'နောက်ဆုံးတော့ ငါ နိုးလာခဲ့တယ်' ကျွန်ုပ်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၏ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ရာခိုင်နှုန်းကို ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးထံ ပေးဆောင်ခဲ့သည်မှာ နှစ်အတော်ကြာနေပြီဖြစ်သော်လည်း ၎င်းနှင့်ထိုက်တန်သည်ဟု ကျွန်ုပ်မထင်ပါ။ 1% အခကြေးငွေသည် အမှန်တကယ် မျှတပါသလား။

"ကြီးကြပ်မှုအတွက် နှစ်ပေါင်းများစွာ ပေးဆောင်ပြီးနောက်၊ စီမံခန့်ခွဲသူ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် မန်နေဂျာကို ဆုချီးမြှင့်သရွေ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ၏ အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် မဖြစ်နိုင်ကြောင်း နောက်ဆုံးတွင် ကျွန်ုပ်နိုးထလာခဲ့ပါသည်။"

ဒီစာဖတ်သူ မှန်ပါသလား။ ကောင်းပြီ၊ ပထမဦးစွာ AUM မော်ဒယ်သည် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင်ရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် ကိုယ်စားပြုပြီး မကြာခဏဆိုသလို လူတစ်ဦး၏ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 1% ပြန့်ပြူးနေသည်မှာ အငြင်းပွားဖွယ်ရာမရှိပေ။ ထိုက်တန်သည်ဖြစ်စေ မရှင်းသည်ဖြစ်စေ အဖြေကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း ဖြတ်တောက်မထားပါ — နှင့် အခြားပြဿနာများကြားတွင် ၎င်းတို့သည် သင့်အတွက် ၎င်းတို့လုပ်ဆောင်ပေးသည့်အရာ၊ အခကြေးငွေနှင့် သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ဆောင်လိုသည့် အလုပ်မည်မျှအပေါ် မူတည်သည်။ ဤတွင် အားသာချက် အားနည်းချက်များ။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အချို့က AUM သည် အမှန်တကယ် တရားမျှတသော စံနမူနာ မဟုတ်ဟု ဆိုကြပြီး၊ ဘဏ္ဍာရေး အကြံပေး အများစုသည် တစ်နာရီ သို့မဟုတ် ပရောဂျက် တစ်ခုလျှင် အခြေခံ ကောက်ခံသင့်သည်ဟု ဆိုကြသည်။ “AUM မော်ဒယ်ရဲ့ ဖုံးကွယ်ထားတဲ့ သဘာဝကို ပြင်းပြင်းထန်ထန် ဆန့်ကျင်ပါတယ်။ မင်းရဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေ များလာတာကြောင့် ပိုများတဲ့အခကြေးငွေတွေကို ပေးဆောင်ရတာက အဓိပ္ပာယ်မရှိဘူး” ဟု Datapoint Financial Planning မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ David Barfield က ပြောကြားခဲ့သည်။ 

သင့်တွင် $1 million $ အစုစုရှိပြီး AUM အခကြေးငွေတွင် 1% ပေးဆောင်ပါက အကြံပေးသူ၏ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် တစ်နှစ်လျှင် $10,000 ခန့်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ ထိုဒေါ်လာ ၁ သန်းသည် ဒေါ်လာ ၁.၅ သန်းအထိ တိုးလာပါက၊ သင့်အခကြေးငွေသည် တစ်နှစ်လျှင် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် $1 မှ တစ်နှစ်လျှင် $1.5 တိုးလာမည်ဖြစ်သည်။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးခွန်းတစ်ခု သို့မဟုတ် မှတ်ချက်ရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်] အကြံဉာဏ်။

