ဝက်ဝံဈေးကွက်အတွင်း ရင်းနှီးမြှပ်နှံနည်း- အကြံဥာဏ် ၆ ခု

ကိုရိုနာဗိုင်းရပ်ကြောင့် ကမ္ဘာ့စီးပွားရေးနှင့် စျေးကွက်များမှတဆင့် တုန်လှုပ်ချောက်ချားစေသည့် လတ်တလော ဝက်ဝံစျေးကွက်သည် 2020 ခုနှစ် ဖေဖော်ဝါရီလတွင် ဖြစ်ပွားခဲ့သည်။ ဒါပေမယ့် မစတင်ခင်မှာ ရောင်းအားက ပြီးလုနီးနီးပါပဲ။ မတ်လနှောင်းပိုင်းတွင်၊ ဗဟိုဘဏ်များနှင့် အစိုးရအများအပြားသည် ကုမ္ပဏီများနှင့် စားသုံးသူများကို ရပ်တန့်ပစ်မည်ဟု ရှင်းရှင်းလင်းလင်းသိလာသောအခါ စတော့ရှယ်ယာများ ပြန်လည်မြင့်တက်လာခဲ့သည်။ နှင့် 2020 ခုနှစ် သြဂုတ်လတွင်၊

S&P 500
,
US စတော့ဈေးကွက် အညွှန်းကိန်း စံနှုန်းသည် အမြင့်ဆုံး အသစ်များ ရောက်ရှိလာခဲ့သည်။

၂၀၀၈-၁၉ ခုနှစ် ဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းမှ ထွက်ပေါ်လာသော ဝက်ဝံဈေးကွက် အပါအဝင် အခြားသော ဝက်ဝံဈေးကွက်များသည် တစ်လထက် များစွာကြာမြင့်သည်။ ဒါပေမယ့် ဝက်ဝံဈေးကွက်မှာတောင် အများကြီးရှိတယ်။ မင်းလုပ်နိုင်တယ် ငွေရေးကြေးရေးကျန်းမာရေးအတွက် သင့်ကိုယ်သင် ရာထူးချရန်။

အရေးကြီးဆုံးကတော့ စျေးကွက်ထဲမှာ ရှိနေဖို့ပါပဲ။ John Hancock Investment Management မှ တွဲဖက်အကြီးအကဲ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမဟာဗျူဟာပညာရှင် Emily Roland က စျေးကွက်တွင်အချိန်သည် "အချိန်ကိုက်” စျေးကွက်၊ သို့မဟုတ် စျေးနှုန်းများဦးတည်မည့်နေရာနှင့်ပတ်သက်၍ ယူဆချက်များအပေါ် အခြေခံ၍ အရောင်းအ၀ယ်လုပ်ခြင်း။ John Hancock ၏အချက်အလက်များအရ 1928 နှင့် 2021 ခုနှစ်အတွင်း 10 နှစ်စတော့ရှယ်ယာပြန်အမ်းမှုသည်အချိန်၏ 94% အပြုသဘောဆောင်ခဲ့သည်။ 

"မင်းဘဝရဲ့ စည်းစိမ်ဥစ္စာစုဆောင်းမှုအဆင့်မှာ ရောက်နေတယ်ဆိုရင် ဈေးပေါတဲ့စတော့ရှယ်ယာတွေကို လိုချင်တယ်" လို့ ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲရေးကုမ္ပဏီ Research Affiliates ရဲ့ တည်ထောင်သူ Rob Arnott က "မင်းဟာ ဝက်ဝံဈေးကွက်အတွက် အမြစ်တွယ်နေသင့်တယ်" လို့ ဆိုပါတယ်။

ဒီတော့ ဝက်ဝံဈေးကွက်မှာ ဘယ်လို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်လဲ။ ဤတွင် သင်သည် မည်သည့်စျေးကွက်ကိုမဆို လမ်းကြောင်းရှာရာတွင် ကူညီရန် အခြားအကြံပြုချက် ခြောက်ချက်ဖြစ်သည်။

1. Financial Fundamentals 101 တွင် စာရင်းသွင်းပါ။

စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်တွင် ငွေမမြှုပ်နှံမီ ပထမဦးစွာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေခံများကို အားကောင်းစေရန် အာရုံစိုက်သင့်သည်ဟု Green Bee Advisory နှင့် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Catherine Valega က ပြောကြားခဲ့သည်။ အနည်းဆုံး ခြောက်လဖိုး နေထိုင်မှုစရိတ်စကဖြင့် အရေးပေါ် စုဆောင်းငွေကို ဦးစားပေး ထူထောင်ထားကြောင်း သူမက ဆိုသည်။ ဒါဟာ စီးပွားရေးနှေးကွေးမှုနဲ့အတူ ပိုလို့တောင် အရေးကြီးပြီး ရာထူးကနုတ်ထွက်မှုတွေ ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်တဲ့ ဆုတ်ယုတ်ကျဆင်းမှုဆီကို ဦးတည်သွားနိုင်တဲ့ အလားအလာလည်း ဖြစ်ပါတယ်။

