စွန့်စားလွန်းခြင်းမရှိဘဲ သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံးအထွက်နှုန်းအတွက် ဘယ်လိုရင်းနှီးမြုပ်နှံမလဲ။

ဒါပေမယ့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေက သူတို့ရဲ့ စုဆောင်းငွေအပေါ် အတိုးရတဲ့အခါ zilch ကို လက်ခံရမယ်လို့ မဆိုလိုပါဘူး။ အလုပ်နည်းနည်းလုပ်ရင် သင့်ငွေကနေ နည်းနည်းပိုရနိုင်တယ်။

"ကျွန်ုပ်တို့သည် ထိုဝယ်ယူမှုစွမ်းအားကို ထိန်းသိမ်းရာတွင် အနည်းငယ်ကူညီပေးသည့် ပတ်ဝန်းကျင်တွင် ရှိနေသည်" ဟု Florence, SC ရှိ Signature Wealth Strategies ၏ အကြံပေးနှင့် အမှုဆောင်အရာရှိချုပ် Chip Munn က ပြောပါသည်။

မှန်ကန်သောခြေကိုလှမ်းနိုင်ရန်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများနောက်ပြန်ဆုတ်ကာ ငွေသားသည် အဘယ်အရာအတွက်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတို့၏ စွန့်စားရနိုင်မှုကို အကဲဖြတ်ရန် အကြံပေးအရာရှိများက အကြံပြုအပ်ပါသည်။ သင်ငွေလိုအပ်နိုင်သည့်အချိန်အတွက် ရွေးချယ်ထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု သို့မဟုတ် ငွေစုထုတ်ကုန်နှင့် ကိုက်ညီကြောင်း သေချာပါစေ။ ငွေအလိုအပ်ဆုံးအချိန်၌ မကိုက်ညီမှုသည် သင့်အား သောင်တင်နေစေနိုင်သည်။

“ပထမမေးခွန်းက ပိုက်ဆံက ဘာအတွက်လဲ” လို့ Munn ကပြောပါတယ်။ "ဘာကြောင့် ဘယ်လိုဆုံးဖြတ်မလဲ။"

အောက်တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ ငွေသားကို အသုံးပြုရန်အတွက် အရေးပေါ်ငွေစုခြင်း၊ အခွင့်အရေးသုံးမျိုး ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ရန်ပုံငွေများနှင့် ကာလလတ်ငွေစုခြင်းပန်းတိုင်များ စသည်တို့အတွက် ယခုပြုလုပ်နိုင်ပြီဟု ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ပြောသည့် နည်းဗျူဟာဆိုင်ရာ လှုပ်ရှားမှုများ အောက်တွင် ဖော်ပြထားသည်။ သင်၏အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်၊ အချိန်မိုးကုပ်စက်ဝိုင်းနှင့် လိုအပ်မှုအပေါ်မူတည်၍ ဗျူဟာများကို အခြားအခြေအနေများတွင်လည်း အသုံးပြုနိုင်သည်။

အရေးပေါ်ငွေစုခြင်းကို သိမ်းဆည်းခြင်း။

မင်းရဲ့ မိုးရာသီရန်ပုံငွေကို ဘေးကင်းစွာရပ်ဖို့ နေရာရှာနေလား။ ငွေကြေးသည် အရေးပေါ်အခြေအနေဖြစ်သောကြောင့်၊ မည်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနည်းဗျူဟာမဆို အန္တရာယ်နည်းပြီး အရည်အချင်းရှိရန် လိုအပ်သောကြောင့် လိုအပ်ပါက တစ်ရက် သို့မဟုတ် နှစ်ရက်အတွင်း နှိပ်နိုင်သည်ဟု အကြံပေးအရာရှိများက ဆိုသည်။ နောက်တစ်ခုက၊ အရေးပေါ်အခြေအနေတွေဟာ မမျှော်လင့်ထားတဲ့အချိန်တွေမှာ ဖြစ်တတ်ပါတယ်။

ငွေရေးကြေးရေး အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ယေဘုယျအားဖြင့် လူနေမှုစရိတ်များကို ခြောက်လမှ ၁၂ လအထိ ကာမိစေရန် ရန်ပုံငွေများကို ဘေးဖယ်ထားရန် အကြံပြုပါသည်။ ငွေစုစာရင်းများ၊ ငွေဈေးကွက်အကောင့်များနှင့် အပ်ငွေသက်သေခံလက်မှတ်များသည် FDIC အာမခံထားသောကြောင့် သဘာဝ ဆိတ်ငြိမ်မှုများဖြစ်သော်လည်း ဘဏ်အများအပြားသည် အဆိုပါအကောင့်များတွင် အတိုးနှုန်းများကို မမြှင့်ထားဘဲ နှေးကွေးစွာ လုပ်ဆောင်နေကြပါသည်။