Columbus Street Financial Planning မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Shawn Ballinger က စစ်မှန်သော fiduciary adviser သည် စျေးကွက်စွမ်းဆောင်ရည်နှင့် မချိတ်ဆက်သင့်ဟု ဆိုသည်။ “အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ အကြံပေးရဲ့ လျော်ကြေးဟာ သမိုင်းဝင်စျေးကွက်စွမ်းဆောင်ရည်ကို မြှင့်တင်ပေးပါလိမ့်မယ်။ စီမံခန့်ခွဲမှုပုံစံ (AUM) လက်အောက်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် AUM အခကြေးငွေပေးဆောင်သော အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်နှင့်အတူ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများဖြင့် ၎င်းတို့၏ချေးငွေကို ဖောက်သည်က ပေးချေသင့်သလားဟု ဖောက်သည်တစ်ဦးမှ မေးသောအခါတွင် အထူးသဖြင့် ဖောက်သည်တစ်ဦးမှ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ပေါင်နှံမှုကို ပေးချေရပါမည်လောဟု မေးသောအခါတွင် အဓိကအားဖြင့် ပဋိပက္ခများ ရှိသည်၊” ဟု Ballinger ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

ထို့အပြင်၊ စက်မှုလုပ်ငန်းသည် တစ်နှစ်လျှင် တစ်ကြိမ် ဖောက်သည်တစ်ဦးနှင့် တွေ့ဆုံရန် အသုံးပြုလာခဲ့ပြီး စီးပွားရေးနှင့် ၎င်းတို့၏ အစုစုဆိုင်ရာ အပ်ဒိတ်များကို ပေးဆောင်ကာ ၎င်းတို့အား ညစာစားရန် ဖိတ်ခေါ်ကာ ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စီမံခန့်ခွဲရန် 1% အား ဖြည့်တင်းပေးခဲ့သည်။ Presogna က “ဒါက အလုပ်မဖြစ်တော့ဘဲ လူတွေက ဒါကို စတင်သဘောပေါက်လာကြတယ်” ဟု Presogna ကဆိုသည်။ သေးငယ်သောအစုစုရှိသူများသည် AUM-based အကြံပေးတစ်ဦးကိုရှာဖွေရာတွင် ပိုမိုခက်ခဲနိုင်ကြောင်းကိုလည်း သတိပြုရန်အရေးကြီးပါသည်။ ဤ Marketwatch Picks လမ်းညွှန် သင် 1% AUM အခကြေးငွေကို ပေးဆောင်ခြင်းမပြုသင့်ဘဲ အခကြေးငွေပေးဆောင်ရန် အကြံပေးတစ်ဦးကို စဉ်းစားရမည့်အစား မီးမောင်းထိုးပြပါ။ 

ဆိုလိုသည်မှာ AUM အကြံပေးများသည် ၎င်းတို့ကို သင်ပေးဆောင်သည့်အရာနှင့် ထိုက်တန်ပါသည်။ One Up Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Eric Presogna ၏ အဆိုအရ အခကြေးငွေနှင့် ပေးပို့ရမည့်တန်ဖိုးသည် ထည့်သွင်းစဉ်းစားထိုက်ပါသည်။ "တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 10,000 သို့မဟုတ် 1% AUM သည် တစ်စုံတစ်ယောက်၏ အသက်ကယ်တင်မှု ဒေါ်လာ 1 သန်းကို စီမံခန့်ခွဲရန်၊ ၎င်းတို့၏ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို တည်ဆောက်၊ စောင့်ကြည့်ပြီး အပ်ဒိတ်လုပ်ရန်၊ အခွန်အစီအစဥ်နှင့် ပြင်ဆင်မှု၊ အိမ်ရာစီမံကိန်း၊ အာမခံ၊ ၎င်းတို့၏ ကလေးများအတွက် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပညာရေးနှင့် အခြားအရာများအားလုံးကို စီမံခန့်ခွဲရန်၊ ဖောက်သည်အတွက် တန်ဖိုးထည့်ခြင်းသည် ဉာဏ်ရည်ထက်မြက်သူ ဖြစ်နိုင်သည်။ အခကြေးငွေကောက်ခံခြင်းနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများပေးဆောင်ခြင်းအပေါ် ပွင့်လင်းမြင်သာမှုရှိစေရန်အတွက်ကြောင့်ဖြစ်သည်ဟု ကျွန်ုပ်ထင်ပါသည်၊” ဟု Presogna ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

