သင်၏ Roth IRA ကို အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအဖြစ် မည်သို့အသုံးပြုမည်နည်း။

အခွန်သက်သာသော အငြိမ်းစားအကောင့်တစ်ခုသို့ ပံ့ပိုးပေးခြင်းသည် သင်ရုတ်တရက် လိုအပ်ပါက သင့်လက်ထဲတွင် ငွေသားရရှိရန် ခက်ခဲစေမည့် စည်းမျဉ်းများ ပါဝင်သည်။ ဤထိန်းချုပ်မှုများသည် လူတစ်ဦးအား ရန်ပုံငွေပေးရန် တွန့်ဆုတ်နေနိုင်သည့် အကြောင်းရင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ တစ် ဦး ချင်းအငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) or 401 ()) အစီအစဉ် နှစ်စဉ် အမြင့်ဆုံးအထိ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသည်ဆိုသည်ကို သိသော်လည်း၊ ၎င်းတို့၏ ရန်ပုံငွေများသည် အခွန်ကင်းလွတ် ပေါင်းစပ်နှုန်းထားဖြင့် တိုးလာရန် အခွင့်အလမ်း ပိုများလေဖြစ်သည်။

အငြိမ်းစားယူလိုသော ဆန္ဒသည် ထိန်းသိမ်းရန် လိုအပ်သဖြင့် လွှမ်းမိုးသွားပါသည်။ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေ ကားပြုပြင်မှု၊ ဆေးကုသစရိတ်များ၊ အလုပ်ဆုံးရှုံးခြင်း သို့မဟုတ် စီးပွားရေးအကျပ်အတည်းအတွက်ဖြစ်စေ၊ သို့သော် လူအနည်းငယ်သာ မကြာခဏ သတိမမူမိသော အင်္ဂါရပ်တစ်ခုဖြစ်ကြောင်း သတိပြုမိကြသည်။ Roth Ira ဤပြဿနာကို ဖြေရှင်းနိုင်သည်- သင့်ကိတ်မုန့်ကို ရနိုင်စေပြီး ၎င်းကိုလည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်စေပါသည်။ မဖြစ်နိုင်ဘူးလို့ ထင်ရပေမယ့် တကယ်မှန်ပါတယ်။

Quick Recap- Roth IRA စည်းမျဉ်းများ

Roth IRA သည် အချို့သောအခြေအနေများ ပြည့်မီသရွေ့ အခွန်ကင်းလွတ်သော အခြေခံဖြင့် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဖြန့်ဝေမှုများကို ခွင့်ပြုသည့် အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။ Roth IRAs နှင့်ဆင်တူသော်လည်း၊ ရိုးရာ IRAs၊သူတို့၏အခွန်အားဖြင့်ကုသမှု ပြည်တွင်းအခွန်များဌာန (IRS ကို) တော်တော်ကွာခြားပါတယ်။

သမားရိုးကျ IRA များအတွက် ပံ့ပိုးမှုများနှင့် မတူဘဲ Roth IRA အပ်နှံမှုများသည် သင့်အား ရရှိမည်မဟုတ်ပါ။ အခွန်နှုတ်ယူခြင်း သင်သူတို့ကိုလုပ်သောအခါ။ IRS ဘာသာစကားတွင် ၎င်းတို့ကို အခွန်အပြီး ဒေါ်လာများဖြင့် ပေးဆောင်သည်။ အကောင့်ထဲမှာ ငွေတွေ များလာတယ်။ အခွန်လွတ် ရုပ်သိမ်းသည်အထိ။ သင်အငြိမ်းစားယူသောအခါတွင်၊ သင်အပ်နှံထားသည့်ငွေပေါ်တွင် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ထားပြီးဖြစ်သောကြောင့် ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် အခွန်မပေးဆောင်ပါ။ သမားရိုးကျ IRA ဖြင့် သင်သည် အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ ထုတ်ယူမှုများအပေါ် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်သည်။

Roth IRA အကောင့်ပိုင်ရှင်များသည် ယူရန်မလိုပါ။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs). RMD သည် IRS မှသတ်မှတ်ထားသည့်အနိမ့်ဆုံးပမာဏဖြစ်ပြီး သမားရိုးကျ IRA နှင့် a မှထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။ သတ်မှတ်ထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှု အသက်အရွယ်တစ်ခုရောက်သည်နှင့် နှစ်စဉ်နှစ်တိုင်း အစီအစဉ်ဆွဲပါ။ အကယ်၍ သင်သည် 1951 နှင့် 1959 ကြားတွင်မွေးဖွားပါက အသက် 73 နှစ်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် 1960 သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင်မွေးဖွားပါက၊ 75 နှစ်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည်ယခင်အသက် 72 နှစ်ထက်တိုးလာသည်။