Bankrate မှဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာလေ့လာဆန်းစစ်သူ Greg McBride က "နောက်နှစ်အနည်းငယ်အတွင်းမှာ မင်းရဲ့ငွေကို သိမ်းဆည်းတဲ့နေရာမှာ အရမ်းအရေးကြီးပါတယ်" လို့ ဆိုပါတယ်။ “အတိုးနှုန်းတွေ တက်လာပေမယ့် ဘဏ်တိုင်းက ငွေစုနှုန်းကို တိုးနေတာမဟုတ်ဘဲ အရှိန်နဲ့တော့ မတူပါဘူး။ ဒါကြောင့် အထွက်နှုန်း ပိုကောင်းတဲ့ နေရာမှာ ကိုယ့်ပိုက်ဆံကို ထားချင်တာ။”

အွန်လိုင်းဘဏ်များသည် ယေဘူယျအားဖြင့် ၎င်းတို့၏ အုတ်ဖုတ်သူများထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သော နှုန်းထားများကို ပေးဆောင်သည်ဟု McBride က ဆိုသည်။

Goldman Sachs

' စားသုံးသူ-ဘဏ်လုပ်ငန်းယူနစ် Marcus တွင် 0.85% နှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းအထွက်နှုန်းဖြင့်ပါရှိသောအထွက်နှုန်းမြင့်မားသောအွန်လိုင်းငွေစုအကောင့်တစ်ခုရှိသည်။ Ally Financial မှပိုင်ဆိုင်သော Ally Bank သည် 0.9% APY ဖြင့် အွန်လိုင်းငွေစုအကောင့်တစ်ခုကို ပေးပါသည်။

FDIC အာမခံထားသည့် ကာလတို CD များသည် အခြားအကောင့်တစ်ခုတွင် နေ့စဉ်ငွေဖြစ်လွယ်သည့် ငွေသားအချို့ရှိသရွေ့ ရန်ပုံငွေ၏ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုအတွက် ကောင်းသောရွေးချယ်မှုတစ်ခုလည်း ဖြစ်နိုင်ပါသည်။ Marcus နှင့် Ally Bank နှစ်ခုစလုံးသည် ဇွန်လ 0.75 ရက်နေ့အထိ 13% APY ပါသော ခြောက်လကြာ CD ကို ပေးပါသည်။

အချို့သော အသိုင်းအဝိုင်းဘဏ်များနှင့် ခရက်ဒစ်သမဂ္ဂများသည် ကောင်းသောရွေးချယ်မှုများကို ပေးဆောင်နိုင်သည်ဟု McBride က ဆိုသည်။ “မင်းရဲ့အပ်ငွေတွေကို တက်တက်ကြွကြွနဲ့ ပေးချေလိုတဲ့ ဘဏ်တွေကို ရှာရမှာပေါ့” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ငွေသားအတွက် အထွက်နှုန်း ပိုကောင်းသည့် ရွေးချယ်စရာများ ရှိသော်လည်း အရေးပေါ် ငွေစုသည့်အခါ သတိထား၍ အမှားလုပ်မိပါက ပိုကောင်းနိုင်ကြောင်း အကြံပေးများက သတိပေးထားသည်။ “မင်းရဲ့ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေကို စိတ်လှုပ်ရှားစရာ မဖြစ်စေချင်ဘူး” လို့ Munn က ဆိုပါတယ်။ “သရဲဇာတ်ကားတွေက စိတ်လှုပ်ရှားစရာကောင်းတယ်။ ဒါ ငါတို့ ဒီမှာ လုပ်နေတာ မဟုတ်ဘူး။”

Dry Powder ကို သိမ်းဆည်းထားပါ။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အခွင့်အလမ်းများကို ဆုပ်ကိုင်ထားနိုင်ရန် ငွေသားကိုင်ဆောင်ထားသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ အရေးပေါ်ငွေစုမှုထက် စွန့်စားရမှုများ ပိုမိုလုပ်ဆောင်ရန် ဆန္ဒရှိပေမည်။ ဒါပေမယ့် ငွေဖြစ်လွယ်မှုကတော့ စိုးရိမ်စရာပါ။ အစုရှယ်ယာများ

Apple

(ticker- AAPL) သည် သင်စောင့်ဆိုင်းနေသည့် စျေးနှုန်းထက် ကျဆင်းသွားပြီးနောက် သင့်ငွေများကို CD ထဲတွင် သော့ခတ်မထားချင်တော့ပါ။

အထက်ဖော်ပြပါ ငွေစုထုတ်ကုန်များနှင့် မဟာဗျူဟာအချို့သည် အလုပ်ဖြစ်နိုင်သော်လည်း ၎င်းတို့တွင် သင့်ဘဏ်အကောင့်မှ ရန်ပုံငွေများကို သင့်အရစ်ကျအကောင့်သို့ လွှဲပြောင်းခိုင်းခြင်း၏ အားနည်းချက်ရှိသည်။ ၎င်းအတွက် အသုံးအများဆုံးဖြေရှင်းချက်မှာ သင်၏အရစ်ကျတွင် ချုပ်ကိုင်ထားသော ငွေဈေးကွက်ရန်ပုံငွေဖြစ်သည်။ Charles Schwab သည် ဇွန် 7 ရက်နေ့အထိ အနည်းဆုံး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမရှိသော Schwab Value Advantage Money (SWVXX) ကဲ့သို့သော ရံပုံငွေအများအပြားကို ပေးဆောင်ပြီး 0.64-ရက်တာ အထွက်နှုန်း 14% ဖြင့် ကုန်ကျစရိတ် လျှော့ပေါ့ပေးပါသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ အရစ်ကျအကောင့်အတွင်း လှေကားထစ်တပ်ဆင်မှုတွင် ကာလတို ငွေတိုက်ငွေစက္ကူများ သို့မဟုတ် US Treasury ၏ ဝဘ်ဆိုက်မှ တိုက်ရိုက်ဝယ်ယူနိုင်သည်။ မင်းမှာ $10,000 ရှိတယ်ဆိုပါစို့။ လေးပတ်တာ ငွေတောင်းခံလွှာငါးစောင်ကို သင်ဝယ်နိုင်သည်၊ ယခုအခါ 1.18% ကို $2,000 တန်းတူအရစ်ကျဖြင့် ထုတ်ပေးပါသည်။ ငွေစာရင်းများထဲမှ တစ်ခုသည် အပတ်တိုင်း သက်တမ်းတိုးလာသဖြင့် သင့်အား နောက်ထပ် Treasury Bill ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် အခြားငွေများကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် အခွင့်အရေးပေးသည်။ (ပုံမှန်အားဖြင့် ငွေတိုက်ဘေလ်များကို ၎င်းတို့၏ ပါရီပမာဏမှ လျှော့စျေးဖြင့် ဝယ်ယူပါသည်။ သင့်အတိုးသည် မျက်နှာတန်ဖိုးနှင့် ဝယ်ယူသည့်စျေးနှုန်းအကြား ကွာခြားချက်ဖြစ်သည်။)

NJ အခြေစိုက် RegentAtlantic၊ Morristown ၏တွဲဖက် CIO ဖြစ်သော Andy Kapyrin၊ Barron ရဲ့ 100 ခုနှစ်အတွက် ထိပ်တန်း RIA ကုမ္ပဏီများ 2021၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ကာလတို ငွေတိုက်ငွေစာရင်းများကို အဓိကထား၍ ငွေလဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အကြံပြုထားသည်။ ဥပမာတစ်ခု-

Goldman Sachs Access Treasury 0-1 နှစ်
(GBIL)။ ETF သည် တစ်နှစ် သို့မဟုတ် ထိုထက်နည်းသော သက်တမ်းရှိသော ငွေတိုက်ငွေစာရင်းများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး လက်ရှိ ရက် 30-SEC အထွက်နှုန်း 0.87% နှင့် အသားတင်ကုန်ကျစရိတ်အချိုး 0.12% ရှိသည်။ "ယနေ့ 1% ချဉ်းကပ်လာနေသည့် T-bills များတွင် ပျံ့နှံ့နေသော အထွက်နှုန်းကို သင်ရရှိသည်" ဟု Kapyrin က ဆိုသည်။

ဤကဲ့သို့သော ရန်ပုံငွေသည် ဝယ်ယူခွင့် အခွင့်အလမ်း ပေါ်ပေါက်လာပါက သင့်ငွေများကို သင်၏ အရစ်ကျ အကောင့်တွင် ထားရှိနိုင်ခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူး ရှိပါသည်။ “ဒါကို သင်ရောင်းနိုင်ပြီး သင့်စျေးဝယ်စာရင်းမှာပါတဲ့ ဘာမဆို ဝယ်နိုင်ပါတယ်” ဟု Kapyrin က ဆိုသည်။

