မင်းရဲ့ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က မင်းကို ပေးနေတဲ့အရာနဲ့ တန်ရဲ့လားဆိုတာ ဘယ်လိုရှာဖွေရမလဲ။
Getty Images / iStockphoto
မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်တွင် အဆင်ပြေသောလက်ကျန်တစ်ခုရှိသော်လည်း တစ်နှစ်လျှင် ကျွန်ုပ်၏စုစုပေါင်း၏ 4% ကို (လိုအပ်ပါက) ထုတ်ယူရန်မေးခွန်းတစ်ခုရှိသည်။ ကျွန်ုပ်၏ဖက်ဒရယ်နှင့် ပြည်နယ်အခွန်များ စုစုပေါင်း (ကျွန်ုပ်သည် ကယ်လီဖိုးနီးယားတွင်နေထိုင်သည်) နှင့် လာမည့်နှစ်အတွက် ခန့်မှန်းချက်များကို ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ကျွန်ုပ်၏ ပွဲစားခများတွင် ပေါင်းထည့်ခြင်းသည် အမှန်တကယ်တွင် ကျွန်ုပ်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလက်ကျန်၏ 4% ဖြစ်သည်။ အခြေခံအားဖြင့်တော့ အခွန်နဲ့ ပွဲစားခတွေကို ပေးဆောင်ဖို့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံနေသလို ခံစားရတယ်။ ကျွန်မက 72 နှစ်ပါ၊ အိမ်က ပိုက်ဆံပေးပြီး ခရီးသွားချင်ပေမယ့် jeez။ ငါဘာလုပ်သင့်လဲ?
အဖြေ: ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်အချို့ရှိသော်လည်း ပွဲစားထံပေးဆောင်ရမည့် အခကြေးငွေများကို ဦးစွာကြည့်ကြပါစို့။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ထံ စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 1% ခန့်ကို ငွေပေးချေရန် စံနှုန်းတစ်ခုဖြစ်ပြီး လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် Make a Money Mindshift မှ လက်မှတ်ရပြည်သူ့စာရင်းကိုင် Maggie Klokkenga က ရှင်းပြသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ၊ ဤအခကြေးငွေများကို မကြာခဏ ညှိနှိုင်းနိုင်သည် (သင်၏ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးခများကို ညှိနှိုင်းနည်းအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏လမ်းညွှန်ချက်ကို ဖတ်ရှုပါ။ ဒီမှာNerdWallet မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူ Alana Benson က မကြာသေးမီနှစ်များအတွင်း ပွဲစားအများအပြားသည် ၎င်းတို့၏ အခကြေးငွေကို လျှော့ချခဲ့ကြသည်ဟု ဆိုသည်။ အတိုချုပ်အားဖြင့်၊ သင်သည် လစာနည်းသည်—နှင့် ဤနေရာတွင် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း သို့မဟုတ် သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အခကြေးငွေဖြင့် သင်မည်သည်ကို မသေချာပါသနည်း။ “သင့်အကောင့် အခကြေးငွေက ဘယ်လောက်လဲဆိုတာ သိနိုင်ဖို့ သင့်အကောင့်ရှင်းတမ်းတွေကို စစ်ဆေးပါ။ ကြေငြာချက်တွင်၊ သင်သည် စာရင်းသွင်းထားသော လက်ကျန်ငွေ၏ စုစုပေါင်းတရားမျှတသောစျေးကွက်တန်ဖိုးဖြင့် အကောင့်အခကြေးငွေကို ပိုင်းခြားပါက၊ ကုမ္ပဏီမှ ကောက်ခံသော အခကြေးငွေဆိုင်ရာ ယေဘုယျ အယူအဆကို သင်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ အခကြေးငွေ မတွေ့ပါက နောက်လတွင် စစ်ဆေးပါ” ဟု Klokkenga ကဆိုသည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြံပေးကုမ္ပဏီများသည် ၎င်းတို့၏ အခကြေးငွေကို သုံးလတစ်ကြိမ် ကောက်ခံလေ့ရှိပြီး ဝယ်ယူမှုတစ်ခုပြုလုပ်သည့်အခါတိုင်းတွင် ငွေလွှဲခများကဲ့သို့သော အခြားအခကြေးငွေများ ရှိနိုင်သောကြောင့် ဖြစ်သည်။ "သင်သည် ကုန်သွယ်မှုအခကြေးငွေများ သို့မဟုတ် မြင့်မားသောကုန်ကျစရိတ်အချိုးများကို ပေးဆောင်နေပါက၊ ၎င်းသည် သက်သာသောအခကြေးငွေဖြင့် အခြားပွဲစားများကို ရှာဖွေရကျိုးနပ်လိမ့်မည်" ဟု Benson ကဆိုသည်။ သင့်ပွဲစားသည် ၎င်း၏ဖွဲ့စည်းပုံနှင့် သင်ပေးဆောင်ရမည့် အခကြေးငွေအားလုံးကို ပွင့်လင်းမြင်သာစွာ ပေးဆောင်နိုင်ရပါမည်။