Roth IRA အလှူငွေကန့်သတ်

Roth IRA သည် သင့်အား 6,000 ခုနှစ်အတွက် $2022 နှင့် 6,500 ခုနှစ်အတွက် $2023 ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် လက်ထပ်ပြီးပါက သင်နှင့် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် စုစုပေါင်း $6,500 အတွက် $13,000 လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။ တစ်ဦးစီအား အပိုဒေါ်လာ ၁၀၀၀—ဟုခေါ်သည်။ အမီလိုက်ကူညီမှု- အသက် 50 နှင့်အထက်ဖြစ်လျှင်။

Roth IRA ဝင်ငွေကန့်သတ်

သင်မည်မျှဝင်ငွေရနိုင်သည်နှင့် Roth အတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီဆဲအပေါ် ကန့်သတ်ချက်များလည်းရှိသည်။ ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်များကို IRS မှ နှစ်စဉ် ချိန်ညှိပါသည်။ ဤအရာများသည် သင့်ဝင်ငွေနှင့် အခွန်အပေါ်အခြေခံ၍ 2022 နှင့် 2023 အခွန်နှစ်များအတွက် ကန့်သတ်ချက်များဖြစ်သည်။ စာရွက်စာတမ်းအခြေအနေ:

• 2022 အခွန်နှစ်အတွက်၊ သင်လက်ထပ်ပြီး ပူးတွဲအခွန်ပြန်အမ်းပေးမည်ဆိုပါက၊ ရပ်ဆိုင်းခြင်းမှာ စတင်သည် မွမ်းမံပြင်ဆင်ထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (MAGI) $204,000။ သင်သည် $214,000 ထက်ပိုလုပ်ပါက Roth အတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီပါ။ တစ်ခုတည်းသောဖိုင်များသည် $129,000 ဖြင့် သတ်မှတ်ချက်ကို ကျော်လွန်ပြီး ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေသည် $144,000 ကျော်လွန်ပါက အရည်အချင်းမပြည့်မီပါ။
• 2023 ခုနှစ်အခွန်နှစ်အတွက်၊ သင်သည်လက်ထပ်ပြီး ပူးတွဲအခွန်ပြန်လည်တင်ပြပါက၊ နေ့ MAGI သည် $218,000 ဖြင့် စတင်သည်။ သင်သည် $228,000 ထက်ပိုလုပ်ပါက Roth အတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီပါ။ တစ်ခုတည်းသောဖိုင်များသည် $138,000 ဖြင့် သတ်မှတ်ချက်ကို ကျော်လွန်ပြီး ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေသည် $153,000 ကျော်လွန်ပါက အရည်အချင်းမပြည့်မီပါ။

Roth IRA ထုတ်ယူ

Roth IRA ထုတ်ယူမှုများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ကြောင်း မကြာခဏကြားနေရသည်။ ဒါမှန်ပေမယ့် ရှုပ်ထွေးပါတယ်။ ငွေထုတ်ခြင်းအားလုံးကို IRS ၏အမြင်တွင် တန်းတူဖန်တီးထားခြင်းမဟုတ်ပါ။

လျှောက်တဲ့အခါမှာလည်း လုပ်သင့်တယ်။ အခွန်ငွေသင့်တွင် မပါဝင်ပါ။ စုစုပေါင်း (အခွန်ဆောင်နိုင်သော) ၀င်ငွေ သင်၏ Roth IRA(များ) မှ သင့်ပုံမှန် ပံ့ပိုးကူညီမှုများမှ ပြန်လည်ရရှိသည့် ဖြန့်ဝေမှုမှန်သမျှ။ Roth ကို သင်အခွန်ပေးဆောင်ပြီးသော ရန်ပုံငွေများဖြင့် ပြုလုပ်ထားသောကြောင့်၊ IRS စည်းမျဉ်းများသည် သင့်အား အဆိုပါငွေ (သို့မဟုတ် တိတိကျကျပြောရလျှင် ထိုငွေပမာဏအတိုင်း) ၎င်းအပေါ် အခွန်မဆောင်ဘဲ ထပ်မံထုတ်ယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