ထို့အပြင် Kapyrin ဟုခေါ်သော "စိတ်ကျန်းမာရေးကို သက်သာစေခြင်း" လည်း ရှိသေးသည်။ ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာသည် "ရရှိသောငွေများကိုယူရန်နှင့်သင့်အတွက်အလုပ်လုပ်စေရန်ထိန်းသိမ်းရန်တာဝန်ရှိသည်" ဟုသူကပြောသည်။ "သင်ကိုယ်တိုင် စီမံခန့်ခွဲနိုင်သော်လည်း တစ်နေ့တာ၏ အကျိုးစီးပွားကို လွတ်သွားပါက အကျိုးခံစားခွင့်အားလုံးကို စွန့်လွှတ်လိုက်ပါ။"

စာရင်းသွင်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပေးအဖွဲ့ Raleigh၊ NC အခြေစိုက် Captrust မှရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအရာရှိချုပ် Mike Vogelzang သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို လိုအပ်သည့်အခါတွင် ၎င်းတို့၏ရန်ပုံငွေများကို သော့ခတ်ထားမည်ဆိုပါက အထွက်နှုန်းမရရှိနိုင်စေရန် သတိပေးထားသည်။ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ဝက် သို့မဟုတ် လေးပုံသုံးပုံလုပ်သည်ဖြစ်စေ ငွေဖြစ်လွယ်မှုကိုစွန့်စားပါက များစွာကွာခြားမည်မဟုတ်ကြောင်း ၎င်းက ဆိုသည်။

“လူတွေလုပ်မိတဲ့ အကြီးမားဆုံးအမှားက သူတို့ရဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို သူတို့ရဲ့အချိန်ဘောင်နဲ့ မကိုက်ညီဘူး” လို့ ကုမ္ပဏီက အဆင့်သတ်မှတ်ခံထားရတဲ့ Vogelzang က ပြောပါတယ်။ Barron ရဲ့ 100 ခုနှစ်အတွက် ထိပ်တန်း RIA ကုမ္ပဏီများ 2021။

Down Payment အတွက် သိမ်းဆည်းခြင်း။

နှစ်နှစ်အတွင်း သင်ဝယ်ယူရန် စီစဉ်ထားသော အိမ်တစ်လုံးအတွက် ချပေးချေမှုကဲ့သို့သော ရေတိုနှင့် ကာလလတ် ငွေစုပန်းတိုင်များအတွက် မဟာဗျူဟာများသည် ပိုမိုခက်ခဲနိုင်ချေရှိသည်။ သို့သော် ထပ်မံ၍ သင်၏အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်ကို သတိရပါ။ သင်၏ငွေပေးချေမှု၏ 20% ဆုံးရှုံးခြင်းသည် သင့်အိမ်ပိုင်ရှင်ဖြစ်ရန် ပန်းတိုင်ကို သိသိသာသာ ပြန်ရောက်သွားစေနိုင်သည်။

RegentAtlantic ၏ Kapyrin မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အရည်အသွေးမြင့် ကော်ပိုရိတ်ကြွေးမြီများကို ဝယ်ယူရန် စဉ်းစားနိုင်သော်လည်း ရန်ပုံငွေသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ကွဲပြားမှုများကို ပေးစွမ်းနိုင်သောကြောင့် တစ်ဦးချင်း ငွေချေးစာချုပ်များ ဝယ်ယူခြင်းထက် ETF တစ်ခုကို ရွေးချယ်ရန် အကြံပြုထားသည်။ “ဒေါ်လာ ၁ သန်းနဲ့အထက် ကားရပ်ထားရင်၊ တစ်ဦးချင်း ငွေချေးစာချုပ်တွေဝယ်ရင် ကွဲပြားမှုတွေ အများကြီးရနိုင်မှာ မဟုတ်ဘူး” ဟု Kapyrin ကဆိုသည်။

ကွဲပြားသော ETF တစ်ခုဖြစ်သည်။

Vanguard Short-Term Corporate Bond,
ဇွန်လ 0.04 ရက်နေ့အထိ ကုန်ကျစရိတ်အချိုးအစား 30% နှင့် ရက် 3.64 SEC အထွက်နှုန်း 13% ရှိသော (VCSH)။ ရန်ပုံငွေသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအဆင့် ကော်ပိုရိတ်ငွေချေးစာချုပ်များတွင် အဓိကရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး ဒေါ်လာနှင့်အလေးချိန်ရှိသော ပျမ်းမျှသက်တမ်းကို တစ်နှစ်မှ ငါးနှစ်အထိ ထိန်းသိမ်းထားသည်။ . ငွေချေးစာချုပ်များသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအဆင့်ဖြစ်သည်၊ သို့သော် စီးပွားရေးသည် တောင်ဘက်သို့လှည့်ပါက အကြွေးအန္တရာယ်အချို့ရှိသည်။

