မင်းရဲ့ I Bond ရဲ့ အထွက်နှုန်းကို ဘယ်လိုမြှင့်တင်မလဲ။

သင်သည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ငွေချေးစာချုပ်ကို မှားယွင်းစွာ ဝယ်ယူနေပေမည်။ ဤတွင် ပစ္စည်းကောင်းများရရှိရန် နည်းလမ်းနှစ်ခုရှိသည်။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှုစာချုပ်- လူနေမှုစရိတ်များ မြင့်တက်ခြင်းမှ အဆုံးစွန်သော အကာအကွယ်။ သင်ဘာလုပ်နေတယ်ဆိုတာသိရင်၊ ဒီ US Treasury securities တွေပေါ်မှာ တကယ့်အထွက်နှုန်း 1.9% ရလိမ့်မယ်။ သင်မဟုတ်ပါက သင်သည် 0% ပေးဆောင်သော နှောင်ကြိုးတစ်ခု၊ မကောင်းသော သဘောတူညီချက်တစ်ခု ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

0% အစားထိုးရွေးချယ်မှုလက်ထဲရောက်တဲ့အခါ လူတွေက 1.9% ငွေချေးစာချုပ်ကို ဘာကြောင့်ဝယ်ကြတာလဲ။ အကြောင်းကတော့ သူတို့ဟာ အဆင်အခြင်ကင်းတဲ့ ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဝေဖန်သုံးသပ်သူတွေရဲ့ အကြံဉာဏ်ကို လိုက်နာတာကြောင့်ပါ။

ကပ္ပာယ်များ နှောင်ကြိုးကို ချစ်တယ်။. ယင်းတို့သည် လူနေမှုစရိတ်များကို ခြေရာခံသည့် ငွေစုစာချုပ်များဖြစ်သည်။ အနုတ်လက္ခဏာများရှိသည်- ၎င်းတို့တွင် တစ်နှစ်လျှင် $10,000 ဝယ်ယူမှုကန့်သတ်ချက်ရှိပြီး၊ စောစီးစွာ ရွေးနုတ်ခြင်းအတွက် ကန့်သတ်ချက်များရှိပြီး ၎င်းတို့ကို အရစ်ကျအကောင့်တွင် ထည့်၍မရပါ။

အဆိုးဆုံးမှာ၊ ကျွန်ုပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်များတွင် 0% စစ်မှန်သော အထွက်နှုန်းရှိသည်။ သင့်စိတ်ဝင်စားမှုတွင် ဘာဂါပြန်လာခြင်းနှင့် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ချိန်ညှိမှုတို့ ပါဝင်ပါသည်။ purchasing power မှာ အရင်းကျေပါတယ်။

Smart money သည် TIPS (Treasury Inflation Protected Security) ဟုခေါ်သော ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ထိန်းညှိထားသော ငွေတိုက်စာချုပ် အမျိုးအစားထဲသို့ ရောက်သွားပါသည်။ TIPS တွင် ဝယ်ယူမှုကန့်သတ်ချက်မရှိပါ၊ စောစီးစွာထွက်နိုင်မှုအပေါ် ကန့်သတ်ချက်မရှိပါ၊ သင်၏အရစ်ကျအကောင့်ထဲသို့ ဝင်ရန်အခက်အခဲမရှိပါ။

အကောင်းဆုံးမှာ၊ TIPS သည် အပြုသဘောဆောင်သော စစ်မှန်သော ပြန်လာမှုရှိသည်။ ငါးနှစ်အတွင်း ပေးဆောင်ရမည့်သူများသည် နှစ်စဉ် 1.92% ပေးဆောင်သည်။ ၀ယ်လိုအားတွင်၊ သင်သည် ငါးနှစ်အတွင်း 9.6% ရရှိသည်။