သို့သော် သင်မူလအပ်နှံထားခဲ့သည့် အထက်နှင့်အထက် အကောင့်တွင် စုဆောင်းငွေများ သည် မတူညီသော ဇာတ်လမ်းတစ်ပုဒ်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့အတွက်၊ Roth IRA သို့ အလှူငွေထည့်ဝင်သည့် ပထမအခွန်နှစ်မှစသည့် ငါးနှစ်တာကာလပြီးသည်အထိ စောင့်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ ထုတ်ယူ. အကယ်၍ သင်မစောင့်ပါက၊ ထိုကဲ့သို့သော ထုတ်ယူမှုများသည် အသက် 59½ နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက အခွန်နှင့် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။

တစ်နည်းဆိုရသော် အလှူငွေများကို ဒဏ်ကြေး သို့မဟုတ် အခွန်မပါဘဲ အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်သည်။ သို့သော်လည်း သင့်အပ်ငွေများ—အတိုးဝင်ငွေ၊ Dividends, မြို့တော်အကျိုးအမြတ်- 59% ဒဏ်ငွေနှင့် အခွန်များကို ရှောင်ရှားရန် - အနည်းဆုံး 10 နှစ်အထိ အကောင့်ထဲတွင် ဆက်လက်ရှိနေရမည်ဖြစ်ပြီး အကောင်းဆုံးအားဖြင့် သင်သည် အနည်းဆုံး XNUMX½ အသက်မပြည့်မီအထိ အကောင်းဆုံးဖြစ်သည်။

သတင်းကောင်းမှာ Roth သည် ငွေထုတ်ခြင်းများကို ပြုလုပ်ခဲ့သည်။ ပထမဝင်၊ ပထမထွက် (FIFO) အခြေခံ။ ထို့ကြောင့် ငွေထုတ်ခြင်းကို အစပိုင်းတွင် ပံ့ပိုးမှုများမှ လာသည်ဟု သတ်မှတ်သည်။ သင်ပြုလုပ်ခဲ့သော ပံ့ပိုးကူညီမှုအားလုံးနှင့် ညီမျှသည့် ပေါင်းလဒ်များ မပြည့်မချင်း ဝင်ငွေများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားမည်မဟုတ်ပါ။

Roth IRA အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအဖြစ်

Roth IRA တွင် အရေးပေါ်ငွေစုခြင်း၏ အားသာချက်မှာ ထိုနှစ်အတွက် အကန့်အသတ်ရှိသော အခွင့်အရေးကို သင်လက်လွတ်မခံဘဲ၊ ဆုတ်ခွါခြင်း အလှူငွေ။ သင်သည် Roth IRA သို့ တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာထောင်ဂဏန်းသာ လှူဒါန်းနိုင်ပြီး တစ်နှစ်လျှင် အလှူငွေမထည့်ဘဲ ကုန်ဆုံးသွားပါက ၎င်းကို ထာဝစဉ်ပြုလုပ်ရန် အခွင့်အရေးဆုံးရှုံးမည်ဖြစ်သည်။ သို့သော် ဤရန်ပုံငွေများကိုရယူခြင်းသည် သင်၏နောက်ဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သင့်သည်။

Matt Beckerအခကြေးငွေ သီးသန့် လက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူ (CFP) Mom and Dad Money ဆိုက်ကို လည်ပတ်နေသူသည် ကားပြုပြင်ခြင်း သို့မဟုတ် သေးငယ်သော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ကုန်ကျစရိတ်များကဲ့သို့သော အရေးပေါ်အခြေအနေများအတွက် Roth IRA အလှူငွေများကို မရုပ်သိမ်းလိုကြောင်း ထောက်ပြသည်။ ထိုပွဲများအတွက် လုံလောက်သော စုဆောင်းငွေကို သိမ်းဆည်းထားသင့်သည်။ သင်၏ Roth IRA အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေသည် ကြီးမားသော အရေးပေါ်အခြေအနေများအတွက် ဖြစ်သင့်သည်။ အလုပ်လက်မဲ့မှု သို့မဟုတ် ပြင်းထန်သောရောဂါ၊ သို့သော်လည်း၊ အချို့အတွက်၊ Roth ပံ့ပိုးမှုများကို ရုပ်သိမ်းခြင်းသည် ခရက်ဒစ်ကတ်လက်ကျန်များတွင် အတိုးနှုန်းကောက်ခံခြင်းထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရွေးချယ်မှုတစ်ခု ဖြစ်နိုင်သည်။

အရေးပေါ်အခြေအနေများအတွက် Roth IRA ဖွဲ့စည်းခြင်း။

Roth IRA ကို အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအဖြစ် အသုံးပြုခြင်း၏သော့ချက်မှာ အလှူငွေများ ဖြန့်ဝေမှုများကို ကန့်သတ်ရန်ဖြစ်သည်။ တစ်နည်းဆိုရသော် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ၀င်ငွေများထဲသို့ နစ်မြှုပ်မစပါနှင့်။ IRA ရန်ပုံငွေများကို သင့်ထုတ်ပြန်ချက်တွင် “ပံ့ပိုးမှုများ” နှင့် “ဝင်ငွေများ” ဟူ၍ တံဆိပ်မကပ်ထားကြောင်း မှတ်သားထားရန် အရေးကြီးပါသည်။ ထို့ကြောင့် ဤရိုးရှင်းသောစည်းမျဉ်းကို လိုက်နာပါ- သင်အပ်နှံထားသည်ထက် ပိုမထုတ်ယူပါနှင့်။

သင်၏ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေသည် စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ သို့မဟုတ် စတော့ရှယ်ယာများတွင် မပါဝင်သောကြောင့် သင်၏ Roth IRA ပံ့ပိုးကူညီမှု၏ အစိတ်အပိုင်း နှစ်ဦးနှစ်ဖက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ ပုံမှန် အငြိမ်းစား အလှူငွေ ကဲ့သို့ပင်။ တစ်​ခု​တော့ ပိုင်​တယ်​ အရည် ငွေသား သို့မဟုတ် ငွေသားအဖြစ်သို့ အလွယ်တကူ ပြောင်းလဲနိုင်သော တစ်ခုခုနှင့် အတိုးရရှိသော အကောင့် (ဆိုလိုသည်မှာ ငွေသား သို့မဟုတ် အတိုးနှုန်း) သည် ငွေရင်းမဆုံးရှုံးဘဲ ချက်ခြင်းမှ ထုတ်ယူနိုင်သည်။

"မင်းရဲ့ Roth အပိုင်းကို မရင်းနှီးဖို့ အရေးကြီးတယ်။ သင်၏ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေသို့ အပ်နှံပါ။"ကပြောပါတယ် Garrett M. PromAustin, Texas တွင် ထင်ရှားသော ဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းကို တည်ထောင်သူ။ “ဒီငွေက အရေးပေါ်အခြေအနေတွေအတွက်ဖြစ်ပြီး အများစုကတော့ အလုပ်လက်မဲ့ပါပဲ။ အကယ်၍ ထိုအလုပ်ပြုတ်ခြင်းသည် စီးပွားရေးကျဆင်းမှု၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်ပါက၊ သင်သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချရမည်ဖြစ်ပြီး၊ များသောအားဖြင့် အရှုံးပေါ်သည်။

Roth အကောင့်သို့ ၀င်ငွေများသည် ပုံမှန်ငွေစုအကောင့်ကဲ့သို့ပင် နှစ်စဉ်ဝင်ငွေအပေါ် အခွန်မပေးဘဲ တိုးလာမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့ကို ထုတ်ယူသည့်အခါတွင်လည်း အဆိုပါဝင်ငွေများပေါ်တွင် အခွန်ပေးဆောင်မည်မဟုတ်ပါ။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဖြန့်ဖြူးမှုများ အငြိမ်းစားယူတဲ့ အရွယ်ရောက်တာနဲ့။

လို့ ခေါ်တာ။ ငွေစုဘဏ်စာရင်း Roth သည် သင်ဘဏ်ရှိရာပေါ်မူတည်၍ ပုံမှန်ငွေစုအကောင့်တစ်ခုကဲ့သို့ အနည်းဆုံးအတိုးကို ရရှိနိုင်သည်။ သင့်တွင် Roth IRA ရှိပြီးသားဖြစ်သော်လည်း သင့်ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းတွင် သင့်ငွေအတွက် အန္တရာယ်နည်းသော၊ အတိုးပေးသည့်ရွေးချယ်စရာများမရှိပါက၊ လုပ်ဆောင်သည့် အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတွင် ဒုတိယ Roth IRA ကိုဖွင့်ပါ။

သင့်တွင် လုံလောက်သော အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေတစ်ခုရှိသည်နှင့်၊ ထိုအလှူငွေအချို့ကို စတင်ရွှေ့ပါ။ မြင့်မားသောဝင်ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်. သင်၏ Roth ပံ့ပိုးမှုများအားလုံးကို ငွေသားဖြင့် ထာဝရမလိုချင်ပါ။ အပိုစုဆောင်းငွေများ မည်မျှမြန်မြန်စုဆောင်းနိုင်သလဲပေါ် မူတည်၍ ဤလုပ်ငန်းစဉ်သည် သင့်အား လအနည်းငယ် သို့မဟုတ် နှစ်အနည်းငယ်ကြာနိုင်သည်။

