I-bonds များသည် ဒေါသဖြစ်နေကြသည် — ၎င်းတို့ကို အသုံးပြုရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းမှာ အဘယ်နည်း။

ငါအရင် ရေးသားခဲ့သည် 2021 ခုနှစ် အောက်တိုဘာလတွင် I-bonds များအကြောင်း။ ယမန်နှစ် နိုဝင်ဘာလကတည်းက ဤငွေချေးစာချုပ်များသည် 7.1% ကျော်သာ အထွက်နှုန်းရရှိခဲ့ပြီး အန္တရာယ်ကင်းသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် အလွန်ကြောက်စရာကောင်းပါသည်။ မိရိုးဖလာချည်နှောင်ခြင်းများနှင့် လုံးဝမတူပါ။ pummeled ယခုနှစ်တွင်၊ Series I ငွေစုငွေချေးစာချုပ်များသည် ပို၍ဘေးကင်းသည်—အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်သည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် အမှီလိုက်ရန် အာမခံထားပြီး အတိုးနှုန်းအန္တရာယ်မရှိသောကြောင့်၊ ဆိုလိုသည်မှာ အတိုးနှုန်းများတက်လာသည်နှင့်အမျှ တန်ဖိုးဆုံးရှုံးမည်မဟုတ်ပါ။

ဒီလမှာ ထူးခြားတဲ့အခွင့်အရေးတစ်ခုရှိပါတယ်။ ဧပြီလတွင် I-bonds များကို ဝယ်ယူခြင်းဖြင့် သင်လုပ်နိုင်သည် သော့ခတ် လာမည့်ခြောက်လအတွက် လက်ရှိအတိုးနှုန်း 7.1%။ ထို့နောက် နောက်ခြောက်လအတွက် နှုန်းသစ် 9.6% ကို ရရှိပါမည်။ ခြောက်လတစ်ကြိမ် I-bonds ဒြပ်ပေါင်းများပေါ်တွင် ရရှိသောအတိုးကြောင့် လာမည့် 12 လအတွင်း သင်၏စုစုပေါင်းပြန်အမ်းသည် 8.5% ဖြစ်လိမ့်မည်။

ဖတ်ရန်: တဟုန်ထိုးဖောင်းပွမှု၏ ငွေသားလိုင်း- I-bond အထွက်နှုန်းသည် 9% အထက်တက်သင့်သည်

အဆိုပါ ခံတွင်းတွေ့စေသော အထွက်နှုန်းများကြောင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် စိတ်ဝင်တစား အကဲဖြတ်နိုင်သော အခွင့်အလမ်းအချို့ ရှိပါသည်။ မဟာဗျူဟာများသည် I-bonds နှင့် အခြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကြား အတိုးနှုန်း ကြီးမားသော ကွာခြားချက်ကို အသုံးချသည်။ အထင်ရှားဆုံးအခွင့်အရေး- ဘဏ်စာရင်းများနှင့် ငွေသားဈေးကွက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများတွင် သင့်တွင်ရှိသော I-bond တစ်ခုအား အနည်းဆုံး တစ်နှစ်အထိ အသုံးပြုရန်မလိုအပ်ဟု ယူဆကာ ဝယ်ယူလိုက်ပါ။ သို့သော် ဤတွင် ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အခြားနည်းငါးခုရှိသည်။

1. သင့်ငွေချေးစာချုပ်များကြားတွင် အခွန်ဆုံးရှုံးမှုများကို ရိတ်သိမ်းပါ။

ယခုနှစ်အတွင်း ကြောက်မက်ဖွယ်ကောင်းသော အနှောင်အဖွဲ့များ ကြုံတွေ့ခဲ့ရခြင်းကြောင့်—နှင့် အဆိုးဆုံး မရောက်သေးပေ—သင်၏ ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေများစွာတွင် သင့်တွင် ကြီးမားသောဆုံးရှုံးမှုများရှိနေနိုင်သည့် အခွင့်အလမ်းကောင်းများဖြစ်သည်။ ဤငွေချေးစာချုပ်များကို အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်တွင် သိမ်းဆည်းထားပါက၊ သင်သည် အခွန်ဆုံးရှုံးမှု ရိတ်သိမ်းခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူးကို အသုံးချနိုင်သည်။ ဤငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေများထဲမှ $10,000 အထိရောင်းချပြီး I-bond တစ်ခုဝယ်ယူရန်ရရှိသောငွေများကိုအသုံးပြုခြင်းဖြင့်၊ သင်သည်သင်၏ 2022 အခွန်ဘေလ်ကိုလျှော့ချရန် အရင်းအနှီးဆုံးရှုံးမှုကိုအသုံးပြုပြီး နောက် 8.5 လအတွင်း အာမခံပြန်အမ်းငွေ 12% ကို တပြိုင်တည်း ရိတ်သိမ်းနိုင်သည်—သင်ဝယ်သည်ဟုယူဆပါက ဧပရယ်လမှာ။