အွန်လိုင်းဘဏ်များနှင့် ခရက်ဒစ်သမဂ္ဂများမှ ပေးဆောင်သော CD များသည် အချိန်ပိုကြာကြာ ခြိုးခြံချွေတာသူများအတွက် ယှဉ်ပြိုင်မှုနှုန်းထားများကို ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။ ယေဘူယျအားဖြင့် CD ၏ကြာချိန်ကြာလေ၊ နှုန်းသည် မြင့်မားလေဖြစ်သည်။ Goldman Sachs ၏ Marcus သည် ဇွန်လ 1.6 ရက်နေ့အထိ 15% APY ဖြင့် တစ်နှစ်စာ CD ကို ပေးပါသည်။

New York ရှိ Bone Fide Wealth ၏ အကြံပေးနှင့် ပိုင်ရှင် Douglas Boneparth က ၎င်း၏ ဖောက်သည်များအား I Bonds များတွင် ၎င်းတို့၏ ငွေစုငွေစုများ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ထည့်သွင်းထားရန် အကြံပြုထားပြီး၊ လက်ရှိတွင် 9.62% ဖြစ်ထွန်းနေသည်။ ငွေချေးစာချုပ်များကို Treasury Direct ဝဘ်ဆိုဒ်မှ တိုက်ရိုက်ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ ၎င်းတို့၏မြင့်မားသောအထွက်နှုန်းများသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု၏ဆိုးကျိုးများကို ထေမိရန်ကူညီနိုင်သော်လည်း ငွေချေးစာချုပ်များတွင် အားနည်းချက်အနည်းငယ်ရှိသည်။ "ကံမကောင်းစွာဖြင့်၊ ၎င်းသည် သင့်အား သင့်ပိုက်ဆံများကို တစ်နှစ်ကြာသော့ခတ်ထားရန် တွန်းအားပေးခဲ့သည်" ဟု Boneparth က ပြောကြားခဲ့သည်။

ထို့အပြင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် တစ်နှစ်လျှင် $10,000 တန်ကြေးရှိ I bonds များကို ဝယ်ယူရန် ကန့်သတ်ထားသည်။ အကယ်၍ သင်သည် ၎င်းတို့ကိုဝယ်ယူပြီး ငါးနှစ်အတွင်း သင်၏ I bonds တွင် ငွေရှင်းပါက ယခင်သုံးလအတိုးကို သင်ဆုံးရှုံးသွားမည်ဖြစ်သည်။

“ဒါတောင် ပွင့်ပွင့်လင်းလင်းပြောရရင် တခြားအရာတွေနဲ့ ယှဉ်ရင် ပင်နယ်တီကတောင် ပိုကောင်းနေသေးတယ်” လို့ Munn က ဆိုပါတယ်။

ဒါပေမယ့် မင်းရဲ့ငွေစုဖို့အတွက် ဘယ်လိုရည်ရွယ်ချက်မျိုးရှိပါစေ အကြံပေးသူတွေက သိမ်းဆည်းထားဖို့ ရည်ရွယ်ထားတဲ့ ငွေနဲ့အထွက်နှုန်းကို မရောက်ရှိခြင်းရဲ့ အရေးပါမှုကို အလေးပေးဖော်ပြကြပါတယ်။ “သင်လုပ်နိုင်တဲ့ အထွက်နှုန်းကို ရပေမယ့် အထွက်နှုန်းနဲ့ မပတ်သက်ပါဘူး။ ညဘက်မှာ ကောင်းကောင်းအိပ်စက်ခြင်းအကြောင်းပါပဲ” လို့ Boneparth က ဆိုပါတယ်။ “အရေးပေါ်အခြေအနေတွေကို လမ်းညွှန်နိုင်မယ်ဆိုတာ မင်းသိပါတယ်။ မင်းရဲ့ ငွေသားအရံတွေနဲ့ အရမ်းချစ်စရာကောင်းလွန်းတယ် ဒါမှမဟုတ် အရမ်း Sexy မဖြစ်သင့်ဘူး။”

ရေးသားဖို့ Andrew Welsch မှာ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]