မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးသည် ယခုနှစ်တစ်နှစ်ပတ်လုံး ကုန်သွယ်မှုတစ်ခုပြုလုပ်ခဲ့ပြီး ဇန်နဝါရီကတည်းက ကျွန်ုပ်၏ Roth IRA တွင် ဒေါ်လာ 7,500 ချန်ထားခဲ့သည်။ ဒီနှစ်အစမှာ ကျွန်တော့်မှာ ပိုင်ဆိုင်မှု ဒေါ်လာ 600,000 ရှိတယ်။ အနည်းငယ်မျှသာ နေရာချထားခြင်းသည် သင့်လျော်မည် မဟုတ်လား။ အနည်းဆုံးတော့ ငါ့ Roth မှာ ပိုက်ဆံမရှိသင့်ဘူး မဟုတ်လား။ ငါဘာလုပ်သင့်လဲ?
အဖြေ: သင်၏အစုစုနည်းဗျူဟာကို ပြန်လည်သုံးသပ်ရန်နှင့် သင့်မေးခွန်းများအတွက် ပထမဆုံးလက်တွေ့အဖြေများရယူရန် သင့်အကြံပေးနှင့်ထိုင်ရန် အချိန်နောက်ကျနေပုံရသည်။ အမှန်တကယ်ပင်၊ အကြံပေးတစ်ဦးသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်များကို အပြောင်းအလဲလုပ်မည့် အခြေအနေမျိုးတွင် သင့်အား ရှင်းရှင်းလင်းလင်းပြောပြသင့်ပြီး ၎င်းတို့လုပ်ငန်း၏လုပ်ငန်းစဉ်သည် ငွေသားတွင်မထိုင်ဘဲ ရင်းနှီးမြုပ်နှံနေကြောင်း သေချာစေရန်အတွက်ဖြစ်ကြောင်း လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Daniel Forbes မှ Forbes Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Daniel Forbes မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ စီစဉ်ပေးသည်။ “ဒီမေးခွန်းတွေကို ရှင်းလင်းပေးဖို့ အကြံပေးကို မေးပါ” လို့ Forbes က ဆိုပါတယ်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအရာရှိသည် သင့်အကောင့်များနှင့် တစ်ချိန်လုံးပါဝင်နေသင့်သည်ဟု မဆိုလိုပါ။ တကယ်ပါပဲ, Vanguard Morningstar ၏ Christine Benz တွင် ခြောက်လတစ်ကြိမ် သို့မဟုတ် ထို့ထက်တစ်ကြိမ် ပြန်လည်ချိန်ညှိရန် အကြံပြုထားသည်။ ကပြောပါတယ် အခြားသူများက လစဉ်အကြံပြုသော်လည်း နှစ်စဉ်ပြုလုပ်ရန်။ အချို့သော ကျွမ်းကျင်သူများက အကြံပေးအချို့သည် နှစ်စဉ်ပုံမှန်အတိုင်း ပြန်ချိန်ညှိခြင်းသာဖြစ်သည်ဟု ဆိုကြသည်။ "ဒါထက်၊ ဆွေးနွေးမှု ဒါမှမဟုတ် ရှင်းပြချက်တစ်ခုအတွက် မင်းရဲ့အကြံပေးကို မေးကြည့်ဖို့ အကြံပြုချင်ပါတယ်" ဟု Flatirons Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Steve Zakelj က ပြောကြားခဲ့သည်။ ဒါတွေအားလုံးက ထပ်ပြောရရင်၊ မင်းရဲ့ အကြံပေးက သူရဲ့ နည်းဗျူဟာကို မင်းနဲ့ မဆက်သွယ်မိလို့ လက်လွှတ်လိုက်တာ။
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
ဤသည်မှာ အခြားသောမေးခွန်းဖြစ်သည်- ပြန်လည်ချိန်ညှိခြင်းသည် သင့်အား မည်မျှအကျိုးရှိစေမည်လော — သို့မဟုတ် မဟုတ်ပါ။ “အံ့သြစရာကောင်းတာက ဒီနှစ်မှာ စတော့ရှယ်ယာတွေနဲ့ ငွေချေးစာချုပ်တွေကြားက ဆက်စပ်မှုတွေ အများကြီးရှိနေတော့ လူတိုင်းထင်သလောက် ပြန်ချိန်ညှိဖို့ အခွင့်အလမ်းအများကြီးနီးပါးမရှိပါဘူး။ ငွေချေးစာချုပ်များ တက်လာပါက သို့မဟုတ် ပြားသွားပါက အခွင့်အလမ်းအချို့ရှိနိုင်သော်လည်း ငွေချေးစာချုပ်များ ကျဆင်းလာသည်နှင့်အမျှ အခွင့်အလမ်းများသည် အကန့်အသတ်ရှိသည်” ဟု Springboard Asset Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Charles Green က ပြောကြားခဲ့သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
Chisholm Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Jarrod Sandra က “အရာရာဟာ ပြိုင်တူရွေ့လျားနေတဲ့အခါ၊ အခွင့်အလမ်းအများကြီးမပေးပါဘူး။ အစုစုတွင် ရန်ပုံငွေ 3 မှ 5 အထိသာ ပါ၀င်ပါက နေရာချထားခြင်း သို့မဟုတ် ပြန်လည်ချိန်ခွင်လျှာညှိခြင်းအတွက် ခွင့်ပြုရန် ဘောင်အပြင်ဘက်သို့ မရွှေ့သွားခြင်းဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်” ဟု Sandra ကဆိုသည်။
