စာနယ်ဇင်းတွေကို ရပ်လိုက်ပါ။ 4% သုံးစွဲမှုစည်းမျဉ်းသည် နောက်ဆုံးတွင် အသက်ရှင်နေနိုင်သည်—အနည်းဆုံး ယခုလောလောဆယ်။
ကိုရည်ညွှန်းတာပါ။ ၁၉၉၄ ခုနှစ်တွင် William Bengen မှ နာမည်ကြီး သုတေသနပြုခဲ့သည်။ အငြိမ်းစားတစ်ဦးသည် ၎င်း၏အစုစုမှ တစ်နှစ်လျှင် မည်မျှထုတ်ယူနိုင်သည်ကို အာရုံစိုက်ပြီး နှစ် 30 အငြိမ်းစားယူပြီးနောက် ငွေမကုန်ကြောင်း သေချာစေပါသည်။ 1926 ခုနှစ်မှ 1991 ခုနှစ်အထိ US စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ် အချက်အလက်များအပေါ် အခြေခံ၍ 50% စတော့ရှယ်ယာ/ 50% ငွေချေးစာချုပ်အစုစုသည် အငြိမ်းစားယူချိန်အစတွင် အစုစု၏ အသားတင်တန်ဖိုး၏ 4% နှင့်ညီမျှသော ပမာဏကို နှစ်စဉ်ထုတ်ယူနိုင်သည်ကို တွေ့ရှိခဲ့သည်။
မကြာသေးမီနှစ်များအတွင်း တိုးများလာသောလေ့လာမှုများက မကြာသေးမီဆယ်စုနှစ်များအတွင်း စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များ၏ မျှော်မှန်းထားသောပြန်အမ်းငွေများသည် မကြာသေးမီဆယ်စုနှစ်များထက်နိမ့်ကျနိုင်ချေကို ထင်ဟပ်စေရန်အတွက် ဤ 4% စည်းမျဉ်းကို လျှော့ချရန်လိုအပ်ကြောင်း လေ့လာမှုများက တွေ့ရှိခဲ့သည်။ တကယ်တော့, မကြာသေးမီက ကျွန်တော်တင်ပြခဲ့သည့်အတိုင်းတစ် လေ့လာမှုအသစ် တွေ့ရှိခဲ့သည်။ လုံခြုံသောအသုံးစရိတ်နှုန်း 1.9% နိမ့်သင့်သည်။
ဒါပေမယ့် အဲဒီကော်လံကို ထုတ်ဝေပြီးကတည်းက၊ ဒီလို စိတ်ပျက်စရာကောင်းလောက်အောင် နိမ့်ကျတဲ့ အသုံးစရိတ်ကို ရှောင်ရှားနိုင်တဲ့ ဗျူဟာတစ်ခုကို ငါတွေ့ခဲ့ရတယ်။ အမှန်တော့၊ ဤနည်းဗျူဟာဖြင့် သင်သည် လာမည့်နှစ် 4 အတွက် အသုံးစရိတ်နှုန်းကို 30% ထက် ပိုသော့ခတ်နိုင်သည်။
ဗျူဟာသည် သဘောတရားအရ အလွန်ရိုးရှင်းသော်လည်း၊ ကျွန်ုပ်သည် တစ်မိနစ်အတွင်း ထပ်မံဖော်ပြမည်ဖြစ်သော်လည်း၊ ၎င်းသည် panacea မဟုတ်ပါ။ မဟာဗျူဟာသည် သင့်အငြိမ်းစားယူသည့်နှစ်တိုင်းတွင် မတူညီသောငွေချေးစာချုပ်များ ရင့်ကျက်မှုနှင့်အတူ Treasury's Inflation-Protected Securities- တစ်ဦးချင်းစီ TIPS ၏လှေကားထစ်တစ်ခုကို တည်ဆောက်ရန် တောင်းဆိုထားသည်။ အကြံပြုချက်များသည် ၎င်းတို့၏ကိုးကားထားသောအထွက်နှုန်းများသည် စားသုံးသူစျေးနှုန်းအညွှန်းကိန်းတွင် အပြောင်းအလဲများထက်ကျော်လွန်နေခြင်းမှလွဲ၍ ရိုးရာဘဏ္ဍာတိုက်ငွေစက္ကူများနှင့် စာချုပ်စာတမ်းများနှင့် ဆင်တူပါသည်။ သက်တမ်းပြည့်အောင် ထိန်းသိမ်းထားပြီး အမေရိကန် အစိုးရ ပျက်ပြားသွားပါက၊ ငွေချေးစာချုပ်၏ သက်တမ်းအတွက် အာမခံထားသော ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ချိန်ညှိထားသော ပြန်အမ်းငွေ ရှိပါသည်။