2. ရှိပြီးသား CD များမှ ငွေထုတ်ပြီး ရရှိသောငွေများကို I-bonds တွင် မြှုပ်နှံပါ။

I-bond တစ်ခုဝယ်ရန် အပ်ငွေသက်သေခံလက်မှတ်များ ရောင်းချခြင်းသည် သင့် CD မှ စောစီးစွာ ငွေရှင်းခြင်းအတွက် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ခြင်းဟု အဓိပ္ပာယ်ရသည့်တိုင် အဓိပ္ပါယ်ရှိပေသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အကယ်၍ သင့်တွင် အတိုးနှုန်း 5,000% ဖြင့် 12 လကြာ CD တွင် $1 ရှိပါက သင်သည် အတိုးနှုန်း $50 သာ ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ အလားအလာ 8.5% ရှိသော I-bond တွင်ယနေ့ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသည့်တူညီသောငွေသည် သင့်အား အတိုး $425 သို့မဟုတ် $375 ပိုမိုရရှိမည်ဖြစ်သည်။ CD ပေါ်ရှိ စောစီးစွာ ငွေထုတ်ဒဏ်ငွေ ပေးဆောင်ပြီးနောက်တွင်ပင် သင်သည် ရှေ့သို့ ထွက်လာမည်ဖြစ်သည်။ I-bonds များကို ဝယ်ယူသည့်နေ့စွဲပြီး တစ်နှစ်အထိ ရောင်းချမရနိုင်ကြောင်း သတိပြုပါ။

3. သင်၏ပေါင်နှံမှုကို ကြိုတင်ပေးချေမည့်အစား I-bonds ကိုဝယ်ပါ။

သင့်တွင် အတိုးနှုန်း 8% အောက်တွင်ရှိနေပါက ချေးငွေရရှိရန် အလားအလာ အလွန်ကောင်းပါသည်။ နောက်ဆုံးအကြိမ် စိတ်ဝင်စားမှု နှစ် 30 ပုံသေနှုန်းဖြင့် ပေါင်နှံထားသောနှုန်းထားများသည် 8 ခုနှစ်တွင် 2000% အထက်ရှိခဲ့သည်။ ၎င်းသည် အိမ်ပိုင်ရှင်များအတွက် arbitrage အခွင့်အလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ အကယ်၍ သင်သည် 8% သို့မဟုတ် 9% အထွက်နှုန်းရှိသော I-bonds များကို ၀ယ်ယူနိုင်လျှင် အပိုဆောင်းငွေပေးချေမှုများ ပြုလုပ်ခြင်းဖြင့် သင့်ပေါင်နှံမှုကို စောစီးစွာ ပေးချေရန် အကြောင်းမရှိပါ — အနည်းဆုံး သင်သည် I-bonds တွင် နှစ်စဉ်အများဆုံး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသည့် ပမာဏဖြစ်သည့် $10,000 ဖြစ်သည်၊ အိမ်ထောင်ရှင်စုံတွဲတစ်တွဲအတွက် ဒေါ်လာ ၂၀,၀၀၀ နှင့် အိမ်ထောင်ရှင်စုံတွဲတစ်တွဲအတွက် ဒေါ်လာ ၃၀,၀၀၀၊ ယုံကြည်မှု. I-bond တွင် သင်ရရှိသောအတိုးသည် သင်သိမ်းဆည်းထားသည့်အတိုးထက် အဆပေါင်းများစွာ ကျော်လွန်သွားမည်ဖြစ်သည်။ ကြိုတင်ငွေပေးချေခြင်း။ သင်၏အပေါင်ခံ။

တူညီသော ယုတ္တိဗေဒ နှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။ အိမ်သာတူညီမျှ ခရက်ဒစ်လိုင်း (HELOC)။ ယေဘုယျအားဖြင့် ကျွန်ုပ်သည် leverage ကိုအသုံးပြုခြင်းအား ဆန့်ကျင်သော်လည်း သင်၏ HELOC မှ ငွေသားချေးယူပြီးနောက် I-bond တွင် ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းသည် အဓိပ္ပါယ်ရှိနိုင်သည်။ Bankrate.com အရ HELOC အများအပြား နှုန်းများ 4% အောက်ပဲ ရှိပါသေးတယ်။ သင့် HELOC ၏ အတိုးနှုန်းသည် သင်၏ I-bond ထက် မြင့်တက်ပါက၊ ရိုးရိုးရှင်းရှင်း I-bond ကို ရောင်းချပြီး သင့်အိမ်ချေးငွေကို ပေးချေရန် ရငွေများကို အသုံးပြုပါ။

ဤနည်းဗျူဟာသည် အတိုးနှုန်းကို အာရုံစိုက်ခြင်းအပါအဝင် အားထုတ်မှုအချို့ လိုအပ်သော်လည်း ပေးချေမှုမှာ အရေးမပါပါ။ အကယ်၍ သင့် HELOC တွင် အတိုးနှုန်း 3% ရှိပြီး လာမည့် 8.5 လအတွင်း I-bonds တွင် 12% ရရှိပါက၊ သင်သည် $1,650 I-bond ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွင် $30,000 ဖြင့် ကြိုထွက်လာမည်ဖြစ်ပြီး၊ ၎င်းသည် တစ်နှစ်သာဖြစ်သည်။

4. ကျောင်းသားချေးငွေဖြင့် သင်္ချာကို လုပ်ဆောင်ပါ။

ပျမ်းမျှအတိုးနှုန်းဖြင် ကျောင်းသားချေးငွေဖက်ဒရယ်နှင့်ပုဂ္ဂလိက နှစ်ခုလုံးသည် 5.8% ဖြစ်သည်။ ဖက်ဒရယ်ကျောင်းသားချေးငွေအတွက် ပျမ်းမျှသည် 4.12% ဖြစ်သည်။ ပေါင်နှံမှုများနှင့် HELOCs များအတွက် သက်ဆိုင်သည့် သင်္ချာသည် ကျောင်းသားချေးငွေများနှင့်လည်း သက်ဆိုင်ပါသည်။ I-bonds တွင် အရည်ရွှမ်းသော အထွက်နှုန်းများ ကြောင့်၊ ၎င်းသည် သင့်ကျောင်းသား ချေးငွေအတွက် အနည်းဆုံး ပေးချေမှု ပြုလုပ်ပြီး ကျန်ကို I-bonds များတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းဖြင့် တန်ဖိုးရှိနိုင်ပါသည်။ တစ်ဖန်၊ သင်၏ကျောင်းသားချေးငွေထက် I-bond အတိုးနှုန်းသည် သင့်ကျောင်းသားချေးငွေထက် ကျဆင်းပါက ဤနည်းဗျူဟာကို ပြောင်းပြန်လှန်နိုင်သည်။

5. အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် I-bond 'စစ်ပွဲသေတ္တာ' တည်ဆောက်ရန် စဉ်းစားပါ။

အကယ်၍ ကျွန်ုပ်တို့သည် ပိုမိုမြင့်မားသော ငွေကြေးဖောင်းပွမှုခေတ်သစ်သို့ ဝင်ရောက်နေပါက- တစ်နှစ်လျှင် 4% မှ 5% သို့ပြောပါ- ၎င်းသည် I-bond war ရင်ဘတ်ကို ပြုစုပျိုးထောင်ရကျိုးနပ်ပေမည်။ I-bonds တွင် ဝယ်ယူမှုကန့်သတ်ချက်မရှိလျှင် ကြီးပြင်းများပြားသော I-bond အစုစုကို တည်ဆောက်ရန် အချိန်ယူရမည်ဖြစ်ပါသည်။ သို့သော် ထိုသို့သောအစုစုသည် အထူးသဖြင့် အငြိမ်းစားယူသူများအတွက် အကျိုးကျေးဇူးများစွာရှိနိုင်သည်။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှုသည် အငြိမ်းစားများအတွက် ကြီးမားသောအန္တရာယ်များထဲမှတစ်ခုဖြစ်ပြီး အငြိမ်းစားယူချိန်ကြာလေလေ အန္တရာယ်ပိုများလေဖြစ်သည်။ ဥပမာအားဖြင့် 5 နှစ်အတွင်း နှစ်စဉ် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်း 13% သည် ဒေါ်လာ၏ ဝယ်ယူမှုစွမ်းအားကို ထက်ဝက်နီးပါး လျှော့ချနိုင်သည်။ စတော့ရှယ်ယာများသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ အကာအကွယ်ပေးသည်၊ သို့သော် sequence-of-return risk ၏ကုန်ကျစရိတ်ဖြင့်။ I-bonds နှစ်ခုလုံးကို ကာကွယ်ပေးတယ်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု နှင့် အစဉ်အတိုင်းလိုက်ခြင်း အန္တရာယ်။ အကြီးစား I-bond အစုစုသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းမတိုင်မီနှင့် တစ်ကြိမ်တည်းတွင် အဓိကနှစ်များအတွင်း ဝင်ငွေကို ပေးစွမ်းနိုင်သည်၊၊ sequence risk သည် ၎င်း၏အမြင့်ဆုံးအချိန်တွင်ဖြစ်သည်။ ထို့အပြင်၊ များပြားလှသော I-bond ခွဲဝေမှုသည် အငြိမ်းစားများအား အိပ်ချိန်အလွန်အကျွံမဆုံးရှုံးဘဲ ကျန်ရှိသောအစုစုတွင် စတော့ရှယ်ယာများ ပိုမိုကိုင်ဆောင်နိုင်စေပါသည်။ ထို့အပြင်၊ I-bond သည် အငြိမ်းစားယူချိန်အတွင်း တုန်လှုပ်ချောက်ချားဖွယ်ရာ အသုံးစရိတ်များအတွက် အဆင်သင့်ဖြစ်နိုင်ခြေအရင်းအမြစ်တစ်ခုအဖြစ် ဆောင်ရွက်နိုင်ပါသည်။