ဒါဆို မင်းရဲ့ Roth ထဲက အဲဒီငွေတွေကော။ သင့်အခြေအနေအတိအကျပေါ်မူတည်၍ သင်၏ Roth IRA တွင် ငွေသားရှိခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ မလိုအပ်ဟု အချို့သောကျွမ်းကျင်သူများကပြောကြသည်- "မင်းရဲ့ Roth IRA မှာ $600,000 ရှိတယ်လို့ မင်းပြောနေတာလား။ ဒါမှမဟုတ် တခြားအကောင့်တွေရှိလား။ အကယ်၍ သင့်တွင် $600,000 Roth IRA ရှိပါက $7,500 ဖြင့် ကျွန်ုပ်စိတ်ဆိုးမည်ကို မသေချာပါ” ဟု Zakelj ကဆိုသည်။ ဧကန်စင်စစ်၊ များစွာသော ကုမ္ပဏီ သို့မဟုတ် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များသည် 1-2% ငွေသားလက်ကျန်ကို အချိန်တိုင်းထိန်းသိမ်းထားရန် နှစ်သက်သည်၊ သို့မဟုတ် လိုအပ်သည်။ “ဒီနှစ်မှာ စတော့ရှယ်ယာတွေနဲ့ ငွေချေးစာချုပ်တွေ ကျဆင်းလာတာကြောင့် ငွေသားရှိခြင်းက အကောင်းဆုံးနေရာဖြစ်နိုင်ခြေများပါတယ်” ဟု Zakelj ကဆိုသည်။
Zakelj က အခြားအကောင့်သည် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သောအကောင့်ဖြစ်မဖြစ် သိလိုကြောင်း ထပ်လောင်းပြောကြားပါသည်။ “ဘယ်ပိုင်ဆိုင်မှုတွေ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားလဲ။ အချို့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် အချိန်တိုအတွင်း ပြန်လည်ချိန်ညှိမှုကို ခွင့်မပြုပါ” ဟု Zakelj ကဆိုသည်။
၎င်းသည် သင်၏ Roth ၏ အသက်အပေါ်မူတည်၍လည်း ဖြစ်နိုင်သည်ဟု အချို့သော ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ Roth ပြောင်းလဲခြင်းများအတွက် 5 နှစ် စည်းမျဉ်းတစ်ခု ရှိသည် ထို့ကြောင့် သင်၏အခြားငွေသားအရန်ငွေပေါ် မူတည်၍ အရေးပေါ်အခြေအနေမျိုးတွင် သင်ဤရန်ပုံငွေများကိုရရှိနိုင်မည်ဖြစ်သောကြောင့် ဤရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပမာဏအနည်းငယ်ကို ငွေသားအဖြစ် သိမ်းဆည်းထားရန် သတိထားသင့်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။
“သင့်မှာ တခြား အရေးပေါ် ပိုင်ဆိုင်မှုတွေ လုံလောက်တယ်ဆိုရင် ဒီရန်ပုံငွေတွေကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်တယ်။ အဲဒါက ငွေသားအဖြစ် ကိုင်ထားတာက ဒီနှစ်မှာ မင်းကို ငွေနည်းနည်းလောက် ချမ်းသာသွားနိုင်တယ်” ဟု အသိအမှတ်ပြုထားသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Danna Jacobs က Legacy Care Wealth မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ နှင့် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Charles Sachs က "Roth's အတွက် RMDs မလိုအပ်သောကြောင့်၊ သင်၏အစုစုအတွင်း အမြင့်ဆုံးမျှော်လင့်ထားသော ပြန်ရလာမည့်ပိုင်ဆိုင်မှုကို ထိန်းထားရန် အကောင့်ကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမည်ဟု ကျွန်တော်ထင်ပါသည်။"
ဒါပေမယ့် ဒါက မင်းရဲ့ အကြံပေးနဲ့ ဆက်သွယ်မှုရဲ့ မေးခွန်းကို ပြန်ရောက်နေတုန်းပဲ၊ သူဘာလုပ်နေလဲ၊ ဘာကြောင့်လဲဆိုတာ မင်းမသိဘူး၊ အဲဒါက ပြဿနာပဲ။ အဲဒီအခြေအနေကို မင်းစိတ်ကြိုက်မပြင်နိုင်ရင် လူသစ်ရှာပါ။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။
ဤဆောင်းပါးတွင် ဖော်ပြထားသော အကြံပြုချက်များ၊ အကြံပြုချက်များ သို့မဟုတ် အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များသည် MarketWatch Picks များဖြစ်ပြီး ကျွန်ုပ်တို့၏ စီးပွားဖြစ်လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များက ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း သို့မဟုတ် ထောက်ခံခြင်းမခံရပါ။
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo