချရန် ရွေးချယ်စရာများရှိပါသည်။

သို့သော် မြင့်မားသောအကြွေးအတွက် ငွေကျည်ဆန်မရှိပါ။ ဖြေရှင်းချက်သည် သင်၏ကိုယ်ပိုင်အပြုအမူကို ပြောင်းလဲခြင်းဖြင့် စတင်သည်။

"ရေရှည်ဖြေရှင်းနည်းက မင်းရဲ့အသုံးစရိတ်အလေ့အထတွေကို ပြင်ဖို့ပါပဲ" ဟု ဘဏ္ဍာရေးအတိုင်ပင်ခံနှင့် ပညာရေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ပေးရေးအသင်းမှ အကြီးတန်းပညာရေးမန်နေဂျာ Summer Red က ပြောကြားခဲ့သည်။ “လျှော့ချသုံးစွဲမှု အစီအစဉ်ကို မလိုက်နာဘူးဆိုရင် ဘယ်အရာမှ အောင်မြင်မှာ မဟုတ်ပါဘူး။

"မင်းရဲ့အသုံးစရိတ်ကို မင်းရဲ့ ၀င်ငွေအဆင့်အောက် ရအောင်ယူရမယ်။"

အတိုးနှုန်း 10,000% ပါသော $20 ခရက်ဒစ်ကတ်လက်ကျန်တစ်ခုသည် သင့်အား တစ်လလျှင် $167 ကုန်ကျပြီး သင့်လက်ကျန်ငွေ ပိုကြီးမည်မဟုတ်ကြောင်း သေချာစေပါသည်။ အကြွေးလက်ကျန်ကို စတင်ချေဖျက်ရန်၊ သင်ပိုမိုလုပ်ဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။

သင်၏အသုံးစရိတ်ကို ထိန်းချုပ်ရန် အဓိကအချက်နှစ်ချက်ရှိသည်။ သင်၏ အကြွေးဝယ်ကတ်များကို မသုံးဘဲ ကတ်လက်ကျန်များကို ပေးချေခြင်း အပါအဝင် ရေရှည်တည်တံ့သော ဘတ်ဂျက်ကို ရေးဆွဲခြင်း။

ပထမမျက်နှာစာတွင် Red သည် လူများအား ၎င်းတို့၏ အကြွေးဝယ်ကတ်များထဲမှ တစ်ခုမှလွဲ၍ အားလုံးကိုဖြတ်တောက်ရန် အကြံပြုထားသည်။ သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်များ ထိခိုက်နိုင်သောကြောင့် အကောင့်များကို မဖျက်ပါနှင့်

ကတ်ကိုသုံးဖို့ ယားယံနေသေးရင် ရေခဲသေတ္တာထဲမှာ ထည့်ထားလိုက်ပါ။ “ခရက်ဒစ်ကတ်ကို ဖျက်သိမ်းပြီး သုံးဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ဖို့အတွက် သုံးနာရီခန့်ကြာပါတယ်” လို့ Red က ဆိုပါတယ်။ "ဒါက မင်းရဲ့ဝယ်ယူမှုတွေအကြောင်း စဉ်းစားဖို့ အချိန်ပေးတယ်။" လကုန်တွင် ပေးချေနိုင်သည့် ဝယ်ယူမှုများအတွက်သာ ကတ်ကို အသုံးပြုပါ။

ဒုတိယမျက်နှာတွင်၊ သင်သည် ကြွေးမြီလက်ကျန်များကို လျှော့ချရန် စတေးမှုအချို့ ပြုလုပ်ရပါမည်။ အိမ် သို့မဟုတ် တိုက်ခန်းကို လျှော့ချခြင်း၊ ကားရောင်းခြင်း သို့မဟုတ် အိမ်တွင် ချက်ပြုတ်ခြင်းတို့ကို ပိုမိုပြုလုပ်ခြင်းဟု ဆိုလိုနိုင်သည်။ သင်အသုံးစရိတ်ကို ဖြတ်တောက်ပြီး အကြွေးဆပ်နိုင်သည့်နေရာကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အသုံးစရိတ်နှင့် ၀င်ငွေအားလုံးကို ဘတ်ဂျက်ကို ရေးဆွဲရန် အရေးကြီးပါသည်။

Gittleman က အကူအညီရယူရန် အကြံပြုထားသည်။ “စားသုံးသူတိုင်းရဲ့ ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေက မတူပါဘူး” ဟု သူမက ဆိုသည်။ “သူတို့မှာ မတူညီတဲ့ အကြွေးတွေ၊ မတူညီတဲ့ အသုံးစရိတ်တွေနဲ့ သူတို့အတွက် တန်ဖိုးမတူတဲ့အရာတွေရှိတယ်။

"အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးအတိုင်ပင်ခံတစ်ဦးနှင့် အလုပ်လုပ်ခြင်းက သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်စရာများကို ရှာဖွေဖော်ထုတ်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။"

ကြွေးမြီများကို ချေဖျက်ရန် နည်းဗျူဟာများအတိုင်း၊ အခြေခံပြန်ဆပ်သည့် ပုံစံနှစ်မျိုးရှိသည်။ ပထမဆုံး — snowball method ဟုခေါ်သည် — စားသုံးသူများကို အရှိန်အဟုန်အနည်းငယ်ပေးရန်အတွက် အသေးငယ်ဆုံးသောကြွေးကျန်များကို ဦးစွာပေးချေသည်။ အကြံအစည်မှာ နောက်ကျကြေးများ သို့မဟုတ် အတိုးနှုန်းမြင့်ခြင်းများကို ရှောင်ရှားရန် အကြွေးလက်ကျန်အားလုံးရှိ အနိမ့်ဆုံးပမာဏကို ပေးချေရန်ဖြစ်ပြီး ကျန်ငွေကို သင်၏အသေးဆုံးကြွေးမြီလက်ကျန်တွင် အသုံးချရန်ဖြစ်သည်။