I-bond war သေတ္တာကို ဘယ်လိုတည်ဆောက်ရမလဲ။ အိမ်ထောင်ကျပြီး 10 နှစ်အငြိမ်းစားယူပါလို့ ပြောပါ။ သင်ယုံကြည်မှုတစ်ခုတည်ဆောက်ပါက၊ သင်သည် လာမည့် 30,000 နှစ်တွင် I-bonds တွင် တစ်နှစ်လျှင် $10 ဝယ်ယူနိုင်သည်။ အချို့သော အခွန်အစီအစဥ်များဖြင့်၊ သင်သည် ထိုကန့်သတ်ချက်ကို တစ်နှစ်လျှင် $35,000 သို့ တိုးမြှင့်နိုင်သည်၊ အကြောင်းမှာ စက္ကူ I-bonds တွင် နောက်ထပ် $5,000 ကို သင်၏အခွန်ပြန်အမ်းခြင်းဖြင့် တစ်နှစ်လျှင် ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။

ဆိုလိုသည်မှာ သင်နှင့် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် 350,000 နှစ်တာကာလအတွင်း I-bonds တွင် ဒေါ်လာ 10 အထိ ဝယ်ယူနိုင်သည်ဟု ယုံကြည်ပြီး ထိုဒေါ်လာများသည် ၎င်းတို့၏ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု-ချိန်ညှိထားသော တန်ဖိုးကို ထိန်းသိမ်းထားမည်ဟု ယုံကြည်ကြောင်း အားလုံးကို ပြောပြခဲ့သည်။ သင်သည် တစ်ချိန်လုံး အမြင့်ဆုံးသော စတော့ရှယ်ယာများဖြင့် အနားယူပါက၊ သင်သည် သင်၏ I-bonds များကို ကိုင်ထားပြီး ဝင်ငွေရရှိရန် စတော့များကို ရောင်းချနိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် အစုရှယ်ယာတွေ အမှိုက်ပုံကြီးထဲမှာ ရှိနေရင်၊ မင်းရဲ့ I-bonds တွေကို စတင်ဖျက်သိမ်းပြီး မင်းရဲ့စတော့ရှယ်ယာအစုစုကို ပြန်လည်ရယူဖို့ အချိန်ပေးနိုင်ပါတယ်။

ဤဆောင်းပါးတွင်ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား နှိမ့်ချဒေါ်လာ ခွင့်ပြုချက်ဖြင့် ပြန်လည်ထုတ်ဝေခဲ့သည်။.

John Lim သည် သမားတော်တစ်ဦးဖြစ်ပြီး “သင့်ကလေး၏ ငွေကြေးဆိုင်ရာ IQ ကို မြှင့်တင်နည်း” ၏ စာရေးဆရာဖြစ်ပြီး၊ အခမဲ့ PDF နှင့်တစ်ဦး Kindle ထုတ်ဝေမှု. John ကို Twitter တွင် Follow လုပ်ပါ။ @JohnTLim ပြီး​တော့ သူ့​ကို စောစော​ကြည့်​ပါ။ ဆောင်းပါးများ.