ကြိုတင်အခွန်နှင့် Roth 401(k) ပံ့ပိုးမှုများအကြား ဆုံးဖြတ်နည်း

အလုပ်သစ်တစ်ခု စတင်နေသည် သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ ပန်းတိုင်များကို အပ်ဒိတ်လုပ်နေသည်ဖြစ်စေ၊ အခွန်ကြိုတင် သို့မဟုတ် Roth 401(k) ပံ့ပိုးမှုများအကြား ရွေးချယ်ရန် လိုအပ်နိုင်သည် — နှင့် ရွေးချယ်မှု ပိုရှုပ်ထွေးနိုင်ပါတယ်။ မင်းထင်တာထက်

အခွန်ကြိုတင် 401(k) အပ်ငွေများသည် ကြိုတင်အခွန်ဖြတ်တောက်မှုကို ပေးစွမ်းသော်လည်း ရန်ပုံငွေများသည် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားခြင်းကြောင့် တိုးလာသောကြောင့် ငွေထုတ်သည့်အခါတွင် စည်းကြပ်မှုများ ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့်၊ Roth 401(k) အလှူငွေများသည် အခွန်ဆောင်ပြီးနောက်တွင် ဖြစ်ပေါ်လာသော်လည်း သင်၏အနာဂတ်ဝင်ငွေများသည် အခွန်ကင်းမဲ့စွာ တိုးပွားလာပါသည်။

အစီအစဥ်အများစုတွင် ရွေးချယ်စရာနှစ်ခုရှိသည်။ အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် 88(k) အစီအစဉ်များ၏ 401% သည် Roth အကောင့်များကို ကမ်းလှမ်းထားသည်။ 2021 ခုနှစ်တွင် လွန်ခဲ့သည့်ဆယ်စုနှစ်များထက် နှစ်ဆနီးပါး တိုးလာခဲ့ကြောင်း သိရသည်။ Plan Sponsor Council of Americaအလုပ်ရှင်ပေါင်း 550 ကျော်ကို စစ်တမ်းကောက်ယူခဲ့ပါတယ်။   

သင့်ရဲ့နေစဉ် လက်ရှိနှင့် အနာဂတ် အခွန်စည်းကြပ်မှုများ ပဟေဠိ၏ အစိတ်အပိုင်းများ ဖြစ်ကြသည်၊ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အခြားအချက်များ ရှိနေသည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

South Carolina၊ Greenville ရှိ Goldfinch Wealth Management မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Ashton Lawrence က "ဆုံးဖြတ်ချက်ချဖို့ ကိစ္စတွေ အများကြီးရှိတာကြောင့် ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့်ပြောရတာ ခက်ပါတယ်" လို့ ဆိုပါတယ်။

ဤသည်မှာ သင်၏ 401(k) အတွက် မည်ကဲ့သို့ မှန်ကန်ကြောင်း ဆုံးဖြတ်နည်း။

အငြိမ်းစားယူချိန်၌ အခွန်စည်းကြပ်မှု ပိုမိုမြင့်မားလာရန် သို့မဟုတ် နိမ့်ကျရန် မျှော်လင့်ခြင်း ရှိ၊ မရှိ စဉ်းစားရမည့် ကြီးမားသောမေးခွန်းများထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

ယေဘူယျအားဖြင့်ပြောရလျှင်၊ အခွန်ကြိုတင်ထည့်ဝင်မှုသည် ကြိုတင်အခွန်ဖြတ်ခြင်းကြောင့် ပိုမိုမြင့်မားသောဝင်ငွေရှိသူများအတွက် ပိုကောင်းသည်ဟု Lawrence မှပြောကြားခဲ့သည်။ သို့သော် သင်၏အခွန်စည်းကြပ်မှု နည်းပါးပါက၊ Roth အပ်ငွေများဖြင့် ယခု အခွန်ပေးဆောင်ခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။

ကယ်လီဖိုးနီးယားပြည်နယ်၊ Redwood City ရှိ Pon & Associates မှ လက်မှတ်ရအများပြည်သူစာရင်းကိုင်တစ်ဦးဖြစ်သည့် Lawrence Pon က Roth 401(k) ပံ့ပိုးမှုများသည် ၎င်းတို့၏အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းလုပ်ငန်းနောက်ပိုင်းတွင် ပိုမိုရရှိရန်မျှော်လင့်ထားသည့် လူငယ်လုပ်သားများအတွက် ပုံမှန်အားဖြင့် ကောင်းမွန်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။

"သင် 22% သို့မဟုတ် 24% ဘောင်အတွင်း သို့မဟုတ် နိမ့်ပါက Roth ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုသည် သင်အငြိမ်းစားယူပြီးနောက် ပိုမိုမြင့်မားသောကွင်းပိတ်တစ်ခုတွင် ရှိနေလိမ့်မည်ဟု ကျွန်တော်ထင်ပါသည်" ဟု ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။ 

ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်သည် အခွန်မူဝါဒကို မည်သို့ပြောင်းလဲမည်ကို မသိရသေးသော်လည်း 2017 ခုနှစ် အခွန်ဖြတ်တောက်မှုနှင့် အလုပ်များအက်ဥပဒေပါ ပြဋ္ဌာန်းချက်အများအပြားမှာ၊ 2026 တွင် နေဝင်ရန် စီစဉ်ထားသည်။သက်သာသောအခွန်ကွင်းပိတ်များနှင့် မြင့်မားသောစံဖြတ်တောက်မှုအပါအဝင်။

