ယခုနှစ်တွင် ကျွန်ုပ်၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ဗျူဟာကို ပြောင်းလဲပြီး မည်ကဲ့သို့ ဖြစ်ခဲ့သည်ကို ပြင်ဆင်ခဲ့သည်။

စာသားအရွယ်အစား

မကြာသေးမီရက်သတ္တပတ်များအတွင်း၊ ကျွန်ုပ်သည် passive ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူထံမှ ဧည့်ခန်းကော်ပိုရိတ်ဘဏ္ဍာရေးမှူးအဖြစ်သို့ သွားခဲ့ပြီး အခြေခံအချက်အနည်းငယ်ဖြင့် ကျွန်ုပ်၏အစုစု၏အထွက်နှုန်းကို မြှင့်တင်ရန် နည်းလမ်းများကို ရှာဖွေနေပါသည်။

မသေချာမရေရာသော စီးပွားရေးပတ်ဝန်းကျင်တွင် ကျွန်ုပ်၏ အနားယူအသိုက်ကြက်ဥကို ထိန်းထားရန်အတွက် ကျွန်ုပ်သည် ကြီးမားသောမေးခွန်းများနှင့် နပန်းလုံးနေရသည်၊ ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်အကြောင်း ခက်ခက်ခဲခဲတွေးတောကာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မည်သည်ကို ဦးတည်မှန်း ခန့်မှန်းမိပါသည်။

ငါဒီလိုလုပ်နေတာ မင်းကိုပြောပြချင်တာက ငါက ပြဿနာတွေကို စောစောထတတ်တဲ့ အံသြစရာကောင်းတဲ့ တက်ကြွတဲ့လူမို့ပါ။ မကြောက်ဘူး။ ဒီနှစ်မှာ ငါ့အစုစုက ညံ့ဖျင်းလို့ ဒီလိုလုပ်နေတာ။

အများစုကတော့ ဆိုးရွားတဲ့ ဈေးကွက်တစ်ခုကြောင့် ဖြစ်ပေမဲ့ ခွဲထွက်လွန်းတာကြောင့် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းတော့ ကျွန်တော့်ရဲ့အမှားလို့ ထင်ပါတယ်။

လွန်ခဲ့သော တစ်နှစ်ခွဲခန့်က ကျွန်ုပ်သည် ကျွန်ုပ်၏ အငြိမ်းစားယူမှုအစုစု အများစုကို 60% စတော့ရှယ်ယာ/40% ဘွန်းကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာအစုစုကို အတုယူသည့် Vanguard ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းတွင် ထည့်ရန် ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်၊

LifeStrategy အလယ်အလတ်တိုးတက်မှုရန်ပုံငွေ

(လက်မှတ်- VSMGX)။ ကျွန်ုပ်သည် အသက် ၆၅ နှစ်ရှိပြီး၊ ကျွန်ုပ်၏ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုသည် စျေးကွက်ကျဆင်းနေချိန်တွင် စတော့များဝယ်ယူခြင်းကဲ့သို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၏ အစိတ်အပိုင်းများကို အလိုအလျောက် ကိုင်တွယ်ခြင်းဖြင့် ရန်ပုံငွေမှ ကျွန်ုပ်ကို ကာကွယ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ စျေးကွက်တွေက အညစ်အကြေးတွေဆိုတာ သိပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် ဒါက နောက်နှစ် 65 မှ 20 အတွင်း ငါ့အတွက် အကောင်းဆုံးဝန်ဆောင်မှုပေးမယ့် နည်းဗျူဟာလို့ ငါထင်ခဲ့တယ်။

ကျွန်ုပ်၏ ယုတ္တိဗေဒသည် ခုခံနိုင်စွမ်းရှိနိုင်သော်လည်း ကျွန်ုပ်၏အချိန်သည် အလွန်ကြောက်စရာကောင်းပါသည်။ ရန်ပုံငွေသည် ယခုနှစ်အတွင်း အသတ်ခံခဲ့ရသော စျေးကွက်၏ အစိတ်အပိုင်းတိုင်းနီးပါးကို သိမ်းပိုက်နိုင်ခဲ့သည်။ ကြာသပတေးနေ့ပိတ်ချိန်မှစ၍ ယနေ့အထိ ရန်ပုံငွေသည် 16% ကျဆင်းသွားပြီး ၎င်း၏ဆုံးရှုံးမှုများသည် လွန်ခဲ့သည့် ရက်သတ္တပတ်အနည်းငယ်က ပိုမိုဆိုးရွားခဲ့သည်။ လက်ရှိအနေအထားအရ၊ ဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းကာလအတွင်း ၂၀၀၈ ခုနှစ်ကတည်းက ရန်ပုံငွေ၏ ဆိုးရွားသောနှစ်ဖြစ်သည်။

နိုင်ငံရပ်ခြားတွင် ၎င်း၏ စတော့ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၏ 40% နှင့်အတူ၊ ရန်ပုံငွေ၏ အစုရှယ်ယာများကို အပြင်းအထန် ထိခိုက်စေခဲ့ပြီး ဒေါ်လာဈေးတက်လာမှုကြောင့် ရံဖန်ရံခါ ခံခဲ့ရသည်။ အဲဒါအတွက် ကျွန်တော် အနည်းနဲ့အများ ပြင်ဆင်ထားပြီး အဲဒီမှာ နောင်တကြီးကြီးမားမား မရှိပါဘူး။  

