မကောင်းတဲ့အကြွေးနဲ့ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေကို ဘယ်လိုရနိုင်မလဲ၊ တစ်ခုရနိုင်မလား၊

သင့်တွင် ခရက်ဒစ်ရမှတ် နည်းပါးနေလျှင်ပင် သင်ရှိနေနိုင်ပါသည်။ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီသည်။ - သို့သော် "သင်ဤအခြေအနေမျိုးတွင်ရှိနေပါက၊ မူလအတိုးနှုန်း၊ မူလအခကြေးငွေ၊ နောက်ကျကြေးများ သို့မဟုတ် စောစီးစွာပေးချေမှုပြစ်ဒဏ်များကဲ့သို့သော မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းနှင့် ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အခြားအခကြေးငွေများကို ပေးဆောင်ရန် အသင့်ပြင်ထားသင့်သည်" ဟု တိုးတက်မှုဆိုင်ရာ အကြီးတန်းဒုတိယဥက္ကဋ္ဌ Kaitlin Walsh-Epstein က ပြောကြားခဲ့သည်။ Laurel Road တွင် စျေးကွက်ချဲ့ထွင်ခြင်း။ ဤသည်မှာ သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်သည် ကြယ်ပွင့်မဟုတ်ကြောင်းနှင့် သင်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေအတွက် စဉ်းစားနေပါက သင်သိရန်လိုအပ်သောအရာများဖြစ်သည်။

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေဆိုတာ ဘာလဲ၊ အကြွေးပြဿနာရှိတဲ့သူတွေက ဘာအတွက်သုံးသင့်လဲ။

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေတစ်ခုဖြစ်ပါတယ်။ a အွန်လိုင်းငွေချေးသူ၊ ဘဏ် သို့မဟုတ် ခရက်ဒစ်ယူနီယံမှ ထုတ်ပေးသော ချေးငွေသည် အများအားဖြင့် $1,000 မှ $100,000 ခန့်ရှိသော တစ်လုံးတစ်ခဲတည်း ပမာဏဖြစ်ပြီး တစ်လမှ ခုနစ်နှစ်အထိ ပုံမှန်အချိန်ကာလများကဲ့သို့သော ပုံမှန်အချိန်များတွင် သင်ပြန်ဆပ်လေ့ရှိသည်။ အကြွေးပြဿနာရှိသူများအတွက်၊ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေသည် အတိုးမြင့်အကြွေးကို စုစည်းရန် အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်သည်၊ ဥပမာအားဖြင့်၊ ထိုချေးငွေတွင် သင်ရရှိသည့်နှုန်းသည် သင်ပေးဆောင်နေသည့်နှုန်းထားများထက် နိမ့်နေမှသာ သက်သာနိုင်သည်။ (သင်သည် ဤနေရာတွင် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သော အနိမ့်ဆုံး ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေနှုန်းထားများကို ကြည့်ပါ။.)

“အကြွေးဝယ်ကတ်အကြွေးကို ဖယ်ရှားခြင်းကဲ့သို့ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရည်မှန်းချက်တစ်ခု အောင်မြင်ရန် အကောင်းဆုံး တစ်ကိုယ်ရေ ချေးငွေများက သင့်အား ကူညီပေးသည်၊ သို့သော် ၎င်းတို့ကို သင့်လျော်မှန်ကန်စွာ ရှာဖွေရန် ၎င်းတို့ကို အခြားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ရွေးချယ်မှုများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ကြည့်ပါ၊” ဟု NerdWallet မှ ပုဂ္ဂိုလ်ရေးချေးငွေကျွမ်းကျင်သူ Annie Millerbernd က ပြောကြားခဲ့သည်။ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကြွေးမြီများ ဆပ်ရန် သို့မဟုတ် အရေးပေါ်ကိစ္စရပ်အတွက် ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေများကို အသုံးပြုခြင်းသည်လည်း အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ သို့သော် မင်္ဂလာဆောင်နှင့် အားလပ်ရက်များကဲ့သို့ လိုအပ်သလို ကုန်ကျစရိတ်များပေးရန် ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေကို မသုံးပါနှင့်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

ကျွန်ုပ်တွင် တရားမျှတသော သို့မဟုတ် ဆိုးရွားသော အကြွေးရှိပါက ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ ချေးငွေတွင် ကျွန်ုပ်မည်သည့်အတိုးနှုန်းကို ရနိုင်မည်နည်း။

ယေဘူယျအားဖြင့် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ် မြင့်မားလေ၊ သင်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေအတွက် သင်ပေးဆောင်နိုင်သည့် အတိုးနှုန်း နည်းပါးလေဖြစ်သည်။

ခရက်ဒစ်ရမှတ်	ပျမ်းမျှ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေ အတိုးနှုန်း
720–850 – ကောင်းပါတယ်။	၂.၀၅% –၃.၂၅%
690–719 – ကောင်းတယ်။	၂.၀၅% –၃.၂၅%
၆၃၀–၆၈၉ – တရားမျှတသော	၂.၀၅% –၃.၂၅%
၃၀၀–၆၂၉ – ဆင်းရဲတယ်။	၂.၀၅% –၃.၂၅%

အရင်းအမြစ်- Bankrate

ဆိုလိုသည်မှာ၊ ထိုနှုန်းထားများသည် ပျမ်းမျှဖြစ်ပြီး၊ ငွေချေးသူများသည် ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေ၊ အလုပ်အကိုင်သမိုင်းနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုကဲ့သို့သော အကြောင်းရင်းများတွင် စံနမူနာထက်နည်းသော အကြွေးရှိသူများကိုလည်း စီရင်မည်ဖြစ်သည်။ အထက်ဖော်ပြပါကဲ့သို့ မြင့်မားသောနှုန်းထားဖြင့် သင့်အား ကမ်းလှမ်းပါက၊ သင်သည် အခြားချေးငွေအမျိုးအစားနှင့် ပိုမိုကောင်းမွန်နိုင်ပါသည်။ (သင်သည် ဤနေရာတွင် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သော အနိမ့်ဆုံး ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေနှုန်းထားများကို ကြည့်ပါ။.)

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေအတွက် အတိုးနှုန်းကို ဘယ်လိုနည်းနဲ့ ရနိုင်မလဲ။

ခရက်ဒစ်ရမှတ်နည်းသော သင်၌ နပမ်းလုံးနေပါက ပူးတွဲလက်မှတ်ထိုးသူ သို့မဟုတ် ပူးတွဲချေးယူသူ ရယူခြင်းသည် ကူညီပေးနိုင်သည်။ “ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေအတွက် လျှောက်ထားတဲ့အခါ အချို့သော ငွေချေးသူတွေက အဲဒါကို ရွေးချယ်ခွင့် ပေးလိမ့်မယ်၊ Walsh-Epstein က ရှင်းပြတယ်။

နောက်ထပ်လုပ်ရမည့်အရာမှာ သင်၏ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို မြှင့်တင်ခြင်းဖြစ်သည်- “ပထမ၊ သင်၏အသုံးစရိတ်အလေ့အထကိုကြည့်ရှုပြီး အရာဝတ္ထုများအတွက် သင်မည်ကဲ့သို့ပေးချေသည်ကို ပြန်လည်စဉ်းစားပါ၊ အဓိကအားဖြင့် သင်သည် အကြွေးဝယ်ကတ်များတွင် လက်ကျန်ငွေနည်းပါးနေကြောင်း သေချာစေရန်အတွက်ဖြစ်သည်။ ဒုတိယ၊ ဘေလ်များ၊ ခရက်ဒစ်ကတ်များနှင့် ကျောင်းသားချေးငွေများကဲ့သို့သော သင်၏ပုံမှန်အသုံးစရိတ်များပေါ်တွင် အလိုအလျောက်ငွေပေးချေမှုများဖြေရှင်းခြင်းဖြင့် ခိုင်မာသောငွေပေးချေမှုသမိုင်းကို ထူထောင်ပါ” ဟု Walsh-Epstein ကဆိုသည်။ အလိုအလျောက်ငွေပေးချေမှုများသည် လစဉ်စရိတ်စကများကို ချက်လက်မှတ်တွင်ထားရှိရန် ကူညီပေးနိုင်ပြီး နောက်ကျငွေပေးချေမှုအခကြေးငွေများကို ရှောင်ရှားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ "တတိယ၊ သင် တတ်နိုင်သောအခါ၊ သင်၏ အလုံးစုံကြွေးမြီများကို လျှော့ချရန်နှင့် သင်၏ ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို မြှင့်တင်ရန် မကြာခဏ ငွေပေးချေမှုများ ပြုလုပ်ပါ။"