မန်နေဂျာ၏ စွမ်းဆောင်ရည် ညံ့ဖျင်းပါက ၎င်းတို့ ပေးဆောင်နေသော စီမံခန့်ခွဲမှုသည် အခကြေးငွေနှင့် ထိုက်တန်ကြောင်း သေချာစေရန် အကြံပေးများကို ပြောင်းလဲရန် သင်ရှာဖွေသင့်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ "ဤအကောင့်ကို စီမံခန့်ခွဲမည်ဆိုပါက၊ သင့်လျော်သော အစုရှယ်ယာစံနှုန်းအသားတင်အခကြေးငွေများအပေါ် အခြေခံ၍ မန်နေဂျာ၏ စွမ်းဆောင်ရည်ကို အကဲဖြတ်သင့်သည်" ဟု Zingeroo၊ လူမှုရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုပလက်ဖောင်းမှ CFO ဖြစ်သူ Phil Picariello က ပြောကြားခဲ့သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤနေရာတွင် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)
အခြားရွေးချယ်စရာလား။ အကြံပေးသူကို လုံးလုံးလျားလျား ပစ်ပယ်ထားနိုင်သည်။ “ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပန်းတိုင်၊ အချိန်မိုးကုပ်စက်ဝိုင်းနှင့် စွန့်စားရနိုင်မှုတို့ကို အခြေခံ၍ သင့်လျော်ပါက ၎င်းတို့သည် ကုန်ကျစရိတ်သက်သာသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုယာဉ်များကိုလည်း ကြည့်ရှုနိုင်သည်။ သင်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအတွေ့အကြုံပေါ် မူတည်၍ သင်သည် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုအချို့ သို့မဟုတ် အားလုံးကို ကိုယ်တိုင်ညွှန်ကြားသော ပွဲစားအကောင့် သို့မဟုတ် IRA သို့ ရွှေ့ပြောင်းနိုင်ပြီး ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သင်ကိုယ်တိုင် စီမံခန့်ခွဲနိုင်သည်" ဟု ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်၊ ၎င်းသည် "အချိန်နှင့်လုံ့လဝီရိယ" လိုအပ်သည်ဟု Picariello က ပြောကြားခဲ့သည်။
4% စည်းမျဉ်းကို လေးလေးနက်နက်ကြည့်
နောက်နှစ် 4 တွင် အငြိမ်းစားယူမည့်သူသည် အငြိမ်းစားယူသည့် ပထမနှစ်တွင် ၎င်းတို့၏ အစုစု၏ 30% ကို သုံးစွဲနိုင်ပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှု- ချိန်ညှိထားသော နုတ်ထွက်မှုများကို နောက်နှစ်တွင် ယင်းရာခိုင်နှုန်းသို့ ပေါင်းထည့်ခြင်းဖြင့် 4% စည်းမျဉ်းတွင် ဖော်ပြထားသည်။ ဒါဟာ အကြမ်းဖျင်း လမ်းညွှန်ချက်တစ်ခုသာဖြစ်ပြီး မကြာသေးမီကမှ မီးလောင်မှု ဖြစ်ပွားခဲ့ပါတယ်။ Vanguard ထောက်ပြသည့်အတိုင်း၊ "4% စည်းမျဉ်းသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအခကြေးငွေကို ခန့်မှန်းခြေပြန်အမ်းခြင်းသို့ ထည့်မတွက်ဘဲ" နှင့် "ကုန်ကျစရိတ်များကို လျှော့ချခြင်းဖြင့် အောင်မြင်နိုင်ခြေကို သိသိသာသာမြင့်မားစေပါသည်။" ထိုအချက်အပေါ် ကျွန်ုပ်တို့သဘောတူပါသည်၊ ထို့ကြောင့် ကျွန်ုပ်တို့သည် သင့်အခကြေးငွေကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းနှင့် ၎င်းတို့ကို မည်သို့လျှော့ချရမည်ကို ဤဇာတ်လမ်းကို ဦးဆောင်ပါသည်။ အခု ရှေ့ကိုဆက်သွားရအောင်၊ မင်းရဲ့ပိုက်ဆံထဲကို ထည့်လိုက်တဲ့နောက်ထပ် အဓိကအချက်ဖြစ်တဲ့ အခွန်တွေကို ပြောကြည့်ရအောင်။