ထိုလက်ကျန်ငွေကို သင်ဆပ်လိုက်သောအခါတွင် သင်သည် နောက်ထပ်အသေးဆုံးလက်ကျန်ငွေသို့ ပြောင်းသွားသည်။ “အကြွေးဆပ်ဖို့ တွန်းအားက အရမ်းတန်ဖိုးရှိပါတယ်” လို့ Red က ဆိုပါတယ်။ "ဒါကိုမြင်ရတာက လူတွေအတွက် အားကောင်းတဲ့ တွန်းအားတစ်ခု ဖြစ်နိုင်တယ်။"

အပြုသဘောဆောင်သောအားဖြည့်မှုမလိုအပ်ပါက၊ အမြင့်ဆုံးအတိုးနှုန်းအကြွေးကို ဦးစွာအာရုံစိုက်နိုင်သည်။ ရေရှည်တွင်၊ အမြင့်ဆုံးနှုန်းမှ အနိမ့်ဆုံးအထိ — avalanche method ဟုခေါ်သော အတိုးနှုန်းဖြင့် သင့်အား အတိုးနှုန်းအများဆုံးသက်သာစေမည်ဖြစ်သည်။

သင်၏အသုံးစရိတ်ပုံစံများကို ပြောင်းလဲခြင်းသည် သင့်အား အကြွေးတွင်းမှ ရေရှည်တည်တံ့စေမည့် တစ်ခုတည်းသောအရာဖြစ်သော်လည်း၊ သင်အကြွေးတင်သည့်ပမာဏကို လျှော့ချနိုင်သည် သို့မဟုတ် သင်အတိုးနှုန်းကို လျှော့ချနိုင်သည့် အခြားအဆင့်များကို သင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားနိုင်သည့် အခြားအဆင့်များရှိပါသည်။ ဤသည်မှာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့် လုပ်ဆောင်ချက် လေးခုဖြစ်သည်။

1. သင့်ကြွေးမြီပမာဏကို လျှော့ချနိုင်မလား သို့မဟုတ် အကြွေးပေါ်အတိုးနှုန်းကို လျှော့ချနိုင်မလား။ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ဒေဝါလီခံမှုကို ကြေငြာနိုင်ခြေကို မဦးဆောင်ပါနှင့်၊ သို့သော် လက်ရှိလက်ကျန်ငွေကို လက်ရှိစည်းကမ်းချက်များအရ ပေးချေလို့မရကြောင်း ရှင်းပြပါ။ အကြွေးဝယ်ကတ်ကုမ္ပဏီများသည် ငွေပေးချေမှုကို ရယူလိုကြပြီး ၎င်းတို့လုပ်ဆောင်ရန် သေချာစေရန်အတွက် သက်သာခွင့်အချို့ကို ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။
2. ကာလတစ်ခုအတွက် အတိုးမပေးသော အခြားကတ်များသို့ ခရက်ဒစ်ကတ် လက်ကျန်ငွေလွှဲခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် အခမဲ့မဟုတ်ပါ။ ၎င်းတို့သည် ခြောက်လ သို့မဟုတ် 0 လတာကာလအတွက် 12% အတိုးကို ပေးဆောင်နိုင်သော်လည်း ပုံမှန်အားဖြင့် ၎င်းတို့သည် လက်ကျန်ငွေ၏ 3% မှ 4% ကို ကြိုတင်ကောက်ခံပါသည်။ ထိုကျေးဇူးတော်ကာလတွင် အကြွေးမဆပ်ပါက၊ အဆုံးတွင် သက်သာမည်မဟုတ်ပါ။
3. သင်၏ အတိုးနှုန်းမြင့်မားသော အကြွေးဝယ်ကတ်အကြွေးကို စုစည်းပြီး ၎င်းကို သက်သာသောနှုန်းဖြင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေဖြင့် ပေးချေခြင်းသည် သင်၏အတိုးကုန်ကျစရိတ်ကို သိသိသာသာ လျှော့ချနိုင်သည်။ ဖြစ်နိုင်ချေများသောအားဖြင့်၊ သင့်ခရက်ဒစ်ပရိုဖိုင်ညံ့နေပါက၊ ၎င်းသည် အိမ်ပိုင်ငွေချေးရန်ဖြစ်နိုင်သည်။ အားနည်းချက်ကတော့ မင်းရဲ့အသုံးစရိတ်ကို မထိန်းနိုင်ရင် မင်းအိမ်က လမ်းဘေးမှာ အန္တရာယ်ဖြစ်နိုင်တယ်။
4. သင့်ကြွေးမြီများ အလွန်ကြီးနေပါက - တစ်ကိုယ်ရေ ဒေဝါလီခံမှုများ၏ 60% တွင် အဓိကအချက်ဖြစ်သည့် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များကြောင့် - ဒေဝါလီခံခြင်းသည် သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုဖြစ်နိုင်ပါသည်။ အကြွေးဝယ်ကတ် လက်ကျန်များနှင့် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ဘေလ်များကဲ့သို့သော သင့်ကြွေးမြီအများစုသည် လုံခြုံမှုမရှိပါက၊ ဒေဝါလီခံခြင်းသည် သင့်အား အသစ်သစ်သော စတင်မှုတစ်ခုပေးနိုင်ပါသည်။ ဤအဆင့်ကိုမလုပ်ဆောင်မီ ဘဏ္ဍာရေးအတိုင်ပင်ခံနှင့် ဒေဝါလီခံရှေ့နေနှင့် ဆွေးနွေးပါ။