အလုပ်ပံ့ပိုးပေးသော 401(k) အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ် သို့မဟုတ် တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့် သို့မဟုတ် IRA မှတစ်ဆင့်လည်း အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်တစ်ခုကိုလည်း တည်ဆောက်ပါ။ သင့်တွင် အကောင့်တစ်ခုရှိသည်နှင့်၊ ဥပဒေက ခွင့်ပြုထားသည့် အတိုင်းအတာအထိ သင့်တစ်နှစ်တာ ပံ့ပိုးမှုများကို အမြင့်ဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်ပါ။ အနည်းဆုံး၊ သင့်အငြိမ်းစားအကောင့်သို့သွားမည့် သင်၏လစာရာခိုင်နှုန်းကို အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ တိုးမြင့်ရန်ကြိုးစားပါ ဟု Valega ကဆိုသည်။

2. အတိုးမြင့်အကြွေးကို လျှော့ပေးလိုက်ပါ။

ငယ်ရွယ်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် နောက်ထပ်ဦးစားပေးမှာ အတိုးမြင့်အကြွေးကို ဆပ်သင့်သည်ဟု TikTok တွင် ငွေကြေးတတ်မြောက်သည့် အကြောင်းအရာဖန်တီးသူ Vivian Tu က ပြောသည်။ Tu ၏အမြင်တွင်၊ ဤသည်မှာ အကြွေးဝယ်ကတ်အကြွေးအများစုအပါအဝင် အတိုးနှုန်း 7% အထက်ရှိသော မည်သည့်ကြွေးမြီမဆိုဖြစ်သည်။ အတိုးနှုန်းတွေ ဆက်တက်လာနိုင်တဲ့အတွက် အကြွေးတွေက ပိုဈေးကြီးလာနိုင်တယ်လို့ သူမက ပြောပါတယ်။

3. Sensible Assets များတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး သင့်အစုစုကို ကွဲပြားအောင်ပြုလုပ်ပါ။

စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်၏ ရေရှည်တိုးတက်မှုအရှိန်အဟုန်ကို အရင်းအနှီးပြုရန် နည်းလမ်းကောင်းတစ်ခုမှာ S&P 500 ကိုခြေရာခံသည့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် ETF တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းဖြစ်သည်။

SPDR S & P 500 ETF

(ticker: SPY) သည် ဥပမာတစ်ခုဖြစ်သည်။ သင့်တွင် အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်တစ်ခုရှိပါက၊ သင်သည် အသက်ကြီးလာသည်နှင့်အမျှ စတော့ရှယ်ယာ/ငွေချေးစာချုပ် ရောနှောမှုကို ပြောင်းလဲပေးမည့် သင်၏မျှော်လင့်ထားသည့် အငြိမ်းစားရက်စွဲနှင့် အံဝင်ခွင်ကျရှိသော ပစ်မှတ်ရက်စွဲရန်ပုံငွေတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်လည်း ရွေးချယ်နိုင်ပါသည်။

ပိုမိုလက်လှမ်းမီလိုသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် Tu သည် စားသုံးသူအသုံးစရိတ်အပေါ်မမူတည်သည့် စက်မှုလုပ်ငန်း၊ ပစ္စည်းများနှင့် စွမ်းအင်ကုမ္ပဏီများ၏ အစုရှယ်ယာများနှင့် စားသုံးသူ-ချုပ်ကိုင်ထားသော စတော့ရှယ်ယာများကို အာရုံစိုက်ရန် အကြံပြုထားသည်။ ဒါပေမယ့် သင်တတ်နိုင်မယ်ထင်တဲ့ အရာကိုသာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး နောက်နှစ်မှာ သင်လိုအပ်နိုင်တဲ့ စျေးကွက်ထဲကို ငွေမထည့်ပါနဲ့လို့ Tu က ဆိုပါတယ်။

ကွဲပြားခြင်းသည် အခြားအရေးကြီးသော အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ သင့်ငွေအားလုံးကို စတော့ရှယ်ယာတစ်ခု သို့မဟုတ် ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုတွင် မမြှုပ်နှံပါနှင့်ဟု အငြိမ်းစားဖြေရှင်းနည်းများ အကြီးအကဲဟောင်း Anne Lester က ပြောသည်။

JPMorgan

ပိုင်ဆိုင်မှုဆိုင်ရာစီမံခန့်ခွဲခြင်း။ ယင်းအစား အရည်အသွေးမြင့် ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် စတော့ရှယ်ယာများ ကွဲပြားစွာ ရောနှောနိုင်ရန် ကြိုးစားပါဟု သူမက ဆိုသည်။

4. Dollar-Cost Averaging ကိုသုံးပါ။

စျေးကွက်တွင် တစ်လုံးတစ်ခဲတည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမည့်အစား၊ Valega သည် ထိုငွေများကို အညီအမျှ ခွဲခြမ်းကာ အခါအားလျော်စွာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် အကြံပြုထားသည်။ ဤနည်းဗျူဟာကို ဒေါ်လာကုန်ကျစရိတ် ပျမ်းမျှခြင်းဟုခေါ်သည်။ စျေးနှုန်းနိမ့်သောအခါတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခု၏ ရှယ်ယာများကို ဒေါ်လာစျေးဖြင့် ပျမ်းမျှဝယ်ယူသည့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ၊ စျေးနှုန်းမြင့်သောအခါတွင် ရှယ်ယာများ နည်းပါးသွားကာ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပျမ်းမျှကုန်ကျစရိတ် သက်သာသွားပါသည်။ 401(k)s ကဲ့သို့သော အငြိမ်းစား အကောင့်များသို့ ပုံမှန် ပံ့ပိုးမှုများသည် ဒေါ်လာ ကုန်ကျစရိတ် ပျမ်းမျှ ပုံစံတစ်ခု ဖြစ်သည်။ 

5. "Sexy" ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများအပေါ် စွဲလန်းမှုမထားပါ။

Bear စျေးကွက်များသည် cryptocurrencies၊ nonfungible tokens နှင့် high speculative stocks ကဲ့သို့သော အန္တရာယ်ရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် အကောင်းဆုံးအချိန်မဟုတ်နိုင်ဟု Valega ကဆိုသည်။ ဥပမာအားဖြင့် လူငယ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် crypto တွင် ကြီးကြီးမားမားရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါက၊ မတည်မငြိမ်ဖြစ်မှုကို တွန်းလှန်ရန် စတော့များနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များကဲ့သို့သော ရိုးရာပိုင်ဆိုင်မှုများကို အမျိုးအစားခွဲရန် နည်းလမ်းရှာဖွေရန် အကြံပြုထားသည်။ “ကျွန်တော်က အဲဒါကို မကန့်ကွက်ပါဘူး၊ ဒါပေမယ့် မင်းဆုံးရှုံးနိုင်တဲ့ ပိုက်ဆံနဲ့ အဲဒါကို လုပ်လိုက်ပါ” လို့ Valega က ခေတ်မီတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို ပြောပြပါတယ်။

၁၁။ သုတေသန၊ သုတေသန၊ သုတေသန

စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ ရန်ပုံငွေများ သို့မဟုတ် cryptocurrencies များဖြစ်စေ မည်သည့်ပိုင်ဆိုင်မှုတွင်မဆို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းမပြုမီ သင့်အိမ်စာများကို အမြဲလုပ်ပါ။ ဆိုရှယ်မီဒီယာသည် ကောင်းမွန်သောအစပျိုးသည့်အချက်ဖြစ်နိုင်သည်ဟု Tu ကဆိုသော်လည်း လေးစားထိုက်သောဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာထုတ်ဝေမှု၊ ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်း သို့မဟုတ် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ် သို့မဟုတ် ဘာသာရပ်ဆိုင်ရာကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးကဲ့သို့ ပိုမိုတရားဝင်သောအရင်းအမြစ်ဖြင့် သင်သင်ယူခဲ့ရာကို အတည်ပြုရန် အရေးကြီးပါသည်။ Lester သည် Investopedia နှင့် ကဲ့သို့သော ဝဘ်ဆိုဒ်များကို အကြံပြုထားသည်။

Nerdwallet
,
ငွေရေးကြေးရေးဆိုင်ရာ တတ်မြောက်မှု မြှင့်တင်ရန် ရည်ရွယ်သည်။

TD Ameritrade၊ Fidelity Investments ကဲ့သို့သော အွန်လိုင်းပွဲစားများ၊

ရော်ဘင်ဟုဒ်

(

အမိုး

), နှင့်

ချားလ်စ် Schwab

(

SCHW

) တစ်ဦးချင်းစတော့ရှယ်ယာများနှင့် ရန်ပုံငွေဆိုင်ရာ အချက်အလက်များစွာကို ဖောက်သည်များအား ကမ်းလှမ်းပါ။ အဓိကရင်းမြစ်များမှာ အရစ်ကျခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုအစီရင်ခံစာများ၊ စတော့မျက်နှာပြင်များနှင့် နည်းပညာပိုင်းဆိုင်ရာခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုများကို ပိုမိုလုပ်ဆောင်ရန် ကိရိယာများဖြစ်သည်။ သို့မဟုတ်၊ သင်သည် ရင်းမြစ်သို့ တည့်တည့်သွား၍ ကုမ္ပဏီများ၏ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ တင်သွင်းမှုများ သို့မဟုတ် ရန်ပုံငွေ အရောင်းစာရင်းများကို ဖတ်ရှုနိုင်သည်။

စျေးကွက်များသည် အပျော်တမ်းများနှင့် ကျွမ်းကျင်သူများကို ရှုတ်ချကြသည်။ ဒါပေမယ့် သင်ဟာ ငွေစုတဲ့ အစီအစဉ်နဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အစီအစဉ်တစ်ခုကို ရေးဆွဲပြီး အဲဒါတွေနဲ့ လိုက်လျှောက်မယ်ဆိုရင် ကောင်းမွန်တဲ့ စတင်မှုတစ်ခု ဖြစ်လာပါလိမ့်မယ်။

Sabrina Escobar သို့စာရေးပါ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]