ဤမျှော်လင့်ထားသည့် အပြောင်းအလဲများသည် အခွန်ကြိုတင်နှင့် Roth ပံ့ပိုးမှုများ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုတွင်ပါ ထည့်သွင်းနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

"ကျွန်ုပ်တို့သည် ဤအခွန်သက်သာသောနေရာ၌ ရောက်နေပါသည်" ဟု Boston ရှိ Green Bee Advisory ၏တည်ထောင်သူ Catherine Valega က အခွန်စည်းကြပ်မှုများ ပိုမိုမြင့်မားမလာမီ သုံးနှစ်တာကာလကို ရည်ညွှန်းပြီး ပြောကြားခဲ့သည်။ “အခွန်ဆောင်တယ်လို့ ပြောလို့ရတယ်။ 

Roth ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုသည် ငယ်ရွယ်ပြီး ဝင်ငွေနည်းသူများအတွက် ဉာဏ်ရည်ထက်မြက်မှု မရှိသော်လည်း လက်ရှိအခွန်ပတ်ဝန်း ကျင်သည် အဆိုပါ အပ်ငွေများကို ဝင်ငွေပိုများသော ဖောက်သည်များအတွက် ဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေသည်ဟု သူမက ပြောကြားခဲ့သည်။ 

“သုံးနှစ်အတွက် ဒေါ်လာ 22,500 နဲ့ ရနိုင်တဲ့ ဖောက်သည်တွေ ကျွန်တော့်မှာရှိပါတယ်” ဟု Valega က ပြောသည်။ “ဒါက အခွန်ကင်းစင်မယ့် အပြောင်းအလဲ တော်တော်ကောင်းတဲ့ အပိုင်းပါ။”

Plus အား, Secure 2.0 မှ လတ်တလောပြောင်းလဲမှုများ Roth 401(k) ပံ့ပိုးမှုများသည် အချို့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေသည်ဟု သူမက ဆိုသည်။ အစီအစဥ်များသည် ယခု Roth အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီမှုများကို ပေးဆောင်နိုင်ပြီး Roth 401(k) များသည် အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ မလိုအပ်တော့ပါ။ ဟုတ်ပါတယ်၊ အလုပ်ရှင်တွေက လက်ခံကျင့်သုံးမယ့် အင်္ဂါရပ်တွေအပေါ် မူတည်ပြီး အစီအစဉ်တွေ ကွဲပြားနိုင်ပါတယ်။

Goldfinch Wealth Management မှ Lawrence က 'အမွေအနှစ်ပန်းတိုင်များ' သည် အခွန်ကြိုတင်နှင့် Roth ပံ့ပိုးမှုများအကြား ဆုံးဖြတ်ရာတွင်လည်း အချက်တစ်ချက်ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ “အိမ်ယာစီမံကိန်းက လူတွေ အမှန်တကယ် စဉ်းစားနေတဲ့ အပိုင်းဖြစ်လာပါတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

2019 ခုနှစ်၏ Secure Act မှစတင်၍ အမွေဆက်ခံထားသော တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအကောင့်များအတွက် အခွန်အကောက်အစီအစဉ်သည် ပိုမိုခက်ခဲလာပါသည်။ ယခင်က၊ အိမ်ထောင်ဖက်မဟုတ်သော အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများသည် ၎င်းတို့၏တစ်သက်တာတစ်လျှောက် ထုတ်ယူမှုများကို “ဆန့်ထုတ်” နိုင်သည်။ ယခုမူကား၊ 10 နှစ်အတွင်း အမွေဆက်ခံသော IRA များ လျော့နည်းသွားပါသည်။“၁၀ နှစ် အုပ်ချုပ်မှု” ဟု လူသိများသည်။

ငွေထုတ်သည့်အချိန်ဇယားသည် ယခုအခါ "ပိုမိုကျစ်လျစ်ပြီး အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူ၊ အထူးသဖြင့် ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေအထွတ်အထိပ်ရောက်နေသည့်နှစ်များအတွင်း၌ သက်ရောက်မှုရှိနိုင်သည်" ဟု Lawrence မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

သို့သော်လည်း Roth IRAs သည် မိရိုးဖလာအခွန်ကြိုအကောင့်များထက် "ပိုမိုကောင်းမွန်သောအိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းကိရိယာ" တစ်ခုဖြစ်နိုင်သောကြောင့် အိမ်ထောင်ဖက်မဟုတ်သူများသည် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများသည် ထုတ်ယူခြင်းအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်မည်မဟုတ်သောကြောင့်၊

Lawrence က “လူတိုင်းဟာ သူတို့ရဲ့ စိတ်ကြိုက်ရွေးချယ်ခွင့်တွေ ရှိကြပါတယ်။ "ကျွန်ုပ်တို့သည် ၎င်းတို့အောင်မြင်ရန် ကြိုးစားနေသည့်အရာအတွက် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်ခွင့်များကို ပေးစွမ်းရန် ကြိုးစားနေပါသည်။"