ဇန်နဝါရီလက ကျွန်တော့်ရဲ့နှောင်ကြိုးတွေအကြောင်း ပြောနေကြတဲ့ ကျွမ်းကျင်သူတွေကို ကျွန်တော် ခွင့်လွှတ်နိုင်ပါတယ်။ ထိုအချိန်တွင်၊ ငါးနှစ် TIPS သည် အမှန်တကယ်အထွက်နှုန်း -1.6% ရှိသည်။ အစစ်အမှန်အထွက်နှုန်းအတွက် 0% တွင်၊ I bond သည် ပစ္စည်းရယူခြင်းနှင့် ကိုင်ဆောင်ခြင်းဆိုင်ရာ အဆင်မပြေမှုများမှလွဲ၍ ပိုမိုကောင်းမွန်သော ဝယ်ယူမှုဖြစ်ကြောင်း ထင်ရှားသည်။

ထိုအချိန်မှစ၍ ငွေချေးစာချုပ်များ ပျက်ကျခဲ့သည်။ ဈေးကွက်ဝင်နိုင်သော ငွေချေးစာချုပ်များမှ အထွက်နှုန်းများ မြင့်တက်လာသည်။ I bonds တွေရဲ့ အထွက်နှုန်းက လျော့မသွားပါဘူး။ ဆင်ခြေလည်းမရှိ။ ယနေ့ I-bond ဝယ်ယူမှုကို အကြံပြုအပ်ပါသည်။.

ကျွန်ုပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်များကို အနှစ် 30 ကြာ ထိန်းသိမ်းထားနိုင်ပြီး နောက်ပိုင်းတွင် ၎င်းတို့သည် အတိုးနှုန်းကို ရပ်တန့်သွားစေသည်။ ပထမနှစ်တွင် ၎င်းတို့ကို ငွေမသွင်းနိုင်ပါ။ နှစ်နှစ်မှ လေးနှစ်အတွင်းတွင်၊ ရွေးနှုတ်ခြင်းသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ချိန်ညှိမှုသုံးလနှင့် ညီမျှသော ဒဏ်ငွေပါရှိသည်။ ငါးနှစ်အမှတ်အသားပြီးနောက် သင်လိုချင်သည့်အချိန်တိုင်းတွင် သင်၏ 0% အပြည့်ပြန်အမ်းငွေကို စုဆောင်းခြင်း (ဆိုလိုသည်မှာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအတွက် လျော်ကြေးငွေ အပြည့်အဝ) ကို စုဆောင်းပါ။

အဲဒီ TIPS တွေကို ဘယ်မှာရနိုင်မလဲ။ သင့်တွင် ရွေးချယ်စရာနှစ်ခုရှိသည်။ တစ်ခုက နှောင်ကြိုးကို ပိုင်ဆိုင်ဖို့ပါ။ နောက်တစ်ခုက ငွေချေးစာချုပ် ရန်ပုံငွေတစ်ခု ပိုင်ဆိုင်ဖို့ပါ။ တစ်ခုချင်းစီမှာ အားသာချက် အားနည်းချက်တွေ ရှိပါတယ်။

ငွေချေးစာချုပ်အတွက်၊ နောက်ဆုံးသတ်မှတ်ရက်နီးနီး၊ နောက်ငါးနှစ် TIPS လေလံပွဲတွင် အပြိုင်အဆိုင်မဟုတ်သော တင်ဒါတင်သွင်းရန် သင့်ဘဏ် သို့မဟုတ် ပွဲစားနှင့် စီစဉ်ပါ။ အောက်တိုဘာ ၁၃ ရက်တွင် အပြီးသတ်မည့် အလားအလာရှိသော ဘဏ္ဍာရေးအချိန်ဇယားသည် လေလံပွဲကို အောက်တိုဘာ ၂၀ ရက်တွင် ပြုလုပ်မည်ဖြစ်သည်။

Fidelity Investments တွင် အွန်လိုင်းတွင် တင်ထားသော လေလံအော်ဒါအတွက် အခကြေးငွေ မရှိပါ။ အများဆုံးဝယ်ယူမှုမှာ ဒေါ်လာ ၅ သန်းဖြစ်သည်။ အခြားဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများတွင် အလားတူသဘောတူညီချက်များရှိသည်။

TIPS အထွက်နှုန်းများသည် လာမည့်နှစ်ပတ်အတွင်း အတက် သို့မဟုတ် အဆင်းတက်နိုင်သည်။ သူတို့တက်ရင် ဆောရီး။ အများကြီးကျသွားရင်တော့ မပါဝင်ဖို့ ရွေးချယ်နိုင်ပါတယ်။

အကယ်၍ သင်သည် အဆိုပါငွေချေးစာချုပ်ကို သက်တမ်းမပြည့်မချင်း ကိုင်ထားပါက လေလံပွဲ၌ ပြန်လည်စုဆောင်းရန် သေချာပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် အလယ်တန်းဈေးကွက်တွင် ရောင်းချခြင်းဖြင့် စောစောစီးစီး ငွေသွင်းပါက အတိုးနှုန်းများ ကျသွားခြင်း ရှိ၊ မရှိ အတက်အကျပေါ် မူတည်၍ လေဝင်လေထွက် အရင်းအနှီး အမြတ် သို့မဟုတ် လေဝင်လေထွက် ဆုံးရှုံးမှုကို ကြည့်ရှုနိုင်ပါသည်။ ၎င်းသည် တရားမျှတသော လောင်းကြေးဖြစ်ပါသည်၊ သို့သော် ရောင်းချခြင်းသည် ငွေချေးစာချုပ်တန်ဖိုးထက် အနည်းငယ်နည်းသော ငွေချေးစာချုပ် ကုန်သည်တစ်ဦးမှ တံဆိပ်ကပ်ခြင်းကို ဆိုလိုပါသည်။ ငါးနှစ်အထိ ရပ်တည်နိုင်တဲ့ အခွင့်အလမ်းကောင်းရှိမှ တိုက်ရိုက်ငွေချေးစာချုပ်ကို ဝယ်ယူဖို့ အကြံပြုချင်ပါတယ်။

အခြားရွေးချယ်စရာမှာ TIPS ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေ၏ ရှယ်ယာများကို ပိုင်ဆိုင်ရန်ဖြစ်သည်။ နှစ်ခုကတော့ ကြိုက်တယ်။ Schwab အမေရိကန်အကြံပေးချက်များ ETF (အမှတ်ပေးသူ ကျောင်းသူကုန်ကျစရိတ်အချိုး 0.04%) နှင့် Vanguard ကာလတို ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ကာကွယ်ထားသော Securities ETF (VTIP, 0.04%)။ Schwab ရန်ပုံငွေတွင် သက်တမ်းစေ့သည်အထိ ပျမ်းမျှအားဖြင့် 7.4 နှစ်စာချုပ်များရှိသည်။ Vanguard အစုစု၏ ပျမ်းမျှရင့်ကျက်မှုသည် 2.6 နှစ်ဖြစ်သည်။ ရန်ပုံငွေနှစ်ခု၏ 50-50 ရောနှောခြင်းသည် သင့်အား ငါးနှစ်အတွင်း ပေးဆောင်ရမည့် ငွေချေးစာချုပ်တစ်ခုတည်းကဲ့သို့ တူညီသောအတိုးနှုန်းကို စိတ်လှုပ်ရှားစေမည်ဖြစ်သည်။

ရံပုံငွေအတွက် အားသာချက်မှာ အရည် အချင်းများသည်။ အရောင်းအ၀ယ်မှ ဆံပင်ပုံစံသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ရှယ်ယာအသွားအပြန် (လေလံ/အမေးအခင်းဖြစ်ခြင်း)၊ ဒေါ်လာ 50 စတော့ရှယ်ယာ၏ သေးငယ်သော ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

ရန်ပုံငွေများ၏ အားနည်းချက်မှာ ယခုနှင့် 2027 ခုနှစ် အောက်တိုဘာလကြားတွင် သင်ရရှိမည့် တကယ့်ပြန်အမ်းငွေကို သင်လက်ချက်မချနိုင်ခြင်းကြောင့်ဖြစ်သည်။ ရန်ပုံငွေများသည် ငွေချေးစာချုပ်များ သက်တမ်းတိုးခြင်းမှ ရရှိသောငွေများကို ငွေချေးစာချုပ်အသစ်များအဖြစ်သို့ ဆက်လက်လည်ပတ်နေပါသည်။ အစုစုသည် ဘယ်တော့မှ မရင့်ကျက်။

ဆိုလိုသည်မှာ- ငါးနှစ်အတွင်း ပေးဆောင်ရမည့် ငွေချေးစာချုပ်တစ်ခုဖြင့် သင်ရရှိမည့်ငွေများထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သော သို့မဟုတ် ပိုဆိုးအောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ အတိုးနှုန်းက ဘယ်လမ်းကြောင်းပေါ် မူတည်တယ်။ တစ်ဖန်၊ ၎င်းသည် တရားမျှတသော အလောင်းအစားဖြစ်သည်၊ သို့သော် ဤမသေချာမရေရာမှုမျိုးကို သင်မကြိုက်နိုင်ပါ။

ယခု ကျွန်ုပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်များအတွက် ထင်မြင်ယူဆထားသော အကျိုးခံစားခွင့် နှစ်ခုကို ပြောပြပါမည်။ သင်ငွေမဆုံးရှုံးနိုင်ဘဲ အတိုးအပေါ်အခွန်ကို ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်သည် ။

မရှုံးနိုင်ဘူးလား။ သဲထဲတွင် ဦးခေါင်းပါသော ငှက်ကုလားအုတ်တစ်ကောင်မျှသာ အဆုံးရှုံးမခံနိုင်ပါ။ ငွေစုငွေချေးစာချုပ်များကို ဈေးကွက်တွင် မှတ်သားထားခြင်းမရှိပါ။ မင်းရဲ့ဆုံးရှုံးမှုကို မင်းမမြင်နိုင်ဘူး။

ဒီနေ့ $10,000 I နှောင်ကြိုးကို ဝယ်လိုက်ပါ၊ မင်းချက်ချင်း ပိုဆင်းရဲလာတယ်။ အကယ်၍ သင်သည် ငါးနှစ်ကြာ ဆက်လက်နေထိုင်ရန် စီစဉ်နေပါက သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတန်ဖိုးသည် ယခု $9,100 ဖြစ်သင့်သည်။ TIPS အထွက်နှုန်းများနေရာတွင် ပေးထားသော US Treasury တွင် သင်၏အနာဂတ်တောင်းဆိုချက်အားလုံးသည် ထိုက်တန်ပါသည်။ ဖြစ်နိုင်ချေရှိတဲ့နေ့စွဲ (ယခုမှ ၁၂ လ) အစောဆုံးထွက်ဖို့ စိတ်ကူးရှိရင် ထိခိုက်မှုနည်းပေမယ့် ပျက်စီးနေဆဲပါပဲ။

I bonds များအတွက် အခြားသော အားသာချက်မှာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ညှိနှိုင်းမှုအပေါ် ဝင်ငွေခွန် ရွှေ့ဆိုင်းခြင်း ဖြစ်သည်။ ဒါက မင်းထင်ကောင်းထင်နိုင်လောက်တဲ့ ဘောနပ်စ်မဟုတ်ဘူး။ ကျွန်ုပ်တို့၏ လက်ရှိအခွန်ဥပဒေသည် 2025 နှစ်ကုန်တွင် သက်တမ်းကုန်ဆုံးမည်ဖြစ်သည်။ ထို့နောက်တွင် အခွန်နှုန်းထားများ တိုးလာပါသည်။