သင်၏အသိုက်ကြက်ဥကိုစားခြင်းအတွက်အခွန်အခများ
အခွန်အကောက်အခြေအနေသည် သင်ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းလိုသည့် အခြားပြဿနာတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပထမဦးစွာ ကယ်လီဖိုးနီးယားသည် အခွန်မြင့်မားသောနိုင်ငံဖြစ်သည်။ “နိုင်ငံတော်အခွန်များ မြင့်မားခြင်းသည် အငြိမ်းစားယူသူများအား အခြားနေရာများကို စူးစမ်းလေ့လာရန် ဆွဲဆောင်နိုင်စေပြီး အခွန်သက်သာသောပြည်နယ်တွင် နေထိုင်ခြင်းသည် သင့်အကောင့်များတွင် သင့်ငွေများ ပိုမိုကျန်ရှိနေစေသည်ဟု Benson ကဆိုသည်။
သမားရိုးကျ IRA သို့မဟုတ် 401(k) သို့မဟုတ် အလားတူအရာတစ်ခုတွင် သင့်တွင် သင့်ငွေရှိနိုင်သည်ဟု ထင်ရပြီး အဆိုပါကိစ္စ၏အချက်မှာ သင်ငွေထုတ်သည့်နှစ်တွင် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အဲဒါက သင်သုံးဖို့ကျန်တာတွေကို လျှော့ချပေးတယ်။ ယခုသင်သည် အသက် 72 နှစ်ရှိပြီဖြစ်သောကြောင့် လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို စတင်ရပါမည် — ရိုးရှင်းစွာ တစ်နှစ်လျှင် သင့်အကောင့်မှ ထုတ်ယူရမည့် အနည်းဆုံးပမာဏဖြစ်သည် (သို့မဟုတ် မြင့်မားသောပြစ်ဒဏ်များ)။ အဆိုပါထုတ်ယူမှုများသည် "သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေတွင် ယခင်က (သင်၏အခြေခံ) သို့မဟုတ် အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်ရရှိနိုင်သော အစိတ်အပိုင်းမှလွဲ၍ သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေတွင် ပါဝင်လိမ့်မည်" ဟု IRS မှ ရှင်းပြသည်။
ဒါတွေအားလုံးက မင်းခေါင်းကို လှည့်ပတ်နေတယ်ဆိုရင် မင်းတစ်ယောက်တည်း မဟုတ်ဘူး။ အချို့သောဘဏ္ဍာရေးကုမ္ပဏီများသည် ၎င်းတို့၏အခကြေးငွေ၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့် — သည်အခွန်အခြေအနေလမ်းကြောင်းကိုရှာဖွေရန်သင့်အားကူညီပေးလိမ့်မည်၊ Town Capital မှအသိအမှတ်ပြုဘဏ္financialာရေးစီစဉ်သူ Ryan Townsley မှရှင်းပြသည် - "အငြိမ်းစားယူစဉ်ကာလအတွင်းဖောက်သည်တစ်ဦးကိုအခွန်ငွေခြောက်ပုံတစ်ပုံသိမ်းဆည်းနိုင်လျှင်၎င်းသည်ပေးဆောင်သည်။ ငါ့အတွက် အကြိမ်ပေါင်းများစွာ ပြီးသွားပြီ” ဟု Townsley က ဆိုသည်။ ဒါပေမယ့် သေချာပါတယ်၊ သင့်ကုမ္ပဏီက အဲဒါကို ကူညီမှာလား၊ အဲဒါက သင်ပေးရတဲ့ အခကြေးငွေနဲ့ ထိုက်တန်လားဆိုတာ အကဲဖြတ်ဖို့ လိုပါတယ်။ မဟုတ်ပါက အကြံပေးအသစ်ရှာရန် သို့မဟုတ် သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ဆောင်ရန် အချိန်ကောင်းဖြစ်သည်။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း သို့မဟုတ် သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် မေးခွန်းများကို တည်းဖြတ်ထားပါသည်။
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-im-investing-just-to-afford-taxes-and-broker-fees-im-72-have-a-cushy-amount- ငွေ-ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး-ထုတ်ယူခဲ့သည်-တစ်နှစ်လျှင်-၄-နှစ်-သို့သော်လည်း-တစ်ကြိမ်-ငါ-ပေးဆောင်-အခကြေးငွေ-နှင့်-ကယ်လီဖိုးနီးယား-အခွန်များ-ထို-မဖြစ်-ထိုက်-သင့်-ကျုံး-ငါ့-- Finance-adviser-4?siteid=yhoof01658191828&yptr=yahoo