ငွေချေးစာချုပ် ဆုံးရှုံးမှုအတွက် ကျွန်တော် မပြင်ဆင်ခဲ့ပါ။ ထိုစတော့ရှယ်ယာဆုံးရှုံးမှုများမှ ကျွန်ုပ်အား အကာအကွယ်ပေးမည့်အစား၊ ကျွန်ုပ်၏ နှောင်ကြိုးများကို ၎င်းတို့ထံ ထပ်လောင်းပေးပါသည်။ 

Fed သည် ယခုနှစ်တွင် ရေတိုအတိုးနှုန်းကို 4 ရာခိုင်နှုန်းခန့် မြှင့်တင်ခဲ့ပြီး ဆုံးရှုံးမှုကြီးကြီးမားမား ဖြစ်ပေါ်စေခဲ့သည်။ ရန်ပုံငွေ၏ငွေချေးစာချုပ်များသည် 6 နှစ်ကျော်ကြာရှည်ခဲ့ပြီး အတိုးနှုန်းမြင့်တက်မှုကြောင့် အခက်တွေ့ခဲ့သည်။ ၎င်း၏ အကြီးမားဆုံး ပုံသေနှုန်းထားဖြစ်သော Vanguard ၏ Total Bond Market II သည် ကျွန်ုပ်၏အစုစု၏ ဘေးကင်းသောအစိတ်အပိုင်းအတွက် 12% ထက် များစွာကျဆင်းသွားပါသည်။

ရန်ပုံငွေကို အပြစ်မတင်ပါဘူး။ ၎င်းသည် ၎င်း၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနည်းဗျူဟာကို တောင်းဆိုသည့်အတိုင်း အတိအကျလုပ်ဆောင်ခဲ့ပြီး ကျွန်ုပ်ဝယ်ယူထားသည်ကို ကျွန်ုပ်သိပါသည်။ ကိုယ့်ကိုယ်ကို အပြစ်တင်တယ်။

ယခုနှစ်အစောပိုင်းတွင် အတိုးနှုန်းမျဉ်းပြောင်းပြန်သောအခါ၊ ကျွန်ုပ်သည် ကျွန်ုပ်၏ Vanguard ရန်ပုံငွေမှထွက်ကာ ကိုယ့်ကိုယ်ကိုကာကွယ်ရန်အတွက် ရေတိုငွေချေးစာချုပ်များ သို့မဟုတ် ငွေသားထဲသို့ဝင်သင့်သည်။

အချိန်တို ငွေချေးစာချုပ်သို့ ပြောင်းရွှေ့ပါက ယခုနှစ်တွင် ကျွန်ုပ်၏ ဆုံးရှုံးမှုများစွာကို ကောင်းစွာ ရှောင်ရှားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ငွေသားသို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းသည် ဆုံးရှုံးမှုကို လုံးဝရှောင်ရှားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

ထို့ကြောင့် အချို့သော ကျွမ်းကျင်သူများက ငွေသားကို ငွေချေးစာချုပ်များထက် ပိုမိုမှီခိုရန် အကြံပေးကြသည်။ စာရေးဆရာ William Bernstein၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မဏ္ဍိုင်လေးခုသင်ကိုယ်တိုင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် လက်စွဲစာအုပ်ဖြစ်သည့် သင်၏အစုစု၏ ပုံသေ၀င်ငွေအပိုင်းတစ်ခုလုံးသည် ငွေသားဖြစ်သင့်သည်ဟု နှစ်ပေါင်းများစွာကြာအောင် ပြောထားသည်။ Warren Buffett က အဲဒါကို မှတ်သားထားပါတယ်။

Berkshire Hathaway
,
ငွေသား သို့မဟုတ် ငွေကြေးနှင့်ညီမျှသော ဒေါ်လာ ၁၀၄ ဘီလီယံရှိသည်။

ကာလလတ်ငွေချေးစာချုပ်များကို အားကိုးသည့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဗျူဟာဖြင့် ကျွန်ုပ်၏အသိုက်တစ်ခုတည်းတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခဲ့ခြင်းကြောင့်၊ ထိုရန်ပုံငွေကို မရောင်းချဘဲ သီးခြားစတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များရန်ပုံငွေများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းမပြုနိုင်ပါ။

ဘာမဆိုလုပ်မယ့်အစား အတိုးနှုန်းတွေ ကျဆင်းလာမယ်လို့ မျှော်လင့်ခဲ့တယ်။ သူတို့က ဆက်တက်နေတော့ ငါ့ရဲ့ဆုံးရှုံးမှုတွေက တိုးလာနေတယ်။ လောင်းကစားဆိုတဲ့ ဝေါဟာရကို ငှားဖို့ နှစ်ဆတိုးလာတယ်။  