Rolled-Over Roth ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူခြင်း။

သင့် Roth IRA တွင် သင်ပြောင်းလဲထားသော သို့မဟုတ် ပံ့ပိုးမှုများပါ၀င်နေပါက လှိမ့် အလုပ်ရှင်ဟောင်းထံမှ 401(k) ကဲ့သို့သော အခြားအငြိမ်းစားအကောင့်မှ၊ သင်သည် ငွေထုတ်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ သတိထားရန်လိုအပ်ပါသည်။ လှည့်ပတ်ပံ့ပိုးမှုများကို ရုပ်သိမ်းခြင်းဆိုင်ရာ အထူးစည်းမျဉ်းများ ရှိပါသည်။ ၎င်းတို့သည် သင့် Roth တွင် အနည်းဆုံး ငါးနှစ်ကြာအောင် မနေခဲ့ပါက ၎င်းတို့ကို ရုပ်သိမ်းပါက ဒဏ်ငွေ 10% ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ပြောင်းလဲခြင်း သို့မဟုတ် လှည့်ပတ်မှုတစ်ခုစီတွင် သီးခြားငါးနှစ်စောင့်ဆိုင်းကာလရှိသည်။

ပြစ်ဒဏ်ကင်းစင်သော အလှူငွေထည့်ဝင်မှုများကို ရုတ်သိမ်းခြင်းသည် ဆန်းကျယ်နိုင်ပါသည်။ ဒီလိုအခြေအနေမျိုးမှာ သင်ကိုယ်တိုင်တွေ့ရင် အခွန်ဆိုင်ရာကျွမ်းကျင်ပညာရှင်နဲ့ တိုင်ပင်ဖို့ ကောင်းပါတယ်။

သတင်းကောင်းမှာ သင့်တွင် ပုံမှန်အလှူငွေထည့်ဝင်မှုများနှင့် လှည့်ပတ်ပံ့ပိုးမှုများ နှစ်ခုလုံးရှိပါက၊ IRS သည် ပထမဦးစွာ ငွေထုတ်ခြင်းများကို ပုံမှန်ပံ့ပိုးမှုများ၏ နုတ်ထွက်ခြင်းအဖြစ် အမျိုးအစားခွဲကာ ၎င်းတို့အား လှည့်ပတ်ပံ့ပိုးမှု၏ ရုပ်သိမ်းခြင်းအဖြစ် အမျိုးအစားခွဲမထားပါ။

Roth ရန်ပုံငွေများ မည်သို့ထုတ်ယူနည်း

သင်၏ Roth ကို သိမ်းဆည်းထားသည့် အဖွဲ့အစည်းနှင့် သင်ငွေထည့်သည့် အကောင့်အမျိုးအစားပေါ်မူတည်၍ ရန်ပုံငွေရရှိနိုင်မှုမှာ ကွဲပြားနိုင်သည်။ ငွေအရေးတကြီးလိုအပ်သောအခါ၊ ချက်လက်မှတ် သို့မဟုတ် ဘဏ်ငွေလွှဲရန် ရက်များစွာကြာမည်ဟု မကြားချင်ပါ။ သင်၏ Roth IRA ကို ပံ့ပိုးကူညီမှု မပြုလုပ်မီ မည်မျှကြာအောင် ရှာဖွေပါ။ ဖြန့်ဝေ ယူ။

ပုံမှန်အားဖြင့် လုပ်ငန်းသုံးရက်ထက်နည်းသော ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူနိုင်သည်။ ရံပုံငွေများ ထုတ်ယူလိုပါက ငွေစျေးကွက် သို့မဟုတ် အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေဖြင့် သင်၏ ထုတ်ယူခွင့် တောင်းဆိုချက်ကို ညနေ 4 နာရီ EST မတိုင်မီ တွင် ထည့်သွင်းထားပါက နောက်နေ့တွင် သင့်တွင် ငွေရနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

ငွေကို စတော့ရှယ်ယာများတွင် မြှုပ်နှံပါက၊ ပုံမှန်အားဖြင့် သင်သည် သင်၏ Roth IRA ရှိသည့် တူညီသောအဖွဲ့အစည်းနှင့် စစ်ဆေးသောအကောင့်တစ်ခုရှိသော်လည်း၊ ပုံမှန်အားဖြင့် သင်သည် လုပ်ငန်းသုံးရက်အတွင်း စောင့်ဆိုင်းရန် လိုအပ်ပါသည်။

A ငွေလွှဲခြင်း ပုံမှန်အားဖြင့် $25 မှ $30 အထိရှိသော အခကြေးငွေကို ပေးဆောင်ရသော်လည်း ရံပုံငွေများကို လျင်မြန်စွာဝင်ရောက်ရန် နည်းလမ်းတစ်ခုလည်း ဖြစ်နိုင်သည်။ “အရစ်ကျလုပ်ငန်းအများစုသည် Roth IRA မှ ငွေများကို လုပ်ငန်းရက်အတွင်း စစ်ဆေးခြင်း သို့မဟုတ် ငွေစုအကောင့်တစ်ခုသို့ တိုက်ရိုက်ငွေလွှဲနိုင်သည်၊ ရှယ်ယာများ သို့မဟုတ် ငွေချေးစာချုပ်များကို ငွေသားထုတ်ပေးရန် ရောင်းချရန်မလိုအပ်ဟု ယူဆပါက၊” ဟု အသိအမှတ်ပြု ပိုင်ဆိုင်မှုစီမံခန့်ခွဲမှုကျွမ်းကျင်သူက ဆိုသည်။ Marcus Dickerson Beaumont, Texas ၏

Roth IRA ရန်ပုံငွေရရှိနိုင်မှုတွင် ဤအလားအလာနှောင့်နှေးမှုများသည် အလွန်အရေးပေါ်လိုအပ်ချက်များအတွက် သင်၏ Roth IRA အပြင်ဘက်တွင် အရေးပေါ်ငွေအချို့ကို သိမ်းဆည်းရန် နောက်ထပ်အကြောင်းရင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

မှန်ကန်သော အခွန်ပုံစံများကို တင်သွင်းပါ။

သင်၏အခွန်ဆောင်သော ၀င်ငွေအပေါ် မသက်ရောက်သောကြောင့် Roth IRA ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုများကို အစီရင်ခံရန် မလိုအပ်ပါ။ သို့သော်၊ အရေးပေါ်အခြေအနေတွင်အသုံးပြုရန် သင်၏ Roth IRA မှ အလှူငွေများကို ထုတ်ယူရန် လိုအပ်ပါက၊ စာရွက်စာတမ်းများ ပါဝင်ပါသည်။ ခွင့်ပြုထားသော်လည်း၊ သင့်ငွေထုတ်ကြောင်းကို သင်အစီရင်ခံရန် လိုအပ်နေသေးသည်။ IRS ၏ အပိုင်း III တွင် form ကို 8606.

အကယ်၍ သင်သည် အခွန်ပြင်ဆင်သည့်ဆော့ဖ်ဝဲလ်ကို အသုံးပြုပါက၊ သင်သည် တစ်နှစ်အတွင်း အငြိမ်းစားအကောင့်တစ်ခုမှ နုတ်ထွက်ခြင်းရှိ၊ မရှိ မေးမြန်းပြီး စာရွက်စာတန်းဖြင့် လမ်းညွှန်ပေးမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အခွန်ပြင်ဆင်သူအား အသုံးပြုပါက၊ Form 8606 ကို သင့်ပြန်ပို့ရာတွင် ထည့်သွင်းကြောင်း သေချာပါစေ။

မင်းရဲ့ Roth မှာ ပိုက်ဆံသာထည့်ထားပြီး ဘာမှမထုတ်ရင်၊ အခွန်ဆောင်ရမယ့်အချိန်က မင်းမှာ ဘာမှလုပ်စရာမရှိတော့ဘူးလေ။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် သင်၏ Roth အလှူငွေကို တစ်နှစ်အတွက် ဝင်ငွေခွန် တင်သွင်းသည့် နောက်ဆုံးနေ့မတိုင်မီ လုပ်ပြီး ထိုငွေကို တင်သွင်းရန် နောက်ဆုံးနေ့မတိုင်မီ ထုတ်ယူရန် လိုအပ်ပါက၊ IRS သည် အဆိုပါ အလှူငွေများကို သင် တစ်ခါမှ မပြုလုပ်ဖူးသကဲ့သို့ ပေးဆောင်သည်။ အခွန်ဆောင်သည့်အချိန်တွင် ၎င်းတို့အား သတင်းပို့ရန် မလိုအပ်ပါ။