Moneta မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ Lynn Dunston က ပိုင်ဆိုင်မှု-အခြေခံ အကြံပေးခများနှင့်ပတ်သက်၍ စားသုံးသူများကြားတွင် ကြီးမားသော နားလည်မှုလွဲမှားမှုများ ရှိနေသည်ဟု ဆိုသည်။ "ကျွန်ုပ်သည် အခကြေးငွေဖြင့်သာ စီစဉ်သူဖြစ်ပြီး၊ ကျွန်ုပ်သည် အချိန်၏ 100% သစ္စာစောင့်သိမှု စွမ်းရည်ဖြင့် လုပ်ဆောင်နေပြီး စီမံခန့်ခွဲမှု အခကြေးငွေအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် သင့်လျော်ရုံသာမက ဖောက်သည်အတွက် အမှန်တကယ် ကောင်းမွန်သည့် အခြေအနေများ ရှိနေကြောင်း ကျွန်ုပ်ပြောပြနိုင်သည်" ဟု ဆိုပါသည်။ ဒန်းစတန်။ အကယ်၍ တစ်စုံတစ်ယောက်သည် အကြံပေးတစ်ဦးကိုယ်စား အချိန်များစွာနှင့် အလုပ်လိုအပ်သော အလွန်ရှုပ်ထွေးသော ငွေကြေးများရှိနေပါက၊ နာရီအလိုက် အခကြေးငွေများ လျင်မြန်စွာ ပေါင်းထည့်နိုင်ပြီး အထူးသဖြင့် client နှင့် အကြံပေးသူကြား အတားအဆီးတစ်ခုကို ဖန်တီးနိုင်သည် တိကျသောကုန်ကျစရိတ်တစ်ခုအောင်မြင်ရန်။ 

Financial Pathway Advisors မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ James Kinney သည် AUM မှပေးသော အကြံပေးတစ်ဦးထက် တစ်နာရီစာ အခကြေးငွေဖြင့် ပေးဆောင်သော အကြံပေးတစ်ဦး၏ အကျိုးစီးပွားသည် သင့်ကိုယ်သင် မေးရန် အကြံပြုပါသည်။ “ကျွန်တော့်အတွေ့အကြုံအရတော့ မဟုတ်ဘူး။ ကျွန်ုပ်တွေ့ရှိသည်မှာ ကျွန်ုပ်၏ နာရီအလိုက်ဖောက်သည်များသည် ပထမဦးစွာလုပ်ဆောင်ကြပြီး ဒုတိယအကြံဉာဏ်ကို တောင်းခံလေ့ရှိကြသည်။ တစ်နာရီကို ဒေါ်လာရာနဲ့ချီပြီး ကုန်ကျမယ်လို့ သိထားတဲ့အခါ အကြံဉာဏ်တောင်းဖို့ တွန်းအားတစ်ခု ပါရှိပါတယ်။ အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ AUM အကြံပေးတစ်ဦး၏အစုစုသည် 10% ဆုံးရှုံးပါက ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေသည်လည်း 10% ကျဆင်းသွားပါသည်။ ၎င်းသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များ၏ အကျိုးစီးပွားနှင့် အကြီးအကျယ်ကိုက်ညီသည့် စွန့်စားမှုနှင့် ပြန်လာမှုကို စီမံခန့်ခွဲရန် အစွမ်းထက်သောမက်လုံးတစ်ခုဖြစ်သည်” ဟု Kinney ကဆိုသည်။ 

အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ အရွယ်အစား-ကိုက်ညီမှု-အားလုံးအတွက် အဖြေမရှိပါ — အချို့သောသူများသည် အတွေ့အကြုံပိုရတတ်သည်၊ တတ်ကျွမ်းပြီး စည်းကမ်းရှိသူများကဲ့သို့ အချို့သောသူများသည် ဆိုင်ကို လိုလားသောစိတ်ထားထက် နာရီအလိုက် အကြံပေးသူနှင့် ပိုကောင်းအောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သည် ။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးခွန်းတစ်ခု သို့မဟုတ် မှတ်ချက်ရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်] အကြံဉာဏ်။

* အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသောမေးခွန်းများ။