သင့်ခရက်ဒစ်လိုင်းများကို ချောမွေ့စေပြီး အကြွေးဝယ်ကတ်အသစ်ဖွင့်သည့်အခါ သတိထားလုပ်ဆောင်ခြင်းသည်လည်း အထောက်အကူဖြစ်နိုင်သည်။ သင်၏ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်း၏ကြာချိန်သည် သင်၏ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကိုဆုံးဖြတ်ရာတွင် အလေးချိန်၏ 10% ထက်ပို၍ရှိနိုင်သည် - ထို့ကြောင့် သင်အသုံးမပြုသောအကြွေးဝယ်ကတ်များကိုပိတ်ရန်စီစဉ်ပါက၊ အသစ်များကိုအရင်ပိတ်ပါ။ နောက်ဆုံးတွင် Walsh-Epstein က "စုစုပေါင်းကြွေးမြီစုဆောင်းငွေကို အမြင့်ဆုံးဖြစ်အောင် ပြန်ထည့်ဖို့ စဉ်းစားပါ၊ အကြွေးတွေကို မြန်မြန်ပြန်ဆပ်ပြီး သင့်ဝင်ငွေနဲ့ကိုက်ညီအောင် အကြွေးပြန်ဆပ်ပါ၊ အဲဒါတွေအားလုံးက မင်းရဲ့ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို မြှင့်တင်ဖို့ အထောက်အကူဖြစ်စေပါတယ်။" (သင်သည် ဤနေရာတွင် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သော အနိမ့်ဆုံး ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေနှုန်းထားများကို ကြည့်ပါ။.)

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေအတွက် မည်ကဲ့သို့ အခကြေးငွေ ပေးဆောင်ရမည်နည်း။

တရားမျှတသော သို့မဟုတ် ဆိုးရွားသော အကြွေးရှိသော ငွေချေးသူများသည် ၎င်းတို့နှင့် လုပ်ကိုင်လိုသော အွန်လိုင်းငွေချေးသူများနှင့် စတင်ကောက်ခံသည့် အခကြေးငွေကို ရှာဖွေသင့်သည်ဟု Millerbernd က ဆိုသည်။ "အခကြေးငွေက 1% မှ 10% အထိရှိနိုင်ပြီး များသောအားဖြင့် ငွေချေးသူက ချေးငွေရရှိသည့်အခကြေးငွေမှ အခကြေးငွေကို နုတ်ယူသည်" ဟု Millerbernd ကဆိုသည်။ မူရင်းအခကြေးငွေဖြင့် ချေးငွေရပါက၊ ငွေချေးသူသည် ၎င်းတို့၏ဖြတ်တောက်ခံရပြီးသည်နှင့် သင့်တွင် ငွေအလုံအလောက်ကျန်ရှိမည်ဖြစ်ကြောင်း သေချာစေရန် နံပါတ်များကို ရေးသွင်းပါ။ 

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေအတွက် လျှောက်ထားခြင်းသည် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို ထိခိုက်နိုင်ပါသလား။

သင့်ရမှတ်ကို ထပ်၍မထိခိုက်စေရန် ခက်ခဲသော ခရက်ဒစ်စုံစမ်းမေးမြန်းမှုများကို သေချာဂရုစိုက်ပါ။ “သင်နဲ့ ကိုက်ညီတဲ့ ရွေးချယ်မှုတစ်ခုကို ရှာတွေ့သင့်ရင် အကြွေးစစ်ဆေးမှုပါ၀င်နိုင်တဲ့ ချေးငွေအတွက် လျှောက်ထားဖို့ လိုပါလိမ့်မယ်။ ၎င်းသည် ယုံကြည်စိတ်ချရသော ငွေချေးသူတစ်ဦးထံမှ "စစ်ဆေးချက်" ဖြစ်သည် သေချာစေကာမူ ၎င်းသည် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို ထပ်မံသက်ရောက်မှုမရှိစေရဟု Walsh-Epstein ကဆိုသည်။ 

ကိုယ်ပိုင် ချေးငွေ လျှောက်ထားနည်း

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ချေးငွေများသည် အလွန်လွယ်ကူပြီး လျင်မြန်စွာ ရရှိနိုင်သည် — နှင့် ၎င်းသည် လျှောက်ထားရန်၊ အတည်ပြုပြီး ရန်ပုံငွေများကို 24 နာရီအတွင်း လက်ခံရရှိရန် ဖြစ်နိုင်သည်။ သို့တိုင် သင့်ချေးငွေအတွက် အကောင်းဆုံးဖြစ်နိုင်ချေကို သေချာစေရန် ငွေချေးသူ 3-5 ဦးထံမှ အတိုးနှုန်းများနှင့် အခကြေးငွေများကို ဘေးချင်းယှဉ်ကာ နှိုင်းယှဉ်ခြင်းသည် ပညာရှိရာရောက်ကြောင်း ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

ဤဇာတ်လမ်းကို ၂၀၂၂ ခုနှစ် ဇူလိုင်လတွင် မူလထုတ်ဝေခဲ့သည်။