ထုတ်ယူထားသော ရန်ပုံငွေများကို ပြန်ပေးသည်။

အကယ်၍ သင်သည် အလှူငွေများကို ရုတ်သိမ်းရန် လိုအပ်ပါက၊ သင်သည် အမြန်လုပ်ဆောင်ပါက သင်သည် သင့်ကိုယ်သင် ပြန်ဆပ်နိုင်ပြီး Roth အလှူငွေကို ထိုနှစ်အတွက် ဆက်လက်ထိန်းသိမ်းထားနိုင်သည်။ "အရေးပေါ်အခြေအနေသည် လျင်မြန်စွာဖြေရှင်းနိုင်သည့် ရေတိုငွေသားစီးဆင်းမှုပြဿနာတစ်ခုဖြစ်လာပါက၊ [သင်] ငွေကို Roth IRA သို့ ပြန်ထည့်နိုင်သည်။ . . ဤအကောင့်ကို ပြန်အမ်းရန်” ဟု လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ က ပြောသည်။ Scott W. O'BrienAustin, Texas ရှိ WorthPointe Wealth Management အတွက် ဓနစီမံခန့်ခွဲမှု ဒါရိုက်တာ၊

အဲဒါကိုလုပ်ပါ၊ သင်ဆုံးရှုံးရမယ့်အများဆုံးကတော့ စိတ်ဝင်စားမှုနည်းနည်းပါပဲ။ နုတ်ထွက်ကြောင်း သတင်းပို့ရန်ပင်မလိုတော့ပါ။

ရလဒ်မှာ လက်ရှိအခွန်နှစ်တွင် ပြုလုပ်ထားသော အလှူငွေများကို ရုပ်သိမ်းပါက၊ သင်၏ Roth IRA တွင် ငွေပြန်လည်အပ်နှံရန် အခွန်နောက်ဆုံးနေ့ (နောက်နှစ် ဧပြီလ 15 ရက်နေ့အထိ) ရှိပါသည်။

သို့သော် သင်သည် တစ်နှစ်အတွင်း အလှူငွေထည့်ဝင်နိုင်သည်ထက် ပိုမိုထုတ်ယူပါက ထိုရန်ပုံငွေများ၏ 100% ကို တစ်နှစ်တည်းတွင် ပြန်လည်လှူဒါန်းနိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ သင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်ကို နှစ်စဉ်သာ ပြန်တင်နိုင်သည်။ ထို့ကြောင့် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအတွက် သင်၏ Roth IRA ကို အားကိုးခြင်းသည် မကောင်းသော အကြံတစ်ခုဖြစ်သည်။ တစ်နှစ်အတွင်း ပမာဏတစ်ခုလုံးကို ပြန်မဆပ်နိုင်ရင် သင်ထုတ်တဲ့ ရန်ပုံငွေအတွက် နှစ်ပေါင်းများစွာ အတိုးနှုန်း ဆုံးရှုံးသွားပါလိမ့်မယ်။ ထို့အပြင်၊ ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များကြောင့် သင့်အကောင့်လက်ကျန်ကို ပြန်လည်တည်ဆောက်ရန် နှစ်ပေါင်းများစွာ အချိန်ယူရပေမည်။

ပြန်လည်အပ်နှံခြင်း ဇာတ်လမ်းများ

ရှင်းရှင်းလင်းလင်း သိနိုင်စေရန် ဥပမာအချို့ကို ကြည့်ပါ။ ၎င်းတို့သည် သင့်အတွက် သက်ဆိုင်ပြီး ခြွင်းချက် သို့မဟုတ် စည်းမျဉ်းများ ပြောင်းလဲမှုများ ရှိမရှိ သေချာစေရန် အခွန်ကျွမ်းကျင်သူနှင့် စစ်ဆေးပါ။

ဥပမာအား 1

Roth IRA တွင် သင့်တွင် $30,000 ရရှိပါသည်။ သင်သည် လွန်ခဲ့သည့်အခွန်နှစ်များတွင် $20,000 နှင့် 6,000 ခုနှစ်တွင် $2022 ထည့်ဝင်ခဲ့ပါသည်။ ကျန်ဒေါ်လာ 4,000 သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတိုးတက်မှု (ဝင်ငွေ) မှ လာပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် 6,000 ခုနှစ်တွင် $2022 တန်ဖိုးရှိ အလှူငွေများကို ရုပ်သိမ်းပါက၊ အဆိုပါ ရန်ပုံငွေများကို Roth IRA သို့ ပြန်လည်ထည့်သွင်းရန် ဧပြီလ 2023 အထိ ရှိသည်။