နောက်ဆုံးတွင် ကျွန်ုပ်သည် အလုံအလောက်ပြောပြီး ရန်ပုံငွေကို ရောင်းချပြီး သီးခြားရန်ပုံငွေသုံးမျိုးတွင် ကျွန်ုပ်၏ရှယ်ယာများပါရှိသော ပိုမိုခုခံကာကွယ်သည့်ဗျူဟာကို ကျင့်သုံးသည်- US စုစုပေါင်းစျေးကွက်ရန်ပုံငွေ၊ နိုင်ငံခြားစုစုပေါင်းစျေးကွက်ရန်ပုံငွေနှင့် US တန်ဖိုးရန်ပုံငွေတစ်ခု။ ကျွန်ုပ်သည် လက်ရှိအခြေအနေတွင် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ စွမ်းဆောင်ရည်ထက် သာလွန်နိုင်ပြီး တိုးတက်မှုစတော့ရှယ်ယာများသည် နှစ်ပေါင်းများစွာ ဤမျှကြီးမားသော လည်ပတ်မှုကို နှစ်ပေါင်းများစွာ ခံစားခဲ့ရသောကြောင့်၊ ကျွန်ုပ်သည် တန်ဖိုးကြီးစတော့များကို အဝလွန်နေပါသည်။

ကျွန်ုပ်၏ အဓိက ငွေချေးစာချုပ် ရန်ပုံငွေသည် ယခုဖြစ်သည်။ 

Fidelity Short-Term Treasury Bond Index Fund

(FUMBX)။ ၎င်းတွင် ပျမ်းမျှငွေချေးစာချုပ်ကြာချိန်သည် 2.54 နှစ်ဖြစ်သည်။ ၎င်း၏ကြာချိန်တိုသောကြောင့်၊ နှုန်းထားများကျဆင်းသွားပါကပိုမိုရရှိမည်ဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် ထပ်တက်ရင် လျော့သွားမယ်။ ယခုအချိန်တွင် ၎င်းသည် ကာလလတ်ငွေချေးစာချုပ်များထက် များစွာမြင့်မားသော 4.4% ကို ထုတ်ပေးနေသည်။

ငါအဲဒီမှာမရပ်ဘူး။ 3% နှင့် 4% အသီးသီးရှိသော အပ်ငွေများ၏ 4.9-နှစ်နှင့် 4.95 နှစ်ပွဲစားလက်မှတ်များကိုဝယ်ရန် ကျွန်ုပ်၏စာချုပ်တစ်ဝက်ကို ရောင်းလိုက်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် နှိုင်းယှဉ်နိုင်သော Treasuries များထက် ပိုပေးသော်လည်း ဖက်ဒရယ်အရ အာမခံထားပြီး ဘေးကင်းပါသည်။

အတိုးနှုန်းတွေ တက်လာရင် ဒီ CD တွေရဲ့ စျေးကွက်တန်ဖိုး ကျသွားမယ်၊ ဒါပေမယ့် သက်တမ်းကုန်တဲ့အထိ ကိုင်ထားတော့ အတိုး 5% နီးပါးကို ဆက်ပြီး စုဆောင်းရဦးမယ်။ ဒါက မကောင်းပါဘူး။ နှုန်းထားများ ကျဆင်းပါက 5% အတိုးနှုန်းသည် နိမ့်ကျသောကမ္ဘာတွင် ပိုမိုဆွဲဆောင်မှုရှိလာမည်ဖြစ်သည်။

အထွက်နှုန်းတိုးဖို့ တခြားလုပ်ဆောင်မှုတွေ လုပ်နေတယ်။ ကျွန်ုပ်၏အငြိမ်းစားအကောင့်အပြင်၊ ကျွန်ုပ်သည် Vanguard ငွေကြေးဈေးကွက်ရန်ပုံငွေတွင် မျှတသောငွေပမာဏကို သိမ်းဆည်းထားသည်။ ကျွန်ုပ်သည် ငွေသားအချို့ကိုယူကာ ကျွန်ုပ်၏အထွက်နှုန်းအနည်းငယ်ကို ဖျော်စပ်ရန်အတွက် 4% ကျော်အထွက်နှုန်းရှိသော 4 လတာဘဏ္ဍာတော်များကိုဝယ်ခဲ့သည်။

ဤအထွက်နှုန်းကိုရှာဖွေခြင်းအားလုံးသည် ကျွန်ုပ်၏တစ်ခုတည်းသောရန်ပုံငွေဗျူဟာထက် အလုပ်ပိုပါသည်။ ပြီးတော့ အဆုံးမှာ ရှေ့ထွက်မပြေးနိုင်တဲ့ အန္တရာယ်ကို ငါပြေးနေတုန်းပဲ။

ဒါပေမယ့် အတိုးနှုန်းတွေ ပိုတက်လာရင် နောက်ဆုံးအကြိမ်လောက် ဆိုးဆိုးရွားရွား ရိုက်နှက်ခံရမှာ မဟုတ်ဘူး။ ပြုတ်ကျရင် နှစ်အတော်ကြာအောင် ငါလုပ်မယ်။

ဒါကို အောင်ပွဲလို့ ခေါ်တယ်။  

Neal Templin မှာ စာရေးပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]