ဒီနည်းဗျူဟာအကြောင်း လေ့လာသင်ယူခဲ့တဲ့ Wealth Logic ရဲ့ ရင်းနှီးမြှပ်နှံမှုအကြံပေးကုမ္ပဏီ Allan Roth က အင်တာဗျူးတစ်ခုမှာ သူက ဒီ TIPS ဗျူဟာကို အစကတည်းက သံသယဖြစ်ခဲ့ပြီး ဒါဟာ သိပ်မှန်လွန်းတယ်လို့ ထင်ခဲ့တာလို့ အင်တာဗျူးတစ်ခုမှာ ပြောခဲ့ပါတယ်။ ထို့ကြောင့် နှစ် 30 နှစ် TIPS လှေကားကိုတည်ဆောက်ရန် သူ့ပိုက်ဆံကို ဒေါ်လာတစ်သန်း ရင်းနှီးမြှပ်နှံပြီး သူ့ပါးစပ်ရှိရာ သူ့ပိုက်ဆံကို ထည့်လိုက်သည်။
အလုပ်လုပ်တယ်။ ယခု သူ့တွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ချိန်ညှိထားသော ဒေါ်လာ 43,000 ၏ အာမခံချက်ရှိသော ငွေသားစီးဆင်းမှုကို လာမည့်နှစ် 30 အတွင်း အစုစု၏စတင်တန်ဖိုး၏ 4.3% ပေးစွမ်းမည့် အစုစုတစ်ခုရှိသည်။ (တစ်ခု Advisor Perspectives ဝဘ်ဆိုဒ်တွင် သူ၏ဆောင်းပါး အသေးစိတ်ကို ထပ်မံဖော်ပြပေးပါသည်။)
ဤ 4.3% အာမခံထားသော အသုံးစရိတ်နှုန်းသည် အလွန်ဆွဲဆောင်မှုရှိသောကြောင့်၊ ဤ TIPS လှေကားဗျူဟာသည် ဉာဏ်ရည်ထက်မြက်မှုမရှိဟု သင်ယူဆနိုင်သည်။ သို့သော် ၎င်းနှင့်ပတ်သက်၍ မှတ်သားထားရမည့်အချက်များစွာရှိပါသည်။
- TIPS အထွက်နှုန်းများသည် ယခုအခါ သိသိသာသာ အပြုသဘောဆောင်လာသောကြောင့် ဤနည်းဗျူဟာ၏ ပြန်လာမှုသည် ဆွဲဆောင်မှုရှိသည်။ သို့သော် ပူးတွဲပါဇယားမှ သင်တွေ့မြင်နိုင်သည်အတိုင်း၊ အဆိုပါ အထွက်နှုန်းများသည် မကြာသေးမီနှစ်များအတွင်း အနုတ်လက္ခဏာဆောင်သော နယ်မြေတွင် အချိန်များစွာကြာခဲ့သည်။ 10 နှစ် TIPS သည် လက်ရှိတွင် အမှန်တကယ် အထွက်နှုန်း 1.70% ရှိသည် ဥပမာ၊ လွန်ခဲ့သော တစ်နှစ်နှင့် အနှုတ် 1.15% ရှိသည်။ ဤ TIPS လှေကားဗျူဟာဖြင့် သင်လော့ခ်ချနိုင်သော အသုံးစရိတ်နှုန်းသည် သင်လှေခါးကိုဖန်တီးသောအခါ—အငြိမ်းစားယူသည့်အခါတွင် သာလွန်သော TIPS အထွက်နှုန်းများပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။
- TIPS Ladder နည်းဗျူဟာသည် US Treasury မှ ပေးသော အရှည်ကြာဆုံး ရင့်ကျက်မှု အကြံပြုချက်ဖြစ်သောကြောင့် အနှစ် 30 သာ သက်တမ်းရှိနိုင်သည်။ အဲဒါက အကြောင်းပြချက်နှစ်ခုကြောင့် အားနည်းချက်တစ်ခုပါ။ ရှေးဦးစွာ ကိန်းဂဏန်းဇယားများအရ ယနေ့အငြိမ်းစားယူထားသော အသက် 25 နှစ်ရှိ စုံတွဲတစ်တွဲ၏ အဖွဲ့ဝင်တစ်ဦးသည် နှစ်ပေါင်း 65 ကျော် အသက်ရှင်ရန် ဖြစ်နိုင်ခြေ 30% နီးပါးရှိပါသည်။ ဒုတိယအနေဖြင့်၊ 60% စတော့ရှယ်ယာ/40% ငွေချေးစာချုပ်အစုစုဖြင့် သင် (နှင့် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်) ကွယ်လွန်သောအခါ များစွာတန်ဖိုးရှိမည်ဖြစ်သည် - အာမခံချက်မရှိသော်လည်း ဖြစ်နိုင်ခြေကောင်းတစ်ခု ရှိပါသည်။ ထို့ကြောင့် သင့်အား သင့်အမွေဆက်ခံသူထံ ထားခဲ့ခွင့်ပြုပါ။ TIPS Ladder နည်းဗျူဟာနဲ့ သွားတဲ့အခါ အဲဒီဖြစ်နိုင်ခြေကို စွန့်လွှတ်လိုက်ပါ။ ယင်းနှင့် အခြားအကြောင်းများကြောင့် Roth သည် အလုံးစုံအငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်၏ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုမျှသာဖြစ်သော်လည်း တစ်ခုတည်းသောဒြပ်စင်မဟုတ်ကြောင်း အကြံပြုထားသည်။
- TIPS လှေကားဗျူဟာသည် တစ်ဦးချင်း TIPS တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် လိုအပ်သည်။ TIPS တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံဖူးသူအားလုံးနီးပါးသည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် ETF မှတစ်ဆင့် သိရှိရန် အရေးကြီးပါသည်။ တစ်ဦးချင်းစီ TIPS အတွက်စျေးကွက်သည်အတော်လေးခက်ခဲပြီး လေလံမေးထားသောပျံ့နှံ့မှုများသည် သိသာထင်ရှားပါသည်။ ထို့အပြင်၊ သင့်လှေကားတစ်ခုစီအတွက် မှန်ကန်သောပမာဏကို မှန်ကန်သောပမာဏကို ခွဲဝေရန်မှာ အလွန်ရှုပ်ထွေးသော လုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်ပြီး၊ သို့မှသာ သင့်တွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ချိန်ညှိထားသော ငွေသားစီးဆင်းမှုကို လာမည့်နှစ် 30 အတွင်း စဉ်ဆက်မပြတ်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။
- လောလောဆယ်တွင် 2033 နှင့် 2039 ကြားတွင် ရင့်ကျက်သော TIPS မရှိသေးပါ၊ ဆိုလိုသည်မှာ TIPS လှေကားတွင် ပျောက်ဆုံးနေသော အပြေးအလွှားများစွာ ရှိလိမ့်မည်ဖြစ်သည်။ Roth သည် အထက်ဖော်ပြပါ လင့်ခ်နှင့် ဆက်စပ်နေသော ၎င်း၏ ဆောင်းပါးတွင် ဆွေးနွေးထားသည့် ဖြေရှင်းနည်းတစ်ခုကို အဆိုပြုထားသည်။
ရက်တွေ
အဓိကအချက်? ယခုအချိန်တွင်၊ TIPS ၏ အထွက်နှုန်းများသည် ၎င်းတို့ထက် မြင့်မားသောကြောင့်၊ နှင့် မတူကွဲပြားသော ရင့်ကျက်မှုဆိုင်ရာ TIPS အမျိုးမျိုး၏ မှန်ကန်သောပမာဏကို ဝယ်ယူရန် အပိုခြေထောက်အလုပ်များကို လုပ်ဆောင်ရန် ဆန္ဒရှိနေသ၍၊ 30 နှစ်အသုံးစရိတ်နှုန်း 4% ထက်ပိုသော့ခတ်နိုင်ပါတယ်။
ဤနည်းဗျူဟာ၏တည်ရှိမှုသည် လုံခြုံသောအသုံးစရိတ်နှုန်း 1.9% အထိနိမ့်နိုင်ကြောင်းတွေ့ရှိရသော အစောပိုင်းတွင်ဖော်ပြထားသောလေ့လာမှု၏နိဂုံးနှင့်မကိုက်ညီပါ။ University of Arizona မှ ဘဏ္ဍာရေးပါမောက္ခ Richard Sias နှင့် ထိုလေ့လာမှု၏ တွဲဖက်ရေးသားသူ တစ်ဦးဖြစ်သည့် Richard Sias က သင့်အသုံးစရိတ်သည် 1.9 ထက်ပိုပါက အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ငွေကုန်မည်သေချာကြောင်း ၎င်းတို့၏လေ့လာမှုက အီးမေးလ်တစ်စောင်တွင် အလေးပေးပြောကြားခဲ့သည်။ % ယင်းအစား သင်ပိုက်ဆံကုန်မည်မဟုတ်ကြောင်း ယုံကြည်ရန်၊ သင်နှင့် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူသည် သင့်အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်သည့်အခါ ဤမျှနိမ့်သောနှုန်းထားတစ်ခုဟု ယူဆရန် လိုအပ်ပေမည်။
အဲဒါ အရေးကြီးတဲ့ ခြားနားချက်ပါ။
သင်အနားယူချိန်တွင် TIPS အထွက်နှုန်းများ မြင့်မားနေမည်ဟု အမြဲတမ်းဖြစ်နိုင်သကဲ့သို့ လာမည့်နှစ် 30 အတွင်း စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်များသည် ပျမ်းမျှအားဖြင့် စွမ်းဆောင်ရည်ထက် သာလွန်နေနိုင်သည်ဟု Sias က ဆက်လက်ပြောသည်။ ဒါပေမယ့် ဖြစ်နိုင်ခြေက အာမခံချက်မရှိဘူး၊ ဒါက သူတို့ရဲ့အချက်ပါ။
လူမှုဖူလုံရေး
ဤမသေချာမရေရာမှုများကြောင့် လူမှုဖူလုံရေးသည် ယခင်ကထက် အငြိမ်းစားယူမည့် ငွေကြေးပဟေဋ္ဌိ၏ ပို၍အရေးကြီးသောအပိုင်းဖြစ်လာသည်။ အငြိမ်းစားများနှင့် အငြိမ်းစားယူခါနီးများစွာကို ကြောက်ရွံ့စေသော လူမှုဖူလုံရေးဆိုင်ရာ ဒဏ္ဍာရီများစွာကို ဖယ်ရှားပစ်ရန် အရေးကြီးသည်ဟု ဆိုလိုသည်မှာ စာအုပ်အသစ်တစ်အုပ်က ယင်းကို ကူညီပေးသည်။
၎င်းကို ပူးတွဲတည်ထောင်သူနှင့် ဥက္ကဋ္ဌ Martha Shedden က ရေးသားခဲ့သည်။ မှတ်ပုံတင်ထားသော လူမှုဖူလုံရေး လေ့လာသုံးသပ်သူများ၏ အမျိုးသားအသင်းကျွန်ုပ်၏ အငြိမ်းစားအပတ်စဉ်ကော်လံအတွက် ကျွန်ုပ် ယခင်က အင်တာဗျူးခဲ့ဖူးသော၊ သူမရဲ့ စာအုပ်အသစ်က “Avoiding Social Insecurity: The Agreement You Desire, the Social Security You've” လို့ အမည်ပေးထားပြီး၊ Kindle readers လုပ်နိုင်မည်ဖြစ်ကြောင်း သူမက ကျွန်ုပ်အား အသိပေးသည်။ Kindle စာဖတ်သူများသည် စာအုပ်ကို နိုဝင်ဘာ ၁၇ နှင့် ၁၈ ရက်တို့တွင် အခမဲ့ဒေါင်းလုဒ်လုပ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ထို့ကြောင့် ဤသည်မှာ အခကြေးငွေ မယူဘဲ ဖတ်ရန် သင့်အခွင့်အရေး ဖြစ်ပါသည်။ (မှတ်တမ်းအတွက်၊ ကျွန်ုပ်သည် စာအုပ်ထံမှ ငွေကြေးလျော်ကြေးမရရှိပါ။)
Mark Hulbert သည် MarketWatch ကိုပုံမှန်ပံ့ပိုးသူဖြစ်သည်။ သူ၏ Hulbert Ratings သည်စာရင်းစစ်ခံရရန်အတွက်အခကြေးငွေပေးဆောင်ရသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသတင်းလွှာများကိုခြေရာခံသည်။ သူကမှာရောက်ရှိနိုင်ပါတယ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/how-to-get-a-guaranteed-retirement-spending-rate-of-4-3-11668185162?siteid=yhoof2&yptr=yahoo