သင်၏ပံ့ပိုးမှုများကို 2022 မှ ရုပ်သိမ်းခြင်းဖြင့်၊ ၎င်းသည် သင်၏ပံ့ပိုးကူညီမှုမှာ ဘယ်သောအခါမှ ဖြစ်မလာသကဲ့သို့ဖြစ်သည်။ ကန့်သတ်ချက်အတွက် သင်၏ Roth IRA ပံ့ပိုးမှုများကို $0 သို့ ပြန်လည်သတ်မှတ်ထားသည်။ အကယ်၍ ဧပြီလ 18 ရက်၊ 2023 ကိုကျော်ဖြတ်ပြီး Roth IRA သို့ $6,000 ပြန်မထည့်ခဲ့ပါက၊ သင်သည် 2022 အလှူငွေကို လုံးဝပြုလုပ်နိုင်တော့မည်မဟုတ်ပါ။

ဥပမာအား 2

အလားတူအခြေအနေ- Roth တွင် $30,000၊ ယခင်နှစ်ပံ့ပိုးမှုများမှ $20,000၊ 6,000တွင် $2022 နှင့် တိုးတက်မှု $4,000။ သင်သည် အလှူငွေ၏ $2,000 ကို ရုပ်သိမ်းလိုက်သည်။ နောက်ထပ် $2023 လှူဒါန်းရန် သင့်တွင် ဧပြီလ 2,000 အထိ ရှိပါသည် သို့မဟုတ် 2022 အတွက် သင်၏ Roth IRA အလှူငွေသည် $4,000 သာရှိပါမည်။

ဥပမာအား 3

အခြေအနေတူသော်လည်း ယခုတစ်ကြိမ်တွင် သင်သည် ဒေါ်လာ ၁၀,၀၀၀ ထုတ်ယူသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် 10,000 မှ ပံ့ပိုးကူညီမှုများတွင် $6,000 နှင့် $2022 တို့ကို ထုတ်ယူပြီးပြီဟု ဆိုလိုသည်။ သင်သည် 4,000 ခုနှစ်တွင် $10,000 အပြည့်ထည့်ဝင်နိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ သင်၏ နှစ်စဉ်အများဆုံး $2022 အထိသာ လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။

ထို့နောက် သင်သည် သင်၏ Roth IRA အတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှုအဖြစ် ကျန်ရှိသော $4,000 ကို နောက်နှစ်တွင် အသုံးပြုနိုင်ပြီး ၎င်းကို $2,500 6,500 ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်အထိ ယူဆောင်လာရန်အတွက် နောက်ထပ် $2023 ကို အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ယခင်နှစ်က နုတ်ထွက်ခဲ့သော ဒေါ်လာ 6,000 ကို ပြန်လည်ပံ့ပိုးပေးသောကြောင့် တစ်နှစ်အတွက် နောက်ထပ် $4,000 ထည့်၍မရနိုင်ပါ။

သင်၏ Roth IRA ထံမှ ထိရောက်စွာ ချေးယူရန်၊ သင်သည် ယခုနှစ်အစောပိုင်းတွင် လှူဒါန်းခဲ့ပြီးသော အလှူငွေကို ရုပ်သိမ်းပြီး နောက်နှစ်တွင် အခွန်မဆောင်မီ ပြန်လည်ပေးချေရန် လိုအပ်ပါသည်။

401(k) အစီအစဉ်ရှိသောကြောင့် Roth IRA ဖြင့် တရားဝင်ချေးငွေအစီအစဉ်မရှိပါ။.

The Bottom Line

Roth အကောင့်သည် ရနိုင်သော အပျော့ပြောင်းဆုံး အငြိမ်းစားအကောင့်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သောကြောင့်၊ ၎င်းသည် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအဖြစ် နှစ်ဆတိုးနိုင်သည်။ လိုအပ်ပါက၊ သင်သည် နှစ်များတစ်လျှောက် အကောင့်သို့ သင်ပြုလုပ်ခဲ့သော အလှူငွေများထဲမှ ပြစ်ဒဏ်ကင်းလွတ်ခွင့် ရရှိကြောင်း သိရှိထားခြင်းဖြင့် ၎င်းသည် သင့်အား လုံခြုံရေး ခံစားချက်ကို ပေးစွမ်းနိုင်ပါသည်။ အကြာကြီးစောင့်ပါက၊ အကောင့်၏ဝင်ငွေများကို ဒဏ်ငွေကင်းရှင်းပြီး အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်နှင့် ဒဏ်ငွေကင်းရှင်းသည့် ငွေထုတ်ခြင်းဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများကို သေချာစစ်ဆေးပါ။ အကောင်းဆုံးကတော့၊ သင်သည် ငွေကို အမြန်ပြန်ဆပ်သင့်သည် သို့မဟုတ် နှစ်ပေါင်းများစွာ အခွန်ကင်းလွတ်သည့် ပေါင်းစပ်တိုးတက်မှုကို ဆုံးရှုံးရလိမ့်မည်။